ВТБ ИИС инвестиции с доходом на налоговый вычет

Кто может получить вычет по ИИС

Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:

  1. Вы работаете и платите НДФЛ через работодателя или самостоятельно.
  2. У вас есть накопления до 400 000 Р в год.
  3. В ближайшие три года вы можете спокойно инвестировать часть своих доходов и накоплений и вам не понадобится в какой-то момент немедленно снимать эти деньги.

Внести на ИИС можно до 1 млн рублей. Но налоговый вычет сделают только с суммы 400 000 Р — это максимум. Можно положить и меньше, тогда вычет сделают с меньшей суммы. В расчетах в статье я буду использовать сумму 400 000 Р.

https://www.youtube.com/watch{q}v=KpMsznjnu1E

В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.

В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.

Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета. Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.

Самое важное

Прежде чем открыть счёт ИИС у одного из брокеров, рекомендуем ознакомиться с базовыми знаниями о грамотном инвестиционном планировании при работе с такими счетами:

  1. Индивидуальный инвестиционный счёт доступен только физическим лицам, гражданам Российской Федерации с 18 лет.
  2. Счёт открывается на три года и не может быть закрыт всё это время. Валюта пополнения — рубли РФ. Тут нужно пояснить: всегда возможно введённые на счёт рубли обменять на валютной бирже на доллары, например, и купить ценные бумаги, номинированные в долларах, например, еврооблигации, фонды ETF или акции американских компаний). Однако пополнять возможно именно рублями, т. к. налоговая РФ работает с рублями и делает вычет 13% именно на сумму пополнения в рублях 🙂 Таким образом, на ИИС можно покупать и долларовые ценные бумаги, и рублёвые!
  3. На 1 паспорт может быть оформлен только индивидуальный инвестиционный счёт (если у вас ранее уже был оформлен ИИС у другого брокера, то ценные бумаги можно перенести к новому брокеру, а у предыдущего брокера индивидуальный счёт закрыть).
  4. Индивидуальный инвестиционный счёт можно использовать по-разному:
    а) за общую сумму внесённых денег в течение года (ежегодная выплата 13%) — если есть официальная «белая зарплата», с которой платится подоходный налог.
    б) освобождение от уплаты налога  — для всех остальных (через 3 года при закрытии ИИС нужно будет предоставить справку брокеру из налоговой, что не пользовались 13% вычетами в течение срока действия ИИС, и налог от прибыли с вас не будет удержан).
    ВАЖНО: при открытии инвестиционного счёта не нужно выбирать способ получения льгот. То есть даже если вы сейчас не работаете, вы всё равно можете открыть ИИС, чтобы в дальнейшем, при устройстве на работу, использовать его потенциал для получения вычетов 🙂
  5. Даже если вы сейчас официально не работаете, вы всё равно можете оформить ИИС. В течение 3 лет в жизни может многое поменяться. Найдёте работу, пойдут отчисления в налоговую, и вы сможете их вернуть. И другое преимущество — чем раньше откроете счёт ИИС, тем быстрее его закроете 🙂
  6. Торговать не обязательно. Для получения 13% по налоговому вычету достаточно просто вносить средства на инвестиционный счёт и держать их там в течение 3 лет.
  7. По истечении 3 лет ваш инвестиционный счёт необязательно закрывать: можно пользоваться им и дальше.
  8. Вы можете внести деньги на счет в конце года, и получить выплату, будто они год лежали на счёте (например, в 2019 году внести на ИИС 400 000 рублей, и уже в начале 2020 получить с них 13% — 52 000 рублей).
  9. Если деньги очень нужны сейчас, и нет возможности их «замораживать» на 3 года, то вы просто можете открыть счёт ИИС в «Тинькофф Инвестиции или в «Открытие Брокер» (держать его пустым до конца его срока), а уже в конце 3 года обслуживания внести деньги, чтобы потом закрыть счёт и получить 13% вычетом от налоговой (по закону у вас есть право получить вычеты за последние три года). У обоих брокеров открыть счёт можно полностью онлайн.
    При этом в вашем распоряжении будут обычные брокерские счета (где нет никаких ограничений по снятию денежных средств), а также возможность в дальнейшем открыть ИИС у того брокера, который понравится больше.
  10. Вы можете получить налоговый вычет только на ту сумму, которую уплатили в качестве налога на доход физических лиц с официальной зарплаты (учёт по справке 2-НДФЛ) по ставке 13%.
    К примеру, если вы ежемесячно получаете 20 000, то максимальный вычет по ИИС получится не больше 31200 рублей (13% от годовой зарплаты). В противном случае можно работать только по второй схеме.
  11. Минимальная сумма пополнения ИИС ограничена условиями брокера, (например, у «Открытия» и «Тинькофф Инвестициях» нет минимальной суммы) счёт можно пополнять частями и любыми суммами в течение года (в 2019 году пополнять можно до 1 миллиона рублей), но вычет всё равно будет на сумму только до 400 000 рублей. Держать на инвестиционном счёте можно любую сумму. Таким образом, ограничение есть только на ежегодное пополнение.
    Вы можете каждый год вносить до 400 000 рублей в течение 3 лет. Максимальный налоговый вычет с 400 000 рублей — 52 000 рублей — за каждый налоговый период.
  12. Получить свои 13% дохода можно уже в апреле следующего года (от суммы, внесённой в 2019 году, вы получите выплату уже в марте 2020 при подаче заявления в январе 2020). Отлёжка денег не имеет значения. Важен сам факт внесения. Хоть 29-30 декабря 2019 заносите деньги 🙂
  13. Выводить деньги нельзя в течение трёх лет. Комиссии депозитария и брокера за операции с ценными бумагами не считаются выводом средств.
  14. Вы можете совершать безопасные сделки с ценными бумагами. Например, покупать государственные облигации ОФЗ (купонные выплаты процентов — 2 раза в год) или государствнные облигации регионов РФ (доходность выше и выплаты 4 раза в год) и увеличивать свой доход до 20% в год за счёт постоянного реинвестирования! К тому же по ОФЗ и государственным облигациям регионов России купонная доходность не облагается налогом.
  15. Вычет по ИИС от налоговой идёт по внешним реквизитам, которые укажете. Деньгами, полученными от вычета, можно пользоваться по своему усмотрению и без санкций 🙂
  16. Государство постоянно улучшает условия ведения счёта ИИС: готовится закон о страховании счетов ИИС, не берётся налог с доходов по государственным облигациям, а также по корпоративным облигациям (если доходность не превышает ключевую ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ 5%) с выпуском от 2017 года и далее.
  17. Сейчас можно открыть себе инвестиционный счёт и выйти не биржу полностью онлайн. Никуда не нужно ходить и что-либо кому-то объяснять. Среди наиболее популярных брокеров, которые позволяют это сделать, «Открытие» и «Тинькофф Инвестиции«.
Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет на покупку жилья при маленькой зарплате от Вячеслав по теме: Жилищное право и ЖКХ. Актуально в 2019 году

Открытая инвестиционный счёт сегодня, вы автоматически закрепляете за собой право получать вычеты. Даже если в будущем отменят тип вычета А (на взносы), то у вас всё равно останется эта привилегия до момента закрытия вашего ИИС. Представляете, как будет обидно, если вы не успеете (а ведь разговоры о том, что ИИС по вычету А стоит прикрыть, постоянно муссируются в прессе!). Даже если на вашем ИИС будет 0 рублей долгое время, то право получать вычеты у вас всё равно останется.

Таким образом, ИИС может быть использована как надёжная кубышка, заначка, которая будет создавать чувство защищённости. Деньги будут работать на ваше будущее, да ещё и по таким лакомым процентам. В случае острой необходимости счёт ИИС можно закрыть досрочно, но в таком случае придётся вернуть все выплаты государству.

В 2018 году этот брокер стал лидером по количеству роста новых клиентов. За этот год к «Тинькофф Инвестициям» присоединилось свыше 285 000 человек.

Пополнять особенно удобно, если у вас есть счёт в «Тинькофф Банке». Стать клиентом банка тоже не сложно. Например, можно завести дебетовую карту Tinkoff Black, если у вас её ещё нет. По ней очень просто обслуживаться бесплатно (подробнее в нашем обзоре). С неё же можно и покупать ценные бумаги напрямую.

Или пополнять брокерский счёт и выводить деньги с него обратно: комиссия за это также не берётся. Тем не менее, если вы не клиент банка «Тинькофф», то всё равно можете стать клиентом брокера «Тинькофф Инвестиции». Пополнять со счетов других банков и выводить деньги на них. Просто будет менее гибкая и удобная схема.

Советуем его, поскольку открытие брокерского счёта 0 рублей, если не торгуете, нет комиссии и за хранение ваших ценных бумаг, а если купили что-либо, то фиксированная комиссия в 99 рублей за месяц, когда была сделка.

Отличный вариант для тех, кто хочет «купить и забыть», ведь в течение 3 лет с вас ничего списывать не будут, если сделок не будет, зато будут приходить дивиденды и купоны по облигациям и бесплатно зачисляться на ваш брокерский счёт.

Торговля на фондовом рынке осуществляется через удобное и информативное мобильное приложение, где можно запросить помощь службы поддержки, смотреть графики, аналитику, выставлять лимитные и рыночные заявки.

Стратегия 3
«Оптимальная»

Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.

Порядок действий следующий:

  1. Открываем ИИС и забываем о нем на 3 года. Если выбрали брокера без платы за обслуживание, то расходов никаких нет.
  2. Когда трехлетний период будет подходить к концу, вносим на ИИС сумму до 400 000 Р. Это можно сделать даже за несколько дней до конца трехлетнего срока.
  3. Когда 3 года с момента открытия ИИС пройдут, закрываем ИИС. Брокер вернет все внесенные деньги.
  4. В начале следующего года подаем налоговую декларацию 3-НДФЛ. Предположим, на счет клали 400 000 Р. Вычет считаем так: 400 000 Р × 13% = 52 000 Р. Учтите, что сумма вычета не может быть больше уплаченного в предыдущем году НДФЛ.

Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.

Так или иначе, вы ничего не теряете: в худшем случае брокер просто вернет вам деньги, в лучшем — получите 13% от внесенной суммы. Имеет смысл использовать эту стратегию, если у вас есть свободные средства для инвестирования на момент истечения трехлетнего срока ИИС.

Это самая популярная стратегия, по которой можно получить налоговый вычет по ИИС, не совершая при этом никаких действий по счету. Давайте посчитаем, сколько на ней можно заработать.

Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.

План действий пошагово:

  1. Открыть ИИС 1 сентября 2018 года.
  2. 25 декабря пополнить его на сумму до 400 000 Р.
  3. В начале 2019 года подать документы на налоговый вычет и получить его.
  4. Повторить пункты 2 и 3 еще по два раза, в 2019—2021 годах.
  5. В сентябре 2021 года закрыть ИИС.
Дата Деньги
01.09.2018 Р
25.12.2018 400 000 Р
01.06.2019 52 000 Р (налоговый вычет)
25.12.2019 400 000 Р
01.06.2020 52 000 Р (налоговый вычет)
25.12.2020 400 000 Р
01.06.2021 52 000 Р (налоговый вычет)
02.09.2021 закрываем ИИС, получаем 1 200 000 Р обратно

01.06.2019

52 000 Р (налоговый вычет)

01.06.2020

52 000 Р (налоговый вычет)

01.06.2021

52 000 Р (налоговый вычет)

02.09.2021

закрываем ИИС, получаем 1 200 000 Р обратно

Теперь посчитаем доходность.

Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.

1

Если вы выберете эту стратегию, то рекомендую искать брокера, который начисляет проценты на остаток, который лежит у вас на ИИС. Например, мой брокер платит на остаток средств на счете ½ ключевой ставки ЦБ. Если предположить ключевую ставку неизменной, то с учетом формулы сложных процентов доходность такого ИИС вырастет до 12,46%.

Однако мой брокер берет ежемесячную комиссию, после учета которой доходность упадет до 12,18%. Если я буду вносить на ИИС суммы меньше 400 000 Р ежегодно, то комиссии могут съесть существенную часть потенциальной доходности.

Когда я только открывал свой ИИС, руководствовался именно этой стратегией. Потом, правда, увлекся и перестал ее придерживаться в погоне за большей доходностью.

Предлагаем ознакомиться:  Социальный налоговый вычет: на обучение ребенка, на лечение

Да, придется потратить немного времени на то, чтобы разобраться, как купить ОФЗ. Но это не так уж сложно. Не стесняйтесь обращаться с вопросами к своему брокеру, но помните: нужно, чтобы процесс покупки был минимально затратным с точки зрения комиссий. Еще желательно подобрать ОФЗ так, чтобы дата погашения облигаций примерно совпадала с датой предполагаемого закрытия ИИС через три года. Так у вас будет более предсказуемая доходность: вам не придется продавать бумаги ниже рынка и платить комиссии брокеру.

Сейчас, в августе 2018 года, я предлагаю купить ОФЗ-26217-ПД (код RU000A0JVW30). Ее характеристики:

  1. Фиксированная ставка доходности.
  2. Купонный доход выплачивается два раза в год из расчета 37,4 Р на облигацию за полгода.
  3. Дата погашения этой ОФЗ — 18 августа 2021 года, продавать их через 3 года не придется.

Сейчас эта бумага торгуется на уровне 100,74: 1007,4 Р за облигацию при номинальной стоимости в 1000 Р. Это соответствует примерной доходности к погашению чуть более 7%. Купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ, поэтому налог вы не платите.

Ценные бумаги (акции и облигации) на ИИС. Как получить больше процентов{q}

Вы можете получать гарантированно от государства до 22% годовых в течение 3 лет!

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить. Те же облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные долговые бумаги — это безопасные с точки зрения инвестиций инструменты. Гарантия по ним предоставляется государством.

Купонные выплаты по ним два раза в год. При этом за доход по ценным бумагам (на ОФЗ и муниципальные облигации) налог не взимается — получите чистыми всё причитающееся!

ВАЖНОЕ ОБНОВЛЕНИЕ:С 2017 года не облагается налогом и купонный доход по корпоративным облигациям (если он не превышает текущую учётную ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ 5%). В январе 2019 года учётная ставка 7,75%, а это значит, что купонный доход до 12,75% не будет облагаться налогом по любым корпоративным облигациям, зарегистрированным на Московской бирже с 2017 года! А если даже и превышает, то заплатите налог только с положительной разницы купона облигации и текущей ключевой ставки.

Можно. Самый безрисковый, но еще более доходный вариант — копить средства на краткосрочном банковском вкладе до внесения их на ИИС. Например, в начале года открыть вклад на 9 месяцев с возможностью пополнения (а еще лучше — на произвольный срок, в некоторых банках так можно) и ежемесячно вносить туда деньги. В конце года средства с закрытого вклада и проценты перевести на ИИС.

Я на своем ИИС к ОФЗ добавил еще FinEx ETF FXRL и немного акций «голубых фишек». ETF — это индексный фонд, прекрасный инструмент для пассивных инвестиций.

Получение первого налогового вычета увеличивает эту доходность, сейчас в моменте она составляет около 20% годовых.

Портфель по стратегии «Оптимальная» таким просадкам не подвержен. Облигации в нем будут погашены сами 21 августа 2021 года, незадолго до истечения трехлетнего периода ИИС, а значит, у владельца нет риска продать их по невыгодной цене.

Какие ОФЗ купить на ИИС в 2019 году{q}

Для того, чтобы получить дополнительную доходность (помимо налогового вычета 13%), внесённые на ИИС средства следует выгодно инвестировать. Существует множество подходов, но мы традиционно советуем самый консервативный вариант, в котором риски минимальны. Он представляет собой покупку государственного и муниципального долга России и субъектов РФ.

Почему ещё хорошо покупать на ИИС облигации (ОФЗ, муниципальные, корпоративные) со сроком погашения больше 3 лет{q} Если у вас ИИС первого типа (налоговый вычет на взнос денежных средств), то владение ценной бумагой более трёх лет позволит вам избежать налога на прибыль в результате продажи или погашения ценной бумаги (на положительную разницу между покупкой и продажей ценной бумаги). Это тоже приятно! 🙂

График доходности ETF-фонда FXMM на Московской бирже от компании Finex говорит сам за себя! Постоянный рост цены. Кликните по изображению, чтобы увеличить!

Полученную купонную доходность по облигациям имеет смысл вкладывать в акции инвестиционного фонда FinEx, а если конкретно, то в инструмент FXMM (он даёт стабильный денежный поток, устойчив к кризисам и колебаниям курса) с доходностью на уровне ключевой ставки ЦБ РФ. Если вы глянете на график этого инструмента, то заметите, что цена за всю его историю плавно идёт вверх без резких скачков в цене (то есть аналог вклада).

А это как раз то, что нужно для консервативного инвестирования. Чуть менее плавно, но тоже довольно неплохо ведёт себя такой инструмент, как FXRB (фонд, формирующийся из еврооблигаций надёжных российских компаний, цена здесь также защищёна от разницы колебаний курса валют). Следует отметить, что FXRB даёт большую доходность, чем FXMM.

В момент слабения рубля в 2014 году акции фонда возросли в цене! Те, кто купил FXRU при слабом рубле, выиграл за счёт роста цены ETF-фонда на «Московской бирже». Изображение кликабельно!

Если же вы видите, что курс рубля слабеет (как это было, например, в 2014 году), то защитить свои рублики от обесценивания и неизбежной инфляции на ИИС можно, инвестировав средства в ETF-фонд FXRU (у этого инструмента доходность значительно возрастает именно в моменты девальвации национальной валюты).

Текущая доходность к погашению облигаций ОФЗ (сентябрь 2018 года) составляет в районе 8,5% годовых, а это означает, что если вы их купите сейчас, то будете получать эти проценты в дополнение к налоговому вычету. Купив при открытии своего ИИС облигации ОФЗ или муниципальные облигации регионов России с погашением, близким к дате возможного закрытия вашего ИИС, вы полностью обезопасите себя даже от падения рыночной цены на облигацию, т. к. государство всегда погашает свои долговые обязательства 100% по номиналу ценной бумаги.

Предлагаем ознакомиться:  Какова стоимость оформления дарственной на квартиру и какие предусмотрены траты при совершении сделки в разных регионах РФ{q}

Полученные купонные выплаты будут также работать через FXMM или другие ETF-фонды давать доходность. Таким образом, вы можете разогнать прибыль вашего инвестиционного портфеля на ИИС до 22% годовых и даже выше за счёт получения прибыли от облигаций и её реинвестирования в надёжные инструменты фондового рынка (акции ETF группы FinEx).

Если вы начинающий инвестор и придерживаетесь консервативной стратегии — хотите сохранить ваши средства от инфляции и потенциально увеличить свой капитал, то лучше покупайте облигации или более-менее предсказуемые ETF. Российский рынок продолжил рост в 2018 году, это можно увидеть по индексу ММВБ (в котором учитывается совокупная доля акций крупнейших компаний РФ) — он обновил за этот год свой исторический максимум.

Покупая акции, нужно понимать, что не все акции растут. Некоторые из них будут и падать. Поэтому очень важно анализировать компании, прежде чем их брать себе в портфель. Изучите компанию, почитайте о ней информацию в Интернете, посмотрите финансовую отчётность (есть ли прибыль, растёт ли выручка, платятся ли дивиденды), и только после этого покупайте.

Инвестиции в акции на ИИС (даже в «голубые фишки» — наиболее ликвидные акции в России) — это достаточно рискованный инструмент, который может дать хорошую доходность, но и потенциально убытки тоже.

Если вы покупаете акции, то будьте готовы следить за ними, а это уже идёт вразрез с консервативной и безопасной стратегией инвестирования на фондовом рынке РФ в рамках индивидуального инвестиционного счёта («купил и забыл»), т. к. при неумелом подходе есть риск не только не сохранить ваши капиталы, но даже получить минус по счёту! А постоянное колебание цены на них буквально вынуждает постоянно присутствовать на рынке и совершать сделки.

ВТБ ИИС инвестиции с доходом на налоговый вычет

А если всё же хотите добавить в ваш портфель немного риска, то имеет смысл присмотреться к наиболее недооценённым в плане перспективности генерирования прибыли в будущем компаний России. Самые перспективные (ожидаем хороший рост по ним) акции в 2019 году, на наш взгляд, такие: «Полюс Золото», «ГМК Норникель», «Новатек», «Алроса», «Полиметалл».

Умелый выбор публичных компаний России на свой индивидуальный инвестиционный счёт позволит вам не только получать щедрые дивиденды от компаний, но и наслаждаться ростом стоимости самих акций.

Есть что-нибудь страшнее на фондовом рынке, чем покупка акций{q} Конечно! Это спекуляция на фьючерсах, но это уже, да простят нас финансовые Боги, не инвестиции вовсе, а активная торговля на срочном рынке. Это особая наука, которой нужно учиться многие годы! Фьючерсы категорически не советуем для ИИС.

Как получить налоговый вычет (инвестиционный) за ИИС{q}

Особая схема по налоговым вычетам – главное преимущество ИИС перед аналогичными инструментами. На выбор предлагается два варианта:

  • вычет со взноса – владельцу инвестиционного счета ВТБ предоставляется возможность получить раз в год налоговый вычет в размере 13% от зачисленных средств за указанный календарный период;
  • вычет с дохода – инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ на прибыль за все время работы ИИС при условии, что счет действовал не менее 3 лет, а вычет со взноса не использовался.

Законодательные ограничения по поводу вычета на взнос касаются максимальной суммы вложенных за год средств, равной 400 тыс. руб. То есть клиент может получить не более 13% от этой суммы.

«Выгода от вычета на доходы очевидна. Простой пример: физическое лицо вносит на счет по 400 тысяч рублей ежегодно. По результатам трех лет выходит 1200 тыс. руб. С этой суммы каждый год удерживается налог в размере 52 тыс. руб. Итого инвестор, кроме процента прибыли, получает бонусом 156 тыс. рублей. Получается довольно выгодное вложение на среднесрочную перспективу».

Совмещать оба вида вычета нельзя. Практика показывает, что новичкам фондового рынка по душе первый вариант, а более опытные игроки выбирают второй.

То, ради чего ИИС и приходили на финансовый рынок России — возврат налогового вычета — главная фишка этого банковского продукта, которой и привлекают новых клиентов. Процедура по двум стратегиям будет отличаться.

https://www.youtube.com/watch{q}v=3ELbTC1La6c

Для получения налогового вычета на вносы на ИИС клиенту необходимо будет предоставить в налоговую инспекцию следующие документы:

  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
  • Документ, подтверждающий получение дохода, облагаемого по 13-процентной ставке в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);
  • Документ, подтверждающий факт зачисления средств на ИИС;
  • Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При возврате налога на доход всё несколько проще. По прошествии 3-х лет с момента открытия счёта клиенту необходимо будет предоставить банку справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае банк, выступающий налоговым агентом, не будет удерживать НДФЛ при выплате средств.

При закрытии ИИС ранее трёх лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счёту.

Мы рассказали Вам об основных моментах, связанных с индивидуальными инвестиционными счетами «ВТБ24 Брокер», а облегчить себе процедуру пополнения счёта Вы можете с помощью памятки, прикреплённой ниже. {attachments}

Наглядная схема, как получить вычет от налоговой по индивидуальному инвестиционном счёту (ИИС). Изображение кликабельно.

Какие есть риски

https://www.youtube.com/watch{q}v=LBYg66Hslho

ИИС практически безрисковый способ получения пассивного дохода. Но тем не менее возможны следующие ситуации:

  1. государство когда-нибудь отменит льготы по ИИС — скорее всего, это затронет новых клиентов, лишний повод не тянуть с открытием ИИС;
  2. у брокера отзовут лицензию — это очень маловероятная ситуация, но теоретически возможная;
  3. по ОФЗ изменятся ставки и цены. Это наверняка произойдет, причем может быть как в лучшую для вас сторону, так и в худшую. Это имеет значение только для стратегии «Оптимальная». В худшем случае в результате вы получите чуть меньшую доходность;
  4. у владельца ИИС пропадет источник выплаты подоходного налога — например, он потеряет работу. Если государство не получит подоходный налог, то и вычетов не будет, и доходность упадет;
  5. потребуется закрыть ИИС досрочно — тогда полученные вычеты придется вернуть. В стратегии «Оптимальная» можно получить хоть что-то за счет ОФЗ, в остальных — только возврат вложенных средств.

Запомнить

  1. Открываем ИИС, даже если нет денег и не хотим им пользоваться сейчас.
  2. Комиссии брокера уменьшают доходность.
  3. Пополняем раз в год в конце года.
  4. Получаем налоговый вычет в следующем году.
  5. Покупаем ОФЗ для увеличения доходности.
  6. Риски — минимальны.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector