Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Договор бессрочного займа – образец, между юридическим и физическим лицом

Какой займ считается бессрочным

Как выходит из названия, бессрочный займ – это займ на неопределённый срок, то есть, между сторонами нет договорённости по поводу сроков возврата долга.

Бессрочный займ – это может быть внутренний государственный займ, в котором не оговорен срок возврата капитальной суммы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=yW8ReLb0Xok

Бессрочный договор займа регулируется гражданским законодательством, а именно положениями Гражданского Кодекса о займах. В ГК РФ займам посвящён параграф 1 главы 42.

А именно в п. 1 ст. 810 сказано, что если срок возврата займа не является существенным условием заключения договора займа, то этот договор называется бессрочным.

Кроме того, в этой статье сказано, что в таком случае, заёмщик обязан вернуть займодателю всю сумму долга в течение 30 дней после получения требования о возврате.

Если заёмщик просрочит возврат займа, то это уведомление будет считаться доказательством в суде.

Однако не стоит забывать и про судебную практику по таким договорам.

Договор бессрочного займа не такая уж и редкость в наше время. Он заключается на основании положений параграфа 1 главы 42 ГК РФ. К нему применяются точно такие же условия, как и к обычному договору займа, за исключение, одного существенного условия – срока возврата.

Особенности вклада до востребования

По своим базисным характеристикам данная форма депозита ничем не отличается от других видов инвестиций. Как и в случае со срочным вкладом, деньги передаются на хранение в банк, который использует их для увеличения капитала. В обоих случаях действует процентная ставка, которая постепенно увеличивает количество хранимых средств.

Однако есть несколько существенных отличий. Рассмотрим их подробнее:

  1. Если при обычном депозите срок хранения обуславливается условиями договора и без потери процентной ставки средства не могут быть забраны ранее его истечения, то в случае с подобными инвестициями ограничения не накладываются, что значит, вклад до востребования может быть закрыт без потери дохода.
  2. В случае если финансовое учреждение позволяет снять определенную часть средств со срочного депозита, банк необходимо предупреждать об этом заранее. Средства, хранимые на вкладе до востребования, могут быть выведены без каких-либо предупреждений со стороны их собственника, а в некоторых случаях даже дистанционно.
  3. Гражданин имеет право забрать свои деньги в той валюте, в которой они были внесены. Это существенное отличие от срочных инвестиций, поскольку при досрочном закрытии такого вклада средства могут быть возвращены в рублевом эквиваленте, а не в той валюте, в которой они были размещены.
  4. Хранение средств на таком счету не предусматривает возможности заработка. Поэтому процентная ставка по вкладу до востребования, как правило, минимальна. Но в данном случае есть определенные исключения.

В большинстве случаев такие вклады используются при свершении разнообразных дорогостоящих сделок, когда необходимо иметь возможность доступа к счету в любой момент. В связи с этим некоторые финансовые учреждения используют комиссии при внесении и выведении средств.

Вклады до востребования имеют несколько характерных особенностей:

  • Низкая процентная ставка. Доходность вкладов такого типа невелика. Чаще всего процентная ставка по вкладам до востребования устанавливается на уровне 0,01-0,5%. В редких случаях процентная ставка может достигать 4%. Вклады до востребования чаще всего предполагают ежемесячную или ежеквартальную капитализацию – прибавление процентов к основной сумме вклада.
  • Снятие денег в день обращения. Согласно заключенному договору банковского вклада до востребования, денежные средства будут выданы вкладчику непосредственно после обращения в отделение банка. Это обязательно отмечается в договоре, который заключается между банком и вкладчиком и не имеет конкретного срока размещения денежных средств.
  • Широкие возможности использования средств. Деньги, размещенные в банке по договору вклада до востребования, могут использоваться для переводов в адрес вкладчика или для проведения основных кассовых операций.

Договор бессрочного займа - образец, между юридическим и физическим лицом

Аналогом расчетных счетов для предприятий и организаций являются счета с начислением процентов на остаток. Они обладают одинаковыми возможностями: с них можно осуществлять перечисления, снимать наличные, пополнять любыми способами.

При этом, на неснижаемый остаток денежных средств будут начислены проценты. Их величина находится в диапазоне 1-5% годовых. Данная услуга предлагается не всеми кредитными компаниями.

Владелец счета пользуется им по своему усмотрению, осуществляет любые виды операций без ограничения. Но для начисления процентов на остаток, следует соблюдать определенные условия. Например, Росбанк начисляет процент на ежедневный остаток на расчетном счете свыше 300 тыс. р., процентная ставка от 0,25 до 1,50%. Ставка Собинбанка 1-2,25% годовых.

Молодые коммерческие структуры могут предлагать более высокие ставки, но прежде чем открывать счет, необходимо сопоставить риски от операции: средства на счетах юридических лиц не застрахованы государством, поэтому при наличии у банка проблем, предприятие может остаться без собственных ресурсов.

Дополнительно, подключаясь к программам доходных расчетных счетов следует проанализировать плату за их обслуживание. Как правило, по таким услугам предлагается повышенный тариф.

Если у юридического лица имеются свободные денежные средства, лучше их размещать в депозитные программы кредитных компаний.

Законодательство о бессрочных займах

Договор бессрочного займа составляется точно так же, как и договор займа, в котором указан срок возврата денежных средств. Но не стоит думать, что в бессрочном договоре нет совсем никакого указания на срок.

То есть, заёмщик не может потребовать возврата долга на следующий день после его выдачи, а затем «накрутить» должнику штрафные санкции.

Согласно ст. 810 ГК РФ, если в договоре не указан срок возврата займа, то есть договор является бессрочным, то заёмщик должен вернуть всю сумму долга в течение 30 дней после получения требования от займодателя о возврате.

Однако ВАС России в своём определении от 18. 04. 2008 года № 3620/08 внёс некоторую сумятицу в такие отношения.

В этом определении сказано, что у займодателя право требовать возврата займа возникает уже на следующий день после его выдачи, а срок требовать возврата ограничивается только общегражданским сроком исковой давности, который, согласно ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, решением судей, бессрочный договор «превратился» в срочный. Однако это мнение не было поддержано Президиумом ВАС.

Договор бессрочного займа нужно заключать в письменной форме. Если он заключатся между физическими лицами, и сумма займа не превышает 10 МРОТ в этом регионе, то делать этого не обязательно.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли бывший муж уменьшить алименты

В ст. 808 ГК РФ приведены обязательные условия заключения договора займа в письменной форме:

  • превышение суммы займа в 10 раз МРОТ, который установлен в этом субъекте федерации. Если такой величины нет, то для подсчёта нужно брать общероссийский МРОТ;
  • если одной из сторон сделки является юридическое лицо.

Желательно, заверить договор у нотариуса, хотя это не обязательное условие. По нотариально заверенным сделкам можно требовать возмещения убытков по суду.

Даже если займом является небольшая сумма, то можно составить расписку. Она является аналогом договора займа, и имеют такую же юридическую силу.

В долговой расписке необходимо указать:

  • полное ФИО обеих сторон, а также их паспортные данные, адреса проживания и регистрации (если они отличаются);
  • дату и место заключения долговой расписки. Например, 14 ноября 2014 года г. Москва;
  • сумма долга – указывается цифрами, а затем расшифровывается прописью;
  • срок выдачи займа – в данном случае необходимо указать, что данный займ выдаётся без обозначения срока возврата;
  • ФИО и паспортные данные свидетелей, которые присутствовали при этом. Их должно быть минимум двое;
  • желательно, что бы вся расписка была написана рукой должника – это дополнительное доказательство факта выдачи займа. Поэтому не рекомендуется печатать расписку на компьютере.

Договор бессрочного займа - образец, между юридическим и физическим лицом

Расписку не нужно заверять у нотариуса – это не придаст ей дополнительной юридической силы.

В договоре бессрочного займа также нужно сделать указание на то, что «займ выдаётся без определения срока возврата».

В нём так же, как и в обычном договоре займа должны быть следующие пункты:

  • реквизиты обеих сторон;
  • предмет договора;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон;
  • форс – мажорные обстоятельства;
  • условия соблюдения конфиденциальности;
  • способы разрешения споров между сторонами;
  • условия прекращения договора;
  • заключительные положения;
  • приложения – если таковые имеются.

Договор беспроцентного займа может заключаться под обеспечение – залог или поручительство. При этом необходимо оформить отдельно договор либо залога, либо договор поручительства.

Договор залога и поручительства не могут действовать самостоятельно, они идут «в сцепке» с договором займа. Поэтому в них так и должно быть указано, что «данный договор является приложением к договору беспроцентного займа от …. (число, месяц, год), заключённого между …..»

Способ начисления процентов выбирается банком. Возможно три варианта:

  1. Начисление на минимальный неснижаемый остаток за определенный период, например, за месяц, квартал и т. д. Банк определят сумму денежных средств, которая постоянно находится на счете и начисляет на нее доходный процент.
  2. Учитывается остаток на конец операционного дня за конкретное время (3, 6, 12 месяцев). Если в этот период остаток снизиться менее установленной суммы, проценты не будут начислены.
  3. Проценты начисляются при превышении ежедневного минимального остатка на счете.

Для заключения договора потребуется только паспорт. Если клиент отсутствует в базе данных банка, может потребоваться номер СНИЛС и контактные данные.

Сегодня открыть вклад можно в представительстве компании или онлайн. Открытие через интернет доступно для зарегистрированных пользователей.

Необходимо иметь личный кабинет на сайте банка с привязанной к нему картой, с которой будут переведены денежные средства. В некоторых банках открыть вклад можно при помощи звонка в Центр поддержки клиентов и прохождения процедуры идентификации.

Предложения банков России

Как уже было сказано, большая часть финансовых учреждений предлагает своим клиентам минимальные процентные ставки на подобные продукты. Это относится практически ко всем банкам, являющимся лидерами индустрии в России. Связана подобная политика с тем, что финансовая организация не может полноценно использовать средства клиента, поскольку они могут быть сняты в любой момент.

Следует рассмотреть стандартные условия отечественных финансовых учреждений:

  1. «Россельхозбанк». Счет может быть открыт в одной из трех стандартных валют: рублях, евро, долларах. Вне зависимости от валюты процентная ставка составляет 0,01%. Выплата начислений производится каждый квартал. Владелец средств может снимать их в любой момент, однако на счету всегда должно находиться не менее 10 рублей (минимальный размер депозита). Срок вклада до востребования неограничен.
  2. «Банк Жилищного Финансирования». Процентная ставка такая же, как и в предыдущем случае. Минимальный размер первоначального взноса – 1 рубль/доллар, 5 евро. Возможно дистанционное открытие и обслуживание. Использовать средства можно в любое время. Лимит на количество внесенных средств не устанавливается.
  3. «Совкомбанк». Минимальная сумма инвестиции – 100 рублей. Действующая процентная ставка – 0,1% годовых. Клиент может снимать и вносить средства при необходимости. Договор бессрочный.
  4. «Промсвязьбанк». Предоставляет своим клиентам возможность управлять денежными средствами в режиме онлайн. Минимальный размер вклада составляет 50 рублей. По желанию, гражданин может снять часть средств либо всю сумму. При выводе всех средств, депозит автоматически закрывается.
  5. «Московский Кредитный Банк». Финансовое учреждение дает возможность оформить вклад на любую сумму под 0,1% годовых. Клиент может расторгнуть договор в любое время. Пополнение и снятие – без ограничений. Возможность оформления вклада на лицо старше 14 лет.

Очевидно, что вклады, открываемые на таких условиях, не могут быть прибыльными. Поэтому данные продукты чаще всего используются для длительного хранения средств с возможностью их быстрого снятия. Однако на рынке есть и вклады до востребования с высоким процентом.

Отечественным вкладчикам доступно много депозитных программ, при помощи которых можно открыть вклад до востребования. Оказанием подобных финансовых услуг населению занимается множество российских банков.

Сбербанк России

Клиенты Сбербанка России имеют возможность открыть вклад до востребования на срок до 3 лет с возможностью продления. Вкладчик может, как снять средства, так и пополнить счет в любой момент.

Открыть депозитный счет можно в рублях, а также в 11 валютах иностранных государств. Минимальный остаток на счету в рублях составляет 10 руб. Для счетов в иностранной валюте минимальное ограничение составляет 5 долларов, евро или денежных единиц другого государства.

Между кем может быть заключен

Договор бессрочного займа может быть заключён между всеми участниками экономической деятельности нашей страны.

 ст. 837 Гражданского Кодекса РФ

Сторонами по этому договору могут выступать:

  • физические лица;
  • физическое и юридическое лицо;
  • физическое лицо и индивидуальный предприниматель;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридическое лицо и индивидуальный предприниматель;
  • юридические лица.

Займодателем не может быть юридическое лицо, являющее кредитной организацией. Тогда между ними будут уже не отношения бессрочного займа, а отношения бессрочного кредита.

Как правило, договор бессрочного займа заключается между «дружественными» сторонами, которые настолько доверяют друг другу, что не считают нужным указывать срок возврата кредита. Между ними действуют отношения «вернёшь, когда сможешь».

Почему вклады до востребования выгодны банкам{q}

Вклады до востребования существенно отличаются от срочных депозитов:

  • доход вкладчика с подобных депозитов будет минимальным, поскольку банк не может спрогнозировать размер дохода с привлеченных средств;
  • вкладчик имеет возможность в любой момент пополнить депозитный счет;
  • со счета можно в любой момент снять средства без штрафных санкций.
Предлагаем ознакомиться:  Индивидуальный трудовой договор с испытательным сроком

Если срочные вклады принято использовать для приумножения капитала, то вклады до востребования открываются, в большинстве случаев, для хранения или накопления средств.

Как открыть вклад{q}

Данная услуга не может использоваться с целью заработка на процентах, поскольку размер ставки, в случае открытия вклада до востребования, минимальный.

Вклады до востребования имеют множество преимуществ. Эта финансовая услуга пользуется большой популярностью среди вкладчиков по нескольким причинам.

  • Простая процедура открытия счета. Для открытия вклада до востребования нужно минимум документов. Также банки практически не проверяют клиентов, желающих открыть депозитный счет, из-за чего заключить договор с банком можно сразу в момент обращения. Это отличный способ начала сотрудничества с банком, после чего можно получить доступ к другим услугам.
  • Небольшие ограничения минимальной суммы. Для открытия депозитного счета до востребования не нужно вносить большие суммы. Можно открыть счет с внесения от 1 до 100 рублей. Иногда пополнение при открытии вообще не требуется
  • Возможность открытия счета в иностранной валюте. Открыть вклад до востребования можно, как в рублях, так и в долларах США или евро.
  • Свободное управление депозитным счетом. В случае открытия вклада до востребования, клиент банка может распоряжаться доступными на счету средствами на свое усмотрение. Деньги можно в любой момент, как снять в виде наличных, так и перевести на другой банковский счет или использовать для оплаты покупок. Также вклад можно в любой момент пополнить на любую сумму (если не установлено минимальных ограничений).

Вклады до востребования имеют не только преимущества, но и недостатки, которые скрываются в особенностях данной услуги.

  • Низкая процентная ставка. Доход вкладчика при использовании данной финансовой услуги будет не большим. Прибыль от минимальной процентной ставки будет практически не ощутимой, но подобные вклады используются не для приумножения капитала, а для накопления и хранения средств.
  • Риск потерь из-за инфляции. Минимальная процентная ставка практически не компенсирует потери от незначительной ежегодной инфляции, а в случае значительных скачков курсов могут быть большие потери. Если срочные депозиты дают вкладчикам возможность застраховать вложения от подобных рисков, то по вкладам до востребования такой возможности не предусмотрено.

Сбербанк предлагает услугу по открытию депозитного счета, а какая в этом выгода вы узнаете, перейдя по ссылке.

В первую очередь следует обратить внимание на продукт «Сбербанка». Данное финансовое учреждение дает своим клиентам возможность вложить средства под 1,6% годовых. Ограничение срока действия – не больше 1 года. При этом клиент может частично пополнять счет и, в случае необходимости, досрочно снимать деньги.

Подробнее о вкладах можно узнать в системе Сбербанк Онлайн

Более выгодные программы предлагают следующие финансовые учреждения:

  1. «ВТБ». В данной банковской организации можно оформить продукт «Максимальный комфорт». Срок действия договора – от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может пополнять счет и снимать средства с него. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и срока действия договора. Если клиент вносит 1000 рублей на срок до 6 месяцев, он может рассчитывать на ставку в размере 4,5%. Минусом программы является невозможность полного снятия средств. На счету всегда должна быть минимальная сумма (от 1000 до 30 млн рублей, в зависимости от первоначального взноса).
  2. «Альфа-Банк». По программе «Потенциал » клиент финансового учреждения может открыть вклад до востребования с процентной ставкой до 6,7% годовых (конкретный размер ставки зависит от выбранного пакета услуг). Минимальная сумма – 10 000 рублей. Максимальный срок действия депозита – 3 года. Как и в предыдущем случае, клиент может снимать средства в любой момент. Неснижаемый остаток зависит от первоначального взноса и начинается от 10 000 рублей. Если после вывода средств на счету осталась сумма ниже неснижаемого остатка, производится перерасчет процентной ставки (0,005%) и досрочное закрытие вклада.
  3. «Московский Кредитный Банк». Вместе со стандартной программой вкладов до востребования, в данном финансовом учреждении действует специальный депозитный продукт («Вклад Расчетный»). Минимальная сумма первоначального взноса – 1 тысяча рублей, максимальная – 10 миллионов рублей. Клиент может пополнять счет в любой момент на общую сумму не более 20-ти неснижаемых остатков. Предусмотрена возможность снятия средств (до неснижаемого остатка). Срок действия договора – 95 дней.
  4. «УБРиР». Финансовое учреждение позволяет открыть вклад до востребования с процентной ставкой до 7,25% годовых. Ограничения на пополнения счета и снятие средств с него не устанавливаются. Наименование вклада – «Мобильный».
  5. «Открытие». Минимальная сумма вклада – 1 тысяча рублей. Процентная ставка зависит от срока, на который оформляется договор, и вкладываемой суммы (в некоторых случаях достигает 6,9% годовых). Открыть депозит можно, придя в один из филиалов учреждения либо воспользовавшись интернет-банкингом. При дистанционном открытии минимальная сумма первоначального взноса составляет 100 000 рублей. Разрешено частичное снятие денежных средств (до неснижаемого остатка).

Таким образом, на финансовом рынке страны сегодня можно найти выгодный вклад до востребования. Однако большие процентные ставки сопровождаются рядом условий, выдвигаемых банковскими организациями. Суммы первоначального взноса, к примеру, в данном случае выше, существуют и определенные ограничения на снятие средств (неснижаемый остаток).

Share on VK

Работа любого банка, по сути, имеет коммерческую основу. В отличие от компаний и магазинов, банк «торгует» особенным товаром – денежными средствами и ценными бумагами. Совершенно логично, что любое привлечение денежных средств клиентов выгодно банку. В случае с вкладами до востребования деньги могут быть затребованы вкладчиком в любой момент, что не очень удобно для финансовой организации. В связи с этим по таким вкладам банки устанавливают минимальную процентную ставку.

При всех рисках вкладов до востребования, они обходятся банкам совсем дешево, что позволяет более прибыльно их использовать. Интересная статистика демонстрирует, что денежные средства, размещенные на вкладах до востребования, в среднем оборачиваются банковской организацией от 30 до 50 раз. Такие быстро оборачиваемые деньги положительно отражаются на финансовом климате банка и расширяют спектр возможностей предоставляемых услуг.

Тем не менее, когда клиент принимает неожиданное решение забрать деньги из банка, сама финансовая организация не может сделать того же, если деньги уже использовались для кредитования или покупки ценных бумаг. Особенно высоки риски при работе с юридическими лицами, поэтому для них процентная ставка устанавливается на самом низком уровне.

Если клиент планирует разместить денежные средства в банке на достаточно длительный период и уверен, что в ближайшее время они ему не понадобятся, эксперты рекомендуют выбирать срочные вклады с высокой доходностью, которая может достигать 14% годовых. Но далеко не всегда вкладчик может с уверенностью сказать, когда именно ему придется снять деньги и воспользоваться ими. В этом случае вклад до востребования – самый удачный вариант.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2G5X8ZH2bus

Предлагаем ознакомиться:  Приказ о предоставлении отпуска по беременности и родам: образец заполнения

Подходящими ситуациями для открытия вклада до востребования считаются:

  • Перечисления зарплаты и пенсии. Если работодатель практикует перечисление заработной платы на вклад до востребования, открытый на имя работника, последний может не только в любой момент снять наличные средства, но и накапливать деньги с небольшими процентами. Что же касается пенсионеров, для них некоторые банки предлагают исключительно выгодные условия по вкладам до востребования. Например, в Сбербанке процентная ставка по таким вкладам составляет 1,5–5%. При этом проценты прибавляются к сумме ежедневно, что позволяет каждый день содержания средств на вкладе получать прибыль.
  • Проведение сделок с недвижимостью. Довольно часто после продажи объекта недвижимости собственник приступает к поискам другой квартиры или дома. Выбор недвижимости и проведение сделки купли-продажи может занять несколько месяцев, а иногда растягивается на годы. Это еще одна ситуация, когда финансовые эксперты рекомендуют открыть вклад в банке до востребования. Это позволит надежно сохранить деньги и даже приумножить капитал.
  • Перевод денежных средств за границу. Иногда деньги необходимо перевести в другую страну в иностранной валюте, например, для оплаты лечения, обучения, покупки товаров или предоставленных услуг. До момента перевода валюты хранить их также удобно на вкладе до востребования, так как такие счета могут открываться в любой валюте.
  • Открытие в качестве дополнительного вклада. Существует довольно много депозитных срочных вкладов без автоматической пролонгации. Это значит, что когда срок размещения средств на срочном вкладе заканчивается, проценты перестают начисляться. В этом случае многие банки предлагают дополнительно к срочному открывать второй вклад – до востребования. После того как период срочного вклада окончен, деньги автоматически переводятся на вклад до востребования, где хранятся до момента снятия их вкладчиком.
  • Выписки для посольства. При открытии визы и поездке в другую страну посольство государства может потребовать подтверждение финансовой обеспеченности въезжающего. Для этого как нельзя лучше подходит вариант открытия вклада до востребования в любой валюте. Выписки с таких счетов учитываются посольствами всех стран в качестве подтверждения финансирования поездки.

Обслуживание такого счета во всех банках осуществляется бесплатно. Для удобства вкладчиков большинство банков предлагают клиентам возможность управлять вкладами до востребования удаленно при помощи программ интернет-банкинга, телефонных приложений и банкоматов. Вклад до востребования, как и любой другой банковский вклад, может быть наследован в случае составления завещания (у нотариуса или в банке) или дарственной.

Как происходит выплата задолженности

Как уже упоминалось, заёмщик должен выплатить займодателю всю сумму долга в течение 30 календарных дней после получения требования об оплате.

Однако стороны могут договориться о возврате всей суммы вместе с процентами в течение 30 календарных дней после получения требования.

В договоре обязательно должен быть пункт об ответственности – то есть штрафные санкции при просрочке займа. Чаще всего, это доля ставки рефинансирования ЦРФ за каждый день просрочки.

Однако стороны могут договориться и по-другому. Например, о конкретной сумме за каждый полный или неполный месяц просрочки. Такое решение законодательство не запрещает.

Однако налоговик не рекомендуют заключать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, беспроцентные договоры займа. Дело в том, что чиновники могут усмотреть в этом сокрытие доходов от уплаты налога.

Чтобы избежать конфликтных ситуаций, лучше указать в договоре минимальный процент по займу.

Налоговики также не приветствуют заключение бессрочного договора между теми субъектами экономической деятельности, которые ведут бухгалтерский и налоговый учёт – то есть между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Дело в том, сумма займа будет «висеть» в дебиторской задолженности у займодателя, и в кредиторской – у заёмщика. Следовательно, эти показатели будут отражаться в годовом бухгалтерском балансе. Налоговики очень настороженно относятся, если в балансе долго не меняются некоторые показатели.

Однако и заёмщику нужно подстраховаться – взять расписку с займодателя и выплате ему полной суммы долга с процентами (если это предусмотрено договором). В расписке должна быть указано сумма, которую верну заёмщик и дата её возврата.

Вклад до востребования – преимущества и недостатки

Для банков данные программы имеют хорошие преимущества – они получают возможность практически бесплатно пользоваться размещенными денежными средствами физических лиц. В связи с тем, что срок договора не определен, кредитные компании не могут размещать ресурсы в самые ликвидные операции, но им обеспечивается стабильный, невысокий доход.

Для вкладчиков программы также имеют свои достоинства и недостатки.

Достоинства

Вкладчик, размещая собственные средства, обеспечивает их безопасность и сохранность. Ему в любом случае будет обеспечен доход по ставке «до востребования», даже при несоблюдении условий договора, при любой программе вложений.

Share on Facebook

Достоинства продукта:

  • возможность неограниченного снятия или пополнения в любое время действия договора;
  • договор заключается бессрочно, его не надо переоформлять, пролонгировать и т. д.;
  • отсутствует минимальный порог открытия;
  • возможно оформление онлайн;
  • со счета можно производить переводы денежных средств, осуществлять платежи;
  • деньги вкладчиков застрахованы государством.

Недостатки

Данный продукт не является программой получения доходов от вложений, поэтому низкую процентную ставку нельзя назвать его недостатком. Это условия размещения и сохранения сбережений клиента. Повышенные проценты предлагаются не совсем надежными структурами.

К недостаткам можно отнести факт, что не все банки принимают средства по отдельной программе, часто счет открывается одновременно со срочным депозитом и просто внести деньги на счет «до востребования» невозможно.

Оформить депозитный счет, с которого можно снимать средства в любой момент, довольно легко. К гражданину выдвигаются стандартные требования по возрасту (старше 18 лет, хотя в некоторых финансовых учреждениях возможны исключения) и предоставляемым документам (в большинстве случаев достаточно представить паспорт). В некоторых банках предусмотрена возможность открытия счета в онлайн-режиме.

Простая процедура оформления это не единственное преимущество, которым обладают депозиты до востребования. Среди других плюсов данного продукта нужно выделить следующие факторы:

  1. Клиент может пополнить свой счет в любой момент, в большинстве случаев – без каких-либо ограничений. То же касается и снятия средств.
  2. Вклад можно использовать в качестве расчетного счета, производя безналичные перечисления денег, которые на нем хранятся.
  3. В некоторых финансовых учреждениях действуют специальные программы, которые предполагают наличие повышенной процентной ставки (вплоть до 7,25% годовых).

Tweet about this on Twitter

Главным недостатком продукта является низкая процентная ставка, которая обычно не превышает 0,1% годовых. Если она выше, то банком выдвигаются дополнительные условия, которые касаются минимального размера первоначального взноса и частичных ограничений на снятие средств. Кроме того, не все финансовые учреждения, которые предлагают высокие проценты, можно назвать надежными.

https://www.youtube.com/watch{q}v=t4AbFxRTVO8

Таким образом, в отличие от обычного депозита, вклад до востребования предусматривает возможность использования хранящихся денег в любой момент. Из-за данного условия, финансовые учреждения чаще всего используют минимальные ставки. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам специальные депозитные программы с повышенными процентами, которые сопровождаются дополнительными условиями и ограничениями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector