Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО причины что делать судебная практика

Еще несколько нестраховых случаев

Сомневаясь в правомочности действий страховщика и намереваясь обжаловать их в суде, держателям полиса КАСКО стоит тщательно изучить действующие положения закона и их применение относительно добровольной автостраховки.

Согласно статистике, к наиболее распространенным темам исков в 2018 году относят следующие:

  1. Основные претензии, связанные с осуществлением выплаты по страховому случаю:
    • немотивированный или слабо мотивированный отказ;
    • заниженная сумма возмещения, не соответствующая ожиданиям клиента;
    • несогласие с направлением на ремонт в выбранный СК сервис;
    • невыплата возмещения в связи с несоответствием ущерба страховому случаю;
    • неучтенная в компенсации УТС;
    • отсутствие возмещения в связи с недостаточным комплектом документов или неполная оплата страховки;
    • требование выплаты неустойки;
    • претензии по возмещению ущерба и т. д.
  2. Дополнительные вопросы, связанные с:
    • несогласием клиента с мнением СК о признании полной гибели транспорта;
    • претензиями к качеству выполненных работ;
    • затягиванием сроков подготовки ответа;
    • повреждением транспортного средства в процессе ремонта или проведении ТО;
    • требованиями компенсировать моральный вред.

Действующие нормы

https://www.youtube.com/watch{q}v=gWSy7epss88

Определением Верховного Суда №78-КГ13-23, принятым в 2013 году, установлено, что основной законодательной нормой следует рассматривать федеральное законодательство по вопросам защиты прав потребителя в связи с нарушением гражданских прав автомобилистов.

Важная особенность правомочности выставления исковых требований связана с определением срока давности. Поводом для обращения с иском может стать претензия на нарушение условий договора КАСКО, подтвержденная общим законодательством, если с момента возникновения повода недовольства пошло не более 2 лет.

Данная норма установлена пунктом 9 Постановления Верховного Суда №20, сформулированного в июне 2013 года. Точкой отсчета 2-летнего периода для обращения, согласно ст. 966 ГК, служит момент, с которого возникла претензия или выявлено нарушение, несогласие, т. е.  со дня оповещения страхователя об отказе в компенсации, выявлении претензий к работе, даты истечения срока, в течение которого СК должна была выплатить денежные средства и т. д.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО причины что делать судебная практика

При истребовании компенсаций за моральный ущерб, вызванный некорректным выполнением обязательств по соглашению или отказом исполнять его условия, следует учитывать определенные нюансы. Удовлетворение просьбы истца компенсировать моральный вред может быть связано с фактическим установлением факта нарушения потребительских прав, что утверждается пунктом 45 Постановления Пленума ВС №17 2012 года, регулирующего гражданские споры о нарушенных потребительских правах.

Гражданский Кодекс определяет некоторые случаи, при которых возможно освобождение от обязательств по страховому договору. Эти ситуации приведены в положениях ст. 961, 963, 964.

Значение правил, установленных страховщиком при подписании договора с автомобилистом, определяется пунктом 1 ст. 943 ГК. Именно они регулируют взаимоотношения между сторонами страхового договора, при условии отсутствия противоречий основному законодательству России. Согласно Апелляционному определению Мосгорсуда, вынесенному 24.12.2013 года при рассмотрении дела №11-42595, порядок, противоречащий действующим законам, признается ничтожным.

Зачастую страховая компания в числе прочих условий требует от автовладельца подачи исчерпывающего перечня бумаг для произведения выплаты. При отказе в возмещении на основании того, что представленный пакет неполный, следует знать, что судебные споры будут разрешены в пользу страхователя, если:

  1. СК требует дополнительные бумаги, не указанные условиями действующего договора в качестве обязательных.
  2. Страховщик или его представитель утерял часть документов. Автомобилист не обязан повторно подавать бумаги.
  3. Подача документов по истечению установленного соглашением срока не дает права отказать в возмещении, т. к. между датой подачи заявления и наличием права на выплату связь не прослеживается.

Высокие шансы на положительный исход судебного разбирательства при наличии страховых споров по полису КАСКО относительно неправомерно заниженной величины перечисления или калькуляции.

При отказе отправлять свое транспортное средство на ремонт в сервис СК, можно столкнуться с отказом в выплате по добровольному полису. Как показывает судебная статистика, страхователь имеет высокие шансы на удовлетворение иска о взыскании выплаты ввиду недостаточной обоснованности отказа с точки зрения судебного органа.

Закон закрепляет за клиентом СК право выбора – получение денежной компенсации или восстановление машины на базе дилеров страховщика.

Если ремонт был признан клиентом неудовлетворительным, на правах потребителя он вправе требовать взыскание страхового возмещения или исправления качества услуг. В обязанности СК входит обеспечение надлежащего уровня ремонтных работ. При направлении поврежденного авто в ремонтную мастерскую, права на возмещение передаются исполнителю, с обязательным контролем качества.

Одной из распространенных причин недовольства СК служит отказ в выплате по утрате товарной стоимости после повреждения машины. Следует помнить, что поданный иск рассматривается с учетом интересов страхователя, т. е. позволяет получать возмещение, даже если в подписанном договоре установлено, что УТС учету не подлежит.

УТС по случаям с выплатами по КАСКО рассчитывают с учетом существенного ущерба транспортной единицы – перекоса кузова, при замене узлов и деталей, признанных несъемными, работы по восстановлению машины с разборкой кузова и т. д.

Клиент может не согласиться с утверждением страховщика о том, что автомобиль не подлежит дальнейшему ремонту и восстановительные работы признаны нецелесообразными. Подобная позиция выгодна компании, так как позволяет произвести вычет из расходов суммы износа и предыдущие выплаты по полису. Компания устанавливает предел стоимости ремонтных работ, свыше которой допускается признание поврежденного автомобиля полностью погибшим. Каждый страховщик устанавливает свой порог в среднем от 60 до 80% от всей стоимости автомашины.

Если транспортное средство сильно пострадало при ДТП, а до этого клиент уже обращался за выплатами по страховке, признание гибели транспорта невыгодно, так как будет произведен серьезный вычет из стоимости ТС. Обосновать свою позицию в суде страхователь может на основании заказанной дополнительной экспертизы у независимого оценщика.

Ежегодно рассматриваются тысячи дел, связанных с судебными исками между сторонами страхового процесса. Верховным Судом регулярно проводятся разъяснения относительно трактовки закона в отношении страхователя и компании, выдавшей полис.

В последнем обзоре содержатся следующие нормы, установленные в процессе первичных судебных исков и повторных рассмотрений дел в вышестоящих инстанциях:

  1. Нельзя оспорить стоимость застрахованной собственности, установленной по договору, если только компания не проводила независимую оценку рисков и приняла со стороны клиента ложные сведения о реальном значении.
  2. Подписанты договора вправе самостоятельно определять ситуации, которые могут быть отнесены в страховым случаям и их исключениям, если со стороны закона нет препятствующих этому норм.
  3. Допускается исключение из договора положений об обязательности учета УТС при расчете компенсации.
  4. При создании спорной ситуации и появлении сомнений в правильности толкования правил страхового договора, обстоятельства должны трактоваться с позиции наиболее благоприятной для страхователя.
  5. Подлежит страховому возмещению ситуация, произошедшая в момент действия договора, даже если заявление от автовладельца поступило после завершения страховой защиты.
  6. Обоснование отказа в выплате тем, что гражданин не обжаловал постановление об отказе в разбирательстве по переданному в правоохранительные органы заявлению, считается неправомочным и не освобождает от обязательств по договору.
  7. Изменение полной суммы страховой выплаты возможно, если в подписанном сторонами соглашении установлена возможность корректировки размера возмещения и учета данной возможности при определении стоимости полиса КАСКО. При полной выплате страхователь передает право на транспортное средство в пользу автостраховщика и принимает выплату, определенную к моменту страхового случая.
  8. Если компания не может организовать надлежащий ремонт с восстановительными работами, учитывающими специфику транспортного средства на СТО, сотрудничающем с СК, держатель полиса КАСКО вправе взыскивать сумму, которая покроет расходы на качественный ремонт. Но не более той суммы, которая определена как полная страховая выплата.
  9. В ситуации, когда в процессе восстановительного ремонта обнаружились излишне выплаченные и не потребовавшиеся суммы, их надлежит вернуть в пользу СК. В противном случае, ситуация рассматривается как неосновательное обогащение.
  10. По добровольному страхованию применимы случаи цессионной передачи прав требования выгодоприобретателя, переоформив их на другого гражданина. Это становится возможным после принятия страхователем мер, установленных п. 2 ст. 956 ГК.
  11. В обязанности страхователя входит предоставление достаточной доказательной базы, подтверждающей наличие заключенного договора КАСКО и наступивших обстоятельств, определяемых как страховой случай. Компания-ответчик должна представить доказательства наличия права, освобождающего ее от исполнения условий договора, связанных с возмещением. Например, обоснованно указать на иной источник возникновения убытков страхователя.
  12. Если выдвигаются претензии в части нарушения прав потребителей, сторона истца должна доказать, что транспортное средство, покрытое страховой защитой, не использовалось в коммерческих целях.
  13. Факт того, что страхователю были перечислены деньги в требуемом размере, не является причиной отказа в удовлетворении иска в отношении рассматриваемой суммы. Однако она может использоваться для зачета по возникшим финансовым обязательствам при исполнении судебного решения.
  14. После частичного перечисления от СК и уточнения выгодоприобретателем требований по иску, этот факт не является обоснованным поводом освобождения от выплаты штрафных сумм, рассчитанных в заявлении, которые первоначально были заявлены при обращении в суд.
  15. Если компания добровольно произвела часть выплаты, данный факт служит основанием считать страховой случай доказанным, предполагая в дальнейшем доплату по компенсации. При удовлетворении требований по иску, ответчик не освобожден от взыскания штрафных санкций и возмещения морального ущерба.
  16. Требование о выплате неустойки возникает на основании ст. 28 ФЗ №2300-1. В связи с отказом СК произвести страховую выплату, размер неустойки исчисляется соразмерно сумме страховой премии.
  17. Максимальный размер выплаты, взыскиваемой за просрочку исполнения договора, определен ст. 5 ФЗ №2300-1, т. е. исходя из общих норм защиты потребителей, не более суммы, уплаченной в качестве страховой премии.
  18. Обязать ответчика выплатить штраф можно не только через личное присутствие выгодоприобретателя на суде, но и через лицо, представляющее его интересы в суде на законных основаниях.
  19. Если ремонт выполнен некачественно, в рамках общего законодательства это расценивается как недобросовестное исполнение условий заключенного договора одной из сторон. В рамках п. 1 ст. 29 ФЗ о правах потребителя, при возмещении страховки в натуральном выражении клиент вправе настаивать на выплате, соответствующей расходам на устранение выявленных недочетов.
  20. Права наследников страхователя сохраняются в отношении добровольного автострахования, с применением норм защиты прав потребителей, если цель услуг страховщика не имеет коммерческой основы и не направлена на извлечение дохода от предпринимательства.

Незаконные причины отказа в выплате по КАСКО

Поговорим о наиболее распространенных отказах страховых компаний.

Причины того, что страховщик не желает выдавать возмещение, согласно договору КАСКО, могут быть вполне законными и обоснованными. А поскольку одна из сторон договора права, то оспаривать ее действия и решения не имеет смысла. По подсчетам специалистов, на практике встречается до 20% таких отказов, поскольку не только страховщики, но и автовладельцы способны умышленно преступать нормы закона.

Предлагаем ознакомиться:  Является ли секретарь судебного заседания государственным служащим

Вот какие причины отказа, указанные компанией страховщика, не будут противоречить действующему законодательству:

  • если был установлен факт умышленного повреждения автомобиля самим водителем или его родственниками с целью получить страховку;
  • при подписании договора владелец предоставил неверные сведения об оснащении авто и его техническом состоянии;
  • имело место грубое нарушение правил управления машиной и поведения на дороге, что привело к дорожной аварии;
  • авто было повреждено под воздействием природного катаклизма (урагана, оползня) или в ходе разгоревшегося военного конфликта;
  • приставы наложили арест или изъяли транспортное средство по решению суда или другого госоргана;
  • страховщик не был своевременно уведомлен о ДТП, так что не имеет возможности провести оценку ущерба и получить данные об аварии;
  • полис был просрочен или был оформлен недавно, потому еще не начал действовать;
  • на авто производилась установка новых запчастей без согласования со страховщиком и внесения изменений в договор;
  • автовладелец намеренно нарушил один или несколько пунктов договора;
  • просрочены текущие платежи при действующем договоре.

Не все водители после столкновения на дороге их автомобиля с другим ТС спешат вызывать на место инспектора ГИБДД, предпочитая решить проблему с виновником самостоятельно. В такой ситуации данные о происшествии не будут официально зафиксированы, и если виновный в аварии потом откажется возместить нанесенный ущерб, то заставить его сделать это будет затруднительно.

  1. В момент столкновения за рулем сидел водитель, чье имя не вписано в полис. При составлении договора страхуется не хозяин, а только автомобиль, поэтому не имеет никакого значения, кто им управляет.
  2. Заявитель нарушил установленный срок для обращений и вовремя не сообщил о происшествии. Если у страхователя имеется копия протокола, результаты экспертизы, выписка из ГИБДД, уважительная причина опоздания и прочие доказательства, то судья признает действия компании незаконными и противоречащими Гражданскому Кодексу.
  3. Результаты экспертной оценки страховщик признал недействительными, потому выплатил страхователю меньшую сумму возмещения. Если в суде будет доказано, что размер выплат был занижен, то судья вынесет решение, по которому компания будет обязана доплатить остаток денежных средств, пусть даже водитель уже заплатил за ремонт из собственного кошелька.
  4. В момент аварии автомобиль был технически неисправен, в узлах присутствовали изношенные детали – такое утверждение страховщика можно опровергнуть только с помощью экспертного заключения.
  5. Выплата компенсации приостановлена в виду банкротства компании страховщика либо задерживается по причинам, которые владельцу авто не сообщают. Даже при банкротстве фирмы, она обязана выполнять свои обязательства перед клиентами и покрыть долги за счет продажи своего имущества.
  6. Средства на ремонт не выдаются, потому что есть такое решение суда. Для принудительного взыскания долга автовладельцу будет нужно обратиться в суд.
  7. Утрата полиса. Все данные о выданных полисах хранятся в единой базе, поэтому дубликат можно получить без проблем.
  8. Страховщик не предъявляет претензии виновнику, поцарапавшему авто, потому что полиция не возбудила дело по данному факту.
  9. Неточная информация, указанная страхователем в заявлении. Например, вместо слова «угнали» водитель написал «похитили».
  10. Автовладелец не проинформировал об установке сигнализации или допустил искажение информации.
  11. Не все документы из списка были представлены при подаче обращения.
  12. Владелец поменял номерной знак на своем авто.
  13. Отсутствие пройденного техосмотра или документа о регистрации в органах ГИБДД.
  14. Госавтоинспекция не вынесла постановление о закрытии административного дела об угоне, если авто числится в розыске, полис не действует.
  15. Повреждения автомобилю были нанесены третьими лицами.

Поводом для осуществления страховых выплат по КАСКО может послужить и событие, произошедшее по вине самого водителя, если он действовал не специально. Например, перевозил плохо закрепленные стройматериалы, что привело к порче капота авто. Во всех перечисленных случаях отказ компании страховщика расценивается как незаконный.

Водитель не вписан в полис

Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.

Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку), не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО причины что делать судебная практика

Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

И тем не менее, автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, что безусловно должно быть оспорено в суде.

Таким образом, отказ в выплате по КАСКО, если человек не вписан в страховку, является незаконным.

Пропущен срок обращения в страховую по КАСКО

Отказ в выплате страхового возмещения в связи с нарушением срока обращения страхователя за выплатой по КАСКО не всегда является законным.

Нормой ч. 1 ст. 961 ГК РФ предусмотрено право страховщика отказать в страховой выплате при нарушении срока обращения страхователя, но за некоторыми исключениями, которые установлены частью 2 указанной статьи закона.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО причины что делать судебная практика

Так, законодатель предусмотрел, что даже при нарушении срока обращения в страховую компанию, страхователь может рассчитывать на выплату, если докажет:

  • что сразу (своевременно) известил страховую компанию о наступлении страхового случая любым способом, пусть даже не путем официального обращения с заявлением (сообщил по телефону, телеграммой и т.д.)
  • что несмотря на то, что срок обращения был пропущен, но обстоятельства не изменились, автомобиль не эксплуатировался, состояние автомобиля (перечень и характер повреждений) не изменились, что позволяет страховой компании произвести осмотр автомобиля, определить действительный ущерб и произвести выплату.

Подробнее о том, как добиться выплаты при несмотря на пропуск срока обращения в страховую смотрите здесь.

Споры со страховыми компаниями. Помощь опытного юриста в суде.Тел. 7 (812) 989-47-47Консультация по телефону

Автострахование КАСКО, как вид имущественного страхования регулируется нормами гражданского законодательства РФ. При этом, в спорах со страховыми компаниями автовладельцы, будучи потребителями услуг по автострахованию, в части, не урегулированной гражданским законодательством, также вправе ссылаться на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающего ряд санкций для страховой в случае нарушения прав потребителя – это неустойка, штраф, компенсация морального вреда.

Если вы намерены самостоятельно обращаться в суд с иском к страховой, то вам следует знать этот минимум:

  • Подсудность спора выбираете вы – либо в суд по месту своего жительства, либо по месту нахождения (юридический адрес) страховой компании
  • Госпошлину платите, только если цена иска превышает 1 000 000 рублей, если она ниже – вы освобождены от ее уплаты
  • Предъявление досудебной претензии страховщику по КАСКО – целесообразно, но не обязательно. Если правилами страхования предусмотрен обязательный досудебный порядок, то он, в силу закона, является ничтожным.
  • Кроме основного требования, вы можете предъявить страховщику требование о возмещении морального вреда и штрафа, а также взыскать с него понесенные судебные расходы (услуги юриста, услуги оценщика, госпошлина)

Если страховая отказала в выплате по КАСКО и вам все же требуется квалифицированная юридическая помощь для разрешения спора со страховой, позвоните по тел.: 7 (812) 989-47-47 и получите предварительную консультацию, либо запишитесь на консультацию в офисе.

Итак, если Вы получили отказ в выплате страховой суммы по КАСКО, то тут обычными переговорами уже не обойтись. Конечно, можно попытаться обратиться в РСА, однако, как показывает практика, это дает мало результата. Там Вам также сообщат, что выплата не положена по причине нарушения условий договора.

Куда обращаться{q}

Вначале можно написать претензию в страховую компанию. Конечно, процент того, что данная мера позволит разрешить ситуацию и Вам выплатят страховую сумму, весьма минимален. Однако все же направить страховщику такую бумагу следует. В случае если претензия не дала должного результата, то единственным выходом в данной ситуации является обращение в судебные органы (о сроках обращения в суд с иском о невыплате компенсации по КАСКО читайте тут).

Однако данное решение следует принимать только в случае, если Вы на 100% уверены в своей правоте и не совершали грубых нарушений, о которых было написано выше. Конечно, нельзя гарантировать, что судебный процесс закончится в Вашу пользу, однако в большинстве случаев суд принимает сторону страхователя.

Порядок действий

В общем виде основной алгоритм действий при получении отказа в выплате страховой суммы по КАСКО выглядит следующим образом:

  1. Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО причины что делать судебная практикаПрежде чем обратиться в суд, проконсультируйтесь с грамотным юристом, специализирующимся в страховом деле.
  2. Попытайтесь решить ситуацию без вмешательства судебных органов. В данном случае необходимо написать претензию к страховой компании. В случае отказа, страховщик обязан направить Вам письменный отказ в возмещении, понесенного ущерба.
  3. Следует подготовить пакет документов для направления в суд. Сюда входят следующие бумаги:
    • заявление;
    • квитанция об уплате государственной пошлины;
    • подробный расчет суммы, подлежащей взысканию со страховщика и т.д. (о том, как осуществить расчет суммы КАСКО с помощью онлайн-калькулятора, узнайте тут).

    Иногда, если страховая отказала в ремонте, требуется проведение независимой экспертизы, с целью выявления размеров, понесенного ущерба.

  4. Документы направляются в суд.
  5. На данном этапе происходит рассмотрение дела в суде.

Следует отметить, что никаких особых требований к составлению данного документа не представляется. Вместе с тем он должен соответствовать основным правилам написания делового письма:

  • формат бумаги А4;
  • желательно набрать текст на компьютере;
  • следует использовать исключительно деловой стиль общения;
  • четкое и грамотное изложение мысли.

Задержки выплат, тоже играют не последнюю роль. За то время, что эти деньги остаются в “кассе”, они участвуют в рыночных операциях, принося страховщикам еще большую прибыль.

Ведь хотя их деятельность регулируют 80 законов, жесткого срока, за который должна быть выплачена страховая сумма по КАСКО, нет.

Красноречиво говорит об этом один страховой случай. Елена Т. получила всю сумму, которая причиталась ей за кражу Lexus RX. Однако совершенно не устроил срок, за который она получила страховую выплату.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО причины что делать судебная практика

Страховую сумму перечислили только спустя 2 месяца, хотя должны были выплатить через 15 рабочих дней, в новых редакциях 30.

В оправдание своих действий, страховщики ссылаются на то, что автострахование, так же как и ДМС являются крайне нерентабельным.

Якобы в России аварийность составляет 120-140%, что означает, что на каждые 100 застрахованных лиц, приходиться 130 страховых случаев. На Западе же эта цифра составляет 10%.

Однако, тогда непонятно, почему рост продаж полисов КАСКО в прошлом году увеличился на 40% и тенденция сохраняется. Что признаться довольно странно, если не сказать больше, принимая на веру объяснения страховщиков.

Тем более что цены на КАСКО упали вдвое, и добавился ряд дополнительных услуг:

  • эвакуация машины с места ДТП;
  • выезд на место ДТП аварийных комиссаров;
  • подача документов онлайн.
Адвокат, опыт работы более 1о лет.

Задайте вопрос

Скорее всего, страховые компании просто не рассчитывают свои возможности, раздувая клиентскую базу, что и приводит к финансовым проблемам.
Предлагаем ознакомиться:  Что представляет собой компенсация страховых выплат в 2019 году

Что делать, если страховая отказала

При нарушении прав со стороны страховщика владелец авто может обратиться в судебный орган. Однако собственникам придется обосновать свои требования – приложить в качестве доказательств копии документов. Страховые фирмы часто пользуются услугами грамотных юристов, потому доказать необходимость выплаты компенсации при ДТП бывает сложно.

Если страховая отказала в выплате возмещения по КАСКО, то владелец авто может обратиться в органы, курирующие ее деятельность — Центробанк или Федеральную службу страхового надзора, выдающую компаниям лицензии.

Бывает так, что в пунктах договора, условия проведения выплат прописываются общими словами, без конкретики. Так что при порче кузова или крыла страховщик всегда может найти причину, чтобы отказать ввиду того, что в договоре отдельно не говорится об этом.

Многие из компаний при составлении договора грубо нарушают законодательные нормы. Страхователи, читая текст документа, в силу своей некомпетентности многое упускают из виду. Поставив свою подпись под таким соглашением, автовладелец уже не сможет в будущем предъявить претензии, поскольку согласился получить полис на указанных в договоре условиях.

Не стоит сомневаться и сразу отказываться от своих прав. Нужно обязательно настоять на справедливом решении, чтобы не тратить собственные средства и не давать повода страховщикам обманывать клиентов.

В случае получения отказа от компании, пишите в ее адрес претензию. Если она не будет удовлетворена, проконсультируйтесь со знающим юристом и подготовьте исковое заявление в суд с сопутствующими доказательствами. Автовладельцам, начиная с момента аварии, предоставляется два года, чтобы защитить свои интересы в судебном порядке.

Порядок действий

Страховые компании очень ловко используют особенности формулировок в справках, выданными стражами порядка.

Поэтому одна из самых распространённых причин отказа в выплате, является несоответствие, по мнению страховщика, той организации, которая выдала данную справку.

Так, например, если машину ограбили ночью, взломав замки, то нужна справка от районного отдела полиции, а не из ГИБДД.

В ОВД, скорее всего, откажут в возбуждении уголовного дела, по крайней мере, добиться его практически нереально, если ущерб невелик. Такое постановление дознавателя, является формальным поводом для отказа выплаты компенсации.

Правда, известны примеры, когда удавалось переубедить страховую компанию.

Например, Юрий Л. смог это сделать, отправив жалобу на имя гендиректора, в которой указал, что не может повлиять на решение ОВД, так как на нашу родную полицию, когда ей это не выгодно, заставить работать не возможно.

Однако это исключение просто подтверждает правило.

Очевидно, гендиректору просто стало неудобно, потому что их сравнили с органами внутренних дел, и он дал команду выплатить деньги. Но много ли найдётся таких совестливых{q} Сомневаетесь, а вот повод есть.

важный текст

Поэтому в справку лучше писать формулировки, содержащиеся в правилах по КАСКО.

В данном случае просите, чтобы вместо «хулиганство», в справке было зафиксировано «противоправные действия третьих лиц».

Вовремя уведомляйте компанию о наступлении страхового случая. Используйте при этом мобильную связь, чтобы в случае необходимости, можно было подтвердить свои слова распечаткой.

Из-за совершенно другой формулировки пострадала Марина Кочеткова. Дело в том, что ей сотрудники ГИБДД выдали справку, в которой говорилось, что «место и время аварии не определено».

Её Hyundai Getz действительно получил вмятину на двери то ли на стоянке, то ли во время поездки. Факт тот, что Марина заметила повреждение, только вернувшись домой.

Однако представитель «РЕСО-Гарантии» сказал, что их устроит справка по форме 745, с любой формулировкой. Что в дальнейшем послужило отказу в выплате ущерба автомобилю.

Не обращайте внимания на то, что иногда сотрудники фирмы говорят, что им достаточно только одной какого-нибудь справки. Собирайте все, указанные в правилах документы, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда будет отказано в страховой выплате.

Благодаря тому, что Марина не сдалась и продолжала борьбу, подала иск по КАСКО и компании пришлось раскошелиться, выплатив сумму в 75000 рублей.

Хотя конечно ремонт на самом деле обошелся гораздо дороже, потому что машина ремонтировалась у официального дилера, так как находилась на гарантии.

авто-юрист

Да и сроки выплаты, мягко говоря, Марину не устроили.

Не представлен талон техосмотра транспортного средства

Максимальную сумму страховщики начисляют только тогда, когда это им выгодно. Например, в ситуации, когда можно отказать в страховой выплате потому, что расходы на ремонт превышают стоимость самого автомобиля.

Именно это произошло со Светланой Сахаровой. Страховая компания МАКС оценила ремонт почти новенький Opel Astra так, что затраты на восстановление, превысили стоимость самого автомобиля на 80%. Делается это для того, чтобы признать автомобиль клиентки не подлежащим ремонту.

В этом случае денежная компенсация выплачивается по сценарию «полной гибели».

Этот сценарий предусматривает два варианта:

  1. Первый – после перечисления денег, владелец оставляет себе годные остатки автомобиля и выплачивает их стоимость страховой компании.
  2. Второй – сдать остатки, получив за это денежную компенсацию.

Светлане предложили на выбор: либо она платит 6700$ и все что осталось от автомобиля оставляет себе. Либо ей перечисляют 6693$ и она сдает его страховой. Какая-то странная логика. Не правда ли{q}

Тем более, что Opel уехал с места аварии своим ходом. Вероятно, если бы Светлана согласилась взять наличные, отказавшись от ремонта, то дело не дошло до «гибели» машины.

Ну, а стоимость ремонта получилась такой большой из-за того, что страховщики считали по самым высоким дилерским расценкам.

Проверить это довольно затруднительно, так как владельцу не выдали калькуляцию оценки ущерба, сославшись на то, что это внутренний документ компании. Машину Светлана починила за свой счет и уже полгода судится со страховой компанией МАКС.

Тонкостей же, в которые приходится вникать автовладельцу, очень много.

Например, откажут в ремонте капота, побитого камнями, летящими из-под колес, потребовав каждый скол фиксировать отдельно.

Или в ремонте крыши, поврежденную голубями, так как их нельзя считать птиц за третьих лиц, которые нанесли ущерб автомобилю. Но это лирика.

Помните, что даже знание всех тонкостей не всегда приносит положительный результат.

Ибо наши страховщики в состоянии изумить самого искушенного юриста, приведя такой аргумент, который лишит автовладельца положенной выплаты, каким бы надуманным он не казался с житейской точки зрения.

Несмотря на то, что существует весьма большой процент неправомерных отказов страховых компаний в выплате сумм по КАСКО, тем не менее, зачастую случаются ситуации, когда в этом виноват сам автовладелец. В связи с этим, во избежание отказа в выплате суммы ущерба по КАСКО, следует не допускать возникновение следующих ситуаций:

  1. Совершение грубых нарушений правил дорожного движения. Довольно часто в страховом договоре прописывается отдельный пункт, о том, что в случае, если страхователь совершил грубое нарушение, повлекшее порчу транспортного средства, то это не будет признано страховым случаем. (Например, существенное превышение скорости, езда на красный свет, управление машиной в нетрезвом виде и др.).
  2. Использование неисправного транспортного средства. К примеру, если у машины серьезные проблемы с тормозами, повлекшие за собой ДТП, то в таком случае будет очень сложно доказать, что ущерб произошел не по причине неисправности машины.
  3. Осуществление ремонта машины до того, как ее осмотрел сотрудник страховой компании. В данном случае страховщику будет сложно правильно определить сумму ущерба, и он может отказать в выплате.
  4. Обращение в полицию по истечении определенного периода времени с момента наступления ДТП или обнаружения повреждений на машине.
  5. Представление неверных сведений о происшествии. В данном случае можно оказаться заподозренным в мошенничестве, поэтому перед тем, как подписать протокол следует хорошенько с ним ознакомиться.

Помимо вышеперечисленного, также следует придерживаться следующих основных правил:

  • Следует тщательно выбирать страховую компанию для покупки полиса КАСКО. Предварительно рекомендуется ознакомиться с существующими рейтингами страховщиков, обращая особое внимание на процент, сделанных ими выплат.
  • Детально ознакомьтесь со всеми условиями договора. В случае если что-то неясно следует обязательно попросить страховщика разъяснить непонятные моменты. Кроме того, можно потребовать включить в договор дополнительные риски, которые в нем не отражены.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Порядок действий

Подобные доводы страховой компании в суде также будут признаны несостоятельными, поскольку такого основания для отказа в страховой выплате, как непредставление страховщику поврежденного автомобиля, закон не предусматривает.

В данном случае предоставление автовладельцем доказательств факта происшествия, в результате которого поврежден автомобиль, а также документального подтверждения размера причиненного ущерба (это экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта ТС и документы, подтверждающие расходы на ремонт), разумеется при отсутствии иных обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплаты, является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения.

Не внесен очередной страховой взнос{q} Оспорим отказ по КАСКО.Тел. 7 (812) 989-47-47Консультация по телефону

Действующее законодательство, в частности статьи 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не содержит такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в силу чего отказ в выплате по этому мотиву также не может быть признан законным.

Страховая не признает случай страховым{q} Позвоните юристу.Тел. 7 (812) 989-47-47Консультация по телефону

Обратите внимание, что перечисленный перечень оснований, по которым страховая компания может незаконно отказать в выплате страхового возмещения, является далеко не исчерпывающим, в основу такого решения может лечь и ряд других причин, например, непризнание страховщиком события страховым случаем, угон авто с документами и ключами и др.

В любом случае, в случае получения отказа в выплате по КАСКО, в независимости от основания отказа будет целесообразным обратиться к хорошему практикующему юристу, который сможет оценить законность принятого страховщиком решения, и при необходимости грамотно оспорит отказ в суде.

Помните, четко выстроенная правовая позиция и правильно определенный круг доказательств имеют огромную роль в разрешении страхового спора, в чем вам помогут наши юристы.

Как избежать отказа в будущем

Владение нужной информацией, знание своих прав, изучение рекомендаций от специалистов – все это поможет автовладельцам не совершать ошибок, экономить свое время, силы и деньги.

Предлагаем несколько полезных советов, которые помогут получить от страховщика компенсацию, а не отказ:

  1. Выбирая страховую компанию, соберите всю информацию, которую сможете о ней узнать: сообщения и статьи в интернете, отзывы клиентов, которые пользуются ее услугами, расспросите знакомых и друзей.
  2. Изучите, каковы показатели компенсационных выплат и число отказов у фирмы. Попробуйте выяснить, почему чаще всего компания отказывает страхователям в выплатах, и примите это к сведению.
  3. Узнайте, заботится ли компания о своей репутации, сколько лет работает на рынке, не тянется ли за ней шлейф из штрафов и судебных тяжб. Посмотрите, какое место фирма занимает в рейтинге, обычно при его составлении учитывают все важные показатели, характеризующие деятельность учреждений.
  4. Подписывая страховой договор, надо быть максимально внимательным. От начала до конца прочитайте каждый пункт договора, особенно обратите внимание на строчки, напечатанные мелким шрифтом. Как правило, именно в них могут скрываться «подводные камни», которые помешают получить возмещение ущерба в случае ДТП. Каждый пункт договора должен иметь расшифровку, например, перечисление конкретных повреждений автомобиля и обстоятельств, при наличии которых будет положена страховка.
  5. Можно попросить предоставить распечатку списка всех страховых случаев. При отказе в выплате компенсации его можно будет приложить к иску в суд в качестве доказательства. Не довольствуйтесь только общим поверхностным списком ситуаций для выплаты, требуйте расшифровать каждый пункт, чтобы потом можно было доказать, что данное происшествие относится к разряду страховых.
  6. Обратите пристальное внимание на пункт, где говорится о хищении или угоне транспортных средств, как они квалифицируются, какова будет формулировка. Если вы в заявлении на возмещение употребите другое слово, то можете лишиться своих денег (угоном считается, если машину взяли со стоянки без ведома хозяина, а хищением будет ситуация, когда владельца выгнали из авто преступники).
  7. Если что-то в договоре непонятно, попросите юриста, специализирующегося на вопросах страхования, дать разъяснения.
  8. Уточните, какие указаны в перечне спецработы, при проведении которых в непосредственной близости от автомобиля его владелец может получить отказ в выплате от страховщика.
  9. Выясните методику подсчета величины страховых выплат, где она проводится: в официальном техцентре либо в другом автосервисе. Очень важно, будет при этом учитываться уровень износа узлов и агрегатов автомобиля или нет.
Предлагаем ознакомиться:  Судебные издержки включают в себя

Если автомобиль попал в ДТП, его водитель должен действовать в рамках установленных правил, а именно:

  • сообщить о происшествии в ГИБДД и обязательно дождаться прибытия инспекторов для составления протокола ДТП;
  • прочитать готовый протокол – вся указанная в нем информация об аварии должна быть достоверной и полной, с описанием всех самых мелких повреждений автомобиля;
  • составить заявление на возмещение убытков, сверяя все формулировки с теми, что имеются в протоколе, чтобы не было расхождений.

Компания страховщика – организация коммерческая, для которой, прежде всего, важна собственная выгода, а затем уже удобство клиента. Иногда с целью экономии средств сумму выплат занижают. Чтобы этот факт доказать, необходима экспертиза. После получения ее результатов можно обратиться сначала к страховым юристам. Если проблема в досудебном порядке не будет исчерпана, тогда можно смело идти в суд и требовать полной выплаты компенсации.

Зная правила страхования автомобилей, можно все спорные вопросы решить в свою пользу. Хорошим помощником станут для автовладельца положения Гражданского Кодекса. Отказ не является поводом восстанавливать авто на свои средства, надо защищать свои интересы до конца. Настойчивым клиентам, знающим закон, страховщики часто идут навстречу, удовлетворяя их справедливые требования.

Просрочена оплата очередного страхового взноса

Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, чтостраховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.

Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе.

Список отказов, которые можно оспорить

Итак, рассмотрим примерный перечень отказов в выплате страховой суммы по КАСКО, которые страхователь может оспорить в судебном порядке:

  • Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО причины что делать судебная практикаСлучай, когда в выплате страховой суммы было отказано по причине потери страхового договора, ключей от транспортного средства, необходимых документов и т.д.
  • Отказ, полученный по причине несвоевременного обращения в страховую компанию за выплатой возмещения.
  • Отказ, полученный из-за того, что в момент ДТП за рулем было лицо, не вписанное в полис.
  • Если страховщик не выплачивает положенные суммы по причине того, что было написано заявление об отсутствии претензий со стороны страхователя к третьим лицам, нанесшим ущерб автомобилю. Несомненно, данный отказ также можно оспорить в суде, однако не следует подписывать подобных документов, так как страховая организация имеет право истребовать компенсацию ущерба, нанесенного Вашей машине иным лицом.
  • Отказ, полученный из-за наличия ошибок в списке повреждений автомобиля и др.

Значительный ущерб или борьба за КАСКО до конца

Если речь идет о сравнительно небольшой выплате, то клиенты, чтобы не связываться с судами и не мотать себе нервы, соглашаются на условия страховщика.

Что же делать тем, кому причинен значительный ущерб{q}

Именно так не повезло Дмитрию Карнаушенко. В его Volkswagen Golf, припаркованный на улице, врезался таксист, который уснул за рулём.

Повреждения в сервис-центре оценили в 595 тысяч руб. Страховая компания «РЕСО-Гарантия», где был застрахован Дмитрий, насчитали только 312 тыс. руб.

Основной причиной уменьшения страховой суммы было то, что повреждение КПП они будут рассматривать только после разбора машины.

На руки же, только через 30 дней, он получил 243 тыс. руб., так как на фотографиях зафиксированы далеко не все повреждения, стоимость за которые тут же была вычтена из страховой суммы.

В результате этой суммы хватило только на запчасти, не говоря уже о том, что все расчеты велись в долларах по курсу, установленному на момент согласования страховой выплаты. А так как сама выплата произошла гораздо позже, то Дмитрий потерял ещё немалую сумму на разнице курса доллара.

В итоге свою правоту, клиенту пришлось доказывать в суде. Благо по таким вопросам сложилась положительная судебная практика.

Хитрые правила страхования

Вы сами можете обезопасить себя от последующих проблем, возникающих при страховом случае КАСКО.

Для этого просто очень внимательно ознакомьтесь со всеми правилами страхования, перед тем, как подписать договор.

Конечно, неплохо бы было посоветоваться с юристом, но поскольку это у нас не принято, то постарайтесь, несмотря на все трудности и неясности в изложении, понять эти правила и их требования.

Особенно важно обращать внимание на то, что является страховым случаем, а что нет.

Примером может послужить то, что при возникновении ДТП, не важно кто был виновником, страховые суммы по КАСКО выплачиваются независимо от этого.

В том случае, когда водитель был нетрезв и в момент ДТП управлял автомобилем, то значит, он грубо нарушил правила ПДД. По правилам, страховщики могут отказать в возмещении ущерба.

При таких обстоятельствах обращение в суд не поможет.

Так что, уважаемый водитель, если такую проблему обещают решить недобросовестные автоюристы, советуем задуматься и принять верное решение – не связываться.

Когда автомобиль сгорел, то обычно страховщики выплачивают компенсацию. Но если будет доказано, что вы курили и сбрасывали пепел на пол, то вам вполне могут отказать.

Также типичным случаем отказа в выплате может быть установка электрооборудования, не согласованного со страховой.

К ним относится:

  1. Сигнализация.
  2. Аудио системы.
  3. Дополнительное освещение.

Поэтому если есть КАСКО лучше не рисковать. Есть большая вероятность потери денег уплаченных за страховку. Ведь нарушаются правила договора.

Иногда в правилах говориться о том, что автомобиль должен, ночью, стоять на охраняемой стоянке. Обязательно нужно уточнить, что под этим подразумевает страховщик.

Так как неприятным сюрпризом, при угоне или повреждении транспортного средства, может стать отказ в страховой выплате. Это мотивирует тем, что стоянка должна охраняться и автомобиль, досматриваться при каждом выезде. Сами понимаете, как трудно найти такое место.

Угон по КАСКО

Ещё одно правило, без выполнения которого не получить выплаты в случае угона. Владелец должен предоставить страховщикам все комплекты ключей и документы на угнанный автомобиль.

Так же договор по угону может содержать такое правило, что все выплаты производятся по окончании собственного расследования. Сами понимаете, что такое мероприятие может тянуться вечно.

Обращайте внимание и на сроки, в течение которых, вам должна быть выплачена страховая сумма или ваша машина отремонтирована.

Кроме того, клиент не всегда может получить деньги за ремонт на руки. Это правило актуально, если ваш автомобиль куплен в кредит. Так как ваш банк не даст согласия на такую операцию.

Помните, что сигнализация и иные технические навороты страхуется отдельно и цена КАСКО здесь на порядок выше, доходя до 20% стоимости самого дополнительного оборудования.

К такому оборудованию относятся даже зимние шины. Хотя по здравому размышлению они скорее относятся к основным частям автомобиля.

Стоит обратить внимание на правила расторжения договора страхования, чтобы не попасть в неприятную ситуацию при продаже автомобиля.

Именно в такую ситуацию попала Ирина К. Она, продав свой Mercedes A-класса, попыталась расторгнуть договор, чтобы получить часть денег.

Однако страховая и не подумала это сделать, объяснив, что ничего не должны Ирине, так как вычли из премии 11 тысяч руб. за оплаченный страховой случай и ещё содрали 30% от общей суммы за оформление документов.

Последнее было сделано на основании правил КАСКО в этой компании, которые позволяют вычитать до 40% за оформление. Поэтому при заключении договора будьте внимательны.

Собственник автомобиля должен понять, что при возникновении страхового случая страховщики, если в данной компании ведется учет износа, не будут оплачивать полную стоимость новой детали, нужной для ремонта.

Они обязательно уменьшат ее на процент износа. Это не смотря на то, что владелец все равно будет ставить новую запчасть.

А также нужно понимать, что в случае угона, можно получить только сумму причитающуюся по условиям договора, на которую был застрахован автомобиль. Превысить эту сумму они не могут. Даже если рыночная стоимость угнанного автомобиля выше.

К тому же не стоит страховать только один риск угона, особенно из-за нежелания связываться в будущем с компанией, в случае возникновения каких-то осложнений.

Так как если у собственника страховка от угона, то она рассчитываться как существенный риск и премия, уплаченная клиентом, будет приближаться к комбинированному КАСКО.

Страховой брокер по КАСКО друг или враг

Конечно, судиться со страховыми компаниями, после того, как поданная претензия в письменном виде, осталась проигнорированной, у нас решаются единицы и то только в случае больших финансовых потерь.

Тем боле, что у нашего автовладельца нет грамотных помощников, за редким исключением. Вот и приходится вникать во все тонкости самостоятельно

На Западе помощниками автовладельцев являются страховые брокеры, которые помогают выбрать своим клиентам подходящую компанию и тариф.

При этом никакого обмана не происходит, брокер как правило дорожит своей репутацией. Именно из-за этого там 70% продаж полисов осуществляются с их помощью.

В России такое брокерство, во всяком случае, пока не прижилось. Так как наши брокеры получают прибыли не за счет клиента, как на Западе, а за счёт скидок у страховщиков.

https://www.youtube.com/watch{q}v=pEfzQB70SIA

То есть по существу наши брокеры это те же агенты, только они сотрудничают с большим количеством страховых компаний, а значит их первая цель продажа, а не послепродажная поддержка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector