Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как оспорить комиссии при выдаче кредита в банке{q} Как исправить кредитную историю{q}

Общие положения

Предметами судебных споров между банками и клиентами по поводу возврата займов обычно выступают ключевые условия кредитных соглашений — процентная ставка, размер суммы к возврату и др. Как правило, свои обязанности нарушают именно заемщики, переставая вносить ежемесячные платежи.

При рассмотрении таких дел суды руководствуются правилом «обязательства должны исполняться». Поэтому зачастую они удовлетворяют претензии кредитных организаций.

Но закон дает должнику право обжаловать судебное решение о взыскании просроченной задолженности. Его можно оспорить в суде апелляционной инстанции.

На подачу апелляции дается 30 дней со дня получения копии судебного решения.

Обжалование судебных решений по кредиту ничем не отличается от аналогичных действий по другим спорам и делам. Порядок единый. В зависимости от ситуации, необходимо будет обратиться с апелляционной или кассационной жалобой.

Особенности процедур:

  1. Апелляционная жалоба подается на решение, не вступившее в законную силу, кассационная – на уже действующее решение и судебный приказ, но при условии соблюдения срока на кассацию – 6 месяцев с даты вступления решения суда в силу. Кроме того, в кассации можно обжаловать решение, принятое апелляционной инстанцией.
  2. Апелляционная (вторая) инстанция и кассационная (третья) инстанция – вышестоящие инстанции по отношению к суду, решение которого оспаривается.
  3. Подача апелляции приостанавливает срок вступления решения в силу.
  4. Обжалование требует соблюдения сроков, предусмотренных для этой процедуры. На апелляцию отводится месяц, на кассацию – полгода. Но следует учесть:
  • решения судов, принятые в упрощенном порядке (цена иска до 100 тысяч рублей и иски, основанные на документах, подтверждающих долг по договору), вступают в силу по истечении 15 дней, а значит, нужно будет уложиться в этот срок, иначе – только кассация;
  • заочные решения (рассмотрение иска выполнено без ответчика) можно (1) отменить в течение 7 дней с даты вручения ответчику копии или (2) подать апелляцию в течение месяца с даты истечения срока на отмену решения либо с даты вынесения решения об отказе в отмене.

Банковские комиссии вне закона

Получив требование банка об уплате долга, не стоит опускать руки, необходимо выяснить из каких сумм он состоит, поскольку большинство из них можно оспорить. Постановлением Президиума ВАС № 8274/09, принятым в ноябре 2009 года, признано незаконность действий банковских учреждений по установлению комиссий и дополнительных платежей при выдаче потребкредитов.

Согласно положений ст.819 ГК РФ, кредитная организация предусматривает предоставление заемщику средств, а последний обязуется вернуть всю сумму в оговоренный срок и уплатить за использование кредита проценты. Иных комиссий, платежей законодателем не предусмотрено. Несмотря на это в настоящих типовых кредитных договорах можно найти положения об уплате:

  1. Комиссии за обслуживание кредитных счетов, установленные в процентном соотношении к сумме займа;
  2. Ккомиссии за сопровождение ссуды;
  3. Комиссии за обслуживание ссуды;
  4. Комиссии за удовлетворение заявки потребителя о выдаче кредитных средств;
  5. Комиссии за РКО (кассовое обслуживание);
  6. Платежей по страхованию жизни, здоровья клиента.

При этом, некоторые недобросовестные банки, страховые платежи клиентов причисляли к общей сумме ссуды, не уведомляя об этом контрагента. Незаконность подобных действий признали суды Московского региона, Нижегородской, Саратовской, Свердловской, Пензенской, Курганской, Тверской и других областях.

Как осуществляется взыскание задолженности{q}

Для начала необходимо знать, как происходит судебное взыскание задолженности. Оно может осуществляться двумя способами:

  1. В порядке приказного производства

Судебный приказ выдается в случае небольшой задолженности. Его главное преимущество — оперативность. Дело рассматривается судьей единолично без вызова сторон.

  1. Путем подачи иска

Банк подает в судебный орган заявление с требованием взыскать долг с неплательщика. Судебное заседание проходит с участием двух сторон. И кредитор, и должник дают пояснения по делу, отстаивают свои позиции и предоставляют необходимые доказательства.

Предлагаем ознакомиться:  Прекращение исполнительного производства - основания, последствия и порядок проведения процедуры

Такая форма взыскания требует больше времени, сил и средств, чем приказное производство. Главное преимущество для кредитора — решение можно отменить только через вышестоящие инстанции и только в случае выявления нарушений, допущенных судьей.

Порядок оспаривания

При получении банковских требований о выплате задолженности, первое, что надо сделать – это направить письмо банку с требованием предоставить расчет спорных сумм, а также выписку по счету. Затем, необходимо подготовить копии кредитного договора (дополнительных соглашений, при их наличии) и банковских квитанций, свидетельствующих об уплате ежемесячных платежей. Данные документы понадобятся и для проверки расчетов банка и при подготовке материалов в суд (если консенсус не будет достигнут).

Если в расшифровке задолженности, которую предоставил банк, присутствуют вышеупомянутые комиссии, составляется претензия с требованием перерасчета задолженности и исключения спорных сумм из общего долга, ведь законодательством РФ предусмотрена обязанность заемщика по выплате исключительно кредитных средств и процентов за их использование. Также, необходимо установить и граничный срок для дачи ответа.

Документ оформляется в 2-х экземплярах, один — вручается представителю банка, другой, с отметкой кредитного учреждения о получении претензии, остается у заемщика. Обратите внимание, что отметка должна содержать такую информацию: дату получения; должность, ФИО и подпись лица, которому передана претензия;

Как оспорить комиссии при выдаче кредита в банке{q} Как исправить кредитную историю{q}

входной штамп или печать организации. Если лично доставить свои требования нет возможности, их можно направить заказным письмом с описью и уведомлением. Данные действия клиента, в случае дальнейшего судебного разбирательства, будут свидетельствовать о желании клиента разрешить спор в рамках досудебной процедуры.

К возможности кассационного обжалования обращаются в случаях, когда решение уже вступило в силу, или требуется обжаловать решение, принятое при первичном, апелляционном, рассмотрении жалобы. 

Содержание кассационных жалоб почти аналогично апелляционным. Но дополнительно необходимо указать:

  • данные всех других лиц-участников процесса;
  • сведения обо всех судах, ранее рассматривавших дело, в том числе при обжаловании принятых решений;
  • сведения о допущенных, по мнению заявителя, нарушениях правовых норм, которые повлияли на решение по делу, с подтверждением таких нарушений.

Жалоба направляется непосредственно в суд кассационной инстанции, поэтому к ней обязательно прикладываются копии всех ранее принятых решений по делу. Если необходимо, одновременно с подачей жалобы либо в ее тексте может быть заявлено ходатайство о приостановлении действия обжалуемого решения.

В отличие от апелляции, в кассации дело и решение пересматриваются. Это означает, что обоснованная жалоба – основание для повторного судебного процесса, который будет осуществляться в суде кассационной инстанции. Здесь больше шансов добиться желательного результата, чем при апелляции. Но проблема в том, что далеко не все жалобы признаются обоснованными, что блокирует судебное разбирательство.

Аргументированные, юридически грамотные жалобы трудно составлять самостоятельно. Здесь мало приводить доводы о несправедливости судебного решения – нужно доказывать, что оно нарушает конкретные правовые нормы или принято необоснованно. Для эффективности подготовкой жалоб должны заниматься юристы. Или, по крайней мере, стоит показать им составленные самостоятельно жалобы.

Предлагаем ознакомиться:  Куда обратиться если достают коллекторы

Основания для отмены судебного решения

Решение суда можно отменить по двум основаниям:

  1. Нарушения норм материального права

К ним относятся ошибочное применение судьей законодательных норм, которые не подходят для данной ситуации, либо неприменение законов, на которые нужно было опираться в процессе вынесении вердикта. В данную категорию также входит некорректное толкование судьей законодательных положений.

  1. Нарушения норм процессуального права

Как оспорить комиссии при выдаче кредита в банке{q} Как исправить кредитную историю{q}

Это несоблюдение судьей правил рассмотрения дела, прописанных в ГПК РФ. Например, рассмотрение дела в незаконном составе, неуведомление одной из сторон процесса, нарушение правил о языке и др.

Процессуальные нарушения влекут безоговорочную отмену судебного решения. Нарушения же норм материального права не всегда могут повлечь его аннулирование.

Процедура оспаривания решения суда по кредиту аналогична процессу оспаривания решений судов по любым другим гражданским делам.

Жалобу стоит направлять в апелляционный суд в течение 30 дней с момента вынесения судебного решения.

Если вы пропустили этот срок, то потребуется представить уважительные причины. Например, справку из медучреждения о тяжелом заболевании. Их нужно подтвердить документально, иначе ваше ходатайство не примут к рассмотрению.

Отказ в удовлетворении апелляционной жалобы также можно обжаловать. Следует подать прошение в кассационную инстанцию.

Учтите один нюанс — решение апелляционного органа обретает юридическую силу в момент его вынесения. Банк может начать принудительное взыскание долга несмотря на то, что вы подали кассацию.

Судебная практика

Правда, не стоит возлагать надежду на то, что претензия будет удовлетворена. Ведь позиция банков такова: «Сегодня удовлетворишь требования одного, а завтра у дверей уже будет очередь желающих». Поэтому, следует сразу готовиться к подаче иска. Вначале можно изучить судебную практику данной категории дел.

Существуют решения в пользу клиента по отмене банковских комиссий и уплате штрафа за использование чужими денежными средствами. Так, один из судов Новгорода, который принял сторону заемщика, признал, что банк должен вернуть сумму уплаченной комиссии за сопровождение и обслуживание кредитных счетов в размере 16300 рублей, компенсацию морального вреда – 1000 рублей, проценты за использование чужих средств – 1400 рублей.

Не обошли суды вниманием и действия банков по навязыванию заемщикам страховых выплат. Так, районный суд Самары в своем решении отметил, что требования кредитных организаций о предъявлении справок о состоянии здоровья заемщика является нарушением Конституции РФ (ст.23,24). Поскольку нарушает тайну частной жизни лица и навязывает страховые правоотношения со своим страховиком-партнеров, лишая клиента права выбора и осуществляя контроль за его финансовой и личной сферой жизни.

Роль оферты в кредитовании

Оспорить решение суда в части суммы основного долга довольно сложно, так как его расчет обычно не вызывает вопросов. Сюда входит непосредственно остаток по кредиту проценты за период фактического пользования заемными средствами.

Главное «поле битвы» — это сумма начисленной неустойки (штрафные санкции и пени за просрочку выплат).

Вы можете добиться снижения этих сумм при наличии двух условий:

  1. вы не могли платить по кредиту в силу обстоятельств (тяжелая болезнь, неожиданное увольнение с работы, появление иждивенца и др.);
  2. размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства (она больше суммы основного долга по кредиту).

Но лучше не доводить дело до суда и постараться урегулировать ситуацию мирным путем. Это поможет вам сэкономить время и деньги.

Если же суд вынес решение, то следует тщательно взвесить все «за» и «против» его обжалования. Иногда лучше исполнить решение суда. Максимум что вы получите от апелляции — это 2 месяца передышки, чтобы решить финансовые проблемы.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба в прокуратуру на бездействие администрации

Если вы намерены подать апелляционную жалобу, рекомендуем обратиться к грамотному юристу. Он ознакомится с материалами вашего дела и выявит все допущенные нарушения.

Чаще всего незаконные действия банка негативно отображаются на состоянии кредитной истории (КИ). Поэтому, после решения всех спорных вопросов следует потребовать у банка направить в бюро кредитных историй актуальные данные.

Кроме того, юристы рекомендуют перед подачей иска в суд взять информацию о своей кредитной истории. Данная справка принимается судом во внимание при определении суммы морального вреда.

Исправить КИ можно направив заявление соответствующего содержания. К нему надо приложить копии таких документов: паспорт, кредитный договор, график погашения выписку по счету, платежные документы, свидетельствующие о внесении платежей.

Если клиент получил отказ либо же КИ осталась неизменной при прошествии месяца, заемщик может потребовать внести изменение в судебном порядке.

Полезное по теме

  • Ваш кредит одобрен или как я брала кредит в Хоум Кредит анд Финанс БанкВаш кредит одобрен или как я брала кредит в Хоум Кредит анд Финанс Банк
  • Что будет, если не платить кредит банку или МФО{q}Что будет, если не платить кредит банку или МФО{q}
  • Получение денег в компании Веб-займ(WebZaim). Реальная история полученияПолучение денег в компании Веб-займ(WebZaim). Реальная история получения
  • Как инфляция влияет на кредиты{q}Как инфляция влияет на кредиты{q}
  • Отличия кредита МСБ и корпоративного кредитаОтличия кредита МСБ и корпоративного кредита
  • Погашение кредита и финансовые пирамиды. Как, желая сэкономить, не оказаться обманутым.Погашение кредита и финансовые пирамиды. Как, желая сэкономить, не оказаться обманутым.

Механизм получения кредита, в данном случае, несколько отличается от классической схемы и имеет нюансы, о которых заемщик зачастую узнает уже после оформления правоотношений.

Как оспорить решение суда по кредиту

Для быстрого получения кредитных средств некоторые банки предлагают заполнить анкету-заявку о выдаче кредита, которая, в случае ее акцептирования кредитной организацией, приобретает статус кредитного договора. Однако, это возможно если оферта содержит все существенные условия (сумма кредита, проценты, срок кредитования, сумма ежемесячного платежа…).

Подавая такую заявку-анкету, клиент должен осознавать, что с момента ее подписи от него уже ничего не зависит. Теперь банк будет решать одобрять ему заявку или нет и когда ее одобрять. Бывают случаи, когда стремясь получить желаемую сумму, как можно быстрее, человек подает оферту в несколько банков не понимая, что в случае их акцепта, он приобретет сразу несколько кредитов.

Существует у заявителя и право отозвать оферту. Но, сделать это надо оперативно, до рассмотрения банком заявки. Отзыв оформляется письменно в двух экземплярах (для банка и клиента). На экземпляре клиента банковский работник проставляет отметку о получении документа. Факт наличия такого документа зачастую имеет решающую роль в спорах о кредитовании (если банк не приняв во внимание отзыв клиента акцептировал оферту).

Как отменить судебный приказ{q}

Судебный приказ — это исполнительный документ, на основании которого с вас могут принудительно взыскать долг.

Выдача и обжалование судебных приказов о взыскании задолженности перед банком происходит по несколько иной схеме:

  1. суд выносит заочное решение, которое направляется в адрес должника;
  2. в течение 10 дней с момента получения документа вы вправе подать заявление о его отмене;
  3. если вы не уложились в указанный срок, бумага направляется судебным приставам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=8kWcUbcGZTM

Если вы пропустили срок обжалования судебного приказа, предоставьте суду бумаги, подтверждающие уважительную причину пропуска. В противном случае в аннулировании документа вам откажут.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector