Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Ипотека на земельный участок — вид кредитования, предметом которого выступает индивидуально определенный участок земли, имеющий свои границы межевания и инвентаризационный номер.

Особенности ипотеки на землю:

  • Высокие годовые ставки;
  • Увеличенные размеры первоначального взноса;
  • Необходимость оформления комплексного страхового полиса;
  • Срок кредитования меньше, чем при ипотеке на жилплощадь;
  • Залог оформляется не только на земельный участок, но и на любые постройки на нем (как существующие, так и возведенные);
  • Небольшое количество банков, согласные предоставить кредит под покупку земли.

Сложности кредитования на покупку земли:

  1. Кредитно-финансовые учреждения рассматривают объекты земельного фонда как низколиквидные и тщательно анализирует платежеспособность каждого заемщика;
  2. Ипотека предоставляется только на земли, отведенные под индивидуальное жилищное строительство, изменение их целевого назначения (пренебрежение видовым коэффициентом) влечет наложение санкций;
  3. В случае возведения на ипотечной земле других объектов недвижимости необходимо вносить изменения в кредитный договор, так как в этом случае применяется «право следования» и под залогом оказывается и постройка;
  4. Объект не должен состоять на балансе государства или муниципалитета;
  5. Земельный участок, как и любой другой объект недвижимости, при оформлении ипотеки должен быть оценен. Проведение оценки участка сопряжено со сложностями, влияющими на итоговую стоимостную оценку, в их числе:
  6. Границы участка, площадь;
  7. Наличие рентабельных построек;
  8. Близость расположения к населенному пункту (от 30 – 100 км);
  9. Возможность подключения к коммуникациям (электроэнергия, вода, газ, центральное отопление);
  10. Развитость инфраструктуры;
  11. Пригодность и состояние почвы;
  12. Оборотоспособность;
  13. Экологические аспекты расположения объекта.

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщику:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возрастной ценз от 21-го до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство не менее 6–ти месяцев;
  • Привлечение созаемщиков (не более 3-х человек);
  • Срок кредитования не больше 30 лет;
  • Наличие первоначального взноса от 25%.

Требования к земельному участку:

  1. Площадь от 6-ти соток;
  2. Приобретение участка целиком (приобретение доли участка недопустимо);
  3. Ликвидность объекта;
  4. Круглогодичная транспортная доступность к участку;
  5. Участок отведен под ИЖС.

Название программы

Загородная недвижимость

Строительство жилого дома

Процентная ставка

10%

10,5%

Размер первоначального взноса

От 25%

Срок кредитования

До 30 лет

Минимальная сумма кредита

От 300 тысяч

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

В банке существуют особые условия, способствующие увеличению или уменьшению процентной ставки, среди них:

  • Ставка 9% действует для лиц, принимающих участие в программах по развитию жилищной сферы, организуемые совместно со Сбербанком;
  • 1% надбавка к основной ставке в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в рамках кредита;
  • 1% надбавка, если оформление кредита осуществляется после регистрации перехода прав на недвижимость;
  • Надбавка 0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка.

Заявка на получение займа рассматривается в течение 2-5 дней. За выдачу ипотечного кредита не взимаются дополнительные комиссии. Залоговое имущество обязательно подлежит страхованию в пользу банка (от рисков повреждения или утраты). Обеспечением выступает приобретаемая или иная недвижимость. Дополнительно можно привлечь поручительство третьих лиц.

Коробочный продукт «Загородная недвижимость» – новинка в линейке жилищных кредитов Сбербанка. Предложение понравится частным лицам, желающим приобрести загородный дом с землей для ведения приусадебного хозяйства или отдыха на природе.

Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

  • Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
  • Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельностоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
  • Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
  • Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
  • Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
  • Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
  • Комиссии. Не взимаются.

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

В рамках этой кредитной программы можно получить займ на:

  • покупку или строительство дачи (коттеджа, садового дома), а также других потребительских строений с землей;
  • завершение строительства дачи (коттеджа, садового дома) или другого потребительского строения и покупку земли под ним;
  • завершение строительства жилого дома и покупку земли под ним;
  • покупку земельного участка.

Во время оформления этого займа в Сбербанке с вас не вычитают комиссию ни за рассмотрение заявления, ни за оформление. Кроме того, практикуется индивидуальный подход к каждому заемщику и его обстоятельствам. Действующие клиенты зарплатных проектов Сбербанка, а также сотрудники аккредитованных компаний могут рассчитывать на особые льготные условия кредитования.

  1. валюта займа — только рубли;
  2. начальный взнос — от 25%;
  3. процентная ставка — от 11,6%;
  4. максимальный срок заимствования — тридцать лет;
  5. минимальная сумма – 300 000 рублей;
  6. максимальная сумма — до 8 500 000 руб. или не более 85% оценочной цены объекта, оформляемого в залог;
  7. обеспечение — залог покупаемого или другого объекта, поручительство;
  8. возможно привлечение созаемщиков с целью увеличения суммы кредитования;
  9. страхование предмета залога от рисков повреждения или утраты обязательно для всех объектов кроме земельного участка;
  10. способ погашения займа — равные платежи (аннуитет).
Предлагаем ознакомиться:  Долг по квартплате при покупке квартиры

Перед решением заключить жилищный кредит с выбранным банком, необходимо понимать, каким будет размер ежемесячной выплаты. Это позволяет планировать расходы, понимать, на что рассчитывать. Чтобы провести такой просчет, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, представленным на сайте. Для этого нужно:

  • посетить официальный портал Сбербанка;
  • зайти в раздел «Ипотеки», затем клацнуть на «Сервис безопасных расчетов»;
  • далее клиент автоматически оказывается на «ДомКлике»;
  • там выбирает раздел «Калькулятор ипотеки»;
  • в пустых полях вносятся необходимые данные, указывается сумма первоначального взноса, срок, на который выдается ипотека;
  • также не забывайте проставить галочку, если имеется карта «Сбербанка», ведь это гарантирует начисление дополнительных бонусов.

Когда будут внесены все данные, системой проводится автоматический расчет. Но его результаты будут только предварительными, окончательное решение предоставит менеджер банка при личной встрече с соискателем.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанк – это быстрое оформление, честные ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные выгоды по жилищным кредитам:

  • нет комиссий;
  • пониженные ставки для участников партнерских и зарплатных проектов;
  • максимальный лимит кредитования с учетом совокупного дохода всех созаемщиков;
  • 600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения по кредитной карте после оформления ипотеки;
  • возможно досрочное погашение долга любыми частями на основании заблаговременно поданного заявления.

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Название банка Первоначальный взнос Процентная ставка Сроки кредитования
ВТБ 24 От 20 % От 10% От 3 до 50 лет
Россельхозбанк От 15% От 13,5% От 360 месяцев
Сбербанк От 25% 11,5% До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
Обратите внимание!

В одной из своих статей мы подготовили последние новости о

валютной ипотеке

.

  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.
Программа Валюта займа Начальный взнос Процентная ставка Максимальный срок кредитования Способ погашения займа Обеспечение
Загородная недвижимость Рубли От 15% От 13% 30 лет Равные платежи Залог покупаемого объекта, поручительство
Покупка земли для ИЖС Рубли От 15% От 13,5% 30 лет Равные платежи Залог земельного участка для строительства, поручительство

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Главное преимущество такого решения – получение прекрасной возможности комфортного проживания в уютном домике. Можно создать собственный проект, спланировать жилье согласно индивидуальным параметрам. Кроме того, выплачивая долг, клиент уже может проживать в собственном жилье. Сбербанк предлагает выгодные условия для превращения этой мечты в реальность, также оказывает льготные предложения для молодых семей, зарплатных клиентов, военнослужащих.

Ипотека Сбербанка на земельный участок под строительство жилого дома

Этот займ выдается на приобретение земельного участка и финансирование строительства жилого дома. За рассмотрение заявки и оформление банк не берет никакой платы. Кроме того, предусмотрены специальные льготные условия для молодых семей, к которым относятся семейные пары, где хоть один из супругов не достиг тридцати пяти лет.

Также на особые условия заимствования могут рассчитывать те заемщики, которые являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, а также сотрудниками аккредитованных компаний. Каждая заявка на такую ипотеку рассматривается банком в индивидуальном порядке. Кроме самого ипотечного займа банк выдаст заемщику дополнительную кредитную карту с лимитом в 150 или 200 тысяч рублей. Выдается займ на следующих условиях:

  1. валюта займа — только рубли;
  2. начальный взнос — от 25% (молодым семьям от 10%);
  3. процентная ставка — от 11,6%;
  4. максимальный срок заимствования — 30 лет;
  5. минимальная сумма – 300 000 рублей;
  6. максимальная сумма — до 8 500 000 руб. или не более 85% оценочной цены объекта, оформляемого в залог;
  7. обеспечение — залог земельного участка, на котором ведется строительство или другого объекта, поручительство;
  8. возможно привлечение созаемщиков с целью увеличения суммы кредитования;
  9. страхование предмета залога от рисков повреждения или утраты обязательно для всех объектов кроме земельного участка;
  10. способ погашения займа — равные платежи (аннуитет).

Отметим, что земельные займы, которые выдает Сбербанк, рассчитаны на покупку земельного участка под строительство частного дома или вместе с уже готовыми постройками.

То есть о целенаправленном кредитовании на покупку земли речь не идет. А ведь есть еще сельскохозяйственные земли или земли под коммерческое строительство. На покупку таких участков заемщику придется брать нецелевые потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости. А условия таких займов на порядок строже, чем у обычной ипотеки.

А пока активно работает жилищная земельная ипотека, Сбербанк выдвигает к потенциальным заемщикам почти такие же требования, как для обычного ипотечного кредита.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства РФ;
  • на момент заключения договора заемщику должно быть более двадцати одного года;
  • на момент погашения займа по договору заемщику не должно быть более семидесяти пяти лет;
  • в течение последних пяти лет потенциальный заемщик должен иметь не менее года постоянного стажа;
  • на текущем месте работы потенциальный заемщик должен работать не менее 6 месяцев.

Процентные ставки по кредиту

Ипотечный кредит «Загородная недвижимость» выдается на покупку участка земли за чертой города, на приобретение или строительство дачи.

Самая низкая из возможных процентных ставок — 9,5%. Она может быть увеличена на 1% из-за отказа от страхования заемщика и на 0,5% — если гражданин не получает оплату труда на карту Сбербанка. Кредит в Сбербанке имеет следующие особенности:

  • Срок — от 12 до 360 месяцев.
  • Первоначальный взнос — минимум 25%.

Минимальная сумма — 50 000 рублей. Максимальная не может быть более 75% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Так как чаще всего залогом по ипотечному кредиту выступает приобретаемый объект, то и сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Главным критерием выбора программы жилищного кредитования  при покупке дома в ипотеку для любого заемщика является размер переплаты. На сегодняшний день самые выгодные условия предлагают коммерческие банки с государственным участием.

На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

Однако, существует несколько способов существенно сэкономить и снизить процент:

  • застраховаться от внезапной смерти или потери трудоспособности и получить скидку в 1%;
  • как можно быстрее узаконить право собственности в регистрирующих органах, предоставить выписку и уменьшить ставку на 1%;
  • перевести выдачу зарплаты на карту и воспользоваться дисконтом 0,5%.
Предлагаем ознакомиться:  За что можно оштрафовать сотрудника на работе

Если выполнить все условия, то ипотеку можно будет взять под заявленные в рекламе 9,5%.

Больше других повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Данные категории граждан смогут рассчитывать на 9% годовых, при условии добровольного страхования собственной жизни.

Ипотека на участок земли

Последние изменения размера ставок в Сбербанке датированы 10.08.2017 г.

Алгоритм получения ипотеки на землю в Сбербанке

Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

В стандартный пакет документов заемщика входят:

  • Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
  • Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
  • Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
  • Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

  • справка об остатке денежных средств на депозитах;
  • платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
  • расписка в простой форме о личном вручении задатка;
  • справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
  • гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.
  • свидетельство о праве собственности на строение или землевладение;
  • заключение аккредитованной оценочной компании о рыночной стоимости объекта залога;
  • паспорт технического состояния и план помещения из БТИ;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;
  • брачный договор;
  • разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Аналогичный комплект необходим также на земельный участок, дачу, иное жилое строение, приобретаемое за счет ипотечных средств.

В течение 3 месяцев после получения положительного вердикта по заявке нужно донести документы по кредитуемому имуществу:

  • свидетельство наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;
  • строительную смету и план. 
  • Анкета заемщика и поручителя;
  • Паспорт заемщика и поручителя;
  • Справка о доходах заемщика и поручителя;
  • Копия трудовой книжки;
  • Предварительный (авансовый) договор;
  • Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
  • Кадастровые документы на землю;
  • Акт  приема-передачи земли;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
  • Согласие на сделку от супруга, супруги;
  • Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Номер лицевого счета (для перевода средств);
  • Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
  • Расписка  продавца о получении средств.

Чтобы стать собственником земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Подача заявки в Сбербанк для получения предварительного ответа;
  2. Ознакомление с условиями, которым должен отвечать земельный участок;
  3. Подбор участка по заявленным параметрам;
  4. Подача документов в банк для рассмотрения заявки в индивидуальном порядке;
  5. Ожидание ответа от банка (от 2 до 5 дней);
  6. Подписание кредитного договора и договора поручительства;
  7. Оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика;
  8. Заключение предварительного договора с продавцом;
  9. Подготовка документов, требуемых банку для оформления займа;
  10. Проведение оценки недвижимого объекта;
  11. Оформление договора купли-продажи с продавцом;
  12. Внесение первоначального взноса (чаще всего он переводится на счет продавца в зачет выкупной цены с соразмерным ее уменьшением);
  13. Перерегистрация права собственности на нового владельца (заемщика);
  14. Получение правоустанавливающих документов от регистрирующих органов и предоставление их на ознакомление банку;
  15. Оформление имущественной страховки на купленный объект;

Заемщик должен предоставить в банк:

  1. Заявление-анкету от себя и от залогодателя.
  2. Паспорта участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя).
  3. Подтверждение места работы и дохода заемщика, созаемщика и поручителя. Если гражданину начисляют заработную плату через Сбербанк, дополнительные документы не требуются.
  4. Документы на залоговую недвижимость.
  • заявление-анкета заемщика, а также всех созаемщиков и поручителей;
  • паспорт заемщика/созаемщиков/поручителей с обязательной отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие занятость и наличие постоянного источника дохода заемщкиа/созаемщиков/поручителей;
  • документы на недвижимость, которая передается в залог;
  • документы на дополнительный объект залога (при наличии);
  • для молодых семей документы о составе семьи и рождении детей.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Чтобы получить ипотеку, необходимо для начала морально подготовиться к этой непростой и длительной процедуре. Чтобы понимать, как происходит весь процесс получения ссуды, необходимо ознакомиться с поэтапной процедурой оформления, также нужно изучить условия по ипотеке на дом с земельным участком в Сбербанке. Ознакомившись с требованиями финансового учреждения и перечнем документов, потребуется выполнить несколько несложных манипуляций:

  1. Написание заявки на ссуду. Это делается как в онлайн-режиме, так и при личном обращении в отделение Сбербанка. В анкете нужно указать имя, фамилию, паспортные данные, семейный статус, а также другие пункты для заключения договора.
  2. Сбор документов и их подача совместно с заявлением в финансовую компанию. Затем следует ожидать, пока Сбербанк примет решение. Обычно на рассмотрение заявки требуется от 10 до 20 дней. Иногда ответ может поступить и раньше. Обычно для зарплатных клиентов предлагаются упрощенные схемы рассмотрения заявки – за 2-3 суток.
  3. Следующий шаг – получение вынесенного банковской организацией решения. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. Обязательное условие – проверка документации на актуальность и правдивость. Этим занимается служба безопасности банка.
  4. При получении положительного решения, клиент занимается поиском дома с земельным участком или просто территорию для возведения коттеджа. Если таковые имеются, тогда подавайте документы на приобретаемую недвижимость в банковскую компанию. Они еще должны пройти проверку.

Если все эти пункты были выполнены успешно, тогда можно подписывать кредитный договор с финансовой компанией, вносить первоначальный взнос. Затем следует этап оформления права собственности на недвижимое имущество. Также требуется провести процесс выдачи закладной на недвижимость в финансовом учреждении. Только после этого деньги будут выданы заемщику.

Обратите внимание! Банк потребует оформления страховки покупаемой недвижимости. Это условие является обязательным для выдачи ипотечного кредита, но данный пункт не касается личного и титульного страхования. Финансовые учреждения не имеют права требовать, чтобы клиент провел и это.

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Плюсы:

  • Возможность повысить размер ипотеки за счет привлечения созаемщика;
  • Отсутствие комиссионных сборов;
  • Льготные условия для зарплатных клиентов и участников жилищных программ;
  • Применение упрощенной процедуры кредитования для льготных категорий граждан;
  • Отмена санкции при досрочном погашении обязательства;
  • Получение смежных предложений после оформления ипотеки (возможность получить кредитную карту с большим лимитом);
  • Возможность рефинансирования ранее оформленного займа.
Предлагаем ознакомиться:  Как выписаться из квартиры через МФЦ

Минусы:

  1. Широкий перечень требований к участку;
  2. Обязательное страхование имущества (недвижимости);
  3. Высокие кредитные ставки и суммы первоначальных взносов;
  4. Небольшое число банков, кредитующие покупку земли;
  5. Сложность проведения оценки земли (неправильная оценка может повлиять на размер кредита или повлечь отказ кредитного учреждения);
  6. Кредитование только в российской валюте.

Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Выдача денег возможна только после ряда согласований со стороны различных служб банка. Много времени может занять также правовая экспертиза документов. При отсутствии проволочек процесс оформления займет минимум 2 недели.

Получить займ возможно в дополнительных офисах Сбербанка как по адресу прописки заемщика, так и по месту расположения дома.

  1. Проконсультироваться в офисе или по телефону.
  2. Получить одобрение по кандидатуре заемщика. Для этого нужно заполнить анкету, собрать пакет документов и сдать их в офис. Сбербанк обещает вынести решение по заявке в течение 8 дней.
  3. Согласовать предмет залога, предлагаемый для покупки дом или смету на строительство.
  4. Сделать первоначальный взнос.
  5. Заключить ипотечный договор и подписать кредитное досье.
  6. Забрать всю сумму или первый транш.
  7. Оформить право собственности в Росреестре.

Данный вид кредитования предполагает 2 способа перечисления денег клиенту:

  • полной суммы единовременно;
  • частями за несколько раз по мере завершения этапов возведения постройки.

Кредит является целевым, поэтому банк строго следит за направлением расходования средств. Перед выделением очередного транша, потребуется предоставить подробный отчёт об использовании ранее выданного. К отчету нужно приложить копии всех расходных ордеров, чеков на покупку строительных материалов, оплату услуг подрядной организации.

Требования к земельному участку

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

  • Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
  • Местоположение и размер участка;
  • Наличие и доступность сетей коммуникации;
  • Экология;
  • Состояние почвы;
  • Вид и привлекательность участка.

Схема ликвидности земельного участка

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то  к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

На стадии одобрения кредита Сбербанк уделяет внимание следующим параметрам:

  1. Возраст: более 21 года на момент получения кредита и менее 75 лет на дату погашения.
  2. Стаж работы: более 12 месяцев за последние 5 лет и более полугода у текущего работодателя.

Как погасить ипотеку под залог земельного участка в Сбербанке

Погасить оформленную ипотеку можно несколькими вариантами:

  • воспользовавшись услугами «Сбербанка Онлайн», это очень удобно, поскольку все процедуры проводятся в онлайн-режиме, можно даже со смартфона провести оплату, нет необходимости выходить из дома/офиса;
  • воспользовавшись системами самообслуживания (как банкоматами, там и терминалами оплаты);
  • проведением безналичного перевода из другого финансового учреждения;
  • осуществлением платежа в кассе любого из отделений Сбербанка.

Ежемесячные взносы обычно проводятся одинаковыми платежами, прописанными в договоре. При досрочном частичном погашении сумма повторно пересчитывается, в результате уменьшится либо размер ежемесячного платежа, либо общее количество платежек. Отметим, что проведение досрочного погашения осуществляется без дополнительных процентов.

Отзывы

«Мечтали с мужем купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке, чтобы жить в собственном доме, а не скитаться по съемным квартирам. Нам еще и предложили более выгодные процентные условия как молодой семье, поэтому с процессом оформления решили не затягивать. Сразу подобрали несколько вариантов, предоставили на обозрение банку, сошлись на одном из них. Теперь выплачиваем проценты и понемногу создаем собственное гнездышко».

«Как хотелось купить участок со старым домом, снести его и построить жилье своей мечты. С этим мне помог Сбербанк, который предложил выгодные условия сотрудничества по жилищному кредиту. Менеджеров особенно хотелось бы отметить, поскольку они сопровождали нас на каждом шагу, контролировали весь процесс оформления».

Иван Могилев, Краснодар

«Хотели покупать квартиру, но случайно попали на условия ипотеки по оформлению земельного участка. Это гораздо выгоднее и по условиям, и по конечному результату. Ведь в итоге все наши старания не будут зря – мы получим собственный дом мечты. Конечно, было сложно собрать первоначальный взнос, но справились».

При необходимости вы сможете просчитать показатели земельной ипотеки Сбербанка на нашем 

ипотечном калькуляторе

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector