Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Расчет просроченной задолженности по кредиту

Варианты подсчета величины задолженности по кредиту

Основной вопрос, который задают многие заемщики, как рассчитать остаток долга по кредиту. В первую очередь, стоит сказать, что такое кредитный займ. Он представляет собой систему отношений в экономике, которая предусматривает передачу ценностей от одного собственника к другому на временное использование на особенных условиях.

В ситуации с банковскими учреждениями подобной ценностью выступают денежные средства. После того как экономист оценит платежеспособность клиента и вынесет положительное постановление, человеку выдается конкретная сумма средств.

Примерный вариант такого подробного расчета осуществляется за счет умножения числа дней долга на величину задолженности при учете комиссии, а после полученная величина умножается на ставку процентов по займу и делится на количество дней в году.

На интернет-ресурсах можно отыскать калькулятор для расчета долга по кредиту. Подобный расчет появившегося долга по кредиту происходит за счет простых процентов при учете определенных условий конкретного кредита, при котором принимается во внимание так же и расчет штрафов и многое другое. Данный расчет задолженности является предварительным.

Как рассчитать сумму долга по кредиту

Если известны точные условия кредитования, не составит труда самостоятельно рассчитать сумму задолженности по кредиту

Идеальным вариантом для клиентов является обращение в банковское учреждение для того, чтобы осуществить наиболее точный расчет долга по кредитным средствам. Специалисты по кредиту банковских учреждений могут помочь произвести нужные вычисления в любом конкретном варианте при осуществлении учета более точных данных, а также определенных цифр. Подобный расчет обладает достаточной силой для доказательства в судебном органе в целях сокращения задолженности по кредиту.

Расчет просроченной задолженности по кредиту

Формула расчета процентных отчислений по кредиту чем-то похожа на то, как в целом рассчитывается размерность долга. Считается, что должник платит проценты только за обозначенный период использования займа. Процент рассчитывается по-разному. Он может находиться в зависимости от числа дней обозначенного срока или быть фиксированным. В этой ситуации оплата процентных отчислений схожа с погашением основного кредита.

Однако, если следовать общим правилам оплаты процентов за полный срок использования заемных средств, формула будет выглядеть, как отношение суммы кредита и общего числа дней в сроке, после чего потребуется умножить процент на число дней, за которые необходимо произвести оплату.

Определенные банковские учреждения предлагают осуществить уплату процентов в конце срока. Рассчитанная сумма процентов будет разбита по срокам с фиксацией. Одним из самых интересных и привлекательных маркетинговых способов считается начисление процентов на остаток основного долга. Следовательно, формула расчета кредита останется неизменной, однако чем быстрее оплачивается основной долг, тем меньше процентов заемщик будет переплачивать.

Расчет задолженности и пени — Нострум

Причиной несвоевременного внесения очередного платежа по кредиту может стать что угодно: задержанная зарплата, срочные незапланированные расходы, болезнь или недомогание и множество других причин. Ведь жизнь непредсказуема, и, к счастью, недолгие просрочки платежей не окажут влияния на кредитную историю. Но договорами предусмотрены пени за просрочки платежа, размер которых надо уметь рассчитать, чтобы не оказаться у банка в вечных должниках.

Вам понадобится

  • — калькулятор
  • — карандаш
  • — лист бумаги

Инструкция

  • Для того чтобы рассчитать просрочку, воспользуемся простой математикой. Допустим, что мы ежемесячно платим по кредиту 5 000 рублей. При этом мы понимаем, что в текущем месяце заплатить кредит вовремя не сможем.
    Читаем кредитный договор. Предположим, в нем указано, что пеня составляет 0,5% за каждый день просрочки. Таким образом, уже на следующий день после срока платежа мы будем должны банку еще (5000 × 0,5%) 25 рублей. То есть для погашения просрочки нам придется заплатить уже 5025 рублей.
  • Предположим, мы знаем, что оплатить просрочку сможем через 5 дней после даты платежа. Рассчитать просрочку в этом случае следует так.
    Долг после 1 дня просрочки составляет 5025 рублей. Следующие 0,5% пени будут начисляться уже на эту сумму.

    Таким образом, долг на конец 2 дня просрочки составит (5025 × 0,5% 5025) 5050,13 рублей.

  • Аналогично рассчитать просрочку следует по остальным дням.
    На конец 3 дня (5050,13 × 0,5% 5050,13) — 5075,38 рублей.

    На конец 4 дня (5075,38 × 0,5% 5075,38) — 5100,76 рублей.

    На конец 5 дня (5100,76 × 0,5% 5100,76) — 5126,26 рублей.
    Даже если мы оплатим кредит утром 5 дня, то рассчитать просрочку следует за 5 целых дней, так как списание средств со счетов происходит 1 раз в сутки, обычно поздно вечером.
    Теперь вы сможете правильно рассчитать просрочку, и погасить задолженность с точностью до копейки.

  • Принцип расчета пеней по любому налогу одинаков: они зависят от суммы просрочки, взимаются за каждый день, начиная со первого после крайнего срока уплаты налога заканчивая последним перед непосредственным погашением недоимки и равны 1/300 ставки рефинансирования. Проще всего воспользоваться для расчета онлайн калькулятором. Но можно сделать это и самостоятельно.

    Предлагаем ознакомиться:  Кто платит кредит при разводе супругов

    Вам понадобится

    • — сумма налога к оплате;
    • — период просрочки;
    • — ставки рефинансирования за время, пока длится просрочка.

    Инструкция

  • Сумму налога к оплате вы можете рассчитать самостоятельно или уточнить в налоговой инспекции. Но лучше внести недоимку и пени добровольно, пока от вас не потребовала этого налоговая. Иначе придется дополнительно уплатить также штраф.
    Для самостоятельного расчета определите налогооблагаемую базу (вся сумма сделки или ее часть в зависимости от ситуации), разделите эту цифру на 100, а результат умножьте на ставку НДС для вашего случая.
  • Отсчет периода просрочки начинается с календарного дня, следующего за крайним сроком уплаты налога. Окончание определяется датой, в которую вы планируете погасить задолженность. Непосредственно за день погашения пеня уже не взимается. А вот за предшествующий ему придется уплатить. Днем платежа считается дата внесения наличных в кассу банка или списания их с вашего счета на основании платежного поручения при безналичном переводе.
    Пеня взимается за каждый день, пока длится просрочка, включая выходные и государственные праздники.
  • Высчитать пени онлайн можно, например, с помощью калькулятора на сайте журнала «Главбух». Для этого надо ввести в соответствующие поля сумму неуплаченного налога, дату начала просрочки и планируемую дату погашения задолженности, а затем дать команду на расчет.
    Результатом будет сумма пеней в рублях и копейках.
  • При самостоятельном подсчете проще всего, если ставка рефинансирования в весь период просрочки не менялась. Если же менялась, придется высчитывать пени отдельно по всем дням действия разных значений ставки.
    Уточнить ставку рефинансирования в разные периоды можно на сайте Центробанка РФ.
  • Чтобы самостоятельно рассчитать сумму пеней, умножьте неуплаченный налог на количество дней просрочки, это сумму разделите на 100, а результат — на значение ставки рефинансирования, после чего разделите получившееся число на 300.
    И так для каждого периода действия разных значений ставки рефинансирования, если она менялась. Затем сложите все результаты и получите сумму пеней, которые должны уплатить.
  • Видео по теме

    Полезный советОдно из условий кредитного договора состоит в начислении банком штрафов за несвоевременную оплату очередного платежа по кредиту. Часто можно увидеть такую формулировку: «За несвоевременную оплату очередного платежа банк начисляет пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки». Таким образом, уже через 1 день после наступления срока платежа клиент будет вынужден вместе с платежом оплатить и начисленную пеню.

    Расчет просроченной задолженности по кредиту

    Всего лишь несколько лет назад в налоговом кодексе нашей страны существовал закон о взыскании процентов за просроченный банковский кредит. В большинстве кредитных учреждений он рассматривался больше как гражданско-правовая обязанность заемщиков. В свою очередь проценты за просроченные выплаты считались именно гражданско-правовой ответственностью налогоплательщиков.

    Однако здесь имеет место быть ошибка в восприятии гражданско-правовой ответственности – она наступает только в случае нарушения гражданского законодательства, а выплаты по кредиту ни в коем случае не соотносятся с таковым.

    Под общей суммой задолженности принято понимать конечную сумму взыскиваемого долга. Число дней в свою очередь определяет количество дней с момента выхода на просрочку до момента оплаты по кредиту. Результат вычисления – неустойка, рассчитывается согласно такой формуле, исходя из 360 календарных дней в году.

    Приходилось ли вам когда-нибудь рассчитывать пеню? Согласен: в случае, когда взаимоотношения состояли из одной отгрузки и одной «недооплаты», расчёт тривиален. А вот если отгрузок по договору было много, платежи были, но нерегулярно и суммами, которые не соответствуют отгрузочным документам?

    Да, большинство учётных систем (и конфигурации 1С – в частности) «умеют» считать такие пени. А, что, если пеня с «двумя счётчиками»? В договоре в таком случае может быть формулировка примерно такого вида: «Оплата производится в течение dd календарных (банковских) дней… За превышение срока оплаты взимается пеня в размере x процентов за каждый день просрочки… Срок оплаты пени – ddd дней. В случае нарушения установленного срока оплаты пени начисляется неустойка в размере xx процентов от суммы неуплаченной пени…».

    Опыт работы показал, что подобного рода задачи нередко оказываются неожиданно сложны для сотрудников и если и решаются, то крайне неэффективно. В общем, разберём вариант «ручного» расчёта пени в MS Excel.

    Обращу внимание читателя на то, что в данном расчёте мы не собираемся вычислять срок погашения долга по каждой отгрузке в рамках договора. Не думаю, что кого-то испугает слово «интеграл», но именно принципом интегрирования мы и собираемся воспользоваться, тем более что пеня как раз и может быть интерпретирована как «площадь под кривой просроченной задолженности».

    Итак, нам надо получить кривую просроченной задолженности. Для этого нам необходимы два типа событий: факты наступления срока к оплате на определённую отгрузку (и её сумма) и факты оплат (тоже, естественно, с датами и суммами).

    При этом удобно ссылку на ячейку B1, содержащую количество дней отсрочки, оформить как абсолютную (cо значками доллара при установленном стиле ссылок “A1”), тогда формула из первой строки просто распространяется на весь столбец.

    Предлагаем ознакомиться:  Зачвление на отказ от страховки кредита

    Столбец «Срок платежа» в строках «К оплате» при желании можно зачистить.

    Самая последняя строка содержит дату, на которую производится расчет и сумму штрафных санкций, подлежащих начислению на должника.

    Вот и все. Таким же образом можно считать штрафные санкции по второму счетчику и далее. Надо только не забывать добавлять события «к оплате 2», считать по ним нарастающие итоги и т.д.

    Как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг

    Перед тем как рассчитать задолженность по кредиту, понадобятся конкретные документы, а именно:

    • кредитное соглашение и график оплаты долга;
    • расчет банковского учреждения;
    • выписка по лицевому счету;
    • исковое заявление банковского учреждения.

    Лучше всего производить расчет вручную, хоть и на сегодняшний день можно применять различные онлайн-возможности. К примеру, можно загрузить данные в программу Excel, построить столбцы, обозначить формулы и осуществить расчет в автоматическом режиме.

    В этом случае нужно создать такие столбцы:

    • величина основного долга;
    • дата платежа;
    • число дней;
    • сумма платежа;
    • величина оплаты;
    • остаток суммы долга.

    К примеру, если заемщик взял 100 тыс. руб. в банковском учреждении под 18% годовых, ежемесячный платеж составит 5 тыс. руб. Первая строка в программе будет выглядеть следующим образом – «Величина основного долга» — 100 тыс. руб.

    В графе «Дата платежа» необходимо указать дату, до которой заемщик по соглашению обязан оплатить собственные обязательства. В категории «Число дней» требуется посчитать количество дней — срок, за который и будут рассчитываться проценты и штрафы.

    Сумма оплаты является той величиной, которую необходимо внести в текущем периоде времени. Она способна быть больше или меньше. Тут лучше всего представленный столбец поделить на несколько столбцов, в которых можно прописать отдельно, сколько было процентных отчислений, штрафов и многое другое.

    После всего этого из суммы основной задолженности на начало периода вычитается величина основного долга, которая пошла на погашение задолженности при оплате. Обозначенную сумму прописывают в другой строке как величину главной задолженности на начало периода. Конечно, можно составить свои столбцы и строки для удобства.

    Современная формула расчета кредита подразумевает под собой ликвидацию любых рискованных моментов, которые в первую очередь связаны с гипотетической неуплатой должником займа, установленного графиком. Именно поэтому дополнительно в кредитные соглашения включаются затраты по страхованию, резервированию и многое другое.

    Если же отталкиваться от платежа каждый месяц при учете количества дней в году, формула расчета кредита обретает новый вид. Размер заемных средств разделяется на общее число дней за полный период его применения, после чего перемножается на количество дней в текущем месяце.

    Соответственно, целая сумма кредитных средств делится на число дней, а после в текущем месяце перемножается на количество суток.

    Автоматизированная система расчета суммы долга по кредиту, на основе статьи 319 ГК РФ. Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде.

    В основе любого спора с кредитной организацией лежит расчет суммы долга. Если Вы идете в суд без своего расчета – считайте, что процесс проигран.

    На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. 319 ГК РФ, которая существенно повысит шансы на успех в судебном споре с кредитной организацией.

    Константин Лазарев. депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.

    Внимание! Схема не предназначена для проверки расчетов по кредитным картам.

    1. Какова сумма основного долга по займу (кредиту)?
    2. Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?
    3. Предусмотрено ли одновременно с этим взыскание неустойки?
    4. Имеет ли место двойная мера ответственности?
    5. Понес ли банк убытки от невозврата кредита вовремя. Если да, то каков их размер? В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
    6. Каков размер прямых убытков в размере не возвращенной суммы займа, причитающейся к возврату на данную дату?
    7. Какова сумма процентов, которая была бы выплачена при добросовестном ежемесячном гашении кредита?
    8. В какой последовательности производилось погашение долга, на проценты, основной долг, неустойку?

    Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно. В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.

    1. Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
    2. Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
    3. Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
    4. Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
    5. Просить суд уменьшить сумму неустойки (или сумму начисленных процентов на проценты) на основе следующих доводов (выбрать подходящие к вашей ситуации): — не истек срок возврата долга, — не причинены убытки банку, или сумма убытков не значительная,

      — ставка неустойки существенно (в разы) превосходит процентную ставку по займу (кредиту).

    6. При незначительном сроке просрочки, указывать на данное обстоятельство.
    Предлагаем ознакомиться:  Пакет Документов На Возврат Налога За Лечение

    Помимо данных доводов, можно использовать и иные, касающиеся непосредственно вас.

    В учете применяют стандартные проводки Операция Дебет Кредит Основание Неустойка по условиям договора отражена в составе расходов 91-2 76-2 Договор, справка бухгалтера Произведено перечисление суммы кредитору 76-2 51 Выписка банка Отражение в учете производится в сумме, признанной организацией или назначенной по решению суда.

    Датой признания является день поступления решения или отчетная дата – последний день месяца, в котором произошло нарушение условий. Санкции, назначенные по условиям договоров, при налогообложении включаются у должника в состав внереализационных расходов. НК РФ о признании неустоек: Положение Статья НК РФ Признание неустойки в качестве внереализационных расходов Пп. 13 п. 1. Ст.

    265 Дата признания должником или вступления в силу решения суда Пп. 8 п. 7 ст.

    Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки. Существует 4 основные формы штрафов:

    • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
    • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
    • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом.

    В связи с возможным расхождением в датах признания расходов в бухучете и налогообложении запись у предприятий с полноценным учетом производится с учетом временных разниц. Неправомерность суммы неустойки Сумма неустойки может быть снижена в связи с несоразмерностью требований и суммы ущерба. На законодательном уровне право предоставляется статьей 333 ГК РФ.

    В одностороннем порядке должник не может уменьшить размер недоимки. Право на изменение условий договора имеют только судебные органы. При рассмотрении исков действия судов направлены на снижение неправомерно высокой величины неустойки и защиту добросовестных кредиторов. Принятие решения по иску не предоставляет должнику неправомочно пользоваться чужими деньгами, для чего было вынесено ограничение по снижению неустойки до минимального размера – двукратного размера ставки рефинансирования.

    Методы подсчета

    Во время погашения кредита одним платежом в конце срока кредитования размер начисленных процентов и общая величина задолженности определяются по формулам, которые применяются для вычисления суммы процентов по депозитным операциям.

    При погашении по частям только основной суммы задолженности по кредитным средствам текущий показатель суммы долга после любой очередной выплаты будет уменьшаться, а соответственно будет сокращаться база для начисления процентов.

    Также может осуществляться ситуация, когда кредит погашается равными срочными выплатами, которые включают как оплату основной величины долга, так и выплату определенной суммы процентных платежей.

    Калькулятор задолженности по ст. 395

    Среди сложностей процедур взыскания просроченных долгов, можно выделить вопросы расчёта процентного выражения за период пользования чужими средствами. Эти суммы также подлежат взысканию, помимо пеней и штрафов, согласно договору.

    Нормативно-правовым обеспечением такого расчёта выступает 395 статья гражданского кодекса. Согласно данной статье существует для удобства калькулятор. При оценке просроченной задолженности учитывается текущий процент по ставке рефинансирования.

    Нормы 395 статьи гражданского закона действуют в ситуации, когда стороной нарушены пункты по договору, и кредиты возвращены с просрочкой или не в полном объёме. Статья регламентирует моменты расчёта процентных показателей за период, когда лицо пользовалось чужими средствами не правомерно.

    По своей сути эти нормы гражданского закона являются дополнительной гарантией того, что заёмные средства будут полностью возвращены, и в оговоренный договором срок. В противном случае, лицо, допустившее намеренно, или в силу обстоятельств формирование задолженности, по закону должно будет выплатить проценты за их пользование, помимо тех, что указаны в договоре займа.

    Законодатель не только предусмотрел этот момент, но дал чёткое обоснование и регламентировал расчёт задолженности, создав своего рода правовой калькулятор.

    Величины, участвующие в расчёте:

    • Считать следует по ставке банковского рефинансирования, действующей на момент рассмотрения вопроса, и проведения расчётных операций;
    • В ситуации, когда спор рассматривался в судебном порядке, то рассчитывать необходимо по ставке рефинансирования, которая действовала в день вынесения решения судом;
    • Объёмы задолженности;
    • Период времени, в который выплаты не производились, но суд, как правило, учитывает последние три месяца, когда платежи не поступали на счёт кредитора.

    Сегодня многие сайты по данной тематике предлагают использовать калькулятор расчёта. Они запрашивают данные по ставке рефинансирования и объёмы задолженности. Калькулятор выдаёт вполне достоверные показатели, которыми можно апеллировать в суде, но следует учесть, что их необходимо будет представить в письменном виде. Таким образом, есть смысл ознакомиться с формулой расчётов.

    Если вопрос решается во внесудебном порядке, то результаты расчёта вполне можно предъявить должнику, при необходимости, последний может проверить их, используя тот же калькулятор.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Онлайн помощь юриста
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector