Обращения взыскания на заложенное имущество

Порядок взыскания на имущество, находящееся в залоге, по судебному решению

Ч. 3 ст. 349 Кодекса описывает ситуации, при которых вопрос о взыскании невозможно решить без судебного разбирательства.

Решение вопроса о взыскании через суд будет обязательным в следующих случаях:

  • залоговая вещь – это единственное недвижимое помещение, которое принадлежит лицу на праве собственности;
  • залоговый предмет – это движимая или недвижимая вещь, которая имеет колоссальную историческую, художественную или прочую культурную значимость для социума;
  • за залогодателем был установлен статус безвестно отсутствующего;
  • имущество выступает предметом сразу нескольких залогов, при этом у каждого из таковых отличные друг от друга порядки взыскания и разные методы реализации залоговых вещей;
  • залоговая вещь является предметом для обеспечения выполнения разных обязательств у нескольких залогодержателей, кроме случаев, когда условиями договора между всеми созалогодержателями и залогодателем регламентирован внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество;
  • в прочих ситуациях, указанных в законе.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytaboutru

Соглашения, которые предусматривают взыскание во внесудебном режиме при условиях вышеуказанных обстоятельств, признаются ничтожными.

Процесс процедуры взыскания на залоговую вещь не описан в ГК РФ. Вместо этого дано лишь определение, что по общему правилу внесудебный порядок решения вопроса может быть реализован лишь при наличии соответствующего соглашения сторон, если иного основания для осуществления внесудебного порядка, кроме соглашения, не установлено в законе.

Основания возникновения залога

Основанием возникновения залога является договор о залоге.

Также залог может возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если законом предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства оно признается находящимся в залоге.

Примерами таких ситуаций может служить возникновение права залога:

  • у продавца в отношении товара, проданного в кредит — для обеспечения исполнения покупателем обязанности по его оплате (договором купли-продажи может быть предусмотрено иное);
  • у получателя ренты в отношении недвижимого имущества, переданного под выплату ренты — для обеспечения исполнения плательщиком ренты обязательства по ее уплате;
  • у банка, иной кредитной организации или юридического лица, предоставившего кредитные средства или целевой займ на полное либо частичное приобретение или строительство жилого дома или квартиры, в отношении приобретенного или построенного жилого помещения — для обеспечения возврата предоставленных денежных средств (если федеральным законом или договором не предусмотрено иное);
  • у участника долевого строительства, осуществляемого в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в отношении 1) предоставленного для строительства (создания) земельного участка, принадлежащего застройщику на праве собственности, или права аренды / субаренды на данный участок, а также в отношении 2) строящегося (создаваемого) на земельном участке многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости — для обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору участия в долевом строительстве.

Правила о залоге, возникающем в силу договора, применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не предусмотрено иное.

На практике в подавляющем большинстве случаев залог является следствием заключения соответствующего договора.

  • Договор о залоге считается заключенным, если он заключен в надлежащей форме и содержит все существенные условия.
  • Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Обращения взыскания на заложенное имущество

Для данного вида договора не предусмотрено обязательной нотариальной формы, за некоторым исключением.

Так, если основной договор, в обеспечение исполнения обязательств по которому заключается договор о залоге недвижимого имущества или прав на имущество, подлежит нотариальному удостоверению, договор залога также должен иметь нотариально удостоверенную форму.

Договор о залоге недвижимого имущества (ипотеке) подлежит государственной регистрации.

В случае несоблюдения формы договора или условия о его регистрации, договор залога является недействительным.

Существенными условиями договора о залоге являются:

  • предмет залога и его оценка;
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
  • условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) будет находиться заложенное имущество.
Предлагаем ознакомиться:  Судебный приказ о взыскании алиментов

Если в договоре отсутствует хотя бы одно из вышеприведенных условия, договор считается незаключенным.

Обращения взыскания на заложенное имущество

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. В случае если закладываемое имущество подлежит передаче залогодержателю, такое право возникает с момента передачи этого имущества. Данное правило установлено законом и может быть изменено условиями договора о залоге.

Как указывалось выше, для кредитора гарантией исполнения обязательства со стороны должника является наличие возможности получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

1) за счет суммы, вырученной от реализации (продажи) заложенного имущества.

2) из суммы страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества.

При этом право залогодержателя (кредитора) на удовлетворение своих требований за счет страхового возмещения не ограничивается условием договора страхования о выгодоприобретателе, т.е. не зависит от того, в чью пользу застраховано залоговое имущество.

Исключение составляют случаи, когда утрата или повреждение произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель.

3) путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Данный механизм реализации права на получение удовлетворения требования залогодержателя возможен только в случаях и в порядке, установленных законом.

Так, Законом «О залоге» предусмотрено, что при обращении взыскания на заложенное движимое имущество, данное имущество может поступить в собственность залогодержателя в случаях, если условие об этом предусмотрено:

  1. договором залога, заключенным между организациями (юридическими лицами) и индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, и предусматривающим внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога;
  2. отдельным соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, переданное по договору залога.

Юридически грамотная формулировка этого вопроса будет звучать следующим образом.

Что же является основанием для обращения взыскания на предмет залога{q}

Отвечая на вопрос, обратимся к сути залогового обязательства, которое заключается в обеспечении исполнения должником обязательства, обеспечиваемого залогом, и имеет своей целью защитить права кредитора от неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого обязательства со стороны должника.

Отсюда можно констатировать, что основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Момент возникновения у кредитора права на обращение взыскания определяется днем наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Исключение составляют случаи, когда по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Так, Федеральным законом «О ломбардах» установлен запрет обращения ломбардом взыскания на заложенную вещь в течение льготного срока, который составляет один месяц с момента неисполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа.

Примером обратного может служить Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающий определенные ситуации, наступление которых предоставляет залогодержателю право требовать от должника досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а в случае неисполнения данного требования – обратить взыскание на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом недвижимого имущества.

В случае если обеспеченное залогом обязательство не предусматривает срока его исполнения и не содержит позволяющих определить этот срок условий, а также, если срок исполнения обязательства определен моментом востребования, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при условии, что должник не исполнил обеспеченное залогом обязательство в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.

Данное правило применяется, если обязанность исполнения такого обязательства в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Действующим законодательством предусмотрен запрет на обращение взыскания, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является крайне незначительным и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В связи с этим сразу же возникает вопрос – что же понимается под «крайне незначительным» и «явно несоразмерным».

Ответ на этот вопрос звучит следующим образом.

Нарушение обеспеченного залогом обязательства предполагается крайне незначительным, а размер требований явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, при одновременном соблюдении двух условий:

  1. сумма неисполненного обязательства менее пяти процентов от размера оценки предмета залога, установленного договором о залоге;
  2. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, менее трех месяцев.

Использование формулировки «предполагается» означает, что данное правило действует по умолчанию, пока не доказано иное.

При этом обязанность доказывания незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества возложена на залогодателя. Если обеспечиваемое залогом обязательство исполняется периодическими платежами (например, уплата суммы банковского кредита в соответствии графиком, установленным договором), обращение взыскания на предмет залога является возможным в случае систематического нарушения сроков внесения платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Неотделимые улучшения в учете арендатора в «1С:Бухгалтерии 8» (ред. 3.0)

Двенадцатимесячный срок должен предшествовать обращению кредитора в суд с соответствующим иском либо дню направления залогодержателем в адрес залогодателя уведомления об обращении взыскания на предмет залога (при внесудебном порядке). Приведенное основание может быть изменено договором о залоге.

Реализация заложенного имущества

Обращение взыскания на предмет залога включает в себя изъятие и реализацию заложенного имущества – если заложенное имущество находится у залогодателя, или только реализацию для случаев, когда после заключения договора о залоге имущество было передано залогодержателю.

Реализация представляет собой продажу заложенного имущества, так называемый перевод предмета залога из натуральной формы в денежную, с целью покрытия вырученной суммой задолженности по обязательствам, обеспеченным залогом.

Условно реализацию заложенного имущества можно разделить на 1) реализацию недвижимого имущества и 2) реализацию движимого имущества.

1) Порядок реализации заложенного по договору об ипотеке недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, регламентирован Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Реализация такого имущества, обращенного к взысканию на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytcopyrightru

Порядок проведения публичных торгов по реализации заложенного имущества определяется Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Исключением из данного правила является ситуация, когда в суде стороны приходят к соглашению, что способом реализации предмета залога будет являться аукцион.

В этом случае суд в своем решении должен установить, что заложенное имущество подлежит реализации посредством проведения аукциона.

Также аукционный способ реализации имущества может быть предусмотрен залогодержателем и залогодателем в соглашении о внесудебном порядке.

В отличие от торгов, где организатором их проведения выступает судебный пристав-исполнитель, проведение аукциона организуется специализированной организацией, действующей за вознаграждение на основании договора с залогодержателем и выступающей от его или от своего имени.

Аукцион может быть как открытый, так закрытый. Закрытый аукцион проводится только в случаях, предусмотренных федеральным законом. В остальных случаях, реализация заложенного недвижимого имущества осуществляется через аукцион, проводимый в открытой форме.

Кстати, обращенное к взысканию заложенное право аренды недвижимого имущества реализуется в аналогичном порядке с последующим оформлением уступки данного права.

2) Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом РФ «О залоге», если иное не предусмотрено законом.

Так, при обращении взыскания на основании судебного решения, реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

При обращении взыскания во внесудебном порядке, реализация заложенного имущества производится посредством продажи с торгов, которые проводятся в соответствии с правилами, установленными статьями 447 и 448 ГК РФ, Законом «О залоге» и соглашением сторон, либо посредством продажи имущества по заключенному между залогодержателем и комиссионером договору комиссии.

Для справки, комиссионер – сторона по договору комиссии, которая по поручению другой стороны – комитента, которым в рассматриваемом случае будет являться залогодержатель, обязуется совершить сделку от своего имени, но за счет комитента.

В некоторых случаях могут быть установлены особые условия реализации заложенного движимого имущества. Так Федеральным законом «О ломбардах» предусмотрено, что реализация обращенной к взысканию невостребованной вещи, стоимость которой превышает тридцать тысяч рублей, осуществляется исключительно путем продажи с публичных торгов.

В иных случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения.

Сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, не всегда по размеру может соответствовать объему требования залогодержателя по обязательству, которое обеспечено данным имуществом. В этом случае все достаточно просто.

Если вырученная от реализации заложенного имущества денежная сумма превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, то разница выплачивается залогодателю. В случае если такой суммы недостаточно для покрытия требования, обеспеченного залогом, залогодержатель, при отсутствии иного указания в законе или договоре залога, вправе получить удовлетворение по недостающей сумме из прочего имущества должника, не пользуясь залоговым преимуществом.

Предлагаем ознакомиться:  Агентский договор на взыскание задолженности с должника

Должник или залогодатель, являющийся третьим лицом, в любое время до продажи заложенного имущества вправе прекратить процедуру его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Данное право бесспорно и не может быть ограничено никаким соглашением.

В случае если торги по реализации заложенного имущества объявлены несостоявшимися, залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести это имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования по обязательствам, обеспеченным залогом. Такое приобретение не является отступным и осуществляется по правилам о договоре купли-продажи.

При объявлении повторных торгов несостоявшимися, залогодержатель вправе оставить себе заложенное имущество с зачетом суммы долга не более чем на десять процентов ниже начальной цены продажи на повторных торгах.

Если залогодержатель в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися не воспользуется правом оставить за собой заложенное имущество, договор о залоге прекращается.

Правила проведения взыскания на залоговую вещь во внесудебном режиме

Ст. 349 Кодекса устанавливаются определенные правила на случай взыскания предмета залога во внесудебном режиме:

  • участники процедуры могут включить условие о внесудебном режиме непосредственно в сам договор залога. Таким образом будет достигнуто совмещение залогового договора с соглашением о внесудебном режиме решения вопроса.
  • если заключается отдельное соглашение, оно допускается только в форме, идентичной договору о залоге.
  • соглашение возможно заключить в любое время. Такой документ может не только последовать за залоговым договором, но и предшествовать ему, и даже договору, на основании которого возникает основное обязательство.
  • с формальной точки зрения, допускается возможность заключения соглашения о внесудебном режиме даже без указания конкретной залоговой вещи – так называемое соглашение на случай будущих залогов.
  • в соглашении в обязательном порядке должны быть указаны:
    — методы реализации имущества;
    — изначальная продажная стоимость залогового предмета или способ ее определения.
  • если соглашением сторон предусматривается несколько методов реализации залоговой вещи, право выбора одного из них доступно залогодержателю, если возможность выбора прочим гражданином не указана в соглашении.
  • если обращение взыскания на заложенное имущество происходит во внесудебном режиме по исполнительной надписи нотариуса, нормативное регулирование данного процесса осуществляется:
    — основами законодательства РФ о нотариате;
    — ФЗ “Об исполнительном производстве”.
  • при этом необходимо выполнение следующих условий:
    — должник не выполняет или выполняет ненадлежащим образом гарантируемое залогом обязательство;
    — договор залога, в котором наличествует условие о возможности реализовать взыскание во внесудебном режиме, был нотариально удостоверен.
  • при осуществлении взыскания во внесудебном режиме соответствующее управомоченное лицо, которое производит взыскание в соответствии с правилами Основ законодательства РФ о нотариате (залогодержатель или нотариус), обязано уведомить залогодателя, залогодержателей и должника о запуске процедуры.

Специальные нормы, в силу которых реализуется обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в судебный орган, регламентируются ст. 55 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

В данной статье устанавливаются существенные условия соглашения между сторонами процесса о внесудебном режиме решения вопроса взыскания:

  • наименование недвижимого имущества, которое заложено по ипотечному договору;
  • изначальная продажная стоимость такого недвижимого имущества или способ ее установления;
  • размер денежных средств, причитающихся залогодержателю по договору ипотеки;
  • метод продажи недвижимого имущества, или условие о его приобретении залогодержателем;
  • наличие известных участникам процесса существующих обременений данного недвижимого имущества, а также имеющихся касательно недвижимого имущества вещных прав у третьих лиц.

Упрощенный порядок взыскания на залоговые вещи

Если заемщик не исполняет свое обязательство в льготный месячный срок, который начинает исчисляться со дня, который следует за днем возврата денежных средств, за вещью устанавливают статус невостребованной.

Ч. 2 ст. 12 настоящего закона указывается, что ломбард имеет право взыскать вещи с таким присвоенным статусом.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpolicyandsafetyru

Взыскание проводится в силу исполнительной надписи нотариуса в неоспоримом режиме. Тем не менее, условиями договора займа может быть установлена возможность по проведению взыскания без применения соответствующей надписи.

Законом предусматривается право заемщика в любой момент до осуществления ломбардом реализации залоговой вещи погасить задолженность перед ломбардом, тем самым прекратив процедуру взыскания на залоговое имущество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector