Все про рефинансирование кредита в УБРиР: ставки, условия в 2019

Условия рефинансирования в УБРиР

Продукт размещается в категории «Кредиты», что совершенно логично. Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках.

Схема взаимодействия — одна. Заёмщик (физическое лицо) имеет непогашенный кредит в любом из российских банков. Не желая сильно переплачивать по этому договору, он обращается к предложению от УБРиР. Далее:

  1. Заключается договор рефинансирования.
  2. УБРиР погашает текущую задолженность клиента.
  3. Заёмщик освобождается от обязательств в первом банке, и одновременно с этим становится новым клиентом УБРиР.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytdevru

Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках

Важно: между первым кредитом и программой его рефинансирования должна быть разница, как правило, выражающаяся в уменьшении процентной ставки. Реже клиенты обращаются за предложением с целью изменения графика платежей либо ежемесячного взноса. Снижение общей кредитной нагрузки — главный смысл рефинансирования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним: масса предложений от сторонних кредитных организаций предполагают меньшее значение по процентной ставке. Но доступен он не всем. УБРиР в этом отношении разработал определенную ротацию своих потенциальных клиентов:

  • Зарплатные клиенты — 13-15%.
  • Заёмщики всех остальных категорий — 13,9-19%.

Следовательно, для лиц, получающих на карту УБРиР заработную плату, максимальная ставка составит 15%. Все остальные заёмщики в худшем случае могут рассчитывать на заключение договора под 19% годовых. Конечная ставка всегда зависит от уровня кредитоспособности потенциального клиента.

При этом в банке предусматривается специальная программа по снижению начальной ставки. К примеру, клиенту при заключении договора была согласована ставка в размере 17% годовых. Выполняя простейшие задания банка, клиент может снизить ставку до допустимого минимума в 13% годовых. Примеры некоторых из подобных заданий:

  1. Оформить любую кредитную карту от УБРиР.
  2. В течение определенного времени не нарушать график ежемесячных платежей.
  3. Тратить по карте в месяц минимальную сумму — от 15 000 рублей (своих / заёмных средств).
  4. Принимать участие в акциях, периодически проводимые в УБРиР.

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним

Если клиент выполнять одно из подобных несложных заданий, банк снижает ставку на несколько порядков. Каждое новое выполнение задания помогает снижать годовое значение на до 6% — с максимальной ставки до минимальной. В выполнении заданий могут участвовать и зарплатные клиенты организации.

Если ставка изначально была минимальной, то участвовать в данной программе нет смысла. Ниже 13% по рефинансированию в УБРиР ставки нет. Минимальная ставка изначально назначается здесь крайне редко, так как рефинансирование предполагает более значительные риски для организации, чем стандартное потребительское кредитование.

По сумме предложение от УБРиР значительно уступает условиям от сторонних кредитных организаций. Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей. На конечную сумму влияют:

  • Уровень кредитоспособности потенциального клиента.
  • Объем предоставленного пакета документов.
  • Кредитная история заёмщика.
  • Вид и количество кредитных обязательств, которые переводится в УБРиР.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств.

Все про рефинансирование кредита в УБРиР: ставки, условия в 2019

На максимальную сумму могут рассчитывать клиенты, как-либо обслуживающиеся в УБРиР. Это может быть зарплатные проект, наличие депозита (вклада), получение пенсии, инвестиционная деятельность, использование банковской карты (любой), и прочие варианты. Предварительные условия можно рассчитать на калькуляторе кредита, коим и является рефинансирование.

К примеру, сумма непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей. Значит, по условиям рефинансирования, УБРиР должен полностью погасить данные обязательства, заключив с клиентом соглашение на эквивалентную сумму. При рефинансировании задолженность гасится полностью, без возможных исключений.

Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей

Оценив уровень кредитоспособности обратившегося клиента, банк должен понять решение. Если клиент надёжный, но такая сумма представляет для банка большие риски, то в рефинансировании будет отказано.

Предлагаем ознакомиться:  Исключение из наследственной массы имущества образец

То есть, в отличие от стандартного потребительского кредита, здесь какие-либо альтернативные варианты исключены. И ключевое значение имеют не показатели самого потенциального клиента, а размер его кредитных обязательств.

Клиенту предлагается оформление соглашения на выбор по срокам. В этом отношении УБРиР не устанавливает ограничений, при условии, что будет действовать нормальное соотношение суммы и сроков кредитования.

Допустимые сроки действия договора: 2, 3, 5, 7 лет. Промежуточные сроки не применяются. По своему одностороннему усмотрению УБРиР при необходимости корректирует соотношение одобренной суммы и запрошенных потенциальным клиентом сроков.

Важно: на рефинансирование распространяется правило возможного досрочного погашения всех обязательств. Поэтому клиенты могут без каких-либо санкций полностью или частично погашать задолженность в любое удобное для них время. В этом случае банк обязуется произвести перерасчёт общей суммы оставшегося долга.

Займ можно оформить на срок от 2 до 7 лет (в том числе на 3 и на 5, другие сроки не предусмотрены). Сумма, которую можно потратить только на перекредитование, составляет от 300 000 до 1 миллиона рублей. Соответственно, если вы задолжали сторонним банкам более крупную сумму, то вам условия УБРиР не подойдут.

Все про рефинансирование кредита в УБРиР: ставки, условия в 2019

Ставка зависит от платежеспособности клиента и начинается от 13,9 % (максимальная достигает 19 %).

Возраст заемщика может составлять от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).

Рефинансирование кредитов других банков производится путем перевода денежных средств на их счета.

Требования к займам:

  • Со дня оформления прошло не менее 60 дней, если это краткосрочный займ (потребительский, займ на покупку конкретного товара),

  • Со дня оформления прошло не менее 90 дней, если это кредитная карта.

Вместе с кредитами сторонних банков УБРиР может перекредитовать и свои. Но только в связке, отдельно свои рефинансировать он не станет. Залог и поручительство не требуется.

Рефинансирование ипотеки банк не предлагает.

Как рефинансировать кредит другого банка в УБРиР

Чтобы УБРиР согласился сотрудничать с конкретным клиентом, он должен соответствовать основным требованиям по программе. Банк ведёт деятельность на большей части территории России, и во всех регионах к заёмщикам предъявляются стандартные требования. В их числе:

  • Возраст потенциального заёмщика — 19-75 лет.
  • Место постоянного проживания — один из регионов присутствия кредитной организации.
  • Трудоустройство — не менее 3-х месяцев на текущем месте работы (общий трудовой стаж — от 3-х лет).
  • Хорошая кредитная история.

Также в качестве потенциальных клиентов рассматриваются граждане, имеющие стаж предпринимательской деятельности — от 12 месяцев. При этом важно, чтобы на момент обращения клиент не осуществлял предпринимательскую деятельность. То есть, на момент подачи заявки ИП должен быть закрыт.

В части возраста также крайне важно соблюдать правило максимального возрастного ценза. 75 лет — предельный возраст заёмщика должен наступить не ранее срока полного исполнения кредитных обязательств. Следовательно, если потенциальному заёмщику на момент обращения уже исполнилось 73 года, то рефинансировать свои действующие кредиты он сможет на срок до 2-х лет.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, включая и задолженность по кредитным картам. Общее количество кредитных обязательств обсуждается с каждым соискателем индивидуально. Чтобы решение со стороны УБРиР было положительным, по каждому кредитному договору необходимо соблюдение следующих требований:

  • Дата заключения договора — не менее 60 дней до момента подписания соглашения с УБРиР о рефинансировании.
  • Отсутствуют длительные просрочки и серьезные нарушения других видов.
  • Кредит выплачивается стабильно, и с первым банком у клиента не было никаких разногласий.
  • Обязательства не являются целевыми — расход средств не должен контролироваться первичной кредитной организацией.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли отсудить имущество при гражданском браке

В приоритете у организации рефинансирование именно «простых» потребительских кредитов. Но не исключается возможность перевода в УБРиР любых кредитных обязательств, подпадающих под описанные выше требования. Банк рефинансирует и автокредиты с ипотекой, экспресс-кредиты, товарные кредиты и кредиты в наличном виде.

Предусматривается дистанционная подача заявок — через сайт кредитной организации или через сторонние партнёрские кредитные платформы. В заявке указываются следующие данные:

  • ФИО.
  • Полная информация из общегражданского паспорта — в строгом соответствии с документом.
  • Город (регион) постоянного проживания.
  • Контактные данные.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств — допускается примерное (до округления) значение.

Здесь же указывается адрес электронной почты, если потенциальный клиент им пользуется. В конце заполнения заявки выбирается офис УБРиР, — ближайший к постоянному месту проживания клиента. Для удобства пользователей вывешен список городов, в которых находятся постоянные представительства банка.

Важно: если города постоянного проживания в списке нет, можно и нужно уточнять дополнительную информацию по контактному телефону — 8 (800)-100-02-00. Банк периодически открывает новые офисы, поэтому на официальном сайте актуальная информация размещается с задержкой.

После обработки первичной заявки с потенциальным клиентом связывается менеджер линии поддержки. Время обработки заявки — текущий день. Как правило, предварительное решение поступает в течение нескольких минут.

Оператор назначает дату посещения офиса. На этой же стадии клиенту высылается в смс персональный код. Этот код необходимо показать сотруднику банка при личном визите в офис. На встречу необходимо явиться с документами, указанными в списке. Рефинансирование потребительских кредитов производится в УБРиР не сразу. Этому предшествует следующая схема:

  1. Проверка документов.
  2. Верификации потенциального клиента.
  3. Подача запросов по каждому договору в сторонние кредитные организации.
  4. Окончательное решение.
  5. Заключение договора рефинансирования.

На все эти мероприятия уходит до 5 дней. Это тот максимальный срок, который проходит между предварительным и конечным решением банка. Если УБРиР будет заинтересован в сотрудничестве, то кредитные обязательства заёмщика в пределах одобренной суммы будут погашены.

До этого момента с клиентом заключается новый кредитный договор. В итоге, вместо нескольких кредитных договоров с разнородными условиями, клиент получает возможность исполнять обязательства по одному соглашению, условия которого его должны полностью устраивать.

Как рефинансировать в СМП банке кредиты других банков или ипотеку{q}

Павел Н., 51 год, г. Оренбург. «Мне в УБРиРе показали, что добропорядочные клиенты и не особо нужны. Я плачу сюда три кредита, один из них – кредитка с лимитом в 150 000 рублей. Один раз, не поленился и посчитал – средний процент у меня по трем займам составляет 24 %. А общая сумма на данный момент – 546 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytadvertiseru

Зарплатная карта у меня сейчас в Сбербанке, и вот этот банк предложил мне рефинансировать все три кредита под 12 %. Но я не люблю эту волокиту, поэтому пошел в УБРиР и сказал – ребята, снизьте мне процент хотя бы до 18 %, и я останусь в сами. Оформи заявку, ждал два дня, пригласили в офис – и что{q} Отказали.

Юлия Т., г. Орел. «Плачу в УБРиР два кредита, одному уже год, второму 4 месяца. Месяц назад позвонили из банка, предложили объединить кредиты и присоединить к ним другие займы, если таковые есть в сторонних банках. А у меня как раз есть в Совкомбанке, и платить туда не очень удобно. Так что меня заинтересовало.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Список требуемых документов

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где есть офис УБРиР;

  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

  • Копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающие, что общий стаж соискателя на кредит составляет не менее 1 года;

  • Для ИП понадобится свой пакет документов – налоговая декларация за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет в качестве ИП и пр.

Также с собой необходимо захватить документы по действующим займам – кредитные договора, где указаны реквизиты банков и сумма, подлежащая к погашению.

Заявки рассматриваются только на основании полученного от соискателя пакета документов. Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах. В этом отношении УБРиР также предоставляет своеобразный выбор.

Соответственно, для пользования услугой рефинансирования, клиенты должны подтверждать платежеспособность. Исключение — участники зарплатного проекта. К паспорту прикладывается один из следующих документов:

  • Квитанция по форме 2-НДФЛ.
  • Справка-выписка из бухгалтерии.
  • Свободная справка по форме банка.
  • Выписка из налоговых органов.
  • Данные по вкладу / депозиту, открытому в сторонней кредитной карты.

Любой из указанных в списке документов предоставляется в оригинале. Квитанции по форме 2-НДФЛ должны отражать официальный доход соискателя за предшествующие 3 месяца. Остальные документы также должны быть «свежими». Их достоверность будет обязательно проверяться.

Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах

Важно: к пакету документов обязательно прикрепляются данные по кредитам и картам, которые потенциальный клиент планирует рефинансировать. Эта информация впоследствии будет проверена в УБРиР посредством подачи запросов по каждому кредитному договору.

Как оформить заявку на рефинансирование в УБРиРе

На сайте банка есть онлайн калькулятор, который одновременно является формой для оформления удаленной заявки на одобрение.

Также подать заявку можно по бесплатному телефону 8 (800) 1000-200. Озвучьте свои пожелания оператору (сумма займа, сроки кредитования), расскажите, сколько кредитов и на какую сумму у вас есть, оставьте номер контактного телефона, и вам придет ответ от банка.

На нашем сайте также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет быстро рассчитать потенциальную выгоду. Стоит учесть, что 13,9 % для рефинансирования – это минимум. На деле стоит поставить цифру 17-18 %, так как именно под них, согласно многочисленным отзывам, УБРиР совершает рефинансирование абсолютному большинству клиентов.

Реструктуризация и отсрочка

Каждый банк обязан рассмотреть возможность перекредитования добросовестного клиента, попавшего в сложную финансовую ситуацию. Основания, на которых может быть проведена реструктуризация кредита физическим лицам, – документы, подтверждающие, что клиент по объективным причинам не может временно исполнять свои кредитные обязательства в прежнем объеме.

К таким документам может относиться свидетельство о рождении ребенка (для женщины-заемщика, которая вышла в декретный отпуск), справка из больницы о временной нетрудоспособности, справка из ЖЭКа о затоплении квартиры, справка о постановке на учет в статусе безработного и т.п.

Возникшую ситуацию необходимо подробно описать в заявлении, приложить к нему копии документов, которые могут подтвердить правдивость ваших слов, копию паспорта и кредитного договора. Лучше всего, если реструктуризация долга по кредиту будет проведена до того, как накопились просрочки.

Чаще всего клиенты могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул (отсрочки погашения основного долга) сроком от 1 до 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytaboutru

Реструктуризировать или нет – это решает сам банк. Если ваши доводы покажутся ему неубедительными, он может и отказать. Тогда остается только обращение в суд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector