Сколько дают за мошенничество по кредитам

Определение мошенничества

Уголовным кодексом РФ мошенничество трактуется как деяние, которое нацелено на кражу вещей, обладающих ценностью, либо права на эти вещи путем злоупотребления доверием или обмана. Владелец при этом передает их самостоятельно, не предполагая обмана.

То есть мошенничество представляет собой особую форму хищения имущества. В настоящее время преступления подобного рода становятся все более изощренными и масштабными.

Благодаря современным технологиям у преступников появилось огромное количество способов для совершения действий мошеннического характера. Они осуществляют их в банках, страховых организациях, других инстанциях. Обман людей происходит как при личном контакте, так и удаленно, при помощи интернета.

Различают две формы осуществления мошенничества:

  1. Злоупотребление доверием с целью хищения имущества и денег. Доверие может обуславливаться служебным положением, знакомством, родственными связями.
  2. Обман. Мошенник вводит в заблуждение человека посредством лжи и завладевает имуществом, которое ему принадлежит (к примеру, путем фальсификации документов).

Сколько лет дают за мошенничество, расскажем ниже.

Понятие

Мошенничество в сфере кредитования является преступлением с 10.12.2012 года, то есть с момента появления в УК РФ ст.159.1 УК РФ.

Сколько дают за мошенничество по кредитам

Принимая во внимание участившиеся случаи мошенничества в сфере кредитования, а также повышенную общественную опасность деяния, связанную с дестабилизацией финансового рынка, законодатель ввел специальную норму — ст. 159.1 УК РФ.

В соответствии с этой нормой УК под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком путем предоставления в банк или иную кредитную организацию заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Выделение  в качестве отдельного состава преступления мошенничества в сфере кредитования не привело к изменениям, связанным с процедурой доказывания этого состава мошенничества, так что способ совершения преступления и доказательства его совершения остались прежними.

Состав преступления

Субъект этого преступления   — физическое вменяемое лицо, достигшее  возраста 16 лет.

Субъективная сторона  данного преступления — прямой умысел. То есть, умысел преступника заведомо направлен при получении кредита на его невозврат.

Способ совершения преступления  этого преступления — обман, который заключается в предоставлении займодавцу заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

В п. п. 2, 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» приведены разъяснения по вопросу о способах обмана и обстоятельствах, свидетельствующих об умысле мошенника.

В п. 2 указанного Постановления обман  может заключаться в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.

Ложные сведения могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

1) заведомое отсутствие у заемщика реальной финансовой возможности исполнить обязательство по кредитному договору или отсутствие  необходимой лицензии на осуществление  какой-либо деятельности;

2) использование заемщиком фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем;

3) сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества;

4) создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

Перечисленные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном  случае необходимо установить, что заемщик заведомо не намеревался исполнять свои обязательства по кредиту.

Ответственность за мошенничество устанавливается статьей 159 Уголовного кодекса. Состав преступления определяется по четырем показателям:

  1. Субъектом преступления является дееспособное лицо, возраст которого более 16 лет.
  2. Объектом преступления выступают общественные отношения в сфере обслуживания.
  3. Субъективная сторона – мошенник причастен к пострадавшему лицу, имеется факт причинения ущерба и его размер.
  4. Объективная сторона – подтверждение факта присвоения имущества.

Судебные органы выносят приговор мошеннику на основании отсутствия или наличия каждого из указанных критериев. Во внимание при этом принимаются все обстоятельства дела – отягчающие и смягчающие.

По данному преступлению срок давности составляет 10 лет. Сколько дают по статье «Мошенничество», расскажем далее, упомянем обо всех нюансах.

Наказание за мошеннические действия в интернете

Как правило, мошенники пользуются наиболее распространенными мошенническими схемами для обмана доверчивых граждан:

  1. Использование подставных интернет-порталов с целью сбора информации о пластиковых картах. Схема заключается в следующем: человеку на почту приходит письмо, в котором содержится информация о том, что его счет может быть заблокирован, и ему следует срочно посетить портал банка, чтобы предотвратить блокировку. В письме также содержится ссылка на сайт банка, который на самом деле оказывается подставным.
  2. Сбор денег на благотворительные цели. Мошенники копирую фотографию и данные о больном человеке с официального благотворительного сайта, а затем размещают ее на подставном ресурсе. Там же указывается номер карты или электронный кошелек мошенника.
  3. Финансовые пирамиды. В этом случае мошенник предлагает внести определенную сумму денег, чтобы через некоторое время заработать в разы больше. Но фактически пострадавший не только не зарабатывает, но даже не получает свои деньги назад. Одной из самых первых и наиболее известных является пирамида «МММ».
  4. Телефонные розыгрыши. Мошенник звонит человеку и представляется родственником, а затем эмоционально сообщает о случившейся беде и срочной нужде в деньгах. Доверчивый человек передает деньги через подставное лицо или переводит их на счет мошенника.
  5. Интернет-мошенничество. Мошенник создает магазин-однодневку, в котором продается товар по привлекательной стоимости, предлагается удобная доставка, но обязательной является предоплата. Но покупатель, после того, как внес аванс, свой товар так и не получает. Также интернет пестрит предложениями поиграть в казино, в которых, чтобы вывести выигранные средства, предлагается пополнить свой счет на определенную сумму. После перечисления денег выигрыш он не получает.
  6. Секты. Как правило, в сектах ведут мошенническую деятельность опытные психологи, которые порой способны вынудить нового адепта официально передать в собственность секты все свое имущество.
  7. Целительство, предсказательство. Иногда люди готовы потратить большие суммы, чтобы получить услуги целителей и экстрасенсов. Но эффект от деятельности мнимых экстрасенсов, как правило, нулевой.
Предлагаем ознакомиться:  Пришел налог на проданную машину что делать

Наказание за мошеннические действия, совершенные с использованием средств электронных платежей, предусматривается ст.159.3:

  1. Штраф размером до 120 тыс. рублей, либо размером заработка виновника за 1 год.
  2. Работы обязательного характера сроком до 360 часов.
  3. Работы исправительного характера сроком до 1 года.
  4. Ограничение свободы до 2 лет.
  5. Работы принудительного характера на срок до 2 лет.
  6. Арест до 3 лет.

Статьей 159.3 также предусматривается наказание за мошеннические действия, которые были совершены с использованием служебного положения, вследствие которых возник крупный ущерб.

Сколько дают за мошенничество{q} Срок зависит от множества факторов.

Основания привлечения к ответственности

Сколько дают за мошенничество по кредитам

Для привлечения к уголовной ответственности по этому составу имеет значение размер похищенного кредита. В случае если сумма похищенных средств не превышает 1000 руб., лицо может быть привлечено не к уголовной, а к административной ответственности по ст. 7.27 КоАП РФ при соблюдении условий, указанных в этой статье и примечании к ней.

Кроме того, размер хищения имеет значение как квалифицирующий признак для привлечения к ответственности по ч. ч. 3 и 4 ст. 159.1 УК РФ. Крупным признается размер кредита, превышающий 1500000 руб., а особо крупным — 6000000 руб.

Наказание за мошенничество в сфере кредитования может быть как связано, так и не связано с лишением свободы.

Для установления вины лица в совершении мошенничества в сфере кредитования необходимо доказать не только факт предоставления им недостоверных сведений кредитору, но и умысел на невозврат кредита.

В УК РФ  нет перечня этих сведений и не указывает их содержания, то есть о ком и о чем они могут быть. Недостоверные данные фиксируются в документах, предоставляемых заемщиком, а также в формулярах банка, которые заполняет и подписывает заемщик.

—  документы, удостоверяющие личность заемщика;

— документы, подтверждающие должность и заработную плату заемщика;

— документы, подтверждающие наличие у заемщика имущества (в том числе имущества, передаваемого в залог;

— документы, подтверждающие цель, для достижения которой заемщик намерен получить кредит, и источники погашения кредита.

Все вышеперечисленные документы могут быть подделаны полностью или содержать заведомо недостоверные сведения.

— заключения экспертиз;

— протоколы осмотра;

— протоколы выемки, обыска;

— показания свидетелей, потерпевших;

— документы, полученные в налоговых и иных государственных органах или от контрагентов заемщика.

Доказательства, свидетельствующие об использовании полученного кредита (полностью или частично) на личные нужды, не связанные с целями, на которые был выдан кредит, и (или) на цели, не связанные с финансово-хозяйственной деятельностью заемщика

Перечисление полученных в кредит средств под фиктивный договор, то есть по надуманным основаниям в пользу фирмы-однодневки, с последующим их обналичиванием свидетельствует об отсутствии намерения у заемщика погашать кредит.

Доказательства, свидетельствующие о действиях заемщика, связанных с воспрепятствованием кредитору в обращении взыскания на имущество заемщика путем вывода активов (включая предмет залога) из-под взыскания, оспариванием договоров залога, поручительств, банкротством (в том числе и преднамеренным) заемщика и т.п.

Предлагаем ознакомиться:  Налог при дарении квартиры: облагается ли при оформлении договора родственнику и какой размер налога за подаренное жилье по дарственной{q}

К таким доказательствам можно отнести договоры, заключения экспертиз, судебные акты, показания свидетелей, потерпевших, выписки из ЕГРП и т.п.

Данный вид доказательств используется в случае, если при получении кредита или в последующем (в период действия договора) у заемщика имелось имущество, за счет которого он мог осуществить погашение кредита, однако он препятствовал кредитору обратить взыскание на это имущество.

В качестве доказательства умысла мошенников на хищение кредитов следствием широко используются данные, полученные с изъятых в ходе обыска или выемки электронных накопителей, серверов, распечатки электронной корреспонденции, списки контактов, полученные из изъятых мобильных телефонов.

Возражая против предъявленного обвинения, подсудимые могут ссылаться на то, что невозврат кредита произошел вследствие неисполнения гражданско-правовых обязательств перед заемщиком третьими лицами и обусловлен неудачной коммерческой деятельностью заемщика, так как предпринимательская деятельность всегда сопряжена с риском. Нередко подсудимые указывают на то, что осуществляли частичный возврат кредита и (или) его частичное целевое использование.

Признавая вину подсудимых в хищении кредита, суды учитывают различные обстоятельства, наличие которых в конкретном деле в совокупности с другими обстоятельствами может свидетельствовать об умысле подсудимого.

В рамках уголовного дела зачастую устанавливается тот факт, что при наличии многочисленных неисполненных финансовых обязательств подсудимый продолжал брать денежные средства в кредит, скрывая информацию об имеющихся задолженностях и залогах имущества, заведомо не имея никакой реальной финансовой возможности исполнить обязательства.

Суды в таких случаях указывают на то, что осужденные совершили не разрешенные законом гражданско-правовые сделки, а ряд сложных завуалированных действий, внешне носящих законный характер, а по сути являющихся этапами общего преступного умысла, направленного на совершение преступного деяния, с целью придания видимости законности этим противоправным действиям.

Уголовная ответственность по статье мошенничество

То обстоятельство, что между банком и заемщиком существовал или существует гражданско-правовой спор, рассматриваемый арбитражным судом, не свидетельствует само по себе об отсутствии в действиях руководителей заемщика состава преступления.

Обвиняемый по уголовному делу по факту хищения средств в сфере кредитования может попытаться сослаться на статью 90 УПК РФ, в соответствии с которой обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением суда, признаются судом, прокурором, следователем, дознавателем без дополнительной проверки.

Однако в предмет доказывания по гражданскому делу о взыскании долга по кредиту не входят обстоятельства, связанные с наличием у заемщика умысла на хищение средств. Более того, суд в данном случае не интересует причина невозврата кредита, а также причина, по которой он был выдан. Не исследует суд также и обстоятельств, как именно были использованы полученные денежные средства и почему заемщик представил банку недостоверные сведения о своем финансовом положении, о наличии и состоянии имущества, передаваемого в залог.

Таким образом, наличие гражданско-правового спора, связанного со взысканием долга по кредиту, само по себе не подтверждает отсутствия умысла на хищение.

В уголовно-правовых процедурах исследуются вопросы, не входящие в предмет доказывания по гражданскому делу, — об умышленных действиях организатора преступления и его соучастников, о наличии признаков фиктивности у фирм, использованных для совершения преступления, о фальсификации доказательств, об обналичивании денежных средств и т.п.

Сколько дают за мошенничество{q}

Мошенничество является уголовно наказуемым правонарушением. Регулируется оно содержащейся в Уголовном кодексе статьей 159 и ее комментариями (частями).

Новая редакция указанной статьи состоит из семи частей (раньше их было всего 4). Друг от друга части отличаются наличием разнообразных отягчающих обстоятельств. Ими могут быть:

  1. Присутствие опасных последствий.
  2. Злоупотребление служебным положением.
  3. Предварительный сговор.
  4. Количество соучастников.
  5. Размер вреда, который был нанесен в результате мошеннических действий. Может быть крупным или особым крупным.

Какая статья и сколько дают за мошенничество мелкого размера{q}

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования

Квалифицирующим признаком  мошенничества в сфере кредитования является  совершение преступления группой лиц по предварительному сговору либо организованной группой.

Судебная практика показывает, что хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений нередко осуществляется группой лиц и даже организованной группой.

Мошенник не заинтересован в назначении ему более строгого наказания посредством вменения в вину этих квалифицирующих признаков. Более того, он может не выдавать соучастников исходя из представлений о воровской этике.

В результате соучастники преступления нередко остаются не найденными и указываются в приговоре в качестве неустановленных лиц, которые помогли мошеннику «в неустановленном месте в неустановленное время».

Недоказанность причастности мошенника к подделке документов, представленных для получения кредита, приводит к невозможности привлечения его к ответственности по ст. 327 УК РФ.

Наказание за мелкое мошенничество

Также мошенничество может быть мелким. К такому разряду деяние причисляют, если в результате него возник ущерб, стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. Сколько дают за мошенничество по кредитам – вопрос актуальный, как никогда.

Предлагаем ознакомиться:  Если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей{q}

Наказание по 159 статье зависит от определенных факторов:

  1. Первичная, вторичная уголовная ответственность.
  2. Наличие смягчающих обстоятельств или их отсутствие.

В соответствии со ст.159.1 предусматриваются следующие виды наказания:

  1. Штраф размером до 500 тыс. рублей.
  2. Работы обязательного характера до 480 часов.
  3. Работы исправительного характера до 2 лет.
  4. Ограничение свободы до 1 года.
  5. Принудительные работы и арест до 5 лет.
  6. Арест до 5 лет и ограничение до 1 года.

Этой же статьей регламентируется наказание за мошенничество по кредитам.

Практика расследования уголовных дел

При расследовании дел, связанных с потребительскими кредитами, зачастую устанавливается, что подсудимые в течение длительного времени нигде не работали, не имели источников дохода и нуждались в наличных денежных средствах. Совершить преступление им предложили неустановленные лица, которые снабдили подсудимого поддельными документами и пояснили, что платежей по кредиту вносить не придется.

Зачастую лица, изготовившие поддельные документы, использованные мошенником, отрицающим свою причастность к их изготовлению, остаются не найденными и указываются в приговорах судов в качестве неустановленных лиц.

В связи с этим возникает вопрос о возможности квалифицировать действия мошенника, получившего кредит, как совершенные группой лиц по предварительному сговору. В ряде случаев суды указывают на то, что множественные действия по изготовлению поддельных документов не установленным следствием лицом свидетельствуют о том, что руководитель заемщика, представивший в банк эти документы для получения кредита, совершил мошенничество по предварительному сговору с неустановленным лицом, то есть мошенничество было совершено группой лиц.

Иногда в состав преступной группы входят сотрудники банка, что образует квалифицирующий признак ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения).

Судебная практика

В ряде случаев совершение преступления становится возможным в связи с прямым сговором сотрудников банка с мошенниками. Банк не соблюдает собственные процедуры выдачи кредита, проверки законности создания, финансового состояния заемщика, реального наличия имущества и подлинности документов, подтверждающих право собственности заемщика на имущество.

Из приговоров судов видно, что в ряде случаев, при более внимательной проверке финансово-хозяйственной деятельности заемщика, банк мог предотвратить хищение кредита.

На практике возможно возникновение ситуации, при которой заемщик, желающий получить кредит, предоставляет недостоверные сведения о своем финансовом положении, однако рассчитывает погасить кредит за счет дохода от бизнеса или иных источников.

Доказать, что, обманывая банк относительно своего финансового состояния, мошенник изначально не намеревался возвращать кредит, гораздо более сложно, чем доказать, что кредитору были представлены заведомо ложные (недостоверные) сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии заемщика.

Если умысел на хищение доказан не будет, заемщик может быть привлечен к ответственности только за предоставление кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии.

В зависимости от суммы ущерба эта ответственность может быть административной или уголовной.

Наказание за особо крупное мошенничество

Сколько дают за мошенничество в крупных размерах{q} В соответствии со ст.159.2 за мошеннические действия, совершенные группой лиц, в результате которых возник крупный ущерб, предусматривается следующее наказание:

  1. Штраф размером до 300 тыс. рублей.
  2. Штраф, равный заработной плате или другому доходу виновника за 2 года.
  3. Работы обязательного характера на срок до 480 часов.
  4. Работы исправительного характера на срок до 2 лет.
  5. Работы принудительного характера на срок до 5 лет.
  6. Арест на срок до 5 лет.

Деяния, совершенные группой лиц, наказываются в соответствии со ст. 159.4. Крупным мошенничеством считаются деяния, в результате которых был причинен ущерб стоимостью более 1 млн рублей, либо, если в их результате гражданин лишился права на жилье.

В качестве меры пресечения используется арест членов преступной группы на различные сроки. Максимум – 10 лет. Параллельно при этом на мошенников налагается штраф в размере до 1 млн рублей, либо до трехлетнего дохода.

https://www.youtube.com/watch{q}v=1FBLcN9YDes

Части 5 и 7 регламентируют наказание за мошеннические действия, совершенные в сфере бизнеса, то есть совершенные в ходе деятельности ООО или ИП. Часть 6 регламентирует наказание за мошеннические действия, которые были применены к лицу и повлекли за собой крупный ущерб. Теперь вы знаете, что попадает под определение, а также то, сколько дают за мошенничество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector