Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как можно отказаться от страховки в сбербанке

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения, при оформлении

Страхование в Сбербанке для физических лиц позволяет защитить интересы клиента и кредитора. При наступлении страхового случая банк может возместить задолженность, а заемщик вправе рассчитывать на ее погашение с помощью страховки.

Страховать кредит, взятый в Сбербанке или нет, решает непосредственно клиент. Цена своего спокойствия может быть выражена суммой до 3% от размера займа. Во время принятия решения нужно помнить, что иногда правильнее подстраховаться, чем со временем попасть в сложную финансовую ситуацию.

Сбербанк самостоятельно не занимается страховкой, этот вид услуг предлагает дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. В договоре указываются страховые случаи, в которых эта СК будет погашать долг клиента перед банком, если произойдет страховой случай.

Страховка содержит риски:

  • наступления смерти;
  • тяжелой болезни;
  • утраты работоспособности (инвалидность, травма);
  • ухудшение материального состояния ввиду переезда, семейных проблем и др.

В соответствии с ситуацией будет реализовываться процедура взаимодействия со страховой компанией по возврату средств.

Полис заключается на период кредитования в Сбербанке. Нужно заплатить по тарифам банка и дополнительно к основному пакету страховать:

  • от наступления несчастного случая – 0,3%/год;
  • жизнь – 0,3-4,5% от суммы кредита в течение года;
  • залоговое имущество – от 0,7% от размера займа.

Часто несведущий заемщик соглашается на убедительные доводы сотрудников банка, и заключает страховой договор. Но через определенное время он, разобравшись, что эта услуга должна предоставляться по желанию клиента, решает оказаться от него. После получения займа можно расторгнуть договор страхования в сроки и на условиях:

  • до 30 дней после оформления ссуды будет возвращена вся сумма уплаченных за страховку средств;
  • более 30 дней — около ½ суммы.

Существует понятие «периода охлаждения» — это срок, на протяжении которого заемщик может передумать и расторгнуть страховой договор с полным возвратом всей суммы, выплаченной по страховке. С 2018 г. Этот период составляет 14 дней после заключения сделки.

Отказаться от полиса при оформлении займа в Сбербанке можно. Это безусловное право каждого клиента. Такая норма фиксируется в условиях программы добровольного страхования.

Участвовать в страховых программах или нет, заемщик решает самостоятельно. Банк утверждает, что отказ не приведет к ухудшению условий предоставления займа. Но в определенных видах кредитных программ все же предусмотрено условие обязательного приобретения полиса страхования.

При оформлении ипотеки в Сбербанке предусматривается обязательное приобретение заемщиком страхового полиса. Обязательно нужно застраховать только один риск — порчи или утери приобретаемого объекта недвижимости. Другие виды страхования не считаются обязательными, можно отказываться от требования застраховать здоровье, жизнь, трудоспособность заемщика.

Как можно отказаться от страховки в сбербанке

Но нужно понимать, что если возникнут проблемы со здоровьем, заемщику не удастся избежать необходимости выполнять взятые на себя обязательства. Поэтому нужно взвесить все за и против, и только после этого решать, стоит ли отказываться от страхования этих рисков.

Если заемщик решил отказаться от оформления страховки, сделать это можно до подписания договора потребительского кредитования, уверенно заявляя, что это требование незаконное. Сотрудники умеют убеждать, поэтому не стоит поддаваться на провокации.

В качестве аргументов со стороны банка обычно приводятся высокие степени риска для заемщика, которые может покрыть страховка, приводятся и другие доводы, цель которых – убедить купить страховку.

Но если клиент решительно настроен, ему нужно руководствоваться своими убеждениями, а не эмоциями.

Если все же заемщика убедили, он приобрел полис, но передумал через несколько дней, он должен правильно отказаться от этой навязанной услуги.

Что потребуется

Для отказа от полиса нужно прийти в банк, взяв с собой:

  • паспорт;
  • договор кредитования;
  • страховой полис;
  • могут потребоваться квитанции, подтверждающие уплату взносов и ежемесячных взносов по кредиту.

Пошаговые действия

В отделении Сбербанка нужно:

  1. Если клиент отказывается от страховки до заключения договора кредитования, он должен написать заявление в двух экземплярах об отказе от приобретения полиса.
  2. Зарегистрировать заявление в банке, оставив себе второй экземпляр с отметкой о его приеме.
  3. В случае отказа от приема этого документа, отправить его почтой, выбрав «Вручение с описью вложения».
  4. В случае повторного отказа в предоставлении кредита без страхового полиса, подать в суд на банк, указав в обращении факт навязывания платной услуги и введение клиента в заблуждение.

Возможно, что банк вообще не станет дальше сотрудничать с таким клиентом. Но обычно удается договориться еще на стадии переговоров.

Если договор уже подписан, и в него был внесен пункт о добровольном страховании, то будет сложно доказать, что заемщик был введен в заблуждение, поэтому нужно смириться со своей участью, и платить по кредиту и страховке до окончания действия договора займа. Если такого пункта нет, можно спокойно обращаться в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли шалфей беременным

Аналогично нужно поступать, если договор кредитования уже подписан:

  • прийти в отделение банка, которое предоставило кредит;
  • подать заявление с указанием номера договора со Сбербанком и написать в нем о желании отказаться от полиса страхования;
  • зарегистрировать его, уточнить, когда будет дан ответ и возвращены деньги;
  • процесс рассмотрения заявления нужно контролировать, может возникнуть необходимость писать повторное заявление;
  • если сроки будут затягиваться, можно воспользоваться возможностью подачи иска в суд.

Как можно отказаться от страховки в сбербанке

В заявлении, предлагаемом Сбербанком нужно указать информацию о заемщике, выбрать пункты, на которые он ссылается при отказе от страховки. Обязательно в конце заявления нужно поставить свою подпись и дату его подачи.

Если займ возвращен раньше срока окончания действия договора кредитования, то отказаться от страховки можно. Потребуется подать заявления в Сбербанк и в страховую компанию, аргументировав отказ от страховки досрочным погашением ссуды.

Это необходимо сделать, так как страховка действует до закрытия срока договора кредитования, указанного при его заключении, а также до выполнения страховой компанией обязательств, указанных в договоре страхования.

К плюсам страховки можно отнести возможность иметь дополнительные гарантии в случае невозможности выплачивать кредит после наступления страхового случая. Эту обязанность перед банком будет выполнять СК.

К минусам – необходимость переплат при оформлении и погашении договора кредитования.

При подаче заявки на кредит в Сбербанке заемщику могут предложить заключение договора защиты на случай риска:

  • ухода из жизни и/или утраты трудоспособности;
  • потери титула (имущественных прав на приобретаемый объект недвижимости);
  • повреждения самого объекта недвижимости.

Требовать оформление страхового полиса банк может только при предоставлении кредита под залог недвижимости или при оформлении ипотеки — обязанность защитить объект закреплена законодательно. Остальные виды страхования как по потребительским, так и по ипотечным кредитам являются добровольными.

Важно! При отказе платить за личное и/или титульное страхование банк имеет право увеличить процентную ставку. Например, по ипотечным программам в Сбербанке без защиты жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.

Если в условиях кредитования сказано, что без страховки ставка будет выше, то при отказе от полиса или при его непродлении процент по кредиту будет скорректирован в сторону увеличения.

Если после оформления страхового договора клиент захочет его расторгнуть, то последствия такого решения зависят от вида кредита и от того, в какой срок после подписания полиса заемщик обратился за его расторжением.

Законом определено, что в течение 5 рабочих дней после заключения полиса страховой защиты от него можно отказаться (с 01.01.2018 вступают в силу изменения, согласно которым срок будет 14 календарных дней). При этом:

  • если договор не стал действующим на момент подачи заявления, то сумма вернется в полном объеме;
  • если полис вступил в силу, выплачивается сумма за вычетом того количества дней, которое соглашение «работало».

Если законодательно отведенные на отказ 5 дней прошли, то получить назад возможно будет лишь часть внесения. Заемщику будет выплачена некая выкупная сумма, рассчитанная как премия за неиспользованные дни с понижающим коэффициентом в 50%.

Выплаты после погашения кредита досрочно будут аналогичны тем, что осуществляются при расторжении соглашения просто по инициативе заемщика. При возврате страховки при досрочном расторжении кредита ранее оговоренного срока страховая сумма рассчитывается на дату закрытия договора.

Важно! Указанные выше условия расторжения относятся к компании Сбербанк Страхование жизни. Заемщик имеет право выбрать другую организацию для своей личной защиты. В таком случае условия расторжения зависят от правил страховщика, с которым был заключен договор.

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

  • пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
  • получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
  • снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
  • пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
  • ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
  • прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.
Предлагаем ознакомиться:  Госпошлина в арбитражный суд Размер госпошлины 2020 год Статья 333.21 Налогового кодекса РФ Информация по состоянию на 18.01.2020 г. || Размер госпошлины за обжалование определения арбитражного суда

Инструкция по отказу от страхования кредита в Сбербанке

Например, компании выдвигают перечень обязательных условий, при выполнении которых физическому лицу будет оказана помощь в погашении взятого долга.

Наиболее часто навязываемым видом страхования является «потеря трудоспособности и смерть заёмщика». Но, несмотря на такое громкое название, страхователи не всегда относят произошедшие негативные события к страховому случаю. Если компания всё же вынесет положительное решение, то денежные средства будут перечислены в банк, минуя заёмщика или его родственников.

Многие клиенты банка считают, что такой договор является лишь ненужной тратой денег и стараются всеми силами от него отказываться. Общеизвестный факт о том, что страховая компания будет всеми силами искать причину, чтобы отказаться от выплаты, усиливает нежелание клиентов банка оплачивать такую услугу.

Муж менял карту виза в г. Самара в п. Красная Глинка в связи с истечением срока действия, при этом ему навязали страховку по защите средств на банковских картах. Ему не объяснили что это такое и сказали, что это обязательно при замене карты и взяли с него 1900 руб.

Выдача займов физическим лицам предусматривает тщательный просчет возможных рисков и вероятности возврата долга заемщиком, кредитор старается также застраховать клиентов, чтобы себя обезопасить. Дополнительные затраты ложатся на плечи заемщиков, это является причиной задуматься: можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после его получения.

Что потребуется

Пошаговые действия

Для чего требуется страхование кредитных средств

Что потребуется

Пошаговые действия

Можно ли отказаться от оформления страховки по кредиту

Оформление страховки не может влиять на решение по кредитной заявке, но в Сбербанке предусмотрены различные ставки для тех, кто ее оформил, а кто нет. Для клиентов с подключенной услугой, процент по кредиту меньше. Поэтому, прежде чем отказаться от нее, клиенту следует изучить условия и все просчитать. Иногда выгоднее оформить страховку, чем от нее отказаться. Отказаться от страховки можно до заключения договора можно в следующих случаях:

  1. На этапе оформления кредитной заявки, сообщив сотруднику о своем решении.
  2. перед подписанием кредитного договора, когда кредит уже одобрен. Но в таком случае сотрудник Сбербанка может отправить заявку на повторное рассмотрение, и в таком случае нет гарантии, что придет положительное решение.
как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке
В данном случае Сбербанк сообщает, что страхование жизни — исключительно добровольное решение клиента
  1. С 1 января 2018 года законодательно принято решение, что клиент может отказаться от услуги страхования в течение 14 дней с момента оформления – сумма комиссии будет возвращена в полном объеме.
  2. По истечении 14 дней страховая компания вправе вернуть только часть уплаченной суммы или отказать клиенту в полном объеме. В случае отказа клиент может обратиться в суд.

При обращении к специалисту Сбербанка с целью отказа от страховки, клиент обязан предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • кредитный договор;
  • заявление на отказ от страховки с указанными реквизитами для перечисления комиссии.

Если подача документов осуществляется Почтой России, то следует отправлять письмо с заказным уведомлением. Важно, чтобы на руках осталось подтверждение о получении его банком.

При некоторых видах кредита существуют обязательные страховки. Они не противоречат законодательству, а являются исключениями.

Под потребительским кредитованием понимают кредитование наличными на любые цели. При оформлении такого кредита обязательных услуг страхования нет, поэтому клиент может отказаться от любого предложения сотрудника.

Оформление ипотеки

можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

При оформлении ипотеки есть обязательное страхование имущества, которое становится залогом в банке. Это условие не противоречит законодательству РФ. Ипотечные кредиты оформляются на десятки лет и являются рисковыми для банка.

В том случае, если заемщик и его поручители не смогут оплачивать кредитные обязательства, банк будет вынужден продать объект недвижимости на торгах, чтобы закрыть долг. Разница в данном случае возвращается клиенту. То же самое касается полной гибели имущества (например, пожар). Поскольку недвижимости фактически нет, страховая компания закроет кредит, если случай признают страховым.

Страховую компанию заемщик выбирает самостоятельно, Сбербанк может только порекомендовать ту, с которой он сотрудничает. Страховку клиент отплачивает ежегодно, а в банк предоставляет подтверждение оплаты – квитанцию или чек.

Автокредитование

При оформлении автокредита, автомобиль становится залогом Сбербанка. Ситуация подобна ипотеке. Обязательное оформление КАСКО каждый год на протяжении срока кредита. КАСКО – страхование, при котором покрываются расходы на ремонт даже в случае вины автовладельца. Такая защита необходима, чтобы машина была всегда в таком состоянии, при котором ее можно было бы быстро продать.

Иногда в кредитном договоре встречаются различные комиссионные сборы за предоставление банком услуг страхования. Такие действия являются незаконными и требуют обжалования в суде. В большинстве случаев судебные органы становятся на сторону заёмщика. В результате банк пересчитывает кредитные платежи и даже выплачивает моральную компенсацию клиенту.

В некоторых случаях аннулировать полис без судебного решения не представляется возможным по причине включения страховой премии в ежемесячный график платежей. Для того чтобы привязать платёж к кредитному договору, финансовая организация придумывает различные уловки, в результате чего клиент сам подписывает невыгодные для него условия. Поэтому стоит с предельной внимательностью читать договорные условия перед подписанием.

Сбербанк, как правило, предлагает оформить полис в дочерней компании «Сбербанк страхование». Однако если вас не устраивают определенные условия договора, можете самостоятельно выбрать страховщика. Нужно перед оформлением сообщить об этом менеджеру банка.

отказ от страховки после получения кредита Сбербанка

Клиент сам принимает решение о заключении договора по необязательным видам страхования — на каждом бланке полиса есть пункт о том, что решение принимается самостоятельно и добровольно. Но на практике сотрудники часто навязывают ненужные заемщику услуги, мотивируя свои действия тем, что:

  • страховку программа включила автоматически, убрать ее нельзя;
  • без оформления полиса придет отказ;
  • без страховки ставка значительно увеличится.

Перечень способов навязывания примерный — сотрудники для выполнения плана придумывают множество уловок.

Важно! Вне зависимости от того, самостоятельно ли клиент принял решение о заключении страхового соглашения, или его вынудил сотрудник банка, подпись заемщика на договоре говорит о согласии со всеми прописанными в нем условиями.

После подписания договора доказать, что полис был навязан будет сложно — судебная практика показывает, что большинство подобных исков рассматриваются не в пользу обратившегося.

Если сотрудник банка настаивает на оформлении страхования (за исключением защиты недвижимости при ипотеки и кредитовании под залог), то соглашаться на его условия не нужно. В такой ситуации следует составить письменное заявление или обращение по горячей линии с подробным пояснением ситуации. По практике, банк извиняется за действия сотрудников и приглашает оформить кредит на интересующих клиента условиях.

Что говорит закон

В пункте 2 ст. 935 ГК РФ сказано, что страхование здоровья и жизни не является обязанностью гражданина. Это – добровольное решение каждого человека. Если банковский сотрудник будет настаивать, объясняя это обязательным требованием законодательства, нужно ссылаться на ФЗ №4015-1 о страховом деле в РФ.

Никакие нормативные документы РФ не содержат данных обязательного страхования при подписании договоров кредитования. Но есть спецправила, которые касаются предметов залога (ипотеки, автотранспортных средств, жилья), по ним банк может обязать заемщика приобрести полис страхования.

Часто задаваемые вопросы

В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

  • ФИО Заявителя;
  • паспортные данные Заявителя;
  • контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
  • номер договора страхования и дата его оформления;
  • банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

Как отказаться от страхового полиса в случае досрочного возврата денег

ВНИМАНИЕ: Бывает так, что заемщику предоставляется договор с включенным в него условием, что заемщик ознакомлен с условием страхования своего здоровья или имущества и не возражает о страховании. Обязательно ознакомьтесь с условиями страхования, так как сам договор страховки может быть не предоставлен. Подписывать подобное предложение так же не советуем, если вы не согласны страховаться, так как в случае подписания- суд будет не на вашей стороне.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector