Кредит инвалидам: что необходимо для получения?

Оформление
ипотеки в «Сбербанке»

При получении денежного банковского займа группа инвалидности имеет не последнюю роль.

Охотно выдают кредит инвалидам 3 группы с небольшими проблемами со здоровьем. При 2 группе инвалидности (особенно, работающим лицам) могут выдать кредит в индивидуальных случаях. Людям с 1 группой сделать это тяжелее всего.

Инвалиды 3 группы (с незначительными проблемами со здоровьем после операций или периодах реабилитации, а также при возрастных заболеваниях) получают в совокупности с заработками основной трудовой деятельности приличный доход, поэтому банки без проблем могут предоставить кредитные средства.

У лиц с 1 группой практически мало шансов на получение займа, так как у них может возникнуть резкое ухудшение здоровья или наступить смерть. Здесь кредит могут разрешить некоторые банки под поручительство конкретных лиц.

Отказ в выдаче кредита банки мотивируют п. 2 гл. 42 ГК РФ из-за риска невозврата.

Человек может всегда оформить заявку на небольшой микрозайм онлайн. Для такого займа совершенно не важно — инвалид человек или нет, главное — это своевременная оплата кредита. Денежные средства можно получить всем без исключения людям, не выходя из дома.

Далее возникает закономерный вопрос: где можно взять кредит инвалидам?

Кредит инвалидам: что необходимо для получения?

Кредит инвалидам в Сбербанке. Государственный Сбербанк РФ может предоставить кредиты инвалидам, благодаря своим программам, после предоставления всех необходимых документов, если лицо, претендующее на займ, сможет доказать свою платежеспособность.

В Сбербанке часто бывают специальные льготные акции (по пониженной процентной ставке) для пенсионеров и лиц с ограниченными возможностями. Инвалид сможет здесь взять потребительский кредит и ипотечный (под остальное залоговое имущество, а также, благодаря участию поручителей).

Если лицо с ограниченными возможностями сможет предоставить справку с места своей трудовой деятельности, то кредит в Сбербанке пройдет для него без каких-либо трудностей.

Многие банки предоставляют кредиты для всех категорий населения на общих условиях. Тогда не имеет значения — инвалид человек или нет, потому что предоставляется на основании платежеспособности.

Предлагаем ознакомиться:  Втб как отсрочить платеж по кредиту

всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет инвалидам льготы при просроченных платежах — снижение штрафов из-за нарушения графиков погашений или их полное снятие после выяснения всех объективных причин.

Инвалид может стать пайщиком кооператива для инвалидов (лицензированного объединения граждан), и, при необходимости, воспользоваться кредитом.

Человек с ограниченными возможности может попросить кредит у МФО. Здесь необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Но — такой вариант нужно рассматривать в крайнем случае, так как у МФО очень высокие процентные ставки.

Инвалид может подать заявку одновременно в несколько банков. Какой-то из них сможет предоставить кредит. Если все банки отказали, стоит попробовать обратиться в финансовый союз (кредитный кооператив) или брать микрокредиты (потребительские займы) через онлайн-сервисы некоторых кредитных учреждений (для этого сначала советуем ознакомиться с

отзывами клиентов об организациях, дающих микрозаймы

).

1. Займ под залог недвижимости (квартира, новая машина, дача).Это очень рискованно, особенно, если банк составит соглашение, что на время выплаты кредита недвижимость перейдет в собственность банку. Если учреждение разорится, даже при условии полной выплаты инвалидом всех процентов и одолженной суммы, всегда есть риск остаться без жилья (машины, дачи).

2. Наличие у инвалида договора обязательного страхования его жизни и здоровья, заключенного со страховой организацией.Здесь трудность заключается в том, что с инвалидами страховые фирмы сотрудничают неохотно.

3. Наличие лица, согласившегося стать поручителем.Можно попросить о помощи своих родственников или хороших знакомых, которые являются платежеспособными. Хорошо, если у них хорошая кредитная история. Можно попросить об оформлении поручительства своего работодателя.

Кредит инвалидам: что необходимо для получения?

4. Предоставление справки о состоянии здоровья в настоящий момент и добровольного полиса медицинского страхования, который покрывает часть расходов на приобретение нужных медикаментов.Документ можно взять у своего врача, на основании данных ВТЭКа (ежегодной врачебной комиссии, определяющей группу инвалидности).

5. Можно обратиться в банк, где лицо является клиентом длительное время (в «свой»).Возможно, до инвалидности лицо здесь получало заработную плату, разместило вклад или ранее уже оформляло и погашало кредиты.

Предлагаем ознакомиться:  Реструктуризация кредита в совкомбанке онлайн заявка. Как законно не платить кредит в совкомбанк? Перекредитование своих клиентов

6. Хорошая кредитная история при ранее выплаченном займе в любом банке.

Несмотря на то, что банки неохотно выдают кредиты инвалидам, все же шанс есть всегда. На первом месте из требований финансового учреждения стоит прежде всего состоятельность клиента и его платежеспособность, поэтому банку не принципиально — является инвалидом человек или нет.

7. Если банковское учреждение предусматривает возможность предоставления бесплатной помощи кредитного брокера или эксперта, то инвалиду лучше воспользоваться данной услугой. Это сэкономит ему время, сохранит здоровье и избавит от ошибок, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.

Какие банки дают кредит инвалидам
Какие банки дают кредит инвалидам

Оформление кредита инвалиду проводится по стандартной схеме. Для начала нужно выбрать банк, получить консультацию специалиста. Необходимо иметь документы, подтверждающие доход: пенсия по инвалидности, дополнительные пособия, начисления и льготы, заработная плата. Расчет максимально возможной суммы будет исходить из суммарного дохода клиента.

В анкетах банков отсутствует графа о состоянии здоровья, наличии врожденных или приобретенных заболеваниях и инвалидности. Необходимо иметь стабильный доход, постоянную прописку. См. также: потребительский кредит в банке Пойдем.

Банк Восточный предлагает оформить кредит под залог недвижимого имущества от 300 000 от 9,9 %. Под залог автомобиля от 100 000 до 1 000 000 рублей, от 19%. Рассмотрение в течение суток, при займе под залог недвижимости — 5 суток.

Альфа Банк – до 1 000 000 рублей, от 11,9% годовых на период до 5 лет. Срок рассмотрения заявки – от 1 суток.

Совкомбанк – максимум 300 000 рублей, от 11,9%, на период от 1 года до 3 лет. Действуют дополнительные кредитные продукты, например, «Экспресс» — можно получить только по паспорту, сумма до 40 000 рублей.

Сбербанк – 12,9-20% годовых, минимальный размер 30 000 рублей.

Тинькофф Platinum  Закажите себе карту Тинькофф Platinum!

от 12% до 25,5%,минимальная сума 30 000 рублей, период от 2 до 7 лет.

Если банк отказал в выдаче займа, можно воспользоваться кредитными картами. Процентная ставка будет выше.

Карты можно оформить через интернет, при небольшой сумме достаточно паспорта.

Тинькофф банк – предлагает оформить карту Платинум, сумма до 300 000 рублей. Беспроцентное использование – 55 дней. Ставка от 15% годовых. Величина годового обслуживания карты 600 рублей. Оформить карту можно через интернет, сотрудник банка доставит карту по указанному адресу.

Альфа-Банк предоставляет карту «100 дней без %» с лимитом до 500 000, беспроцентный период использования до 3 месяцев. Возраст заемщика до 70 лет.

Киви Банк Совесть  Закажите себе карту Совесть!

Карта «Совесть» — минимальная сумма 5000 рублей, максимальная – 600 000. Беспроцентный период до 12 месяцев, от 29% годовых, возраст заемщика до 70 лет.

«Русский Стандарт» — до 300 000, беспроцентный период до 2 месяцев, от 21,9 %, возраст до 65 лет.

«Райффайзенбанк» — минимальная сумма 15 000, максимальная -600 000. Беспроцентный период – 50 дней. От 29% годовых.

Как получить кредит инвалиду
Как получить кредит инвалиду

Вероятность получения займа возрастает, если:

  • В собственности имеется залоговое имущество. Если в собственности находится только одна недвижимость, где инвалид проживает, то использовать в качестве как залог ее нельзя. Потому что при неспособности погасить кредит, лишить жилья инвалида нельзя. Важно, чтобы инвалид был одним собственником. В качестве залога возможно использовать: дачу, земельные участки, гараж, дополнительную собственность: квартиру или частный дом.
  • Поручитель. Использование поручителя значительно повышает шанс получить займ. В случае невыплаты инвалидом кредитных обязательств, банк будет взыскивать долги с поручителя.
  • Поручитель в лице работодателя.
  • Оформить страховку. Страховка инвалидам будет высокой, но увеличит вероятность получить кредит инвалидам 2 группы, не работающим инвалидам.

При выдаче займа, банк учитывает:

  • Вероятность своевременной и в полном объеме оплаты долга;
  • Сторонние источники дохода;
  • Кредитную историю;
  • залоговую недвижимость;
  • наличие поручителей;
  • группу инвалидности и заболевание.
Особенности оформления кредита в Сбербанке
Особенности оформления кредита в Сбербанке

В анкетах банка нет пункта об инвалидности. Для получения займа необходимо обратиться к менеджерам банка и предъявить документы о подтверждении работоспособности и сведениях о заработной плате.

Инвалиды 3 группы в большинстве трудоустроены и работоспособны. Необходимо подтвердить наличие дополнительных доходов. Займ выдается на равных условиях. Преимуществом является наличие дополнительного дохода и социальных льгот. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке нужно представить сведения о дополнительном доходе, размере пенсии, социальных выплат, субсидий и льгот. Банк примет во внимание совокупный доход и рассчитает максимальный кредит. При рабочей 2 группе банк как правило выдает кредиты, при условии, что у клиента хорошая кредитная история и необходимый минимальный доход.

Банк посчитает совокупный доход, на основании которого примет решение.

Можно ли не платить кредит
Можно ли не платить кредит

Изменение группы инвалидности или приобретение 2 группы не является основанием для прекращения погашения кредитов. При невыплате суммы, финансовая организация имеет право обратиться в суд с иском на взыскание долгов. Если дело перейдёт в службу судебных приставов, то с каждой начисленной пенсии может быть удержаны долги.

Важна ли группа инвалидности для взятия кредита?

Вне зависимости от группы инвалидности
человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько
банковских организаций сразу.Например, можно воспользоваться
кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть
в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика
к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями
этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении
предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом
может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие
ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что
человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных
организаций. И хоть проценты по этому виду займа — высокие, а срок возврата
денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко. Кроме того,
нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом»,
благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить
наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам.
За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями
получить самый подходящий для него кредит.

Большинство банков считают кредитование инвалидов рискованным делом, так как учреждения прежде всего заинтересованы в высоких процентах и прибыли от выданного займа, а выдача кредита лицам с ограниченными возможностями — это риск возможной потери своих средств.

Пособие инвалидов небольшое, и людям очень тяжело будет отдавать банку или кредитной организации одолженный займ. Но шанс получить кредит всегда есть у трудоспособных инвалидов или лиц с хорошей пенсией. Здесь вопрос о выдаче всегда будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Отказать банк инвалиду в предоставлении кредитных денежных средств может в таких случаях:

  • Доход менее прожиточного минимума и наличие единственного источника — пенсии от государства.
  • Отсутствие какого-либо дохода и постоянного места работы.
  • Серьезный диагноз и полная нетрудоспособность.
  • Признание недееспособности человека.
  • Отсутствие возможности связываться с клиентом или близкими ему людьми.

Если человек подобрал банк, который может оформить ему кредит, то прежде всего необходимо очень внимательно ознакомиться с кредитной программой (обратив внимание на проценты), собрать необходимые документы и подать соответствующее заявление.

Человек должен привести веские доводы, что сможет банку вернуть долг. Можно предоставить справку о состоянии своего здоровья в настоящий момент.

Особенности кредита инвалидам

Особенности кредитования инвалидов
Особенности кредитования инвалидов

Финансовые организации, рассматривая заявления на кредит для инвалидов, оценивают финансовую состоятельность заемщика и возможные риски. Одним из пунктов одобрения является возможность клиента выплатить полученный кредит. Поводом для отказа могут послужить:

  • Полная недееспособность;
  • Небольшой доход или единственный доход – пенсия по инвалидности или иные социальные выплаты;
  • Отсутствие возможности связи с клиентом или дополнительных людей для контакта.

Пенсия по инвалидности не является стабильным источником заработка. Поэтому максимальная сумма займа рассчитывается таким образом, чтобы остаток денежных средств после уплаты ежемесячного платежа, был более половины суммы прожиточного минимума.

Если наличие инвалидности не оказывает негативного влияния на уровень дохода, то трудностей в получении займа не возникнет.

При рассмотрении обращения, банк рассматривает группу по инвалидности. Так любая финансовая структура оценивает собственные риски. См. также: кредит для зарплатных клиентов ВТБ.

Кредит для инвалидов 3 группы выдают, как правило, без сложностей. Такие инвалиды являются трудоспособными, отсутствуют тяжкие осложнения здоровья, или имеются врожденные, возрастные болезни, инвалидность получена в послеоперационный период. Для получения кредита необходима справка, подтверждающая рудовую деятельность и доход.

Кредит инвалидам 2 группы можно получить также на равных условиях. Необходимо предоставить справку о доходах с места работы и наличие страховых, пенсионных пособий. Банки могут учитывает совокупный доход.

Если у инвалида 2 рабочая группа, то он представляет финансовый интерес для кредитных организаций. Поэтому работающим инвалидам получить займ достаточно просто.

При ограниченной трудоспособности, длительной реабилитации, банки имеют серьезные риски. В этом случае необходимо подтверждение работоспособности и платежеспособности.

Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке

К примеру, кредитное учреждение запросто
согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые
принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.
Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые
операции или имеющими врождённые болезни.

Гораздо более проблематично получать кредиты
инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им
нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур. К примеру,
если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у
пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по
трансплантации органов.

Но и в такой ситуации банковские
представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с
сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит,
поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут
ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти
всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания.
Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным
аппаратом и прочее.

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы,если
люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По
этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и
контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость,
то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам.

1) льготную;

2) на
общих условиях.

Кредит инвалидам: что необходимо для получения?

На общих условиях жилищные кредиты выдаются
инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным
заёмщикам.

Всё же льготная
ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных
ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

Ипотека на покупку
квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных
займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить
жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае
инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не
учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет
возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит.
Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на
учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Кредит инвалидам: условия, банки, ограничения

Если человек встал
на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой
формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в
статье Жилищного Кодекса.

22.06.2019

  • получение сертификата для оформления субсидии на жилье;
  • частичная выплата первоначального взноса государством;
  • частичная выплата начисленных процентов государством;
  • оплата части ипотеки государством;

О наличии льгот в каждом конкретном регионе необходимо узнавать в управлении социальной защиты.

Для инвалидов предусмотрена ипотека с пониженными процентными ставками. Использование льгот и субсидий по имеющейся ипотеке, если:

  • Жилье не соответствует нормам законодательства РФ;
  • Вместе с инвалидом проживают несколько семей, например в коммуналке.

Ипотека семьям, в которых есть дети инвалиды, выдается на равных условиях. Такие семьи могут получать дополнительные льготы и субсидии. Получить их могут семьи, которым необходимо улучшить жилищные условия. См. также: варианты оплаты кредита в Тинькофф по номеру договора.

При оформлении займа целесообразно подать заявки сразу нескольким банкам. После того, как займ будет одобрен, выбрать наиболее подходящий. Приоритетным будет банк, в котором происходит начисление пенсии и пособий. Все данные о размере получаемых выплат есть в банке. В случае отказа, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector