Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Договор страхования при кредите в втб

Возможность возврата страховки

ЦБ РФ увеличил период охлаждения с 5 до 14 дней.

Задаваясь вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, следует ознакомиться с указанием Центрального банка РФ за номером 4500-У. Документ действует с 01.01.2018 года и описывает срок так называемого «периода охлаждения», в который заёмщик вправе отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ 24. Отсчёт двухнедельного периода начинается с даты подписания заявки на предоставление страхового продукта.

Предписание от ЦБ касается только тех договоров, которые были заключены напрямую со страховщиком. Коллективного договора, при котором страхователем является финансовая организация, изменения в указании ЦБ не коснутся. В последнем случае вернуть уплаченную премию будет практически невозможно.

https://www.youtube.com/watch{q}v=GTFVmLSZgWY

При досрочном погашении кредита ВТБ вернуть страховку можно. Расчёт возврата в этом случае определяется разницей между общим сроком кредитования и периодом использования выданных банком средств до полного погашения долговых обязательств, включая проценты.

Оформление и документы

Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно.

Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:

  • сделать акцент на отсутствие «черных» пятен на кредитной истории;
  • предложить сотруднику банка изучить документы о платежеспособности и трудовой занятости;
  • попросить сделать 2 графика погашения ссуды (первый с учетом стоимости страховки, а второй без нее). Разница итоговой стоимости кредита – еще один аргумент для апеллирования.

С другой стороны, ставка по кредиту «без защиты» может быть предложена несколько выше, и это тоже скажется на итоговой переплате.

Договор страхования при кредите в втб

Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.

В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.

Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.

Условия возврата страховки по кредиту ВТБ

№ п/п

Вариант развития событий

Предусмотрен ли возврат стоимости полиса

% компенсации

1

Обращение с заявлением разорвать страховой договор (не позднее 14 дней после подписания)

Да

Частично, с учетом начисленной пени

2

Досрочное погашение ссуды

Да, если предусмотрено договором, в остальных случаях не возвращается

Частично, с учетом начисленной пени

3

Полный расчет с банком по обязательствам

Нет

4

Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки

Да

Установленный судом

Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.

Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.

Этапы закрытия договора страхования:

  1. Подготовка документов. Банковскому клиенту потребуется паспорт, соглашение о страховании, чек об оплате взноса, реквизиты счета для перечисления средств. Если при оформлении кредита сумма страхового взноса входила в тело ссуды, то нужно взять и кредитный договор с графиком погашения.
  2. Подача документов. Чтобы в ВТБ вернуть страховку по кредиту, нужно явиться в банковское отделение или в страховую фирму «ВТБ-страхование». Если клиентом был подписан договор коллективного страхования, то подавать бумаги следует именно в отделение банка.
  3. Ожидание решения.
  4. Получение средств на указанные в заявлении реквизиты.

Такой порядок расторжения соглашения применим к тем, кто передумал страховаться в течение «периода охлаждения» — 2 недель со дня подписания договора.

Все страховые продукты делятся на два вида: обязательные, добровольные. Вторые, согласно закону, можно взять только по личной инициативе клиента.

Категорически запрещается:

  • навязывать полис;
  • продавать без согласия заемщика;
  • вводить в заблуждение, что это обязательное условие, иначе будет отказ.

Что касается страховки по кредиту в ВТБ, то специалисты предлагают взять добровольное страхование жизни. Продукт выгоден банку, поскольку:

  • происходит оплата менеджеру за каждый выданный договор;
  • страховщик погашает займ, если заемщик умер или получил инвалидность.

Если кредитный менеджер включил страховку при оформлении кредита в ВТБ, то можно от нее отказаться после получения положительного решения. Для этого следует:

  • Прежде чем ставить подпись в кредитном договоре устно озвучить желание отказаться от полиса.
  • Если кредитный менеджер включил полис в стоимость кредита, то написать заявление. Следует указать, что желаете отказаться от страховки по кредитному договору в ВТБ, изменить условия.
  • При получении отказа взять письменное подтверждение.

Как показывает практика, специалисты компании готовы выдавать кредиты без страховки. Однако взять их крайне сложно, поскольку менеджеры идут на различные уловки, чтобы клиент воспользовался их услугами.

К примеру, по отзывам некоторых клиентов, менеджеры не только включают полис, но и списывают оплату со счета кредитных средств. При выдаче кредита клиент получает два договора, причем сумма кредита увеличена на стоимость страховки в ВТБ.

Если вы обнаружили такой обман, то ставить подписи категорически нельзя. Следует разбираться, просить исключить страховку и выдать только сумму займа.

Договор страхования при кредите в втб

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

  • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
  • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
  • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

По закону о банковской деятельности любая финансовая организация имеет право требовать от заемщика страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки и автокредита. Одновременно действует другое положение, где прописано право гражданина отказаться от услуги, если он считает ее бессмысленной. Однако это относится только к потребительскому кредиту.

Банки имеют в партнерах страховые компании и получают процент от сделки с привлеченным клиентом. Но в каждом тарифном плане уже учтены условия, когда страхование отсутствует. В таких кредитах ставка будет значительно выше, что нацелено на снижение возможных рисков непогашения.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать где было совершено правонарушение гибдд

Условия возврата

Возврат страховки ВТБ происходит в нескольких случаях:

  • в двухнедельный «период охлаждения», когда есть наибольшая вероятность вернуть полную сумму;
  • расторжение договора в любой период выплаты кредита;
  • после последнего платежа по графику или при досрочном погашении.

Можно ли отказаться от страховки после одобрения

По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.

Договор страхования при кредите в втб

Если застрахованному лицу пришел отрицательный ответ по заявлению о возврате, оспорить это можно в судебном порядке. Для начала нужно определиться, что именно нарушает СК:

  • Отказ поступил при обращении в период охлаждения, страховка не является коллективной. Такие действия неправомерны. Согласно Указу ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У, страхователь вправе обратиться в СК в течение 14 дней, и возврат осуществляется в полном объеме. Допускается предоставление СК более длительного «периода охлаждения» по договору.
  • Начисление дополнительных комиссий без согласия клиента.
  • Наличие в договоре пунктов, противоречащих нормам законодательства: установление условия обязательного страхования, отсутствие расчетов стоимости, и пр.

Оспаривание производится в районном суде. Процедура выглядит следующим образом:

  • Истец подает иск об оспаривании решения СК об отказе по возврату страховки, ссылаясь на нормы законодательства, которые были нарушены страховщиком. Заявление составляется в двух экземплярах: один передается секретарю суда, на втором ставится пометка о принятии – он возвращается истцу.
  • Стороны делопроизводства получают уведомления о начале судебного процесса с датой первого заседания.
  • Согласно ст. 154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются не более двух месяцев. По итогам оформляется судебное решение, на основании которого должна действовать СК.

Существуют определённая инструкция и нюансы, раскрывающие вопрос заёмщиков о том, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24.

  1. Соблюдать период охлаждения, равный 14 дням с даты подписания договора застрахования.
  2. Обратиться к страховщику и оформить заявку на отказ от соглашения добровольного страхования.
  3. В десятидневный срок получить возврат суммы за минусом использованных дней.

В случае погашения кредитных обязательств раньше установленного срока заёмщик подаёт заявление о расторжении страхового соглашения и о возврате оставшейся суммы вместе с заявлением на досрочную оплату по банковскому продукту.

Документы

Примерная форма заявления на возврат страховки по кредиту ВТБ.

При оформлении возврата суммы страховой премии клиент представляет страховщику следующие документы:

  • заявление на возврат;
  • договор страхования;
  • бумагу, подтверждающую оплату страховой премии;
  • документ, удостоверяющий личность.

Оформление

Отказ страховки по кредиту ВТБ 24 оформляется в отделении страховой компании. Однако целесообразно изначально обратиться в отделение банка. Возможно, его сотрудники пойдут навстречу и займутся оформлением возврата страховой суммы самостоятельно.

В случае отказа банка заниматься возвратом уплаченной суммы заёмщик обращается лично к страховщику или направляет соответствующее обращение заказным письмом с приложением всех необходимых документов.

Сроки возврата

Договор страхования при кредите в втб

Разобравшись с тем, как вернуть страховку по взятому кредиту или по приобретенному полису программы «ВТБ Страхование», заёмщик должен понимать, когда именно страховой договор прекратит своё действие.

Страхователь возвращает страховую сумму по кредиту ВТБ за вычетом использованного периода в течение 10 дней.

Условия возврата

Подать заявление на отказ гражданин может в любой день с начала оформления кредита. Исход процесса и сумма возврата зависит от момента написания отказа и вида страхования.

На этапе заключения договора займа клиент вправе отказаться оформлять страхование.

С момента подписания обязательств закон дает 14 календарных дней или 10 рабочих. Этот отрезок времени называют «периодом охлаждения», который закон заемщику дает для размышления. В этот период клиент имеет большие шансы получить 100% возврат страховой премии без удержаний.

Если клиент получил отказ в возврате, то для решения вопроса обращаются в территориальное управление ЦБ РФ или в суд.

Предъявляют следующее:

  • страховой полис;
  • экземпляр заявления с пометкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом.

При корректных действиях заемщика с соблюдением требований закона суд примет его сторону.

Что делать и как себя вести если навязывают страхование по кредиту

Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Кредит без страховки в ВТБ

Если заемщик обращается за возвратом в период охлаждения, и страховая премия включена в сумму долга, производится только его уменьшение. Денежные средства на карточку не перечисляются.

Если был заключен договор коллективного страхования между банком, заемщиком и СК, подается заявление об отказе от коллективной страховки. Заявление подается по той же форме, потребуется указание данных полиса и договора.

Расторжение договора производится в момент поступления заявления в СК при положительном ответе страховщика.

Если страховка оспаривается в судебном порядке, все зависит от решения суда. Чаще всего договор признают расторгнутым также с момента первого обращения застрахованного лица, если действия СК суд сочтет неправомерными.

К сожалению, распространенная ситуация, когда полис навязывают. Каждый клиент должен знать, как отказаться от страховки в ВТБ и взять только заемные средства.

Компания ВТБ предлагает два вида договора. Если заемщику выдали полис, то это индивидуальное страхование. Расторгается он просто, так как выдан на одного человека.

Коллективный — второй тип договора, где страхователями выступает группа лиц — заемщиков банка. В этом случае отказ оформить значительно труднее.

Заявку компания рассматривает, если на день обращения у клиента ни разу не наступал страховой случай и ему не выплачивались компенсации.

Кроме заявления заемщик предоставляет пакет документов:

  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • справка об отсутствии просрочек.

Порядок действий

С документами и заявлением обращаются в банк или в офис страховщика. Если решение положительное, то деньги поступают на счет в течение 10 рабочих дней.

Внешторгбанк, как и все остальные кредитные учреждения, подчиняется Центробанку РФ и обязан выполнять его распоряжения. В случае нарушений банк рискует потерять лицензию. Поэтому вернуть деньги за ненужную страховку легко при соблюдении определенных условий.

Заключение

Вернуть деньги за навязанную банком ВТБ страховку можно, главное не упустить время. В течение 14 суток с момента заключения договор страхования расторгается всего лишь по письменно выраженному желанию клиента. Если срок упущен, но есть возможность досрочно погасить кредит, тогда от страховки можно отказаться как от неактуальной (то есть отпала сама возможность наступления страхового случая).

Однако лучше всего внимательно читать условия кредитного договора и быть твердым в отстаивании своей позиции в отношении страхования. Можно даже намекнуть сотрудникам банка, что такого прекрасного клиента с удовольствием примет любой другой банк. В условиях жесткой конкуренции кредитное учреждение постарается заемщика удержать, не запугивая увеличением процентов или уменьшением суммы кредита.

Действующее законодательство даёт право вернуть деньги за добровольную страховку по кредиту в банке в срок, считающийся периодом охлаждения. Перед оформлением страхового договора следует внимательно изучать все пункты и условия соглашения. Это поможет избежать спорных вопросов между клиентами и самим банком, а также последующего обращения в судебные органы.

Отказаться от страховки без финансовых потерь можно в первые 14 календарных дней после подписания соглашения. Заявление правильнее подавать в банк или компанию лично и в двух экземплярах. При получении незаконного отказа или задержки выплат обращаются в суд.

Как взять кредит без страховки в ВТБ онлайн

Договор страхования при кредите в втб

Получить кредит в банке ВТБ 24 без страховки можно онлайн. Для этого потребуется на нашем портале воспользоваться удобным сервисом получения денег.

Чтобы взять кредит через ВТБ необходимо:

  1. Выбрать условия. Для этого банк разработал удобный калькулятор. Вам следует просто выбрать лимит по договору, срок. После кликнуть «Получить», перейти к заполнению заявки.
  2. Указать личные данные. Запрашивается фамилия, имя, отчество. Дополнительно прописываются координаты для связи, а именно номер сотового телефона, адрес электронной почты.
  3. Ввести паспортные сведения. После следует указать все паспортные данные, так же, как они прописаны в самом документе. Категорически нельзя сокращать сведения.
  4. Адрес. После паспортных сведений кредитор просит указать адрес по прописке и реальному проживанию. После ввода сведений кликнуть «Далее».
  5. Далее предстоит войти в почту, получить письмо от кредитора и подтвердить заявку.
Предлагаем ознакомиться:  Как переоформить кредит на другого человека

На этом процедура заполнения заявки заканчивается. Вам останется дождаться итогов проверки и, взяв с собой положительное решение, обратиться к кредитору с целью подписания договора и получения денег.

Если банк отказал, не стоит расстраиваться. После внесения данных вашему вниманию будут все актуальные для вас предложения от других банков. Вам просто потребуется сделать выбор и отправить заявку.

Условия для Возврата Страховки по Кредиту в «ВТБ Страхование»

Раньше граждане могли вернуть страховую премию только в течение 5 рабочих дней, обратившись в СК.

Теперь «период охлаждения» продлен, и у заемщиков есть возможность получить обратно деньги в течение 10 рабочих дней с момента оформления договора страхования при получении кредита.

Какие возможны условия для возврата премии:

  • Обращение в период до 14 календарных дней от даты составления договора. Деньги возвращаются в полном размере. Например, если сумма страхования составляет 100 000 руб., она вернется полностью.
  • Подача заявления после «периода охлаждения». Расчет страховой премии будет вестись пропорционально количеству дней, на протяжении которых действовала страховка. Истребовать полную сумму не получится.
Важно! Если гражданина убеждают, что выдача кредита без оформления страховки невозможна, такие действия сотрудников банка считаются неправомерными.
В данной ситуации можно попытаться добиться справедливости, но кредитор может отказать в оформлении займа без объяснения причин. Есть и другой вариант – заключить договор кредитования и купить страховку, и следом сразу же подать заявление об отказе.

«ВТБ Страхование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

Под «периодом охлаждения» следует понимать время, дающееся застрахованному лицу для отказа от договора при условии, что за этот период не наступил страховой случай, и он не получал компенсационные выплаты от СК.

В РФ «период охлаждения» равен 14 календарным дням. В это время можно обратиться в офис СК с заявлением о возврате премии в полном объеме. Деньги перечисляются в течение 10 дней на банковский счет клиента при положительном ответе компании.

Согласно законодательству, кредиторы не имеют права вынуждать клиентов приобретать страховки для получения положительного ответа по кредиту.

Если заемщик отказывается от страхования, банк может повысить стоимость кредита за счет увеличения процентной ставки. Такие действия правомерны, т.к. кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи займов.

Банк ВТБ сотрудничает с СК «ВТБ Страхование». Предусматривается два вида договоров – индивидуальный и коллективный.

Индивидуальный договор страхования расторгнуть проще, т.к. в нем указывается только один человек, и возврат возможен даже при непогашенном кредите.

Договор страхования при кредите в втб

Все сложнее, когда оформляется коллективный договор. В него вписывается несколько граждан, имеющих право на компенсационные выплаты. 100% возврат полагается только после полного погашения задолженности. В остальных случаях вопрос рассматривается индивидуально и зависит от многих аспектов.

Таким образом, потребовать страховую премию в полном размере можно в следующих случаях:

  • не истек «период охлаждения»;
  • оформлен индивидуальный, а не коллективный договор.
Обратите внимание! Банки оставляют за собой право отказывать в одобрении кредитов без объяснения причин. Если гражданин на начальном этапе выступает против страхования, теоретически это может стать основанием для отрицательного ответа от кредитора. Лучше всего сначала оформить заем, а затем подать заявление о возврате.

По прошествии 14 календарных дней возврат допускается, если клиент не получал страховую премию и соблюдается одно из следующих условий:

  • кредит досрочно погашен;
  • заем не погашен, обращение осуществляется после «периода охлаждения».

По всем программам кредитования в ВТБ предлагаются разные условия. Рекомендуется найти договор страхования и внимательно ознакомиться с условиями возврата. Если в нем указано, что заемщик дает согласие и выплаты невозможны ни в каких ситуациях, следует обращаться в суд для оспаривания пунктов документа.

Своевременное погашение кредитной задолженности не означает возможность возврата страховки. В такой ситуации подавать заявление бессмысленно: согласно законодательству, обязательства страховщика прекращаются одновременно с прекращением действия договора.

Это означает, что, даже если клиенту не выплачивалась компенсация, вернуть уплаченные деньги не удастся.

Отзывы

В интернете можно встретить отзывы клиентов, которые не довольны навязываем добровольной защиты со стороны финансовой организации. При этом многие клиенты пишут советы, как отказываются от страховки «Лайф плюс» до оформления и после получения кредита.

Вашему вниманию отзыв, где клиент утверждает, что после отказа от страховки получил отрицательное решение в предоставление необходимой суммы. При этом ранее менеджер заверила, что причин для получения отказа у клиента нет.

Негативный отзыв, где клиент жалуется на то, что менеджер без его согласия оформила страховку, уверяя, что это выгоднее, иначе ставка по кредиту будет выше.

В завершение можно отметить, клиенты часто сталкиваются с тем, что менеджеры навязывают страховку кредита в ВТБ. Главное – это четко знать свои права и отказываться от продукта в случае ненадобности.

Также предлагаем поделиться собственным опытом тех, кто сталкивался с навязанным страхованием в ВТБ. Расскажите, какую страховку навязывал менеджер, взяли кредит с ней или смогли отказаться. Для этого необходимо оставить отзыв после прочтения статьи.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения поста.

Страхование от потери работы ВТБ

Подробнее про отказ от страховки ВТБ и как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, вы можете узнать далее.

Анализ отзывов показывает, что одним из распространенных нарушений СК «ВТБ Страхование» является несоблюдение сроков возврата страховой премии, ограничивающийся 10 днями.

Также пользователи жалуются на существенное уменьшение сумм возврата без указания причин.

Стоит обратить внимание и на судебную практику. Наиболее распространены случаи обращения граждан в суды по вопросам неправомерного отказа в возврате страховки в период охлаждения.

Согласно законодательству, гражданам, подавшим заявления в течение 14 дней, отказать в удовлетворении заявления нельзя.

Чаще всего договоры страхования признаются судами расторгнутыми, если:

  • Заемщикам удается доказать, что сделка совершена по принуждению. Сделать это проблематично, т.к. потребуются факты, указывающие, что сотрудник банка угрожал отрицательным ответом по кредитной заявке при отказе клиента от страхования.
  • Условия кредитования и страхования в договоре выражены нечетко, и нельзя однозначно их трактовать.
  • Заем был погашен досрочно, страховой случай не наступал, но СК отказала в возврате денег.
Единственной причиной отрицательного решения суда по иску об оспаривании отказа СК может стать наличие ранее выплаченных компенсаций по страховому случаю или обращение в компанию за возвратом после своевременного (не досрочного) погашения кредита.

Нюансы возврата при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение не является для ВТБ основанием для возврата средств клиенту за страховку. Тем, кто погасил кредит раньше срока, в расторжении соглашения о страховании будет отказано. Однако договор с «ВТБ-страхование» будет действительным даже после полной выплаты кредита, и если наступит страховой случай, то компания все равно выплатит компенсацию.

  1. Вернуть деньги можно только через суд. Как действовать после погашения кредита:
  2. Запросить в отделении справку о полном погашении.
  3. Написать заявление на возврат страховки ВТБ страхование и подать документы: кредитный договор, справку о досрочном погашении, паспорт, страховой договор.
  4. Подать документы в страховую фирму или банк.
  5. При отказе нужно подать в суд, приложив к исковому заявлению не только бумаги по страховки и кредиту, но и копию письменного отказа фирмы или банка.
Предлагаем ознакомиться:  Как составить договор аренды нежилого помещения между физическим лицом и ИП, образец, а также пошаговая инструкция по договору между ИП и ИП

В исковом заявлении можно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, в которой указана возможность расторжения договора в связи с прекращением существования рисков для банка.

Еще один способ вернуть деньги – досрочно выплатить взятый кредит. Если по договору страхования страховым случаем выступает невозможность исполнения кредитных обязательств вследствие утраты работоспособности или потери работы, а кредит выплачен, то теряется актуальность страхования. В таком случае страховая компания обязана расторгнуть договор, удержав из уплаченной за полис суммы свои затраты не ведение договора.

При досрочном погашении займа потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • справка ВТБ о закрытии кредитного договора и исполнении всех обязательств;
  • договор страхования;
  • кредитный договор.

Страховая компания обязана в 10-дневный срок вынести решение и в письменном виде уведомить о нем клиента. Если решение не в пользу заемщика, у него есть два пути – обратиться с иском в суд или с заявлением в Центробанк.

В первом случае, как правило, выносятся решения в пользу истца. Во втором случае договор страхования тоже будет расторгнут, а банк и страховая компания будут наказаны.

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

При оформлении потребительского займа стоимость страховки выплачивается клиентом единовременно путем включения в общий размер кредита, либо перечисляется ежемесячно в составе обязательных платежей, куда, помимо страхования, включен основной долг и проценты.

В первом случае возврат осуществляется за периоды, в которые заемщик должен был вносить ежемесячные платежи, но ввиду погашения задолженности данное обязательство для него прекратилось.

Например, если кредит действует до мая 2020 года, но закрыт в июне 2018, удастся получить средства за период с 07.2018 по 05.2020 гг.

Если страховка включена в сумму обязательных платежей по кредиту по принципу рассрочки, вернуть ее в связи с досрочным погашением не получится. Размер взносов здесь рассчитывается за каждый месяц, и возврат неуплаченных денег не производится. Возврат премии за прошедшие периоды не допускается.

Обязательна ли вообще страховка кредита в ВТБ

В соответствии с законодательством РФ банк не имеет права обязать заемщика оплачивать дополнительные услуги. В том числе страховую защиту.

Кредитные учреждения пользуются тем, что клиенты не сильны в юридических тонкостях, и навязывают им страхование жизни и здоровья, риск потери работы или невыплаты кредита в компаниях-партнерах. Их выгода понятна – они получают комиссионное вознаграждение от страховых компаний. Но для заемщиков приобретение полиса не всегда оправдано.

Официально банк не имеет права принудить к заключению договора страхования. Но у него есть методы воздействия на несговорчивых клиентов – отказ от предоставления кредита или оформление его на менее выгодных для заемщика условиях. Например, увеличение процентной ставки или снижение ранее согласованной суммы кредита.

В некоторых случаях сотрудники банка и вовсе не ставят в известность клиентов о страховке, проставляя где им это нужно, галочки. А невнимательный гражданин, не вчитываясь в документы, подписывает их, увеличивая, таким образом, свое финансовое бремя.

Любой клиент банка может вернуть денежные средства, потраченные на приобретение страховой защиты. Чтобы успех в таком нелегком деле был гарантирован, нужно знать как, когда, на каких условиях договор страхования расторгается или признается недействительным.

Образец заявления

В заявлении на возврат средств нужно указать:

  1. Личные данные (ФИО, паспорт, контакты).
  2. Данные банка.
  3. Номер кредитного договора и дата заключения.
  4. Реквизиты страхового соглашения.
  5. Номер счета для возврата средств.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Vhd3fUR3q7A

Содержание заявления будет зависеть от того, по какой причине вы хотите вернуть сумму – в связи с досрочным погашением или в рамках «периода охлаждения».

Образец заявления

Чтобы вернуть страховку «ВТБ Страхование», необходимо произвести несколько действий:

  • Собрать перечень документов. Сюда входит паспорт, договор кредитования, договор страхования.
  • Подать документы вместе с заявлением в СК лично, через Почту РФ или онлайн.
  • Дождаться ответа. Деньги перечисляются в течение 10 календарных дней после принятия положительного решения.
В некоторых случаях возврат денег не осуществляется, но происходит уменьшение суммы задолженности.

Заявление составляют в свободной форме или скачивают отказной бланк с сайта компании «ВТБ Страхование».

Образец

Документ принимают без исправлений, написанный синей или черной ручкой. Обязательно указывают следующие сведения:

  1. ФИО заявителя, паспортные данные.
  2. Адрес и телефон.
  3. Причины отказа от услуги (навязали, снизился риск угрозы для жизни или увольнения, другие основания личного характера).
  4. Номер и дата страхового договора.
  5. Опись прилагаемых документов.
  6. Выплата через кассу компании или на реквизиты расчетного счета (указать).
  7. Дата, подпись.

Обязательно указывают, что полис не был активирован.

Что дает страховка по кредиту

Прежде чем решительно отказаться от полиса, стоит взвесить все риски, связанные с заключением кредитного договора. В условиях финансовой нестабильности риск потерять работу или бизнес высок, а обязательства по договору займа никуда не денутся. Их все равно придется выполнять.

В таком случае страховая защита от риска невыплаты кредита поможет справиться в тяжелой жизненной ситуации и позволит продержаться до момента трудоустройства.

Еще более сложные случаи – тяжелое заболевание, инвалидность или смерть заемщика. Банк – не благотворительная организация и не будет ждать, пока горюющие наследники соберутся с силами. Платежи по кредиту должны поступать в строго оговоренные сроки. Никакие жизненные обстоятельства для банка роли не играют.

В такой ситуации все риски с невозможностью выплатить кредит (например, до вступления в наследство) берет на себя страховая компания. В конце концов именно за этой ей и заплатил заемщик. Если страховая сумма превышает сумму по кредиту, наследники еще и получат выплаты после потери кормильца.

Конечно, когда сумма страховки тяжело бьет по карману, лучше от нее отказаться или заключить договор в другой компании на более выгодных условиях. Полисы, оформляемые в кредитных учреждениях, заведомо дороже, поскольку банк получает комиссионное вознаграждение от страховой компании, порой доходящее до 90%. И все это оплачивают заемщики.

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Особые случаи

Каждая компания обязана указать в договоре условия возврата. Если страховка уже действует, то из ее стоимости вычтут часть, израсходованную на административное сопровождение.

Расторжение страхования в течение последующих 14 календарных дней с даты выдачи кредита будет самым простым способом. Возврат составит 100% суммы без издержек.

Если «период охлаждения» уже истек, то отказаться от услуги будет гораздо сложнее. Лучшим решением получения компенсации будет досрочное погашение кредита с последующим возмещением.

ВТБ Страхование

При досрочном погашении кредита происходит полное исполнение обязательств заемщиком перед банком. В этом случае возникает право вернуть часть уплаченной страховой премии.

Клиент пишет заявление и со стандартным пакетом документов обращается в компанию. Там производят расчет положенной к возмещению суммы за периоды, в которые платежи продолжались бы вноситься.

https://www.youtube.com/watch{q}v=5n77qb_e8vI

Если кредит закрыт в срок, то возврат не предусмотрен. Подавать заявление уже бессмысленно, так как обязательства страховой компании прекращаются в связи с прекращением действия договора.

Клиент вправе отказаться от коллективной страховки еще на стадии подписания договора. Это не влияет на решение о выдачи ссуды. После заключения сделки разрешен отказ в «период охлаждения» и при досрочном погашении. Составляют стандартное заявление с реквизитами договора и полиса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector