Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Мошенничество с платежные карты лучше

Общие советы

Пользователь платежной карты, получая ее в банке, должен обязательно согласовать форму взаимоинформирования. Согласно закону о платежных системах банк в порядке, согласованном с владельцем карточки, должен информировать его о каждой операции. Практически это можно

сделать с помощью смс.

Если же с подключением смс-информирования у вас все в порядке, то не забывайте реагировать на любую непонятную активность. Если даже смс о каком-то движении средств по вашей карточке приходит поздно вечером или даже ночью – не медлите, звоните на горячую линию банка и выясняйте, что происходит, и блокируйте карту, если была попытка мошенничества.

Еще один полезный инструмент –

установление лимитов на снятие наличных

, операции в торговой сети, интернет-оплату и тому подобное. Некоторые пользователи карточек считают это определенной формой контроля над средствами со стороны банка. На самом деле, это не так: в соответствии с законом банки должны проводить мониторинг операций, и если обстоятельства использования карточек вызывают подозрения в мошенничестве, банк может устанавливать лимит собственноручно и даже блокировать карточку.

Поэтому, например, если вы никогда не используете карту для оплаты в Интернете, или для операций за рубежом – заблокируйте эту возможность, и уже ни один мошенник ею не воспользуется. Если же вам надо будет разово использовать опцию – вы просто звоните в банк и сообщаете, что планируете осуществить такую операцию в определенный период времени.

Так же по лимиту – установите максимум на 300-500 гривен или другую удобную сумму. Если надо будет перечислить больше – просто сообщите банк и попросите пропустить такую операцию. Таким образом вы обезопасите себя, и даже если мошенники получат доступ к реквизитам вашей карты – воспользоваться средствами они не смогут, потому что банк просто не пропустит такую операцию.

Эти простые советы на 90% обеспечат защиту ваших денег на карточке.

Далее – о самых распространенных ситуациях, которыми активно пользуются мошенники, и как от них уберечься.

Как действуют карточные мошенники{q} И как это предотвратить{q}

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно{q} Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах. Первый вариант – без нашего участия, когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д.

Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).

Второй вариант – с нашей, так сказать, непосредственной «помощью». Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека.

Почему люди попадают на такие уловки{q} Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п.

Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой.

Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика.

Предлагаем ознакомиться:  Какие антикоррозийные средства лучше подходят для автомобиля. Антикоррозийные средства для автомобиля — выбираем лучший антикор

Держателям карт рекомендуется использовать ряд рекомендаций, чтобы защитить банковскую карту от мошенников (читайте про это здесь) и придерживаться основных правил при оплате по карточке через интернет.

При оплате вами товаров в торговой сети или в ресторане при оплате счета недобросовестные кассиры-официанты могут “провернуть” схему с фиксацией данных вашей карты. Например, сфотографировать или снять на видео момент ввода пин-кода, а также номер карты, срок действия и т. Поэтому будьте внимательны на предмет такой активности кассира, в ресторанах и кафе не теряйте карточку из поля зрения, требуйте принести платежный терминал к вам – это нормальная современная практика.

Напоследок, еще один совет – иметь несколько платежных карт. Ведь они обычно привязаны к единому счету и служат своеобразными ключами – если блокируете по каким-то причинам одну, то другой можете пользоваться и не терять доступ к своему счету.

И пусть мошенники обходят стороной вас и ваши деньги.

Источник

1. Банкоматы

Чтобы воспользоваться вашей карточкой, правонарушители должны получить пин-код и скопировать информацию с магнитной ленты карты. Делают это разными методами. Чаще всего устанавливают видеокамеру и записывают, как вы вводите пин-код. Чтобы нарушить это “идеальное” преступление – просто прикрывайте свободной рукой (или шляпой, например) момент введения пин-кода. И даже если они получат доступ к магнитной ленте карты – без пин-кода задача для них значительно усложняется, или даже становится невозможной.

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

В СМИ и соцсетях описаны чуть ли не сотни случаев, когда звонят неизвестные люди, называются продавцом, сотрудником банка, Пенсионного фонда, СБУ, киберполиции и т.д., и пытаются получить у человека номер карты, месяц и год ее действия, проверочные цифры с обратной стороны карты. Эксперт подчеркивает – ни в коем случае не давайте эти реквизиты, никому.

Если у вас просят срок действия карты и проверочные цифры – это 100% мошенники. Для перевода средств на карту, если вы что-то продаете – покупателю достаточно знать ее номер. Все. Сотрудники банка также могут максимум спросить номер карточки и получить подтверждение от вас по какой-то операции, но инициированной именно вами.

Если вы по каким-то эмоциональным причинам предоставили информацию о данных вашей карты, а потом поняли, что вас обманули – немедленно звоните в банк и блокируйте карту (именно в таких случаях очень помогут установленные лимиты).

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать. Как действовать, если вашу карту украли и как не допустить этого, читайте соответствующую статью.

Мошенничество с платежные карты лучше

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

2. Захват наличных

Еще одна распространенная схема, масштаб действия которой, вырос за последний год в 10 раз – это так называемый захват средств в банкомате. Мошенники крепят в отверстие для наличных металлическую пластину с наклеенным на нее двусторонним скотчем. В момент, когда вы снимаете деньги, купюры просто приклеиваются и наружу не выходят.

Если никакой пластины нет, но деньги из отверстия для наличности не выходят – звоните в банк, которому принадлежит банкомат, обычно на нем указан телефон “горячей линии”. (Если же банкомат без каких-либо опознавательных знаков – им лучше вообще не пользоваться). При этом требуйте, чтобы сотрудник банка представился вам.

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный. Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество на финансовых рынках

Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет. В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно). Подробности о скимминге, и как его распознать, можно узнать в нашей статье.

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги. Остальные подробности и как защититься от скимминга в магазинах, читайте здесь.

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние{q}).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца, хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные.

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа. Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника.

Дешево, но эффективно. Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату. Что в итоге{q}

Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него. Смотрите, что надо делать в таких случаях в этой статье.

Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта. Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает.

Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером. Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре».

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем (подробности в статье). Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус. Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.

Предлагаем ознакомиться:  Временная регистрация если нет постоянной прописки

На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.

Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно (действительно ли это так{q}), обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму. Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.

Что делают злоумышленники{q} Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.

Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле.

Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.

Методы воздействия на психику и человеческий фактор (социальная инженерия)

Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.

СМС-мошенничество

номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC). Таким образом, незадачливый держатель карточки, чтобы спасти свои деньги, передаёт все важные данные – ему не дают времени на раздумывание и анализ ситуации, в чём и заключается расчёт хитрых злоумышленников.

Более того, мошенники ещё и попросят продиктовать им пароль, который пришёл на сотовый телефон жертвы (а это и есть тот самый одноразовый пароль, которым им надо подтвердить операцию перевода денег с атакуемой карты). Если человек не слепой, то в пришедшей смс-ке он увидит фразу о недопустимости передаче одноразового пароля постороннему лицу. Но он это прочитает уже потом, когда поймёт, что с его карточного счёта увели приличную сумму (хорошо, если не всю).

Обычно после подобных случаев люди начинают соображать, что к чему, но бывает, что и повторно попадаются на такой же развод.

На какие ещё уловки идут нечистые на руку люди, чтобы с помощью смс-сообщений выманить у держателей карточек деньги, и как не допустить этого, читайте в этой статье.

Фишинг

Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал, на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.

Мошенничество с платежные карты лучше

В виде насадки используются те же методы социальной инженерии, как и в предыдущем способе, главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. Ссылку на такие подставные сайты может содержать, к примеру, электронное письмо от мошенника, выполненное в типовой банковской форме (расцветка, логотип и пр.), а текст будет стимулировать по ней перейти, пугая возможными проблемами с деньгами на ваших карточных счетах.

4. Электронная почта

Если вы получили письмо по электронной почте, которое радует вас выигрышем путевки, телефона, или супервыгодным предложением для приобретения чего-либо, можно на 99% быть уверенным, что та ссылка, по которой вам предлагают перейти, ненастоящая и мошенническая. Такие сайты специалисты называют фишинговыми (об этой махинации много написано в Интернете).

Более того, даже документы Word или Excel, которые отправляют в таких письмах, могут иметь вирус, который устанавливается на ваш компьютер и отслеживает вашу активность в интернет-банкинге: как только вы вводите платежные реквизиты, вирус отправляет эту информацию мошеннику.

https://www.youtube.com/watch{q}v=4-sZHDSWFlg

Поэтому не верьте дешевым предложениям и разного рода акциям, и тем более не спешите сразу перечислять какие-то деньги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector