Как пенсионеру оформить процедуру банкротства, если он не может платить по кредитам

Возможно ли банкротство для пенсионеров{q}

Банкротство пенсионера-должника регулируется нормами Закона о банкротстве, касающимися физических лиц – Глава X. Если вы не только пенсионер, но и предприниматель, а долги связаны именно с предпринимательской деятельностью, то процедура банкротства будет проходить по тем же самым нормам, но с учетом положений Параграфа 2 Главы X.

Прежде чем обращаться в суд, вы должны определить:

  1. Есть ли предусмотренные Законом о банкротстве основания для обращения с заявлением:
  • вы должны не менее 500 тысяч рублей;
  • долги подтверждены официально (есть решения суда, исполнительные производства и т.п.);
  • платежи по долгам просрочены на 3 месяца и более;
  • у вас нет денежных средств и имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность, то есть вы неспособны исполнить возникшие долговые обязательства.
  1. Какую процедуру вы намерены и готовы пройти: реструктуризацию долгов и (или) реализацию имущества. Первично всегда рассматривается вариант реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна или не дает нужного результата, сразу или после процедуры реструктуризации переходят к продаже имущества с торгов. Реструктуризацию стоит выбирать, если вы хотите рассчитаться по долгам, но для этого нужно время и приемлемые условия. Поскольку пенсионер имеет источник доходов (пенсия), он уже подпадает под процедуру реструктуризации, и перейти сразу к реализации имущества не удастся. Исключение – гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет, проходил процедуру реструктуризации в течение последних 8 лет и (или) имеет судимость за экономическое преступление, а равно числится привлеченным к ответственности за мелкое хищение.  
  2. Есть ли у вас финансовая возможность обеспечить процедуру банкротства. Соблюдение этого условия – очень важный момент. Вы должны располагать суммой в размере около 50-100 тыс. рублей – это в лучшем случае. Но, как правило, арбитражный управляющий, без участия которого банкротство невозможно, требует в 2-3 раза больше. Поэтому нужно постараться иметь в запасе сумму 200-300 тыс. рублей или предвидеть получение таких денег в ближайшем будущем. На момент подачи заявления у вас в любом случае должна быть сумма в районе 50 тыс. рублей – для оплаты госпошлины, внесения на депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего), оплаты публикаций в реестре дел о банкротстве и текущих судебных расходов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=RhYWH1B1kwA

Начать лучше именно с этого. Во-первых, можно будет сразу проконсультироваться по всем вопросам о банкротстве. Во-вторых, сразу же можно будет определиться, сколько денег придется потратить на процедуру. Кроме того, уже в заявлении надо будет указать наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финуправляющий. И следует учитывать, что если кандидатура управляющего не будет представлена в течение 3 месяцев, производство по делу о банкротстве суд прекратит.

Когда кандидатура финуправляющего согласована заранее, указанная в заявлении саморегулируемая организация, как правило, именно ее и представляет суду.

Где искать кандидатуру:

  • Поспрашивать среди родственников, знакомых.
  • В интернете (свободно или с помощью специальных сервисов).
  • В официальном источнике: Федреестр дел о банкротстве.

Проверить, нет ли данных о дисквалификации финуправляющего можно на сайте ФНС. Какие дела уже вел финуправляющий – можно посмотреть здесь.

С выбранными кандидатами в любом случае нужно первично пообщаться.

Гражданский кодекс

Как пенсионеру оформить банкротство{q} Решение о признании банкротом принимает суд. Правда, до этого дело может и не дойти. Первично будет реализовываться план реструктуризации. И только если реструктуризация невозможна или не даст результатов, принимается решение о банкротстве.

Признание банкротом влечет начало оценки и распродажи имущества должника. Этим занимается финансовый управляющий. За счет вырученных средств гасятся текущие расходы и долги. По завершении процедуры суд определяет, какие непогашенные долги списываются, а какие нет и могут быть взысканы в будущем. Пенсионеры, учитывая их статус, вправе рассчитывать на полное списание долгов. Но, возможно, сохраняться долги, вытекающие из причинения вреда, алименты, а также долги по текущим платежам.

Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый человек, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:

  • долг от 500 тысяч рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.

Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени.

Процедура признания несостоятельности подразумевает реализацию имущества, которая вводится сроком до 6-ти месяцев. Все мероприятия проводит финансовый управляющий, назначенный судом:

  • собрания кредиторов;
  • подача публикаций в Федресурс;
  • формирование реестра требований;
  • формирование конкурсной массы;
  • оценка имущества;
  • организация торгов и продажа собственности банкрота;
  • проведение расчетов;
  • формирование отчетов для суда;
  • проверка должника на признаки преднамеренности и фиктивности.

Имущество пенсионера-должника по кредиту включается в конкурсную массу. Но ввиду положений ст. 446 ГПК РФ, некоторое имущество потом исключается, так как не может быть продано за долги:

  • квартира или дом, в котором проживает пенсионер, а также земельный участок, на котором расположено жилье;
  • инструменты и оборудование для работы (если говорить о работающем пенсионере). Исключается и автомобиль, если он необходим для работы;
  • предметы быта;
  • исключаются перевозочные средства и оборудование для пенсионеров-инвалидов;
  • сельскохозяйственные объекты;
  • личные вещи;
  • имущество стоимость до 10 000 рублей и другие объекты.

Соответственно, если пенсионеру нечем платить кредит, у него ничего нет, кроме квартиры, он все равно сможет признать банкротство, без имущества. Процедура, к тому же, пройдет гораздо быстрее и дешевле, чем в других обстоятельствах.

Что будет при банкротстве с пенсией{q} В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Отдельных счетов и карточек у банкрота нет. Но каждый гражданин в банкротстве вправе рассчитывать на выделение 1 МРОТ в месяц из поступающих средств, в том числе – из пенсии.

Предлагаем ознакомиться:  Наследство по закону и по завещанию наследники порядок оформления сроки

Тут важны нюансы: например, в Москве в 2020 году размер МРОТ на одного человека составляет около 18 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 18 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.

пусто в кошельке

Итак, финуправляющий выбран и согласован. Что дальше, как признать пенсионера банкротом{q} Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий.

  1. Составить заявление о признании несостоятельности. Мы рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, так как данный документ должен быть подготовлен правильно. Образцы заявления в суд вы можете найти на нашем сайте, но при составлении необходимо перечислить индивидуальные обстоятельства. В заявлении указывается информация о банкротстве: причины, размеры долга, судебные решения о взыскании. В том числе СРО, в которой числится выбранный вами управляющий.
  2. Собрать пакет документов. Нужны выписки из банковских счетов, справки о составе семьи, справки из ПФР, документы о праве собственности на имущество и ряд других документов. Полный перечень вы можете изучить здесь.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить квитанцию к заявлению.
  4. Внести на депозит суда 25 тысяч рублей вознаграждения за работу управляющего. Кстати, деньги можно внести позже, после подачи заявления. Но не позже первого судебного заседания, которое будет назначено по рассмотрению дела.
  5. После подачи пакета документов суд назначает первое заседание, на котором обязательно необходимо присутствовать. Далее суд определяет процедуру банкротства для пенсионера:
  • реструктуризацию долгов. Банкротством не является, это возможность реструктуризировать долги, чтобы рассчитаться по ним за 3 года (по ключевой ставке ЦБ). Процедура вводится, только если у должника есть стабильный доход в соответствующем размере;
  • реализацию долгов. Это полноценное банкротство, которое позволяет списать долги по налогам, кредитам, коммунальным услугам, по поручительству и другим видам задолженностей.

Уже с первого судебного заседания к должнику прекращаются любые требования со стороны кредиторов: банков, МФО, коллекторских агентств. Дальнейшие действия осуществляет финансовый управляющий, должник только обязан следовать его просьбам и рекомендациям.

По законодательству объявить себя банкротом может любой гражданин старше 16 лет. Верхняя возрастная планка не оговаривается. Это означает, что пенсионер тоже вправе оформить процедуру банкротства. Инициировать ее может как сам должник, так и его кредитор либо уполномоченный орган.

Основное условие для начала процесса – наличие долговых обязательств на сумму не менее полумиллиона рублей и неоплата этой задолженности на протяжении минимум 3 месяцев.

Нужно понимать, что оговоренная цифра – это совокупный размер долга, а не задолженность перед одним лицом.

Как пенсионеру оформить банкротство: советы

  1. Банкротство без имущества. Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Но суды принимают такие заявления не всегда. У должника должны быть средства для оплаты судебных расходов. Соответственно, при отсутствии собственности вы должны доказать, что у вас есть средства на оплату всех затрат финансового управляющего (почтовые отправления, публикации в официальном издании).
  2. Лояльность к пенсионерам. Как в отношении работающего пенсионера, так и безработного обычно суды проявляют лояльность. При необходимости вы сможете договориться, чтобы оплатить, например, услуги финансового управляющего чуть позже, после подачи заявления и документов.
  3. Ищите финуправляющего. Его следует найти заранее, и договориться о ведении процедуры банкротства. В противном случае, скорее всего, дело останется без рассмотрения.
  4. Звонки банков после первого заседания суда (ЗС). После первого ЗС коллекторы и банки вас больше беспокоить не будут. Если же по каким-то причинам их звонки и визиты продолжатся, вы можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой своих интересов.
  5. Стоимость процедуры банкротства для пенсионера. Если у вас нет собственности, пригодной для реализации, в среднем цена банкротства будет составлять 60-80 тысяч рублей. Интересно, что с юридическим сопровождением от квалифицированных кредитных юристов процедура будет стоить примерно столько же, но при этом она пройдет быстрее и без каких-либо рисков. В нашей компании банкротство «под ключ» стоит всего от 90 000 рублей в рассрочку с гарантией списания долга.
  6. Выбор процедуры. Если вы не имеете стабильного источника дохода от 30 000 рублей, рекомендуем сразу ходатайствовать о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Вы сэкономите, как минимум, 25 000 рублей, и значительно сократите сроки судебного процесса.
  7. Сроки. По срокам банкротство граждан длится 6-8 месяцев, в особенности – если отсутствует имущество.
Предлагаем ознакомиться:  Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть{q}

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Если пенсионер не имеет возможность платить по кредитам и соблюдены все требования законодательства, можно оформить процедуру банкротства.

Она едина для всех граждан и состоит из нескольких последовательных шагов:

  1. Подготовить бумаги, которые будут подтверждать финансовую несостоятельность заявителя.
  2. Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это может пенсионер самостоятельно или через законного представителя при наличии доверенности. Инициировать судебный процесс могут также основной кредитор или уполномоченный орган.
  3. Суд начинает рассмотрение дела. На первоначальном этапе изучаются все представленные документы и определяется, имеется ли возможность у пенсионера погасить образовавшийся долг полностью либо платить по кредитам на других условиях. Далее сценарий может развиваться по нескольким направлениям:

Как пенсионеру оформить процедуру банкротства, если он не может платить по кредитам

Реструктуризация долга

Если судья сочтет, что пенсионер может в течение трех лет рассчитаться по долгам, и кредиторы согласятся, составляется план реструктуризации. Пени и штрафы в это время не начисляются. Оговаривается размер ежемесячных платежей, часть долга может быть списана.

Реализация имущества для погашения кредитов

Назначается, если у гражданина есть транспортные средства, недвижимость, драгоценности или ценные бумаги. Максимальная продолжительность процедуры – 6 месяцев. Занимается реализацией специальный человек – финансовый управляющий. Обратите внимание, что не все имущество может быть выставлено на торги.

Исходя из норм статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат реализации личные вещи, транспорт, предназначенный для инвалида, единственное жилье и пр.

Мировое соглашение

Заключается, если в процессе слушаний стороны пришли к обоюдному решению. Если соглашение не удастся реализовать на практике, пенсионер объявляется банкротом и его имущество выставляется на реализацию (если такое присутствует).

Заявление

Для начала нужно оформить заявление. Подать его можно лично или отправить по почте в Арбитражный суд, который находится по месту регистрации должника. Заявление не имеет унифицированной формы, но Законом о банкротстве оговаривается ряд требований. Обращение должно содержать:

  • Наименование суда.
  • Личные данные физического лица. Дополнительно нужно указать место жительства, контактный телефон. Если инициируется банкротство работающего пенсионера, указываются данные о трудоустройстве.
  • Размер задолженности по кредитным договорам на дату обращения.
  • Перечень прилагаемых документов.

Вместе с заявлением документы предоставляются в канцелярию Арбитражного суда. При рассмотрении дела судья может затребовать другие бумаги для установления дополнительных обстоятельств. Примерный список основных документов выглядит так:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписка из Пенсионного Фонда о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • СНИЛС;
  • кредитные договоры;
  • справка о наличии инвалидности;
  • расписки;
  • информация о детях и иждивенцах (свидетельство о рождении, справка о составе семьи).

Нормативно-правовая база

Основные положения и особенности проведения процедуры банкротства освещены в Гражданском кодексе и законе № 127-ФЗ (26.10.2002). До 2015 года воспользоваться возможностью реструктуризации или аннулирования долга могли только юридические лица и индивидуальные предприниматели. 29 июня 2015 г. был принят закон № 154-ФЗ.

Имущество и пенсия при банкротстве физического лица

Гражданин вправе обратиться в суд с заявлением об уменьшении суммы списания. Для этого должны быть веские основания:

  • Наличие иждивенцев. К их числу относятся нетрудоспособные граждане, которые находятся на содержании пенсионера.
  • Необходимость платить за дорогостоящее лечения или проведение операции на платной основе.
  • Покупка медикаментов.

Не стоит волноваться, пенсию при банкротстве не отберут. Согласно нормам законодательства, она начисляется ежемесячно, в размере обозначенного прожиточного минимума (он в каждом регионе свой). Например, в Москве для пенсионеров он составляет около 12 000 рублей. Соответственно, ежемесячные выплаты при банкротстве не могут быть меньше указанной суммы.

Последствия банкротства: для должника, для родственников

Статья по теме

Важно отметить, что о вычете пенсии следует позаботиться заранее. Когда суд введет реализацию имущества, вам необходимо будет подать соответствующее ходатайство на рассмотрение суда (если этого не сделает финансовый управляющий).

В процессе реализации имущества важно содействовать вашему финуправляющему, практически все мероприятия он будет проводить сам: публиковать сведения в Федресурсе, проводить собрания кредиторов, проверять ваши счета, вашу собственность и так далее. Далее, по завершению всех процедур и проверок судом выносится финальное определение – списать долги.

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам{q}

Судебный процесс – это целый комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике часто встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с недостаточностью подготовки – отсутствие некоторых документов, пропуски сроков и так далее.

Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать распространенных ошибок. Кроме того, юрист поможет:

  • составить заявление;
  • собрать документы;
  • выбрать финуправляющего;
  • разобраться в тонкостях судебного процесса;
  • составить жалобы и ходатайства;
  • снять ограничение на выезд за границу;
  • сохранить собственность, если она есть.

В особенности важна юридическая поддержка в Москве, где дела поставлены на поток из-за высокой загрузки судов. Чтобы избежать стандартных отказов и других рисков преждевременного завершения процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.

Какие долги будут списаны

По законодательству к списанию подлежат долги размером свыше 500 тыс. рублей. Пенсионер может оформить заявление с просьбой о банкротстве и с меньшей суммой, если сможет доказать, что не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. К списанию подлежит долг:

  • по кредитным договорам;
  • по налоговым платежам;
  • за оплату коммунальных услуг;
  • за вред, причиненный физическим лицам, если не было совершено уголовное преступление.
Предлагаем ознакомиться:  Реестр банкротов физических лиц 2019

https://www.youtube.com/watch{q}v=jCZIU5uoE6I

Не будут прощены долги по алиментам, возмещению морального вреда и заработной плате (если пенсионер работал в качестве ИП и являлся работодателем). После списания долгов на протяжении минимум 5 лет нельзя повторно инициировать банкротство.

Судебная практика

Как пенсионеру оформить процедуру банкротства, если он не может платить по кредитам

Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов.

Реструктуризация

При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку. В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме. Такой вердикт принимается, если обанкротившийся человек согласен выплачивать кредит на новых условиях.

Данная процедура осуществляется исключительно в ситуации, когда кредит был оформлен с предоставлением залогового имущества. Тогда собственность реализуется на аукционе или торгах, сумма выручки направляется кредитору на погашение долга.

Конфискация собственности

Законом не допускается лишение банкрота единственного жилья

Однако законом предусмотрены ограничения и перечень имущества, которое не подлежит конфискации:

  • единственная жилплощадь и участок должника;
  • бытовые и личные предметы;
  • продукты питания;
  • домашний скот и помещения для его содержания;
  • полученные награды.

Такой договор заключается между неплательщиком и кредитором только в ситуации, когда банк уверен, что заемщик погасит свои обязательства в полном объеме.

Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам. В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки, без каких-либо осложнений.

Также можно привести в качестве примера более новое дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник – женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере. В своем решении суд руководствовался положениями Верховного и Конституционного судов, в результате чего было принято решение о выделении ежемесячно около 9 000 рублей в пользу должника.

Процедура банкротства

Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация – обращайтесь к нашим специалистам! Мы не только детально объясним, как признать себя пенсионером-банкротом, но и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний!

Этапы процедуры банкротства пенсионера

Рассмотрение заявления судом длится от 15 до 90 дней. Процесс реструктуризации занимает до 3 лет, а вот на реализацию имущества отводят до полугода.

Сама процедура банкротства длится порядка 9 месяцев.

Стоимость зависит от того, занимается пенсионер всем самостоятельно или доверил это дело юристам-профессионалам. Основные траты:

  • Госпошлина – 300 р. Пенсионер-должник не освобождается в этом случае от внесения вноса.
  • Услуги финансового управляющего – 25 тыс. рублей. По решению суда сумма может быть внесена частями.
  • 7% от суммы реструктуризации (если проводилась).

Процесс осуществляется в несколько стадий:

  • Корректное оформление заявления. Согласно новому закону, пенсионер или пенсионерка вправе самостоятельно направить иск, если долги одному или нескольким кредиторам превышают полмиллиона рублей. Заниматься вопросом можно самостоятельно, однако для успешного исхода рекомендуется обращаться к опытным юристам.
  • Открытие делопроизводства. На данном этапе понадобится представить основательные подтверждения невозможности погашать задолженность, постараться предстать в виде добропорядочного заемщика, который оказался в затруднительном финансовом положении.
  • Ведение дела. Законодательно не предусмотрен отказ от признания человека на пенсии банкротом. Однако при составлении заявления необходимо четко соблюдать все требования. Ведь если будут выявлены серьезные юридические нарушения, суд не признает лицо обанкротившимся.

Чтобы грамотно обанкротиться, граждане пенсионного возраста должны предоставить следующий пакет документов:

  • реквизиты всех кредиторов, расписки по задолженности гражданам с указанным размером долга;
  • данные об имуществе, в том числе банковских счетах, местонахождении собственности;
  • документы о праве владения перечисленными объектами;
  • сведения обо всех источниках доходов за последние несколько лет;
  • копия паспорта и ИНН, пенсионного удостоверения и справка со счета в пенсионном фонде;
  • копия документа о супружестве и свидетельств о рождении детей;
  • адреса кредиторов для уведомления их о начавшемся рассмотрении, чтобы они могли предъявить свои требования.
документы при банкротстве

Ошибки в документации могут стать причиной отказа в рассмотрении дела

К данным документам понадобится приложить квитанцию о внесении государственной пошлины, которая оплачивается на основании статьи 333.21 НК РФ, и средств на депозит в суде в размере 10 тыс. руб. Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего.

https://www.youtube.com/watch{q}v=SLSQ6ccApxk

Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector