Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как проверить надежность банка

Как проверить надежность банка{q} Пошаговая инструкция

Когда мы открываем срочный депозит, нами движут две цели:

  • сохранить свой капитал;
  • максимально его приумножить.

К сожалению, первый пункт практически всегда исключает второй: стабильные и финансово независимые конторы редко предлагают процентные ставки выше средних, довольствуясь показателями чуть выше минимальных. И все же поговорим о том, как оценить надежность банка.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytaboutru

Проверка коммерческого банка всегда начинается с изучения официальной информации: кто является владельцем, какие источники финансирования используются для устойчивости, какие применяются методы стабилизации в кризисных условиях и т.д. В этом процессе нет ничего сложного, главное — выполнять проверку последовательно и по пунктам, чтобы можно было сопоставить данные.

Предлагаем готовый алгоритм проверки степени надежности банка в максимально упрощенном виде с наглядными примерами и полезными ссылками.

Как проверить надежность банка

По какие критериям будем проверять уровень надежности банка{q}

  1. Страхование вкладов.
  2. Структура и финансовые показатели.
  3. Состав учредителей.
  4. Рейтинг, отзывы и мнение клиентов.
  5. Ставки по вкладам и кредитам.
  6. Оценка стабильности с помощью СМИ

Итак, как проверить надежность банка в России. Для физического лица деятельность банка на сегодня, в первую очередь, связана с обязательным государственным страхованием вкладов. Начнем проверку именно с этой стороны.

23 декабря 2003 года на фоне новой волны банкротства некоторых достаточно успешных и популярных финансовых учреждений государство решило вмешаться и стать на защиту вкладчиков — принимается Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». В 2004 году для реализации финансовой стороны вопроса создается Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Аналогичные системы страхования вкладов существуют в более 100 странах мира, поэтому Россия можно сказать переняла опыт и внедрила уже готовую успешно функционирующую схему.

АСВ ведет реестр участников, управляет фондом обязательного страхования вкладов, выплачивает страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Предлагаем ознакомиться:  Как открыть счет в банке физическому лицу в 2020 году

[данные актуальны на январь 2014 года] Согласно Гл. 2. Ст. 11. «Размер возмещения по вкладам» ФЗ при наступлении страхового случая вкладчик может рассчитывать на сумму возмещения не более 700 000 рублей. То есть независимо от суммы вклада или валюты, страховка покроет только 700 000 руб. [19 декабря 2014 года] Максимальная сумма компенсации увеличена до 1 400 000 рублей.

Если вы открываете вклады в разных банках, то они страхуются независимо друг от друга. Вся сумма, превышающая установленный лимит компенсации, становится в очередь в АСВ. А потом на конкурсной основе вы можете участвовать в отборе кредиторов, чьи убытки будут покрыты при реализации имущества отделений и прочих активов, залогового имущества.

Если банк просто перестал выполнять свои обязательства перед вкладчиками, то страхового возмещения придется подождать, по крайней мере до момента, когда учредители официально объявят себя банкротом и ими займутся контролирующие органы.

Как проверить, является ли банк участником государственной программы по защите вкладов{q}

  1. Идем на официальный сайт ЦБ РФ.
  2. В строчке поиска вбиваем название или регистрационный номер.
  3. На первой же странице ищем:Участие банка в программе защиты вкладов

Состав учредителей

Учредителями финансовой кредитной организации могут физические или юридические лица, резиденты и нерезиденты. Обычно, если один банк поглощался другим, то в составе учредителей будут значиться крупные финансовые группы, корпорации. Для нашей с вами оценки этот факт скорее относится к плюсам, так как большинство финансовых консорциумов имеет длительную историю, основательную ресурсную поддержку, глубокую диверсификацию своих активов.

К стабильным также можно отнести банки с отечественным капиталом, созданные для обслуживания и поддержки промышленных корпораций — столпов экономики государства.

На что надо обратить внимание{q} Насколько прозрачна информация:

  • можете ли вы с легкостью на просторах интернета почитать о владельце контрольного пакета акций и других влиятельных совладельцах,
  • узнать, как часто происходит смена учредителей и по каким причинам.
Предлагаем ознакомиться:  Уфмс россии депортация иностранных граждан узбекистана проверить

Если информацию скрывают, скорее всего, во главе таких банков стоят люди, скомпрометированные финансовыми махинациями, судебными тяжбами, а иногда и криминалитетом.

Рейтинг, отзывы и мнение клиентов

Эти показатели крайне субъективные, поэтому перед их изучением нужно правильно выбрать источник информации. Примеров аналитических исследований и рейтингов много, но доверять стоить только проверенным независимым организациям, в деятельность которых не вмешиваются спонсоры в лице самих банков. Подойдут публичные форумы, финансовые порталы, печатные издания, привлекающие к аналитическим публикациям финансовых аналитиков с мировым именем.

Крайне важно, чтобы рейтинг давал не только конечный результат, но и промежуточные пояснения к процессу тестирования, анализа показателей, выборки.

Ставки по вкладам и кредитам

На рынке банковских продуктов кредитования и инвестирования существуют определенный диапазон параметров ставок по каждой программе. При поиске подходящего, мы естественно стараемся найти самые выгодные. Стоит ли выбирать счет исключительно по размеру процентной ставки{q} Однозначно, нет!

В каких случаях банк повышает средние ставки в сегменте депозитных программ:

  1. Проведение политики захвата рынка определенной территории (новый регион, новый продукт, новый бренд и т.д.) — конкуренция между банками также заставляет использовать их маркетинговые стратегии.
  2. Привлечение средств под определенный проект или для обслуживания одной конкретной корпорации.
  3. Отлично сработанные кредитные программы (ипотека, автопакет), процентные ставки по которым перекрыли выплаты по вкладам и принесли высокую прибыль финансового результата. То есть учреждению понадобились средства для дальнейшей реализации кредитных программ на том же уровне.

Это позитивные факторы и чаще всего они не таят угрозу для вкладчиков (за исключением третьего случая, при котором низкое качество кредитного портфеля может привести к дисбалансу  и наращиванию доли проблемных активов).

Но самая опасная ситуация заключается в умышленном завышении процентных ставок при финансовом кризисе. Практика показывает, что вклады населения не справляются с нагрузкой, и в конечном итоге банк становится банкротом и замораживает все выплаты все равно.

Предлагаем ознакомиться:  Как сдать долю в квартире без согласия второго собственника

Например, вы выбрали партнера. Как проверить уровень его процентных ставок в сравнении с другими предложениями{q}

Как оценить стадильность с помощью СМИ{q}

Если вы еще выбираете банк для сотрудничества, или уже определились с выбором и сделали вклад, советуем безотлагательно подписаться на рассылку от Google. В интернете много информационного мусора, но, все же, так у вас будет шанс не пропустить действительно важные новости. Иногда даже сплетни могут повлиять на стабильность организации, создать ажиотаж и искусственный кризис. Будьте в курсе всех последних упоминаний банка на страницах прессы.

А можно не выбирать между стабильностью и доходностью{q}

Если провести проверку нескольких финансовых учреждений по всем пунктам, в результате мы получим неутешительные итоги: стабильные крупные структуры, прибыльные и с хорошей репутацией всегда предлагают самые минимальные процентные ставки в сегменте.

Как вариант диверсификации мы бы рекомендовали держать в каждом из них не больше 1 400 000 рублей. Естественно, с учетом накопленных процентов. То есть, ровно ту сумму, которая попадает под гарантийное страхование вкладов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpressru

Удачных вам вложений и высокого профита!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector