Что делать если страховая не платит по КАСКО

Не все документы поданы

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на эту причину, то это может быть и правдой, и уловкой страховой, чтобы не платить.

Что делать{q} Читать Положение ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Там в пункте 3.10 перечислены все документы, которые страховая может потребовать. Помните – требовать какие-то другие документы страховая права не имеет. Это установлено тем же самым пунктом Положения ЦБ РФ.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytdevru

Важное дополнение: Закон об ОСАГО устанавливает, что если документы поданы не в полном необходимом составе, то страховая компания обязана уведомить об этом водителя в трёхдневный срок с момента подачи документов.

Если она этого не сделала, а теперь отказывается платить, ссылаясь на то, что документов не хватает, то следует писать претензию и готовиться к суду.

Кстати, если в поданных документах допущены какие-то помарки, описки и подобное – страховая также обязана известить об этом заявителя опять-таки в трёхдневный срок.

Что делать, если ремонтные работы застрахованного автомобиля затянулись{q}

Нередко встречаются случаи, когда ремонт поврежденного автомобиля затягивается выше установленного срока{q} И незадачливый страхователь, у которого ремонт затянулся, например, на уже 4 месяца, начинает ломать голову над тем, как его ускорить и вызволить машину из рук работников станции техобслуживания.

Жалобы по затянувшемуся ремонту также направляются в ЦБ РФ.

В заключении можно сказать, что отчаиваться страхователю не стоит, закон полностью на его стороне и справедливого решения все же можно добиться. 

Куда обращаться в случае отказа в выплате по КАСКО{q}

Это основание отказа в выплате тоже встречается часто. Если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на то, что случай нестраховой, то скорее всего, придётся добиваться своего в суде. И тут без опытного представителя в суде не обойтись.

При этом встречаются ситуации, когда случай и в самом деле нестраховой. Например, если один автомобиль задел другой на стоянке, то отказ страховой в выплате будет законен.

Однако в Законе об ОСАГО понятие страхового случая прописано нечётко. Страховые компании, понятно, этим пользуются, объявляя многие «пограничные ситуации» нестраховыми случаями. Добиться выплаты без профессионального юриста, в таких случаях, бывает крайне сложно.

  • если страхователь неумышленно исказил сведения о страховом случае;
  • просрочка подачи заявления о наступлении страхового случая, если это произошло в связи с объективными обстоятельствами (например, если страхователь попал в больницу и просто физически не мог подать обращение в установленный срок);
  • если был изменен государственный номер автомобиля;
  • если отсутствует талон технического осмотра транспортного средства. Но в законе не прописано, что талон техосмотра должен обязательно предъявляться страховщику.

Каждый человек, столкнувшийся со страховым случаем, и отказом страховой компании уплатить страховое возмещение по договору, желает точно знать, какие государственные органы могут помочь в восстановлении его нарушенных прав.

Помочь страхователю может Центральный Банк РФ.

ВНИМАНИЕ !!! Центробанк осуществляет надзор за деятельностью всех компаний страховщиков, соответственно, имеет все необходимые рычаги для принуждения страховой организации к законной выплате по КАСКО.

Что делать если страховая не платит по КАСКО

С образцами жалоб можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ. Заявление можно подать лично, а можно воспользоваться электронной формой. На сроки рассмотрения обращения выбранный способ не повлияет. Законом на это дается 30 суток. При необходимости проведения дополнительной проверки срок продляется, но не более, чем еще на 30 суток. Т.е.

ВНИМАНИЕ !!! Поскольку при нарушении условий договора КАСКО нарушаются права потребителя (страхователя), постольку Роспотребнадзор также вправе заняться делом о невыплате страхового возмещения. Сроки рассмотрения заявления те же, что и в Центробанке.

Когда КАСКО может не выплачиваться{q}

Существует такое понятие, как «полное КАСКО». В идеале оно должно компенсировать любой случай нанесения ущерба автомобилю клиента. Но большинство страховых фирм используют страхование по системе не полного КАСКО. В договоре оговариваются конкретные виды наступления страхового случая. Скажем, от угона, кражи, затопления, пожара.

Идеальной системы страхования по КАСКО не существует. Поэтому приходится выбирать из того, что есть на рынке. Невыплата компенсации по КАСКО случается по двум основным причинам. Первая – страховщик намеренно включил в договор расплывчатые формулировки, допускающие разное их толкование. Вторая – автовладелец не вник в суть документа, под которым поставил свою подпись.

Страховщик всегда рассматривает выплату компенсации, как собственный убыток, а потому старается максимально снизить для себя риск расстаться с деньгами. Поэтому и стремится найти повод для отказа. Так, например, выплата не произойдет, если на машину упало дерево, а такого пункта нет в договоре. Тут уж ничего изменить не получится.

Обычно в договоре указывается, что к страховому случаю не относится ДТП, если оно произошло в результате серьезного нарушения правил дорожного движения. В таком случае, скажем, водитель проехал на запрещающий сигнал светофора, компенсация выплачена не будет. Исключить подобный пункт из договора не получится, он вполне справедлив. Но формулировка должна быть именно «в результате», а не «при нарушении ПДД». Ведь причинно-следственной связи может и не просматриваться.

Предлагаем ознакомиться:  Имеют ли право коллекторы требовать долг

Нередко страховщики оставляют за собой право не выплачивать компенсацию ущерба от возгорания, если транспортное средство не находилось в движении. Такой пункт следует исключить из договора, если возгорание, взрыв включены, как страховой случай. Если страховщик отказывается это сделать, то надо потребовать составить дополнение к договору с указанием признания такого случая страховым.

разбитая машина и полис КАСКО

Самой распространенной уловкой страховщиков является неточность формулировки, которая позволяет разную ее трактовку. Например, компенсация не выплачивается, если ДТП произошло в результате проведения третьими лицами погрузки-разгрузки, механизированной уборки территории. Такой пункт следует исключать или же оговаривать только конкретные страховые случаи в таких ситуациях – что может произойти и, кто компенсирует ущерб.

Особенно страховщики любят уходить от уплаты компенсации, ссылаясь на то, что автовладелец не предпринял надлежащих мер, чтобы минимизировать возможный ущерб. Скажем, припарковал машину в грозу под старым деревом, которое потом упало. Или перед угоном машины не закрыл ее, оставил ключ в замке зажигания. Поэтому следует требовать, чтобы «надлежащие, разумные меры предосторожности» были расшифрованы в договоре.

Еще нередко страховые компании отказываются от выплаты компенсации, ссылаясь на то, что страхователем предоставлена неправильная информация по ДТП. Но юридически такого термина не существует. Сведения о ДТП могут быть достоверными или недостоверными.

Следует избегать в договоре, казалось бы, абсолютно безобидного и даже выгодного указания, что размер компенсации будет определяться, исходя из рыночных цен. Следует точно указать, кто и в каком порядке будет определять эту рыночную цену.

Существует еще множество уловок уйти от выплаты компенсации. Но, положим, страхователь максимально учел все риски, подписал, устраивающий его договор. Но это еще не гарантия того, что компенсация будет выплачена. В срок и в полном объеме.

Водитель не обратился в нужное время с заявлением о выплате страховки

У добросовестного водителя нет никаких причин прятать повреждённый автомобиль от страховой компании. Более того, у водителя есть обязанность предоставить авто для осмотра или экспертизы — страховая не будет платить по ОСАГО или КАСКО пока не проведет экспертизу.

Пункт 3.11. Положения ЦБ РФ устанавливает, что в течение 5-ти дней с момента подачи документов на получение страховой выплаты водитель обязан предоставить для осмотра или экспертизы и сам автомобиль. Водитель и представитель страховой компании обязаны согласовать время и место проведения осмотра или экспертизы.

Если по каким-то причинам невозможно предоставить автомобиль для осмотра (например, он повреждён настолько, что исключается его передвижение по дороге), то необходимо уведомить об этом страховую компанию.

Что делать если страховая не платит по КАСКО

При этом ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не устанавливают, в какой срок водитель обязан обратиться в страховую с сообщением об аварии. В обоих документах указано, что он должен сделать это «при первой возможности».

Но это вовсе не означает, что необходимо сразу же, ещё сидя за рулём повреждённой машины, начинать звонить в страховую. Дело в том, что опять-таки ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не указывают, что если водитель нарушит требование «при первой возможности обратиться с заявлением», то он лишается права на выплату.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, основываясь на том, что водитель якобы несвоевременно обратился с заявлением, то необходимо писать досудебную претензию и понимать, что скорее всего, придётся идти в суд против страховой.

Страховые компании становятся очень изобретательны, когда речь идёт о том, чтобы не платить страховое возмещение. Поэтому в одной статье предугадать все причины, по которым страховая компания может отказать в выплате, не получится.

Важнее знать, что мы готовы предоставить вам бесплатную юридическую консультацию о том, как стребовать страховое возмещение со страховой компании. Обратите внимание – консультация бесплатна и ни к чему вас не обязывает.

Ответственность за нарушение сроков выплаты по КАСКО

Поскольку КАСКО – добровольное страхование, то сроки выплаты не установлены в законодательном порядке. Они прописываются в договоре или же регулируются внутренними правилами страховщика. Дни до момента получения выплаты отсчитываются от того дня, когда компания-страховщик получила необходимые документы. Скажем, заключение экспертизы, в котором определен размер ущерба.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли сдать непонравившийся электрочайник

Может оказаться, что срок не указан ни в договоре, ни в правилах компании. В таком случае, следует руководствоваться Гражданским кодексом. Он предписывает проведение страховой выплаты по КАСКО в «разумный срок». Расплывчатость такой формулировки не должна смущать. Под таким сроком подразумевается время, которое реально требуется аналогичным компаниям для подобных выплат.

Если большинство других страховых компаний осуществляют выплаты в интервале от недели до двух, то за «разумный срок» в верхнем пределе принимаются две недели. И, когда они истекают, есть все основания для предъявления требования получить выплату. Законом предусмотрено, что у страховой компании есть календарная неделя для исполнения. Если и после истечения семи дней компенсация не выплачена, можно обратиться в суд, прибавив к самой сумме компенсации еще и неустойку.

Заключив договор со страхователем, компания-страховщик принимает на себя обязательство выплачивать клиенту компенсацию в срок, указанный в договоре, или же вытекающий из страховой практики. Страховщик имеет право осуществить выплату в любой день до истечения этого срока. Если он отказывается от выплаты, то именно со дня неправомерного отказа и будут исчисляться проценты, исходя из того, что страховщик использует чужие деньги. Такой же порядок применяется и при неполной компенсации.

В случае, если судом требование страхователя в части нарушения его прав, как потребителя, удовлетворено, то суд накладывает штраф в пользу страхователя даже в том случае, если он сам не заявлял такого требования. Если требования к компании-страховщику заявляли органы самоуправления или же общество защиты прав потребителей, то взысканный штраф распределяется поровну между заявителем и страхователем.

Досудебная претензия в страховую компанию

Если страховщик отказывается платить компенсацию или же насчитал ее в подозрительно малом объеме, то стоит заказать свою независимую экспертизу по оценке ущерба. На надежность экспертизы страховщика в таких случаях не приходится рассчитывать. Но, даже, получив на руки документы, отображающие реальную картину, все же не стоит самостоятельно заниматься составлением претензии.

Документ обязательно получится не до конца юридически грамотным. В лучшем случае страховщик отреагирует на него обычной отпиской и не отступит от своего первоначального решения. Лучше всего доверить составление претензии опытному юристу, специализирующемуся на автостраховании. Уже одно это обстоятельство, может заставить страховую компанию вздрогнуть, просчитать перспективы возможного судебного иска и решить вопрос полюбовно в досудебном порядке.

Судебное разбирательство самый действенный способ взыскания компенсации со страховщика. Но, прежде, чем подавать иск, следует запастись необходимыми для этого документам. Ведь, именно на них будет опираться суд в своих решениях. В первую очередь это справка, полученная от ГИБДД или другие документы, которые подтверждают ДТП.

  1. Помните, что факт подачи документов в страховую имеет правовое значение. Требуйте у сотрудника компании расписку в принятии этих документов или какую-то иную бумагу, в которой будут перечислены те документы, которые вы подали. Должна стоять дата. В таком случае страховая не сможет потом сказать «а нам же никаких документов не приносили».
  2. Задавайте вопросы, если вам что-то непонятно. Иногда люди стесняются спрашивать, не хотят предстать в глупом виде. Помните, что не знать чего-то – нормально. А вот стесняться узнать – ненормально.
  3. Если страховая срывает сроки (например, в течение 20-ти календарных дней не выплатила страховку и не прислала мотивированный отказ, а просто «отмалчивается»), то не надо успокаивать себя «ну они же должны», «в законе написано», «они обязаны». Практика показывает, что если страховая начала нарушать ваши права водителя, то дальше будет только хуже. Надо писать претензию и понимать, что придётся идти в суд.
  4. Не занимайте позицию просителя. Со страховой вы заключили договор. И у вас и у компании есть права и обязанности, установленные законами и договором. Исполняя свои обязанности, страховая не оказывает вам услугу – она просто выполняет свои обязанности.
  5. Не опасайтесь показаться неудобным, сварливым, скандальным клиентом. Начинать ругаться при этом, конечно же, тоже не стоит; в ругани со страховой вообще смысла нет. Но при этом надо помнить, что здоровая и разумная готовность защищать свои права увеличивает шансы на достойную выплату. И кстати, отсутствие «мягкотелости» заставляет сотрудника компании уважать клиента как человека. Психология-с.
Предлагаем ознакомиться:  Исковое заявление о взыскании страхового возмещения по ОСАГО с РСА

Иск в суд на страховую компанию

Как показывает практика, писать жалобы в контролирующие органы на страховую компанию в случае отказа платить компенсацию по КАСКО – занятие по большей части бесперспективное. Если страховщик принял решение отказаться от выплаты, или же занизить ее, то будет держаться до последнего. Даже, если контролирующие органы и выявят нарушения, и будет принято предписание по выплате, то компания-страховщик при таком варианте может не выплачивать компенсацию, она просто обжалует решение и действия контролирующего органа в судебном порядке.

Конечно, можно рискнуть сделать все самому. Но это опрометчиво. Со стороны страховщика, наверняка будет опытный юрист, который быстро обнаружит «болевые точки». Следует противопоставить ему свою «тяжелую артиллерию». Свой выбор надо остановить на узком специалисте, имеющему большую практику в разрешении проблем, связанных с автострахованием.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то имеет смысл написать досудебную претензию, но только в том случае, если она будет написана юридически грамотно. То есть юридическим языком, со внутренней логикой, со ссылками на действующие законы, постановления и правила. Тогда страховая увидит, что к делу подключился юрист, а значит, водитель настроен серьёзно – видимо, готов и в суд идти.

В непрофессионально написанной претензии, которая сводится к идее «вы мне должны заплатить, потому вы должны заплатить» смысла нет никакого.

Нет. Скорее всего, оттуда придёт ответ с советом обращаться в суд. А время будет потеряно.

Почему нужно обратиться к профессиональному юристу

  • Потому, что вы, скорее всего, знаете не все свои права по Закону об ОСАГО. Например, что можно не брать деньги у страховой, а согласиться на ремонт, который проведут на СТО по направлению страховой. И выбрать эту СТО может автовладелец.
  • Потому, что статистика утверждает, что если страховая решила не платить по ОСАГО или КАСКО, то, скорее всего, водителю придётся обращаться в суд. При этом автовладелец обязан направить досудебную претензию, причем грамотно составленную.
  • Потому, что профессионально написанная претензия свидетельствует о том, что владелец автомобиля настроен серьёзно. Этот факт может убедить страховую, которая не платит по ОСАГО или КАСКО, что лучше всё-таки заплатить, чем быть потом ответчиком в суде.

Услуги наших юристов:

  • бесплатная юридическая консультация по вопросам выплат ОСАГО и КАСКО;
  • анализ договора ОСАГО и КАСКО;
  • написание грамотной профессиональной претензии в страховую компанию и досудебное урегулирование страховых споров;
  • организация независимой экспертизы (кстати, её стоимость входит в страховую выплату, вы знали это{q});
  • оценка судебной перспективы дела;
  • представительство клиента в суде против страховой.

Что делать если страховая не платит по КАСКО

Вам гарантирована анонимность. Всё, что вы скажете нашим юристам, так и останется в секрете, как этого требуют закон и профессиональная этика.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то следует поторопиться. Сроки – это очень важный критерий в праве. Поэтому чем раньше профессиональный юрист примется за дело, тем больше шансов на победу в суде.

Услуги наших юристов:

  • бесплатная юридическая консультация по вопросам выплат ОСАГО и КАСКО;
  • анализ договора ОСАГО и КАСКО;
  • написание грамотной профессиональной претензии в страховую компанию и досудебное урегулирование страховых споров;
  • организация независимой экспертизы (кстати, её стоимость входит в страховую выплату, вы знали это{q});
  • оценка судебной перспективы дела;
  • представительство клиента в суде против страховой.

Нужен ли юрист для участия в судебном разбирательстве{q}

Даже, если все предыдущие этапы были успешно пройдены, и вместе с иском в суд поданы исчерпывающие, юридически грамотные документы, свидетельствующие о правомерности претензий к страховщику, не стоит пускать дело на самотек. Юрист для участия в судебном разбирательстве просто необходим. Он позволит не только выиграть процесс, но и заставит недобросовестного страховщика выплатить штраф за нарушение сроков, поможет взыскать компенсацию за моральный ущерб. Практика показывает, что суды все чаще решают споры с участием грамотного юриста в пользу страхователя.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytcopyrightru

Автоюрист агентства «Покров Право» предоставит Вам первичную бесплатную юридическую консультацию, в том числе по телефону. Автоюрист вместе с Вами проанализирует сложившуюся ситуацию и наметит алгоритм действий необходимых для защиты и реализации Ваших прав. 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector