Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Если долг продан коллекторам

Еще один вариант решения проблемы — взять деньги в долг у знакомых и погасить кредит. Особенно актуален этот способ в том случае, если в банк осталось отдать небольшую сумму. Условия возврата долга обсуждаются индивидуально. Но, как правило, со знакомыми договориться гораздо проще, нежели с банком.

Также можно попробовать взять залоговый кредит и погасить с его помощью проблемный займ. Преимущество данного способа в том, что банки охотнее соглашаются на выдачу кредита, если он подкреплен имуществом. Это значит, что даже при наличии подпорченной кредитной истории или нарушений платежной дисциплины есть шанс получить займ.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytadvertiseru

Кредитные каникулы — это временная отсрочка на внесение ежемесячных платежей. Чтобы ее предоставили, у заемщика должны быть веские причины. Среди них стихийное бедствие, болезнь, потеря кормильца и пр.

Возможны три варианта каникул:

  1. Полная отсрочка платежа. В этом случае заемщик на время полностью освобождается от необходимости гасить и сам долг и проценты по нему.
  2. Частичная отсрочка платежа. На время действия каникул составляется новый график погашения долга, в рамках которого уменьшается сумма ежемесячных платежей. Это может быть достигнуто за счет, например, внесения только процентов по кредиту.
  3. Изменение валюты кредита. Этот вариант выгоден, когда курс иностранной валюты падает (долг в рублях), или, наоборот, растет (долг в валюте).

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами необходимо обратиться в отделение банка. Сначала стоит обсудить со специалистами организации сложную финансовую ситуацию и узнать, на каких условиях услуга может быть предоставлена. Далее клиент пишет заявление и прикладывает к нему документы, подтверждающие необходимость предоставления каникул. После этого остается дождаться решения банка. Стоит учитывать, что зачастую кредитные организации предоставляют эту услугу на платной основе.

Для проведении процедуры финансового оздоровления необходимо обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

Обращение должно быть оформлено письменно. Банк предложит или заполнить уже готовую анкету, или составить заявление свободной формы. Клиенту будет нужно не только указать причину ухудшения ситуации, но и приложить к нему документы, необходимые для подтверждения актуальности реструктуризации кредита:

  • приказ об увольнении;
  • справку о размере заработной платы;
  • выписку из истории болезни;
  • свидетельство о рождении ребенка и т.д.
Предлагаем ознакомиться:  Если тебя обманули на деньги приметы

Помимо перечисленного заемщик может приложить разработанный план выхода из негативной ситуации. Если проект будет подкреплен расчетами, которые доказывают его эффективность, то шансы на одобрение реструктуризации увеличиваются.

Заявление вместе с приложениями отправляется в отдел, занимающийся проблемной задолженностью. Рассмотрев все обстоятельства конкретной ситуации, банк выносит решение — отказать в проведении процедуры или предложить заемщику ее варианты.

Что делать клиенту, если банк отказался реструктуризировать кредит, зависит от того, что предпримет финансовая организация — обращение в суд или передача долга коллекторам.

Если судом будет удовлетворен иск от кредитора, то к приставам придет исполнительный лист. Для выполнения приказа возможна реализация следующих мер:

  • опись и продажа с торгов собственности;
  • арест финансовых активов;
  • передача работодателю исполнительного листа, согласно которому часть зарплаты будет перечисляться кредитору;
  • наложение запрета на выезд из страны;
  • приостановление действия водительских прав.

При положительном судебном решении издержки (например, услуги юриста или сумма оплаченной госпошлины) также будут взысканы с должника.

Передача дела коллекторской организации возможна только при наличии в договоре разрешающего пункта. Эта процедура означает, что клиент будет должен не банку, а иной компании. В такой ситуации с иском о решении вопроса в суд стоит поторопиться — принципы работы коллекторов часто бывают жесткими и выходят за рамки дозволенного законом.

Рефинансирование

Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Если банк отказал в изменении условий действующего кредита, можно попробовать воспользоваться рефинансированием. Эта процедура подразумевает, что клиент получает новый кредит на погашение действующего. Сделать это можно как в своем банке, так и в стороннем. Условия кредитов в рамках рефинансирования, как правило, достаточно выгодные.

Использование перекредитования целесообразно в следующих ситуациях:

  • процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по действующему. За счет этого снижается размер переплаты, погашать долг становится легче;
  • клиент имеет сразу несколько кредитов. Здесь обслуживание долгов само по себе проблемно, т.к. есть риск запутаться и допустить просрочку. А если условия по кредитам разные и к тому же далеки от выгодных, то рефинансирование может стать настоящим спасением;
  • срок предоставления нового кредита больше, чем действующего. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей.

Если было принято решение рефинансировать долг, то в первую очередь необходимо подобрать подходящую программу кредитования. Далее необходимо собрать пакет документов. Для каждого банка он свой, хотя основной состав примерно одинаков – клиент предоставляет паспорт (часто требуют также второй документ, удостоверяющий личность) и документы, подтверждающие доход и наличие постоянной работы, пишет соответствующее заявление.

Если банк одобрил заявку, клиент подписывает договор. На этой стадии стоит еще раз внимательно изучить условия предоставляемого кредита. Он должен уменьшить трудности обслуживания долга, а не усугубить и без того сложную ситуацию. Далее банк перечисляет деньги в счет погашения обязательств. После этого клиент закрывает кредитные договора по старым долгам и получает справки об их погашении.

Кредитные организации чаще идут на рефинансирование, если клиент надежный и имеет хорошую кредитную историю. Также на вероятности одобрения кредита положительно скажется использование других продуктов банка (например, наличие счета или зарплатной карты). Отрицательный же опыт с кредитной организацией увеличивает риск невыдачи займа.

Предлагаем ознакомиться:  Амортизация нематериальных активов: способы ее учёта и начисления

Действия заемщика при отказе банка

Оказание должнику помощи не является обязанностью банка. Заявление заемщика могут как одобрить, так и отклонить.

Анализ того, может ли банк отказать заемщику в реструктуризации его долга по кредиту, показывает, что финансовые организации не всегда готовы идти навстречу обратившемуся. Причин тому может быть несколько:

  • неубедительные аргументы — банк вправе посчитать, что причины неуплаты не являются вескими;
  • отсутствие плана выхода из положения — возможно, что кредитная организация не посчитала очевидным, что проведенная процедура оздоровления действительно поможет клиенту;
  • предоставление фиктивных документов — подделка справок и/или выписок не только приведет к отклонению запроса, но и может стать поводом для обращения в правоохранительные органы;
  • несоответствие заявителя установленным в банке требованиям — например, если на дату обращения заемщик превысит максимально возможный для оформления кредитного договора возраст, то по его заявлению возможно выставление отказа;
  • политика банка — многие кредитные организации просто не практикуют предоставление реструктуризации по внутренним причинам и обстоятельствам;
  • внешние факторы — отказ может быть вынесен и по независящим от клиента причинам, например, из-за негативной политической или экономической ситуации.

Чем раньше должник начнет откровенный диалог с кредитором, и чем аргуменированнее будет его позиция, тем выше шансы, что процедура оздоровления будет одобрена.

Если в просьбе о перераспределении или снижении финансовой нагрузки было отказано, то у должника есть несколько альтернативных способов решения возникшего конфликта:

  • рефинансировать задолженность — можно получить средства на погашение кредита в другом банке. При этом, важно качественно оценить свои возможности и исключить вероятность того, что новый договор тоже станет непосильным;
  • признать себя банкротом — если общий долг свыше 500 тыс. рублей, а у клиента действительно нет возможности выплачивать принятые обязательства, суд может признать неплатежеспособность заявителя и реструктуризировать долг в принудительном порядке;
  • обратиться в суд с просьбой разрешить ситуацию — возможно как перераспределение финансовой нагрузки, так и, например, снижение размера штрафных начислений;
  • дождаться ответных действий от финансовой организации — при наличии задолженности по кредиту банк имеет право обратиться в суд или передать дело коллекторам.

Вне зависимости от дальнейшего развития ситуации клиенту рекомендуется взять документ о том, что в заявлении с просьбой перераспределить или снизить задолженность было отказано. Такая бумага будет доказательством того, что заемщик пытался договориться с кредитором.

Через суд

Прежде чем решать вопрос через суд, необходимо удостовериться, что процедура требования изменения условий кредитования была проведена верно. Запрос на реструктуризацию долга должен быть отправлен в банк в письменном виде. Вместе с ним в кредитную организацию предоставляются документы, подтверждающие необходимость проведения процедуры (например сведения об изменении финансового положения).

Предлагаем ознакомиться:  Статья 12. Ограничения, налагаемые на гражданина, замещавшего должность государственной или муниципальной службы, при заключении им трудового или гражданско-правового договора

Обращение в суд может помочь добиться следующих результатов:

  • уменьшение или списание штрафов и пени;
  • получение рассрочки на оплату долга.

Запрос в суд может подать как заемщик, так и кредитор. Только цели будут несколько отличаться – первый будет требовать реструктуризации, второй попытается взыскать долг. Само заявление должно быть составлено юридически грамотно и охватывать многие нюансы, поэтому клиенту для этой цели стоит обратиться к специалисту.

Отказ в реструктуризации еще не означает полного провала. Клиент может попробовать перекредитоваться в своем или стороннем банке, запросить возможность временно прекратить или сократить ежемесячные платежи, а также обратится в суд. Однако никто не может дать гарантию, что эти способы увенчаются успехом, потому что банки не обязаны идти на уступки клиентам. Особенно тяжело решить вопрос в свою пользу, если уже есть просрочки.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector