Купил машину а она в залоге в банке – что делать? Может ли банк через суд изъять автомобиль в залоге?

Почему машина оказывается в залоге?

Рассмотрим простую ситуацию – автомобиль, который Вы приобрели, оказался в залоге у банка. Это означает, что автомобиль был куплен в кредит предыдущим хозяином. В качестве обеспечительной меры банк оформляет договор залога с автовладельцем. Таким образом согласно договора кредит обеспечивается залогом — автомобилем.

○ Схемы мошенничества при продаже автомобиля

На сегодняшний день существует множество мошеннических схем. Однако, наиболее распространенными являются следующие:

  1. Продажа автомобиля, который был приобретен в кредит. Злоумышленники, вступив в преступный сговор с сотрудником банка, оформляют автокредит, используя документы подставного лица. Получают дубликат ПТС, так как оригинал зачастую остается в банке, выдавшем кредит, и по нему продают авто потенциальному покупателю. Для этого снижается цена на машину. После оформления сделки в простой письменной форме, новый владелец ставит автомобиль на учет, а продавец прекращает вносить кредитные платежи. Банк объявляет машину в розыск, накладывает на нее арест. В результате новый собственник лишается возможности пользоваться своей покупкой.
  2. Получение предоплаты на автомобиль, как гарантия, что машина никому другому продана не будет. При этом, автомобиль может быть, как реальным, так и виртуальным. Получив деньги, продавец исчезает и ищет следующую жертву.
  3. Продажа по завышенной стоимости авто с дефектами, которые хороши скрыты. В качестве таких автомобилей могут использоваться транспортные средства, сильно пострадавшие после аварии, «утопленники», с большим пробегом или использовавшиеся в качестве такси.

Как узнать, находится ли машина в залоге у банка?

            «Залог прекращается: если заложенное имущество возмездно приобретено лицом,   

 которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».

Таким образом, если новый собственник автомобиля, имеет на руках документальное подтверждение, что на момент совершения сделки транспортное средство не было внесено в реестр залогов, он является добросовестным приобретателем. Следовательно, машину банк забрать не сможет.

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли ставить машину после пешеходного перехода

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Само понятие залога означает, что владелец транспортного средства не имеет права распоряжаться автомобилем – то есть обменивать его, дарить или продавать. Под залог можно взять нужную сумму денег в долг – и она будет намного больше, чем в случае беззалогового кредитования. Но для приобретателя подержанного авто это может стать сюрпризом – покупает он просто автомобиль б/у, а потом оказывается, что это подержанная залоговая машина. Банку все равно, кто владеет авто – в случае просрочки он обратится в суд.

По оценкам экспертов, в залоге находится около трети всех представленных в продаже б/у машин. Как проверить это? Практически невозможно, потому что:

  • недобросовестный продавец может без проблем оформить дубликат ПТС (если оригинал лежит в банке), сославшись на то, что старый потерял;
  • в ГИБДД информации о залоговых машинах нет, хотя соответствующие отметки в идеале ставить должны;
  • банки прикрываются банковской тайной и тоже не спешат разглашать секреты своих клиентов.

Можно встретить рекомендации по использованию специальных проверочных сервисов – они позволяют проверять залоговую историю машины по ВИН, но в их базах вашего авто может не оказаться. Кроме того, их услуги обычно платные. Получается, что даже если у б/у машины был всего лишь один хозяин, а продается транспортное средство по оригиналу ПТС, это еще не гарантия честности (то есть беззалоговости) сделки.

Начиная с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, которые изменили ситуацию с покупкой залогового автомобиля. Ранее в случае неуплаты кредита первоначальным покупателем автомобиля банк имел право изъять предмет залога – то есть этот самый автомобиль даже у добросовестного приобретателя.

Ситуация, если задуматься, была совершенно дикой – закон никак не защищал добросовестного приобретателя. Не было предусмотрено никаких компенсаций в случае, когда у нового собственника залогового автомобиля этот автомобиль изымали. Мало того, даже единой системы учета залогов не было создано. Хорошо, что с 2014 года ситуация изменилась.

Как правильно купить автомобиль, приобретенный в кредит?

Чтобы обезопасить себя от покупки проблемного автомобиля, то есть такого, в отношении которого имеются обременения, лучше оформлять сделку у нотариуса.

Купил машину а она в залоге в банке – что делать? Может ли банк через суд изъять автомобиль в залоге?

Поскольку реестр уведомлений залогов движимого имущества ведется нотариусами, то автомобиль обязательно будет проверен по данному учету. Нотариус, по своим должностным обязанностям отвечает за юридическую чистоту проводимой им сделки, поэтому, лучше доверия ему, чем заверениям и документам, представленных продавцом.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если купил машину в угоне а ее забрали сотрудники ГИБДД

Если же принято решением обойтись без дополнительных расходов на оплату услуг нотариуса, тогда придется самостоятельно сделать проверку автомобиля через реестр.

Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:

  1. Купил машину а она в залоге в банке – что делать? Может ли банк через суд изъять автомобиль в залоге?

    Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто.

    При этом, условие о передаче транспорта в залог не устанавливалось. Стороны не предлагали его и не соглашались с ним. Автомобиль в таком случае можно спокойно продавать. В любое время, когда его собственнику этого захочется. Подробно о том, можно ли продать машину, если она в автокредите и как это сделать законно, читайте в этом материале.

  2. Залоговая машина – это ТС, которое находится в обременении. Не обязательно это связано с оформлением автокредита. Возможен и такой вариант: собственник взял займ у своего соседа, а в целях обеспечения исполнения обязательства, передал машину в залог.

Далее речь пойдет именно о залоговом ТС, ставшим таковым по причине, что его собственник оформил кредит в банке.

Подтвердить покупку автомобиля за наличные можно только чеками из автосалона. Обычно в чеке указаны, помимо суммы, VIN номер автомобиля (или его часть). Важно проверить, что предъявляемый чек именно от рассматриваемого к покупке авто, а не какого-то другого. Разумеется, нужно проверить и электронный реестр залогов.

○ Способы проверки автомобиля

Чтобы обезопасить себя от ненужных проблем в будущем, перед покупкой автомобиля с пробегом следует проверить его по нескольким базам:

  1. В первую очередь необходимо выяснить, находится ли он в залоге. Как это сделать, было рассказано выше.
  2. Проверить историю автомобиля с помощью портала https://гибдд.рф/check/auto#. Для этого необходимо зайти в раздел «Сервисы» и в открывшемся окне следует выбрать, какая информацию нужна:
  • История регистрации.
  • Сведения о ДТП.
  • Нахождение в розыске.
  • Наличие ограничений.

Здесь же имеется ссылка для перехода на сайт ФНП для проверки нахождения авто в залоге.

Как защититься от покупки автомобиля в залоге

Практически все банки страхуются от продажи залогового имущества, оставляя у себя оригинал ПТС (Паспорта транспортного средства). Причем парадокс заключается в том, что это не гарантирует, что машину не продадут. Собственник может запросто получить дубликат ПТС, и продать машину с ним. Однако сейчас все покупатели знают об опасности покупки кредитного авто, поэтому предпочитают покупать авто с оригиналом ПТС. Отличить дубликат ПТС от оригинала легко – в нем большой штамп «ДУБЛИКАТ», а также запись, взамен какого ПТС и когда выполнена замена.

Вышеописанное не означает, что нельзя покупать автомобили с дубликатом ПТС – все-таки любой может случайно потерять документы. Но ответственнее быть при покупке такой машины стоит.

Можно ли продать залоговое авто?

Как бы юридически чисто все ни выглядело, лучше перепроверять и собирать доказательства. Обезопасьте себя:

  1. Проверяйте документы на машину. Кто владелец, не отозвана ли доверенность, не находится ли машина в розыске или угоне.
  2. Возьмите у нотариуса выписку из реестра залогового имущества. Это ваша гарантия на случай залога. Не рассчитывайте на проверку через сайт.
  3. Проверьте продавца по базам судебных приставов, нет ли у него долгов.
  4. Посмотрите в ПТС, как часто продавали машину. Много сделок за короткий период настораживает.
  5. Если продавец в браке, попросите согласие супруга на продажу. Это необязательно, но при разделе имущества чего только не бывает.
Предлагаем ознакомиться:  Налог на машину пенсионеры платят или нет

Итак, можно ли продать ТС, которое находится в обременении? Согласно ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предмет залога не может отчуждаться залогодателем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что машину, находящуюся в залоге у банка, продать нельзя. Но данный вывод будет поспешным.

Внимание: на практике, используется ряд способов отчуждения автомобиля с обременением.

Да, можно, но законный способ сделать это есть только один. Вам нужно будет обратиться в банк, где оформлен кредит, написать заявление о продаже транспортного средства и дождаться ответа. У каждого банка есть своя партнерская сеть, через которую он подыскивает покупателя и предлагает владельцу автомобиля цену.

  • продавец оформляет разрешение на продажу авто (делается это в банке), затем находит покупателя;
  • банковский специалист готовит договор купли-продажи или переоформляет долг на покупателя;
  • приобретатель вносит деньги по сделке – часть из них получаете вы, а часть банк.

Других законных способов продать залоговую машину нет, именно поэтому многие владельцы кредитных автомобилей идут на «хитрости» и продают ТС, которое находится в банке в качестве залога, не уведомляя покупателя об этом. Вы не знали, что купили такую машину, но ее прежний владелец исправно платит по кредиту?

Вы хотите купить подержанную машину, но опасаетесь обмана со стороны продавца? Вы купили автомобиль на выгодных условиях, а он оказался не только подержанным, но и залоговым? Обратитесь к грамотному юристу – он поможет провести проверку реестровых данных, оценит риски сделки, подскажет, что делать, если банк подал на взыскание задолженности по вашему авто в суд.

Как только банк увидит значительную просрочку платежей по кредиту, он в первую очередь попытается выйти на неплательщика, чтобы решить вопрос мирно. Если неплательщик на связь не выходит, банк в судебном порядке попытается изъять предмет залога – автомобиль. Поскольку банк по закону не может получить информацию из ГИБДД о том, сменил ли автомобиль собственника, ему придется подать иск в суд, а уже суд направит в ГИБДД запрос о судьбе автомобиля.

Отметим, что продажа залогового автомобиля расценивается правоохранительными органами как мошенничество.

У пострадавшего от рук мошенника теоритически есть призрачный шанс получить возмещение, если виновный сам решит возместить ущерб, чтобы суд вынес более легкое наказание.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector