Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Пенсионеры, как заемщики, изучаются банком более тщательно, чем другие люди, поскольку возникает больший риск.

При оценке платежеспособности и возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке банк обращает внимание на несколько факторов:

  • Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
  • Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
  • Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
  • Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
  • Хорошая кредитная история в данном и других банках в предыдущие годы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Td68tp76Boc

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно в этой статье.

В основном можно сказать, что все условия для пенсионеров мало чем отличаются от остальных, кроме дополнительных гарантий и срока выдачи ипотеки.

Процентные ставки

 прямо зависят от стоимости недвижимости и первоначального взноса, а максимальный срок выдачи ипотеки соразмерен с возрастом пенсионера.

Банки не ограничивают потенциального заёмщика в выборе недвижимости.

Единственной важной деталью является стоимость жилья, а в других аспектах допускается покупка недвижимости как первичного рынка застройки, так и вторичного.

Пенсионеры в возрасте от 55-60 лет вполне могут оформить ипотечный кредит в банках. Большинство кредиторов требует, чтобы ипотека была выплачена до 65 лет, но есть ряд банков, которые более лояльны к заемщикам-пенсионерам. Их возрастные ограничения установлены на уровне 70-85 лет.

Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

Более подробно о том, дадут ли ипотеку пенсионерам, мы писали в отдельной статье.

Ипотечный кредит можно взять на покупку жилья на первичном, вторичном рынке. Это может быть квартира, таунхаус, дом с участком или апартаменты (нежилые помещения). Банки не ограничивают выбор недвижимости для пенсионеров.

Они вправе покупать любое жилье, которое может быть передано в залог банку-кредитору. Для этого недвижимость не должна находиться в аварийном фонде, иметь деревянные перекрытия или стены и процент износа более 70%.

Важно! Пенсионерам доступно не только готовое жилье, но и квартиры в строящихся домах. Однако если пожилые люди берут кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то максимальная сумма займа может быть немного меньше, чем для молодых заемщиков.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Далеко не все банки согласны выдавать кредиты пенсионерам, которые смогут их выплатить до 75 лет. В основном предельный срок составляет 60-65 лет. Из первой двадцатки лидеров по объему выданных ипотечных кредитов это готовы сделать только три банка.

Можно выплачивать ипотеку банков:

  • Сбербанк (до 75 лет).
  • Россельхозбанк (до 65-75 лет).
  • Совкомбанк (до 85 лет).

Сургутнефтегазбанк и банк «Барс» могут выдать ипотеку до наступления 70 лет. Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам.

Срок возврата ипотечного кредита в Сбербанке полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Кредит можно взять по ставке от 8,6% годовых на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

В Россельхозбанке стандартное возрастное ограничение – 65 лет на момент выплаты ипотеки, но если есть созаемщики, то сроки продлеваются до 75 лет. Требуется также чтобы до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита. Ставки по кредитам от 8,8% годовых в рублях.

Самые льготные условия предусмотрены в Совкомбанке. Кредитор разрешает выплачивать ипотеку до 85 лет. Ставки по ипотеке от 11,4% годовых, а для оформления займа достаточно минимума документов. В кредит можно приобрести любую ликвидную недвижимость в регионе расположения отделения банка.

Подробнее о том, в каких банках пенсионер может взять ипотеку, читайте тут.

Кредитные организации с каждым днем предлагают все больше программ кредитования, и если еще несколько лет назад займ был доступен исключительно для трудоспособного населения, то сегодня взять денег в банке могут даже студенты и пенсионеры.

С небольшими по сумме кредитами проблем, как правило, не возникает, но вот может ли пенсионер взять ипотеку{q} Конечно же, может, а получить ее можно не только в государственном банке, но и во многих коммерческих организациях.

Если в иных банках действуют общие условия, предусматривающие обязанность клиента вернуть займ до достижения им 70-ти летнего возраста, то в Сбербанке эта планка поднята до 75 лет.

А вот дают ли ипотеку пенсионерам, чей доход недостаточно высок для того, чтобы покрыть ту сумму, на которую составляется заявка в банк{q} Учитывая, что пенсии, как и зарплаты у всех разные, банки выдают ипотеку под залог имущества или при наличии благонадежного поручителя с достаточным уровнем дохода.

То же самое относится и к случаям, когда пенсионер вообще не может подтвердить свой доход никакими документами. Безусловно, такой займ подразумевает более высокую процентную ставку, а также обязательное страхование, но это оправдывается повышенными рисками самого банка.

Если же реально смотреть на вещи, то ипотека для пенсионеров – не столь радужная картина, какой бы ее хотелось видеть людям преклонного возраста. Не каждый банк пойдет на это, даже если им и предусмотрен подобный кредитный продукт.

Предупреждение!

Каждая заявка в данном случае рассматривается с особой индивидуальностью, тщательнейшим образом проверяются все пункты, касаемые платежеспособности и благонадежности заемщика.

И все же, так или иначе, у людей пенсионного возраста сегодня есть реальная возможность взять ипотеку и наслаждаться собственным отдельным жильем, или улучшить таким образом жилищные условия своих детей и внуков.

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

  1. высокой процентной ставки;
  2. разнообразных страховок;
  3. оплаты услуг оценщика;
  4. банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье. А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

  • если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
  • если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
  • родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного. Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

  1. заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
  2. их паспорта (с отметкой о регистрации);
  3. подтверждение доходов всех участников сделки;
  4. пакет документов на покупаемый объект.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях.

Если речь идет о супругах, то скорее всего банк в обязательном порядке укажет его в качестве созаемщика. В остальных случаях все зависит от готовности кредитного учреждения рассматривать пенсионеров в таком качестве.

В настоящее время, банки для расширения базы клиентов стараются работать со всеми слоями населения. С десяток лет назад получить даже небольшой кредит для пенсионера было проблематично. Теперь кредитные организации стараются создать как можно больше программ и предоставляют ипотеку пенсионерам.

Ипотечный кредит для пенсионеров не пользуется большим спросом, связано это с тем, что пожилые люди в большинстве своем обеспечены жильем. Но с увеличением загородного строительства, ипотечные программы для пенсионеров становятся более востребованными.

Предупреждение!

Стоимость домов за городом ниже, чем в городах, таким образом снижаются сроки выплат и риски банков. Да и пенсионерам жить в загородном доме доме намного комфортней, чем в душной квартире.

И даже несмотря на то, что недвижимость купленная по ипотеке является залогом, риск получить отказ в кредите велик. Связанно это с обязательным страхованием заемщика, а страховые компании стараются обходить стороной людей пожилого возраста.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Воспользоваться ипотечной программой пенсионеры могут не только в государственных банках, но и в коммерческих. Однако, для людей этого возраста выдвигаются отдельные условия, более жесткие. Главное условие — погашение ипотеки заемщиком до достижения им возраста 75 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам{q}

Для всех привычно, что в качестве заемщиков банк рассматривает людей трудоспособного возраста, имеющих неплохой доход. Но в последние годы увеличивается число пожилых людей, которые также хотели бы решить свою жилищную проблему при помощи банка.

Это вполне бодрые, работоспособные и разумные люди. Возможен ли для них ипотечный кредит{q}

Предлагаем ознакомиться:  Договор на хранение стройматериалов

Приобретение жилья

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать. Отсюда и требования к:

  • возрасту заемщика;
  • страхованию жизни;
  • трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать.

И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 21 года и до пенсионного;
  3. трудоустройство на последнем месте не менее года;
  4. доход, достаточный для погашения долга;
  5. страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека пенсионерам

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность. Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли ипотеку{q}

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом. Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет. Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

Может ли пенсионер взять ипотеку

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер, но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников», или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Внимание!

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим.

Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод. В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления. Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

1. Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

  • для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
  • первоначальный взнос от 15%.

2.Дома – готового и строящегося

https://www.youtube.com/watch{q}v=0aXk-d-8_HM

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства. Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

3.Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

4.Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит. Процентная ставка от 13%.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста. Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров: предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно); есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Другие банки. Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации. Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

А ведь в пенсионном возрасте тоже может понадобиться собственное жилье. Еще 10 лет назад пожилые люди и думать не могли о том, что когда-то смогут взять кредит на удовлетворение собственных нужд, естественно, в то время об оформлении ипотеки речь и вовсе не шла.

Отзыв клиента-пенсионера об ипотеке

Сейчас же банки стали относится к данной категории заемщиков более лояльно и, в принципе, выдают займы пенсионерам. Но верно ли это утверждение по отношению к ипотеке{q}

Как мы уже поняли, на сегодняшний день взять кредит пенсионеру не составляет особого труда. С данной категорией заемщиков с удовольствием сотрудничает Сбербанк и еще несколько коммерческих финансовых учреждений.

Внимание!

Главное условие коммерческих банков — пенсионер должен вернуть одолженные средства до исполнения ему 65-70 лет. В Сбербанке же этот возрастной ценз пролонгирован до 75-го рубежа.

Что касаемо требуемых кредиторами документов, то этот перечень мало чем отличается от стандартного списка бумаг, необходимых для оформления кредита, за исключением одной справки, подтверждающей величину пенсионных выплат — взять ее нужно в Пенсионном фонде.

Если пожилой заемщик на момент оформления займа помимо пенсии еще и получает заработную плату, то ее тоже нужно обязательно подтвердить официальным документом.

Либо же можно попросить о поручительстве, кого-то из родных или близких (главное, чтобы их доход соответствовал заявленным требованиям кредитора).

Впрочем, все эти требования и условия актуальны при потребительском кредитовании. Но так ли обстоит дело с ипотечными займами для пенсионеров{q}

Итак, если с потребкредитам все более или менее ясно, то оформить ипотечный кредит пенсионерам чаще всего оказывается не под силу.

Тем пожилым людям, кто планировал и хотел получить жилищный заем, на самом деле удавалось взять ипотеку только в Сбербанке России. Впрочем, даже в этой государственной организации всегда были четкие возрастные ограничения.

Предупреждение!

Ипотечный кредит предоставлялся только тем гражданам, которым только недавно был присвоен этот статус и на пенсию они вышли по достижению определенного возраста (мужчины – 60 лет, женщины — 55 лет).

Остальные же банки и вовсе не хотели, да и сейчас особо не хотят иметь дело с такими заемщиками. По их мнению, доход человека пенсионного возраста слишком мал, чтобы брать на себя такой солидный кредит, да и оформляется он чаще всего не на год и даже не 5 лет.

Причем абсолютно не важно, работающий пенсионер обратился за займом или нет, ведь в наше время лишиться работы очень просто даже человеку среднего возраста, не говоря уже о пожилых людях. Также ипотечный кредит пенсионерам не дают и по причине их одиночества — фактического или потенциального.

Отзыв2 клиента-пенсионера об ипотеке

При таком виде заимствования в роли поручителя, как правило, выступает кто-то второй из супружеской пары, а практика показывает, что достигая столь преклонного возраста, люди редко доживают вдвоем.

Впрочем, в последние годы пожилые люди все чащи стали обращаться в банки за кредитами на жилье. Кто-то хочет сменить частный дом на благоустроенную квартиру, кто-то наоборот из квартиры хочет переехать в дом, кто-то хочет перебраться ближе к детям или другим родственникам, а кто-то может просто желает пожить на старости лет в более комфортных условиях.

Вот и получается, что пока наше правительство будет ломать голову над новыми законами, реальной возможности взять ипотечный кредит пенсионерам не представляется, разве что оформить заем на своих взрослых, имеющих хороший и стабильный доход детей.

При оформлении любого кредита заемщик сталкивается с тем, что сотрудник финансовой организации предложит оформление полиса личного страхования. Есть банковские организации, которые не просто предлагают страховку, а настаивают на оформлении страхового полиса.

Для банка наличие у заемщика полиса личного страхования является выгодным, так они могут минимизировать свои риски.

Бюджетный кредит представляет собой форму финансирования компаний и предприятий. Кредитные средства могут передаваться юридическим лицам, а могут поступать на счет иного бюджета. Средства передаются лишь во временное пользование и по истечении уговоренного срока должны быть возвращены.

Бюджетными кредитами чаще пользуются государственные предприятия, но они оказываются доступными и иным юридическим лицам, которые не являются муниципальным унитарным или государственным предприятием, правда, только при условии, что юридическое лицо представит гарантии возврата долга.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Ипотечные кредиты выдаются пенсионерам до 75 лет на стандартных условиях, за исключением срока кредитования. Для людей, живущих на пенсию, также требуется иной комплект документов для подтверждения платежеспособности (вместо справки о доходах 2-НДФЛ – справка о размере пенсии и пр.).

Условия ипотеки для пенсионеров:

  • ставки от 8,5-10,5% годовых;
  • срок выплаты кредита до 65-85 лет;
  • максимальные суммы – до 50-100 млн. рублей;
  • минимальные суммы – от 100-300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос от 10-20%;
  • страхование залога.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно оформить изменение оклада

Пенсионеры также как и обычные заемщики обязаны страховать купленную недвижимость. Если они не покупают страховку жизни и здоровья, то банк вполне может установить кредитную ставку на 1-2 процентных пункта, так как риск невозврата займа увеличивается.

От заемщиков-пенсионеров не требуют подтверждения стажа минимум в один год, так как он у них скорей всего уже имеется. Зато кредитная история проверяется особенно тщательно.

Предпочтение в предоставлении кредита отдается заемщикам с очень большой пенсией либо владельцам бизнеса, которые регулярно получают свои дивиденды и не имели опыт банкротства в прошлом.

Важно! Пенсионерам недоступные льготные кредиты, например, военная ипотека или кредит под 6% годовых для семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год. Для них предусмотрены стандартные ставки кредитования и более высокий страховой платеж по страхованию жизни (в связи с возрастом).

https://www.youtube.com/watch{q}v=GCg6nvCwEWE

Больше информации об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерам, а также о том, в каких случаях они могут быть созаемщиками и поручителями, вы найдете в нашем материале.

Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

В качестве источника доходов для оценки кредитоспособности клиента может выступить пенсия, которая выплачивается государством, а также негосударственным пенсионным фондом. Если пенсионер до сих пор работает, то можно заказать в бухгалтерии справку о доходах.

Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

Бесплатная юридическая консультация

Оформить ипотечное кредитование на квартиру пенсионер сможет в Сбербанке – самом крупном и популярном банке страны. Учреждение предлагает пожилым людям такие условия кредитования:

  • ипотека оформляется в рублях;
  • размер первоначального взноса составляет 15%;
  • минимальная годовая % ставка – от 12%;
  • продолжительность кредитования – до 30 лет;
  • максимальный размер ипотечного кредита – 85% рыночной стоимости приобретаемой квартиры;
  • погашение ипотеки проводится по аннуитетной схеме.

Помимо квартиры, пенсионер имеет возможность оформить в Сбербанке ипотеку на строящийся дом или готовую загородную недвижимость.

Банк выдвигает к заемщикам такие требования:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в РФ;
  • наличие постоянного источника дохода, причем после ежемесячной оплаты у пенсионера должны оставаться деньги на нормальное проживание;
  • к моменту выплаты ипотеки пенсионеру должно быть не больше 75 лет.

Если сотрудники банка установят, что заработка или пенсии пожилого человека хватит только на погашение ежемесячного платежа, то в оформлении ипотеки ему будет отказано.

Пакет документов стандартный:

  • анкета заемщика (при наличии созаемщика или поручителя анкета потребуется и от них);
  • паспорт РФ;
  • справки о получаемых доходах: например, справка из ПФР, банковская выписка с информацией о дебетовом счете со сбережениями;
  • документация на покупаемую квартиру, частный дом, документы на имущество, предоставляемое в залог.

Данный пакет документов не является исчерпывающим – сотрудник банка вправе затребовать другие справки и бумаги.

Необходимо, чтобы у заявителя была положительная кредитная история. Она формируется, если человек в прошлом оформлял кредиты и погашал задолженность в точно установленные договором сроки. Заявители с отрицательной или нулевой кредитной историей рискуют получить от банка отказ. По этой причине лицам с испорченной КИ необходимо уделить время ее улучшению.

https://www.youtube.com/watch{q}v=W1Qyb2R-3RM

Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки{q} С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа{q}

phone

Банков со специальными программами ипотечного кредитования пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако, человек, вышедший на пенсию, все же может оформить ипотеку.

Внимание!

Банки, дающие пенсионерам ипотеку, предъявляют определенные требования. Первым важным препятствием становится условия обязательного трудоустройства, даже если пенсионный возраст уже наступил.

Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

Так, в банке ВТБ 24 вы сможете оформить ипотечный кредит только до наступления пенсионного возраста. При том на момент выплаты задолженности вам должно быть не более 60 лет, если вы женщина, и 65 – если вы мужчина.

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет.

При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

Предупреждение!

В данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам{q} К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет.

Вариантов немного:

  1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
  2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
  3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако, к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей.

При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена{q}

Совет!

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа.

В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=rhHGO79smDw

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Когда люди выходят на пенсию, они стремятся к спокойной и размеренной жизни. Связываться с банками и обрекать себя длительными кредитными отношениями пенсионеры вообще не хотят.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Чаще всего, доходы людей преклонного возраста не позволяют им погасить банковские кредиты, поэтому люди стараются жить по средствам. Однако сегодня ситуация на финансовом рынке сильно изменилась, и кредитование стало доступным для людей пенсионного возраста.

Иностранцы часто так и поступают: с выходом на пенсию пожилые люди начинают брать посильные кредиты и улучшать свои условия проживания. Тенденции последних лет показали, что и россияне стали активнее пользоваться банковскими программами для удовлетворения своих насущных потребностей.

Как пенсионерам получить деньги на покупку квартиры{q}

Пенсионеры – наиболее финансово незащищенная категория в современном обществе. Сложные и зачастую несправедливые механизмы начисления пенсий, а также ограниченный для них рынок труда, не позволяют пенсионерам не то, чтобы жить достойно, а зачастую и просто покупать жизненно важные лекарства.

Казалось бы, ипотека и пенсионеры – два противоположных полюса, которые никогда не пересекаются. Тем не менее, спрос на данный продукт есть, и определенная доля пенсионеров имеют не только желание приобрести недвижимость, но и исправно платить по ипотечным обязательствам.

Почему пожилые люди берут ипотеку{q} Основная доля подобных заемщиков – это люди, которые уже обзавелись жильем и которые решили на закате своей жизни сделать последнюю инвестицию для будущих поколений.

Люди в данном возрасте, как правило, имеют незапятнанную кредитную историю, многие еще до сих пор живут в браке и могут платить по ипотеке совместными усилиями. Банки, однако, не разделяют их оптимизм и крайне редко одобряют ипотеку для пожилых людей.

Предлагаем ознакомиться:  Куда обращаться если надоели коллекторы

Предупреждение!

Наиболее идеальная ситуация для банка, чтобы выдать жилищный кредит для пенсионера – наличие действующей работы, созаемщика/поручителя и приемлемый возраст (чем меньше, тем лучше).

Смерть заемщика здесь, разумеется, имеет во много раз большую вероятность, и это, пожалуй, является самым главным фактором в отказе банков кредитовать пенсионеров. Кроме того, любое ухудшение здоровья сразу может стать причиной просрочки платежа.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Одним из способов смягчить данный фактор является привлечение созаемщиков/поручителей, а также дополнительный залог.

Данная аудитория клиентов ввиду своего возраста часто не может понять многие кредитные пункты и всевозможные расчеты и без того сложного и объемного ипотечного договора, а если прибавить сюда часто встречающиеся там сноски мелкого шрифта, то всё это может превратиться для пожилого человека в китайскую грамоту.

Отсюда могут пойти споры, разногласия и, в конце концов, судебные тяжбы. Таких случаев конечно немного, но это реалии.

Доходы пенсионеров – чаще всего небольшие, отсюда и меньшая сумма, которую дают банки, но которой не хватает на квартиру. При этом, доход может быть не только в виде самой пенсии, но также в виде дополнительного дохода от постоянной работы.

Данное отношение банков к пожилым заемщикам выливается в следующие ограничения:

  • Часто банки смотрят не на совокупный доход, а лишь на фактическую пенсию
  • Повышенная страховка в виде страхования жизни и здоровья
  • Повышенные проценты и меньшие суммы для компенсации рисков
  • Повышенное внимание к созаемщикам/поручителям
  • Ограничение по возрасту

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Подобный список не может не огорчать. Как пенсионеру получить ипотечный кредит, если банк выдвигает столь суровые условия{q} С учетом ухудшения экономической ситуации в России в конце 2014-2015гг многие банки еще больше ужесточили требования по ипотеке. Зачастую отказывают в выдаче ипотеки молодым людям, что уж говорить про пенсионеров.

Совет!

Прежде всего, стоит пользоваться одним банком, лучше всего из лидеров – Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк. Пользуясь услугами одного банка можно в дальнейшем снискать себе репутацию благонадежного клиента и получить желанную ипотеку.

Про какие услуги идет речь{q} Счет для получения пенсии, кредитные карты, на худой конец, дебетовые (обычные, для путешественников, накопительные и др.), вклады, потребительские кредиты, различные инвестиционные услуги, типа открытие ОМС и др.

В случае если на руках имеется приличная сумма, то можно также воспользоваться специальным потребительским кредитом для пенсионеров. Такие кредиты дают пожилым людям чаще, чем ипотеку, правда сумма и срок кредитования будут намного меньше.

На данный момент можно выделить несколько банков, которые выдают ипотеку пенсионерам – Сбербанк, Россельхозбанк, Юникредит банк, Дельтакредит банк, Промсвязьбанк, Райффайзен банк.

Однако, тут стоит отметить, что большинство из представленных ипотечных продуктов являются самыми обыкновенными, которые берут также и молодые люди.

Просто в требованиях к заемщикам указывается максимальный срок возврата долга, который чаще всего не превышает 65 лет. Получается, что пенсионерам, при оформлении ипотеки в момент выхода на пенсию отведено около 5 лет на покрытие ипотечного займа.

Остальные банки не отличаются рвением помочь данной категории граждан и еще больше снижают максимальный возраст на момент даты последнего платежа, что говорит о том, что эти банки не дают ипотеку пенсионерам. К таким банкам можно отнести ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и многие другие.

Поскольку определение процентных ставок может меняться не только в зависимости от действий ЦБ, но и при индивидуальном рассмотрении заявки, а в случае пенсионеров, это точно будет рассматриваться в каждом отдельном случае.

https://www.youtube.com/watch{q}v=cWWEE7nMKYo

Приведем лишь максимальный срок, который дают банки для погашения кредита (т.е. возраст на дату последнего платежа по ипотеке):

  1. Сбербанк – 75 лет
  2. Россельхозбанк – 65 лет
  3. Юникредит — 65 лет
  4. Дельта-кредит банк (дочерний банк Росбанка) – 64 года
  5. Промсвязьбанк – 65 лет
  6. Райффайзен банк – 65 лет (только для ИП и для кандидатов/докторов наук, для остальных 60 лет)

Разумеется, надо понимать, что чем раньше будет подана заявка на ипотеку, тем больше вероятность, что ее одобрят. Не стоит идти в банк в возрасте 63-64 лет, понятно, что большинство банков откажут, ну, разве что, кроме Сбербанка.

Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.

А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

Поручителем может также являться ближайший родственник, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

Оформление ипотеки

После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.

В анкете указываются:

  • Личные данные пенсионера;
  • Информация о трудовой деятельности;
  • Стоимость жилья;
  • Требуемая к выдаче сумма.

Все это подкрепляется необходимыми документами.

После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}

После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.

Обязательной является государственная регистрация.

Порядок действий

Для оформления ипотеки требуется пройти стандартная для всех заемщиков процедуру. Придется собрать пакет документов и заполнить анкету-заявление заемщика. На пенсионеров распространяются стандартные требования к размеру первоначального взноса – от 10-20% стоимости жилья.

Пожилые заемщики не могут использовать для формирования взноса сумму материнского капитала или субсидии для молодых семей, поэтому размер взноса не может быть снижен до 5%.

Для покупки жилья в кредит требуется:

  1. Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}Выбрать банк, который предлагает кредит заемщикам-пенсионерам.
  2. Заполнить заявку-анкету, а также передать в банк полный набор документов.
  3. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  4. Выбрать квартиру, оценить ее и занести в банк второй комплект документов (о недвижимости и о продавце).
  5. Оформить договор купли-продажи, кредитный договор и рассчитаться с продавцом.

Пенсионер заемщик должен оценить недвижимость (если она покупается на вторичном рынке). После оформления купчей нужно будет наложить не нее обременение и застраховать. Если покупается жилье по ДДУ, то страховать недвижимость можно только после того, как будет оформлено право собственности.

Для оформления ипотеки понадобится согласие супруга (и) на передачу купленной недвижимости в залог банку. До окончания срока кредитования квартиру или дом нельзя будет продать без согласия банка-кредитора.

О вариантах получения ипотеки и порядке ее оформления говорится в отдельной статье.

Отзывы

Владислав, 64 года: «После официального выхода на пенсию продолжал работать, но все чаще задумывался о покупке загородного домика, о котором так мечтала супруга ещё с молодых лет. Давно являюсь клиентом Сбербанка, поэтому долго выбирать с банком не пришлось. Как для пенсионера, мне предложили более низкие проценты, но объяснили, что срок не должен превышать более, чем я достигну 75 лет. Я оформил ипотеку на 10 лет, и мы уже купили дом, в который планируем переехать насовсем в ближайшем будущем.»

Екатерина, 40 лет: «Мой муж из Москвы, а я родом из области. После свадьбы я переехала жить к нему. Очень скучала по родным, и они хотели быть поближе ко внукам. И вот отца переводят по работе в Москву, поэтому родители решили взять ипотеку в Сбербанке для покупки квартиры в столице. Хотя им обоим уже больше 60 лет, однако это не стало преградой для выдачи ипотеки, поскольку работа отца обеспечивает им необходимый уровень платёжеспособности. Теперь они живут ближе к нам, а выплаты по ипотеке помогает совершать муж, поскольку его записали как созаемщика при оформлении договора.»

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Ипотека для пенсионеров до 75 лет обладает своими плюсами и минусами. Для многих граждан преклонного возраста такие кредиты вообще не доступны в силу низкого размера пенсии и высокого размера расходов (на оплату коммунальных услуг и пр.). Но если пенсия большая, то ипотека может оказаться вполне по силам. Например, кредит можно взять с расчетом на сдачу купленной квартиры в будущем и оплаты кредитных платежей за счет арендных.

Достоинства ипотеки для пенсионеров:

  1. Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье{q} Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет{q} Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке{q}Стандартные условия кредитования.
  2. Возможность подтверждения дополнительных доходов.
  3. Быстрое оформление займа.

Недостатки ипотеки:

  • Короткий срок кредитования.
  • Высокие ежемесячные платежи.
  • Большая нагрузка на бюджет пенсионера.

Главная проблема ипотеки для лиц пожилого возраста – крупные расходы по кредиту, а также на ежегодное страхование. В среднем платить придется не менее 10-15 тыс. рублей в месяц.

Подобные выплаты доступны только семьям пенсионеров с крупной пенсией, которые еще и привлекают в качестве созаемщиков других родственников.

https://www.youtube.com/watch{q}v=FtT5XPzjbB4

Пенсионерам доступны ипотечные кредиты по ставкам от 8,5% годовых. Сроки кредитования для них могут оказаться меньше – до 5-10 лет, но в некоторых банках – до 30 лет. Но зато остальные условия такие же, как для молодых заемщиков, включая размер кредитной ставки и первоначального взноса.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector