Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Коллекторы: могут ли подать в суд на должника по кредиту, что делать если коллекторское агенство подало в суд без моего ведома

Права коллекторов

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации. Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество. Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.

На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.

Предлагаем ознакомиться:  Кому можно пользоваться стоянкой для инвалидов

Порядок обращения

Коллекторы: могут ли подать в суд на должника по кредиту, что делать если коллекторское агенство подало в суд без моего ведома

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

  • первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
  • если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
  • если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
  • перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Действия неплательщика

Определившись с моментом, подают ли коллекторы в суд на должников, перейдем к обсуждению конкретных вопросов. Рассмотрим порядок и эффективность действий со стороны неплательщика, если коллекторы подали в суд. Что делать в таких случаях? Юристы советуют не паниковать, а реально оценить обстановку.

Что делать, если коллектор подает в суд

Для заемщика, не имеющего активов и стабильного заработка, суд становится лучшим выходом для избавления от задолженности

Коллекторы: могут ли подать в суд на должника по кредиту, что делать если коллекторское агенство подало в суд без моего ведома

Как правило, судебный процесс – оптимальное решение проблемы для должника, ведь в такой ситуации приостанавливают начисление процентов по займу, что уже становится очевидным плюсом.

Кроме того, здесь заемщику уместно подготовить квитанции о выплатах ссуды, чтобы доказать, что не планировал мошеннических действий. Само собой, оформление кредита на чужой паспорт тут сыграет в пользу взыскателя.

Коллекторы подали в суд: действия должника

Если коллекторы инициировали слушания о рассмотрении дела, по которому вышли сроки давности, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы «списать» задолженность

Если сроки давности позволяют, суд примет дело к рассмотрению. Однако в ситуациях, когда это время закончилось, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы судья отказал истцу в рассмотрении вопроса. Но учитывайте, игнорирование этого нюанса окончится для должника полноценным судебным процессом с вероятным решением в пользу кредитора.

Коллекторское агентство: что делать, когда подали в суд на должника по кредиту

Грамотный юрист посоветует, как оптимально действовать в конкретной ситуации

Приведем типовую схему, которая рекомендуется юристами. Здесь адвокаты рекомендуют поэтапное выполнение перечисленных ниже действий, чтобы минимизировать вероятный ущерб. Итак, должнику уместно следовать такому алгоритму:

  1. Изучение иска. Получить бумаги на руки удастся в канцелярии суда, в котором пройдут слушания. Если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей, такие дела попадают к мировому судье. Тут заемщику придется обратиться напрямую к конкретному должностному лицу.
  2. Копирование содержания. Здесь уместно подать заявление на ознакомление с иском и снятие фотокопий – ведь запомнить этот текст невозможно. Помните, фотокопирование таких бумаг допускает ГК РФ, поэтому тут ответчик пользуется законными гражданскими правами.
  3. Определение этапа разбирательства. Уточните, находится ли дело на рассмотрении либо судья уже вынес решение по вопросу задолженности. В первом случае уместно подать возражения либо встречный иск, а во втором – апелляцию или инициировать отмену решения.

Учитывайте, что для юридически неподготовленных граждан подобные действия несут высокие угрозы проигрыша. Поэтому здесь целесообразно заручиться поддержкой адвоката, который поможет в решении такой проблемы, оказывая юридическое сопровождение.

Варианты исхода

Коллекторы: могут ли подать в суд на должника по кредиту, что делать если коллекторское агенство подало в суд без моего ведома

Инициирование судебного процесса влечет последствия для обеих сторон. Худшим вариантом для заемщика тут становится признание правоты коллекторов и обязательства выплатить остаток.

Предлагаем ознакомиться:  Заполнение бланка уведомления о двойном гражданстве

Взыскание средств в таком случае ложится на плечи ФССП. Эти люди уже вправе описывать и арестовывать имущество и счета и принудительно перечислять 50% официального заработка выигравшей стороне.

Коллекторы подали в суд: вероятные последствия

Если дело дошло до судебного разбирательства, в этой ситуации худшим выходом для заемщика становится арест имущества и принудительное взыскание задолженности инспекторами ФССП

Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а заемщик не располагает активами для погашения этого долга, судья выносит решение о банкротстве. Уточнить о нюансах и последствиях подобной процедуры читателям удастся в этом обзоре. Однако на практике встречаются и случаи, когда суд снимает с заемщика обязательства по выплатам, не применяя дополнительных санкций.

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла.

Для должников лучшим выходом считается начало искового производства. Оно начинается при отмене приказа или в ситуации, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб.

Через суд можно получить массу преимуществ:

  • снижается размер долга, если должник докажет плачевное финансовое состояние или наличие плохого состояния здоровья;
  • уменьшается начисленная неустойка и проценты;
  • формируются выгодные и оптимальные условия, на основании которых будет возвращаться долг;
  • принудительно предоставляется кредитором рассрочка или отсрочка платежа.

Нередко должники искусственным образом пользуются разными методами для продления судебного процесса, причем во время этого периода не начисляются неустойки и не платится долг.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами. Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов.

Предлагаем ознакомиться:  Выписать человека из муниципальной квартиры без его согласия

Таким образом, подача иска в суд коллекторами может стать положительным решением для заемщика. Он может рассчитывать на некоторое снижение размера долга и начисленных процентов. При определенных ситуациях может инициироваться процедура банкротства.

Но нередко результатом становится то, что присуждается полное взыскание долга. Для этого приставы могут воздействовать на должника многочисленными законными методами.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт). Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени.

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно. Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу. Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся.

Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении.

Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней). Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

могут ли коллекторы подать в суд

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector