Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как снизить проценты по ипотеке

Ипотечные программы в МКБ

В банке предлагается оформить ипотечный кредит по следующим программам.

Данная ипотечная программа позволяет рассчитывать на денежную сумму до восьми миллионов рублей. Заёмщику необходимо иметь собственные сбережения для оплаты первоначального взноса, который составляет двадцать процентов от стоимости покупаемой недвижимости. Процентная ставка будет составлять 7,77% в период первых двенадцати месяцев погашения займа.

https://www.youtube.com/watch{q}v=https:accounts.google.comServiceLogin

Приобретение ранее эксплуатируемых жилых помещений по ипотечной программе в МКБ даёт возможность заёмщику получить займ до тридцати миллионов рублей. При этом минимально допустимый размер ссуды составит один миллион рублей. Также можно оформить долговое соглашение в иностранных валютах на эквивалентную денежную сумму.

Предоставление займа рассчитано на срок от года до двадцати лет. Процентная ставка варьируется от 17,2 до 24%. Сумма первоначального взноса равняется пятой части от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом существует ограничение по минимальному займу. Оно составляет семьсот тысяч рублей. Верхний предел, выдаваемой денежной суммы равняется тридцати миллионам рублей.

Как снизить проценты по ипотеке

МКБ, совместно с компанией «Инград недвижимость», разработал специальную программу ипотечного кредитования. Действие программы подразумевает покупку жилища у партнёрской компании. Согласно заключаемому долговому соглашению, в течение трёх лет процентная ставка будет составлять от 9 до 16%. Начиная с четвертого года и до конца погашения задолженности, процент будет от одиннадцати до восемнадцати. Точный размер процентной ставки будет зависеть от каждого отдельно взятого случая.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в банках России{q}

Данная банковская компания предлагает использовать следующие методы для оформления заявки на ипотеку:

  1. Непосредственно в офисном отделении банка.
  2. Осуществлением звонка в клиентскую службу.
  3. Путём использования разработанных интернет ресурсов.

При обращении в МКБ через телефонную связь можно получить полную информацию об имеющихся условиях ипотечного займа. Также банковские специалисты могут составить предварительную заявку на займ. В дальнейшем, о вынесенном решении клиента проинформируют смс-оповещением или позвонят.

При использовании для заявки интернет ресурса, потребуется заполнить следующие поля:

  • приблизительная стоимость покупаемой жилой площади;
  • вносимый платёж по первоначальному взносу;
  • средний, ежемесячный доход;
  • категория, к которой относится приобретаемое жильё;
  • контактные данные.

Как правило, в течение двадцати четырех часов с клиентом выходят на связь банковские представители. Они информируют потенциального заёмщика о дальнейших действиях.

Сроки рассмотрения заявления на выдачу денежных средств по ипотеке в МКБ составляют пять рабочих дней. Отсчёт ведётся с момента получения полного пакета документации. После вынесения решения, каким бы оно не было, банковские представители информируют заявителя. Положительное решение о выдаче денежных средств действительно на протяжении трёх месяцев. За это время необходимо подготовить документы на приобретаемую жилую недвижимость.

Снижение процентной ставки – не фантастическая операция. Клиент на самом деле может улучшить условия кредитования, как на стадии заключения договора, так и после подписания соглашения.

Речь идет о ситуации, когда ипотечная ставка немного выше той, которая в текущий момент действует на рынке. Если при оформлении ипотечного кредита клиент использовал льготы или акционное предложение от банка, то в таком случае ставка вряд ли станет еще ниже.

Самая благоприятная ситуация для клиента – периоды снижения ключевой ставки. Если она падает, то уменьшаются и проценты по ипотеке.

Для уменьшения ставки важно, чтобы кредитополучатель:

  • не имел просрочек по кредитным выплатам (имеет хорошую кредитную историю);
  • оформил страхование имущества и, желательно, страхование жизни и здоровья.

Есть несколько способов снизить ставку:

  • предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;
  • получить государственные дотации;
  • оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;
  • попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли открыть наследство по месту жительства наследника

Самый безболезненный способ – добиться, чтобы банк снизил процент по ипотеке сразу после одобрения заявки. Для этого нужно:

  • обращаться туда, где открыт зарплатный счет;
  • предоставить максимально полный пакет документов;
  • внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;
  • оформить поручительство;
  • предоставить дополнительный залог, если нужно.

Если появились основания для льгот уже после подписания договора, все равно нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими льготный статус.

В крайнем случае снизить ставку поможет обращение в суд. Но этот способ актуален только для случаев, когда банк нарушил условия кредитного договора. Например, повысил процентную ставку без предупреждения. Перед тем, как обратиться в суд, нужно обязательно проконсультироваться у юриста и убедиться в своей правоте. Иначе можно проиграть дело и выплатить большую сумму на судебные издержки.

Рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, который выдается для погашения старого. Чаще всего банки РФ предлагают «обновить» чужие кредиты (других организаций). Но можно обратиться и в свое финансовое учреждение. Банки не хотят терять клиентов, поэтому, как правило, соглашаются пойти на уступки в отношении ставок.

Как снизить проценты по ипотеке

Для ответа на вопрос по ипотеке «Снизят ли проценты{q}» важно понимать, какая была ключевая ставка в момент оформления договора, и какая действует сейчас. В кризисных для экономики годах (2014-2015) значение ключевой ставки достигала значения 15-17%. Соответственно, процентные ставки кредитов были очень высокими.

Рефинансирование в том банке, который выдал кредит, гораздо проще, чем в стороннем. Не нужно собирать документы заново, менеджеры оформят все самостоятельно. От клиента понадобится только заявление.

Для рефинансирования в другом банке потребуется подготовить все документы, которые необходимы и для подачи первичной заявки. Кроме того, появятся дополнительные расходы:

  • оплата независимой оценки недвижимости;
  • оплата государственной пошлины для оформления новой ипотеки;
  • покупка нового страхового полиса.

К слову, с помощью рефинансирования можно решить и другие проблемы:

  • изменить валюту кредита;
  • объединить несколько долгов в один.

Реструктурирование ипотеки – это изменение условий действия кредита из-за улучшения или ухудшения финансовой ситуации клиента. При этом банк не снижает процентную ставку, но другими способами помогает изменить финансовую нагрузку.

Обратиться в банк за реструктуризацией в банк можно, если:

  • доход значительно увеличился;
  • доход значительно сократился.

Клиентам, чей доход повысился, выгодно увеличить сумму ежемесячных выплат, чтобы сократить итоговую переплату. Банк в итоге теряет часть запланированной прибыли, но все равно чаще всего соглашается на изменение условий. Нужно будет обязательно подтвердить увеличение дохода. Лучше всего подойдет справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Но могут быть рассмотрены договор подряда, договор о сдаче недвижимости в аренду и т.д.

Клиенты, чей доход значительно упал, могут написать заявление о реструктуризации, чтобы не испортить кредитную историю и не влезть в долги. Можно уменьшить сумму регулярных выплат в соответствии с падением дохода. Если финансовая ситуация совсем плохая, банк может предложить и другие варианты:

  • кредитные каникулы – долга на определенное время замораживается;
  • выплата только процентов;
  • изменение периодичности выплат.

Пойти на уступки и согласиться на реструктуризацию банк может только в том случае, если еще не было задержки платежа. Понадобиться документальное подтверждение причины сокращения дохода. Это может быть справка о состоянии здоровья, уведомление о сокращении с работы или справка супруги о начале декретного отпуска.

Ситуации, когда Сбербанк предлагает реструктуризацию:

  • призыв в армию;
  • декретный отпуск;
  • потеря трудоспособности по состоянию здоровья;
  • снижение зарплаты или потеря работы.

Процентную ставку Сбербанк в рамках реструктуризации не изменит, но может:

  • изменить валюту;
  • изменить срок выплат (можно увеличить срок выплат до 30 дней);
  • отсрочить на определенный срок выплату ипотеки.
Предлагаем ознакомиться:  Cудебная практика по микрозаймам в 2020 году

Что нужно сделать, чтобы запустить процесс реструктуризации в Сбербанке{q}

  • Собрать документы и передать их кредитному менеджеру в банке или написать заявление онлайн.
  • Подождать, пока банк обработает заявку и сообщит решение.
  • В случае одобрения необходимо будет подписать дополнительное соглашение.

Данные о реструктуризации Сбербанк, как и другие банки, передает в бюро кредитных историй. Это не очень хорошо сказывается на кредитной истории клиента.

2 способ улучшить ипотеку – рефинансировать ее. Сбербанк предлагает рефинансировать ипотечные кредиты других банков. При этом есть возможность объединить ипотеку с дополнительным долгом (потребительским кредитом, кредитной картой). Комиссия за оформление ипотеки не взимается.

  • снижен процент по ипотеке в 2020 году может быть до 9% (минимальное значение, точный расчет производится индивидуально;
  • сумма – от 300 000 рублей;
  • срок – до 30 лет.

Залогом может стать:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • жилой дом;
  • комната в квартире или часть жилого дома.

Заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанк принимает от клиентов в возрасте от 21 года до 75 лет с официальным трудоустройством.

Чтобы совершить рефинансирование, нужно:

  1. Подать заявку на рефинансирование.
  2. Дождаться одобрения.
  3. Сбербанк погасит долги в других банках.
  4. После этого начнется выплата ипотеки в Сбербанке.

Краткие выводы

Что важно знать об ипотечном кредитовании:

  • Процент по ипотеке можно снизить до подписания договора и после.
  • ДО подписания помогут большой пакет документов, поручители, дополнительный залог, зарплатный счет в банке.
  • ПОСЛЕ подписания – рефинансирование, реструктуризация или обращение в суд.
  • Рефинансирование помогает снизить ставку по действующей ипотеке в стороннем банке или в том, где оформлялся кредит.
  • С помощью реструктуризации не может быть снижена ставка, но есть другие варианты изменения кредитования по просьбе клиента.
  • Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки в других банках (снижение до 9%) и реструктуризацию ипотечных кредитов, выданных Сбербанком.

Критерии, предъявляемые к потенциальным заёмщикам

МКБ предоставляет свои услуги в сфере ипотечного кредитования исключительно для жителей Москвы и Московской области. При этом для банка важно именно проживание в данном регионе, а не постоянная регистрация. Клиент может быть прописан и в других городах Российской Федерации.

Для подтверждения проживания в требуемом регионе, банк ставит условие о том, чтобы работодатель заёмщика имел московскую регистрацию. Это позволяет МКБ исключить неблагонадежных клиентов. Потенциальный заёмщик должен иметь стабильный доход. Причём род его рабочей деятельности не принципиален. Это может быть и наемный работник, и частный предприниматель, и владелец собственного бизнеса. Необходимо иметь трудовой стаж не менее трёх месяцев на действующем рабочем месте.

МКБ — одна из немногих банковских компаний, которая предоставляет услуги по ипотечному кредитованию лицам, не достигшим восемнадцатилетнего возраста. Такой вариант возможен при нижеследующих условиях:

  • молодые люди находятся в официально зарегистрированном браке;
  • при подтверждении рабочей дееспособности шестнадцатилетнего человека (эмансипация).

Следует иметь в виду, что максимально допустимый возраст банком не указывается. Это даёт возможность получить ипотечный займ людям пенсионного возраста.

Согласно информации, предоставленной МКБ, рассчитывать на получение денежных средств можно при помощи всего двух документов – паспорт гражданина РФ и трудовая книжка. Но по факту придётся подготовить более полный пакет документации. Наличие двух вышеуказанных документов позволяет подать заявку на предварительное одобрение ипотеки.

В дальнейшем для физических лиц, которые претендуют на займ до трёх миллионов рублей, потребуется собрать нижеследующую документацию:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заверенные копии трудовой книжки или трудового соглашения;
  • документ, уточняющий семейное положение заёмщика;
  • свидетельства о рождении детей, при их наличии.

В качестве подтверждения стабильного дохода можно предоставить справку по форме 2НДФЛ. Также МКБ позволяет предоставить специальную справку о доходах, которая составлена по форме банка и заверяется работодателем. Можно принести копии своих лицевых счетов, в которых отражается стабильное поступление денежных средств. Это даёт возможность претендовать на ипотечное кредитование людям с неофициальным доходом.

Предлагаем ознакомиться:  Возможен ли развод если есть ипотека

При подаче заявления на предоставление денежных средств в размере более трёх миллионов рублей, потенциальному клиенту потребуется дополнить пакет документов. Нужно будет предоставить:

  • военный билет;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • СНИЛС;
  • документы на право собственности какого-либо имущества;
  • информацию о банковских сбережениях;
  • долговые соглашения, имеющиеся в наличии.

Досрочное погашение

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytadvertiseru

МКБ не устанавливает ограничения по досрочному или частично досрочному погашению займа. Внесение таких платежей разрешается выполнять с первого месяца действия долгового соглашения. Отсутствуют комиссионные сборы с таких платежей. Также нет ограничений по минимальному размеру частично досрочного платежа. Процесс внесения досрочного погашения стандартен:

  • внести на расчетный счёт желаемую денежную сумму;
  • составить заявление в офисном отделении банка о частично досрочном погашении;
  • происходит списание поступивших денежных средств;
  • выдаётся скорректированный график погашения долгового обязательства.

Внесение денежных средств на расчетный счёт можно осуществить непосредственно в Московском кредитном банке или в любом расчетно-кассовом центре.

Отзывы клиентов МКБ об ипотеке

  1. Иван Федорович. Воспользовался ипотекой МКБ для приобретения жилья в новостройке более двух лет назад. По условиям погашения и процентной ставке вопросов нет, всё устраивает. Менее шести месяцев назад, банк предоставил мне кредитную карту, в рамках какой-то акции. Периодически использовал её. Однажды, возникла необходимость проведения финансовой операции по данной карте за границей. К моему удивлению, в операции было отказано. Как позже выяснилось, оказалось, что на карте не правильно написано моё имя. Была добавлена лишняя буква. При этом в пределах РФ проблем с использованием карточки не испытывал. Это оставило небольшой отрицательный осадок от действий персонала МКБ.
  2. Антонина. Решилась на ипотечное кредитование в прошлом году. Моя мать более шести лет является клиентом МКБ, поэтому решила рассмотреть данный вариант. Поискала в интернете отзывы про МКБ, и была шокирована. Огромное количество отрицательных мнений. Мать настояла на своём, как итог, приобрела новую жилищную площадь. Всем довольна, претензий к банку никаких.
  3. Геннадий. МКБ предлагает ипотечный займ с достаточно высокими переплатами. Это значительный минус. Но то, как с вами работает персонал банка, подкупает. Они сделали всё, чтобы убедить меня взять ипотеку именно здесь. Подобрали наиболее подходящие для меня условия. Могу отметить, что пониженные процентные ставки предоставляются молодым людям с незапятнанной кредитной историей, имеющими постоянную регистрацию в Москве и Московской области.
  4. Евгений. Я считаю, что МКБ слишком сильно завышает процентную ставку. Пока нахожусь в стадии подбора ипотечной программы. По моему мнению, ипотека должна быть с меньшей переплатой, так как выплачивать её придется очень долго.
  5. Арсен. Обратился в Московский кредитный банк для предоставления денежных средств на жилище. Особо ни на что не рассчитывал. По прохождению двух дней, поступил звонок от представителя выбранного банка. Он пригласил меня в банк на изучение предлагаемых условий. Стартовая процентная ставка составляла восемнадцать процентов. После рассмотрения моих документов, ставку снизили до шестнадцати процентов. Был приятно удивлен. Благодарен МКБ до сих пор, живя в собственной квартире.
  6. Николай Васильевич. На оформление займа на жилье решился четыре месяца назад. Выбрал МКБ по той причине, что у меня имеется зарплатная карта данной банковской компании. Долговых обязательств ранее не имел. Наличие зарплатной карточки, позволило мне взять ссуду под четырнадцать с половиной процентов годовых. Чем я очень доволен. Из трудностей могу выделить требование по внесению первоначального взноса, в размере двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилища. График погашения займа устраивает полностью. Радует, что могу производить частично досрочное погашение задолженности.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector