Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

С какой суммы долга наступает уголовная ответственность

Варианты поведения банка

Подписывая кредитное соглашение, физическое лицо соглашается с теми мерами принуждения, которые применит к нему банк в случае просрочки платежа.

Выбор способов воздействия на должника целиком зависит от кредитной организации. Диапазон возможностей привлечения к ответственности достаточно широк.

Для начала могут быть использованы мирные способы решения возникшей проблемы. Обычно применяются банком при

Повторное нарушение условий кредитного договора позволит начислять пеню и неустойку на законных основаниях.

Неоплата кредита в течение 90 дней переведет спор на новый уровень разрешения – судебный.

В конечном счете, физическое лицо может пострадать от своих неправомерных действий не только финансово, но и социально (человек лишится свободы или станет работать на общество без оплаты).

В зависимости от суммы долга и времени задержки оплаты банк через судебные органы заставит человека понести потери:

  • денежные (к сумме займа прибавится неустойка или пеня за весь период просрочки);
  • имущественные (будет принудительно продано имущество лица, заморозятся счета);
  • личные (ограничится свобода или выбор трудовой деятельности);
  • дополнительные по отношению к основному долгу (придется выплатить штраф до 200 тыс. рублей или сумму зарплаты или иного дохода до 1,5 лет).

Первые два вида потерь охватываются понятием «гражданская» ответственность, вторые два – «уголовная» ответственность.

Кто подлежит наказанию?

Налоговый кодекс (ст. 107) определяет, что любые физические, юридические лица, которые являются субъектами правоотношений, обязаны соблюдать существующие правила.

Граждане должны выполнять возлагаемые на них государством обязательства с 16 лет.

Именно с этого возраста допускается назначение наказания в случае нарушения установленных законодательством норм.

Ст. 108 регламентирует общие положения, касающиеся данного вопроса. Так, под неуплатой понимается намеренное игнорирование лицом, предприятием финансовых обязательств перед государством, установленных законом.

При этом правонарушением признается не только умышленное действие, но и умышленное бездействие.

С какой суммы долга наступает уголовная ответственность

Например, правонарушением является подача отчетных документов, в которых человек осознанно занижает суммы своих доходов с целью сокращения размера необходимых платежей.

В то же время намеренное игнорирование необходимости подачи декларации после получения дохода также относится к противоправному действию.

Налоговый кодекс четко определяет спектр деяний, за которые может быть назначена мера пресечения. Привлечение к ответственности по основаниям, непредусмотренным статьями документа, не допускается.

Решение о том, что действия человека носили противоправный характер, принимается уполномоченным органом по результатам проведенной проверки.

Это может быть выездная, камеральная проверка.

По итогам проверки выносится решение, которое передается на рассмотрение в суд. Судебная инстанция на основании предоставленных материалов дела определяет меру пресечения ответчику.

При наличии у обвиняемой в нарушениях стороны оснований для обжалования вынесенного должностными лицами решения допускается подача соответствующего иска в суд.

Следует отметить, что назначение наказаний возможно только в том случае, если действия должностных лиц осуществлялись в строгом соответствии с установленной законом процедурой.

Наличие нарушений со стороны представителей государственного органа может привести к обжалованию вынесенного решения. В этом случае гражданин, не выполнивший свои финансовые обязательства перед государством, не понесет наказания.

Предлагаем ознакомиться:  В течение какого времени разводят — Твой развод

Чем чревата разовая просрочка кредитного долга

Банки обычно не торопятся применять силовые методы при единственной задержке оплаты. Для начала, стараются выяснить причины такого поведения клиента. Поэтому последствия «минимальны» для физического лица. Можно получить от банка напоминание в виде смс-ки или телефонного сообщения. Как вариант – получить письмо с предупреждением.

Кредитный контракт может предусматривать начисление пени с первого дня просрочки. Это максимум того, что банки могут предпринять для стимулирования должника к оплате.

Принципы расчета критической суммы

С какой суммы наступит уголовная ответственность?

Размер неуплаты определяется в рамках трехлетнего периода.

В результате соответствующих расчетов выявляется общая величина сборов, подлежащих оплате за этот период.

Из этой величины вычленяется доля, которая не была оплачена.

Если невыплаченная доля оказывается крупной или особой крупной, наступает уголовная ответственность. Неуплата налогов в крупном размере — это сколько?

Для физических лиц:

  1. Крупный долг — свыше 900 тысяч рублей, составляющих более 10% от общей величины всех подлежащих уплате сборов за трехлетний период.

    Также является значительной неуплата свыше 2 млн. 700 тыс. рублей вне зависимости от остальных факторов.

  2. Особо крупный долг — более 4,5 млн. рублей, превышающих 20% от общей суммы. Или сумма, превышающая 13,5 миллионов.

Для юридических лиц:

  1. Крупный долг — свыше 5 млн. рублей, составляющих более 25%. Или задолженность, превышающая 15 миллионов.
  2. Особо крупный долг — более 15 млн. рублей, превышающих 50% от общей суммы. Или задолженность, превышающая 45 миллионов.

Что последует за неуплатой кредита свыше 3-х месяцев

В таких случаях применение неустойки и дополнительных процентов гарантированы. Потому что именно для этого такие способы обеспечения корректного поведения заемщика и прописываются в договоре.

Помимо увеличения суммы долга, можно попасть в черные списки, если банк направит информацию о задолженности в бюро по кредитным историям. Это не лучший вариант для должника – взять кредит в другом банке больше не получится.

По решению банка долг может быть передан другим организациям (менее лояльным к задержке оплаты).

Еще одно последствие – это принуждение к возврату суммы займа досрочно. При условии, что такое действие предусмотрено в подписанном кредитном соглашении. При этом нужно учитывать специфику кредита.

Если полученный кредит – потребительский, т. е. не связан с предпринимательством физического лица, то банк может требовать досрочного возврата только в том случае, если задержка составляет не менее двух месяцев (ст.14 российского закона «О потребительском кредите…» от 21.12.2013 № 353).

С какой суммы долга наступает уголовная ответственность

Три месяца отсутствия кредитных платежей свидетельствуют о проблемах с платежеспособностью физического лица. Добровольно добиться оплаты уже нереально, поэтому банки используют второй способ решения конфликта – судебный.

Составляется особый документ – иск, в котором кредитор перечисляет и просит применить те меры, которые считает достаточными для погашения долга заемщиком. Чаще всего формулируется требование «взыскать долг вместе с процентами». Если суд посчитает обоснованным такое требование, то может вынести положительное решение.

Предлагаем ознакомиться:  Фальсификация документов: статья 327 УК РФ. Ответственность за фальсификацию документов. Виды фальсификации документов

Судебное решение становится основой для выдачи исполнительного листа.

В итоге, судебными приставами:

  1. В каком случае наступает уголовная ответственность за неуплату кредитаЗаблокируются счета и удержатся долги с них.
  2. Опишутся все имеющиеся вещи: движимые (бытовая техника, мебель, машина, драгоценности и пр.) и недвижимые (квартира, дом и пр.). С торгов будет продано все, что возможно для покрытия кредита. У лица останутся только личные вещи и квартира, если она единственная.
  3. Если кредит был обеспечен какой-то вещью (дачей, КАМАЗом, гаражом с пристройкой), то сначала ее продадут, а потом – все остальное.
  4. Сформулируется требование к работодателю об удержании до 50 % от заработной платы при отсутствии имущества у должника.
  5. Ограничится передвижение должника пределами страны.
  6. Применятся все указанные выше меры к поручителю, если с должника ничего получить не удастся.

Положительные моменты:

  1. Деньги, оставшиеся после продажи вещей и погашения долгов, будут переданы должнику.
  2. Предметы индивидуального использования (одежда, обувь, зубная щетка и т. д.), еда, полученные награды и призы останутся с должником при любых долгах. Как и единственное место проживания – квартира.

Уголовная ответственности злостного неплательщика

С какой суммы долга наступает уголовная ответственность

Уголовная ответственность по ст.177 УК РФ наступает, если:

  1. Должник – физическое лицо или руководитель юридического лица.
  2. Кредитный долг «просужен» – имеется соответствующее судебное решение о взыскании задолженности.
  3. Размер долга, зафиксированный судебным решением, составляет более 2,25 млн рублей. При этом сумма задолженности может иметь различную структуру, включая не только тело кредита, но и проценты, неустойку, ущерб и прочие начисления – всё, что можно включить в понятие «кредиторская задолженность».
  4. Должник явно злостно уклоняется от погашения долга – фактически уклоняется от исполнения судебного решения.  

Среди всех перечисленных условий наступления уголовной ответственности, как правило, наибольшие трудности вызывает доказывание злостного характера уклонения от погашения долга. УК РФ не конкретизирует, какие именно действия или бездействие свидетельствуют об этом, поэтому основную информацию в этой части можно почерпнуть из судебной практики.

Как злостное уклонение судами признавались:

  • сокрытие банковских счетов, доходов и активов от возможного обращения взыскания, в том числе путем совершения сделок;
  • представление лицу, осуществляющему исполнение судебного решения, например, приставу, ложных сведений о материальном (имущественном) положении и (или) источниках доходов;
  • действия, связанные со сменой своих персональных данных и последующим сокрытием новых сведений;
  • утаивание, смена места жительства (регистрации) и (или) работы, выезд за рубеж в целях скрыться или усложнить возможность ведения исполнительного производства;
  • неявка к приставу, отказ в предоставлении ему законно истребуемых документов или сведений;
  • непринятие возможных мер для решения своих финансовых проблем, например, выражающиеся в ничем не обоснованном отказе (нежелании) устроиться на работу.

Нельзя привлечь к уголовной ответственности по этой статье, если у должника нет реальной возможности погасить долг. Для этой цели стоимость активов и доходов, на которые можно обратить взыскание, сопоставляется с размером долга по судебному решению. Учитываются также и причины, по которым должник не мог рассчитаться по долгам.

Кроме того, обзор судебной практики и методических рекомендаций по расследованию преступлений, предусмотренных ст.177 УК РФ, позволяют сделать вывод о том, что обязательным условием возбуждения уголовного дела должно являться наличие нескольких периодически сделанных приставами предупреждений должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения долга. Но при определенных обстоятельствах будет достаточно и одного такого предупреждения.

Предлагаем ознакомиться:  Можно прописать мать с ребенком если на них не хватает метров

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России

В целом же под злостным уклонением можно определить любые действия (бездействия) должника, свидетельствующие о об упорном и стойком нежелании исполнять решение суда при наличии реальной возможности сделать это.

Состав ст.177 УК РФ – длящееся преступление, поэтому вероятные сроки возбуждения уголовного дела трудно предсказать. Для начала расследования достаточно только указанных выше условий. Как правило, инициатором уголовного производства становятся приставы – именно в их руках есть вся необходимая доказательственная база для этого. Но с соответствующим заявлением может обратиться и кредитор. Расследование проводится в форме дознания дознавателями ФССП.

Игнорирование кредитных обязательств может привести к уголовной ответственности физического лица.

Статья 177 применима к злостным нарушителям сроков оплаты крупного кредитного долга. Для ее применения необходимо наличие трех условий.

  1. Первое – наличие судебного акта о необходимости погашения кредита.
  2. Второе — под крупным кредитным обязательством понимается сумма свыше 2,25 млн.рублей.
  3. Третье – неплательщик должен быть злостным.

«Злостность» — категория оценочная. Чтобы избежать уголовной ответственности за неуплату кредита, нужно не иметь непосредственного (прямого) умысла на совершение таких действий. Невозможность оплаты должна быть объективной, не созданной лицом искусственно. Поэтому сокрытие имущества и денег – признак злостности, так как у лица есть возможность оплатить кредит, а вот желания это сделать – нет.

В чем проявляется злостное уклонение? В том, что физическое лицо умышленно не платит по кредиту продолжительное время, хотя:

  1. Имеет на счету деньги.
  2. Продал свое имущество в период платежей (использует деньги для других целей).
  3. Обладает доходами и скрывает их.

Уклонением станет передача должником движимых вещей своим родственникам на хранение, обман приставов о гибели имущества, смена места проживания и работы без уведомления, неявка по вызову пристава и т. д.

Все эти действия оцениваются судом, принимается решение о виновности/невиновности лица.

Статья 159.1 УК РФ рассматривает иную ситуацию: кредит получен путем мошенничества. Введение банка в заблуждение относительно своего финансового положения, возможностей оплаты кредита и т. д. может быть оценено как преступление по этой статье. Невозврат кредита станет хищением чужих денежных средств.

Вид Злостное уклонение от уплаты Мошенничество при получении
Сроки и размеры
Штраф (денежное воздействие) 200000 руб.

доход за 1,5 года

120000 руб.

доход за 1 год

Работы в пользу общества:

— обязательные

— принудительные

— исправительные

 

— до 480 часов

— до 2 лет

 

— до 360 часов

— до 2 лет

— до 1 года

Ограничение свободы — арест до полугода до 2 лет
Лишение свободы до 2 лет до 4 месяцев

Уголовная ответственность за невыплату кредита наступает только после привлечения к гражданской ответственности. Судебное решение, подтверждающее право банка на платежи от должника, — один из обязательных элементов этого преступления.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector