Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Суды с банками по кредитам

В каком случае банк или заемщик обращается в суд

В рамках закона обратиться в суд может не только банк, но и заемщик. Рассмотрим, в каких случаях финансовое учреждение обращается в суд, и когда инициатором выступает клиент.

Банк обращается:

  1. Нарушены сроки оплаты. Это самая распространенная причина. На практике финансовая компания подает документы на принудительное взыскание только после длительной просрочки.
  2. Взыскание начисленных пеней и штрафов. Размер штрафов всегда прописан в кредитном соглашении.

https://www.youtube.com/video/RZ_ikG8ozAg

Клиент обращается:

  1. Когда банк навязал страховку или в одностороннем порядке включил ее в стоимость кредита.
  2. Если начислены дополнительные комиссии, к примеру, за обслуживание счета или информирование.

Обратиться в суд с целью решения вопроса каждая сторона может не позднее 3 лет, после того как нарушены условия договора. После срока исковой давности дела между кредитором и заемщиком не рассматриваются.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для взыскания задолженности банк применяет всевозможные способы, чтобы урегулировать вопрос без судебных тягот. Это объясняется оплатой судебного дела, а в случае проигрыша придется платить самостоятельно. Сумма судебного разбирательства напрямую зависит от исковой, с проигравшего лица рассчитывают не менее 12%.

Повестка

Первое, что сделает суд — пришлет приглашение на разбирательство. Необходимо детально изучить бумагу, банк может прислать документ, чтобы стимулировать выплату по кредиту. В реальной повестке должно быть следующее:

  • написана от руки на подготовленных бланках;
  • наличии синей, мокрой печати с данными суда;
  • указана дата и порядковый номер документа;
  • прописывается число и адрес заседания суда;
  • личные данные ответчика;
  • личные данные судьи, который ведет дело;
  • подпись от уполномоченного лица.

Суды с банками по кредитам

Если банк действительно подал в суд, разбирательства не избежать. Каждый гражданин РФ имеет право на получение юридической помощи. К тому же, разобраться самостоятельно без помощи адвоката невозможно, ведь банк имеет опытных представителей, которые нацелены взыскать деньги.

Привлечение третьей личности имеет положительные и негативные стороны. Главный минус — оплата труда юриста, услуги высококвалифицированного работника стоят дорого. Но самостоятельное разбирательство зачастую приводит к проигрышу дела.

Главные плюсы обращения к адвокату: 

  • уменьшение исковых требований от банка. Это позволит снизить конечную выплату по расходам;
  • написание ходатайства, что дает возможность выигрыша;
  • возможность урегулировать вопрос договоренностью — получить кредитные каникулы;
  • защита прав ответчика.

Как выиграть суд с банком

Каждый заемщик должен знать, как правильно решать вопрос в судебном порядке. При этом совершенно неважно, кто выступил инициатором. Вашему вниманию небольшая инструкция, которую следует использовать клиенту, с целью получения положительного решения по судебному заседанию.

Получение повестки

В рамках закона суд должен направить заемщику повестку. В документе указывается дата и время заседания. Многие клиенты на первом шаге допускают ошибку, они игнорируют повестку. Стоит отметить, что в этом случае судебный орган рассматривает дело в пользу кредитора и выносит решение.

После получения постановления следует как можно скорее обратиться в суд и запросить материалы для изучения. Клиент должен знать, какие требования выставил банк.

Предлагаем ознакомиться:  Дает ли Совкомбанк кредит с плохой кредитной историей

Суды с банками по кредитам

В рамках закона заемщик имеет право не только заранее ознакомиться с документацией, но и сделать ее копию.

Благодаря заблаговременному изучению поданного иска клиент может понять, каким образом сможет защитить себя, и насколько законны требования, выставленные со стороны банка.

Готовясь к заседанию, нелишним будет изучить практику по аналогичным делам. В большинстве случаев клиент находит много ценных советов. После изучения материалов можно проконсультироваться с юристом. Если вы ограничены в финансах, то следует рассмотреть бесплатные консультации в режиме онлайн.

Список документов зависит от того, кто выступает инициатором дела. Поскольку в 80% банк подает на должника в суд, следует подготовить документ, который подтверждает, что финансовое положение заемщика ухудшилось по серьезным причинам.

Заявление Предоставляется в том случае, если клиент обращался в банк с письменным заявлением и просил отсрочки оплаты. Это свидетельствует о том, что заемщик, зная, что не сможет оплатить очередной платеж, обратился в банк и попросил помощи.

Документ помогает выиграть дело и доказать, что клиент нарушал сроки оплаты неумышленно.

Трудовую книжку При потере работы по вине работодателя следует предъявить трудовую книжку, договор и справку с биржи труда. Если смена работы произошла по инициативе клиента, то суд встает на сторону финансовой организации.
Справку с медицинского учреждения Предоставляется в случае длительной болезни или получения травм, для подтверждения временной нетрудоспособности.
Документ, подтверждающий причинение вреда В данном случае можно предъявить документ из соответствующих инстанций, если произошел несчастный случай по месту постоянного проживания:
  • пожар;
  • залив;
  • взрыв газа;
  • противоправное действие третьих лиц.

Согласно перечисленным документам будет установлено, что клиент неумышленно нарушал сроки оплаты. В таких случаях некоторых заемщиков восстанавливали в графике и отменяли часть начисленных штрафных санкций.

Если оплата не поступала по халатности клиента, то в данном случае отстоять свои права и выиграть дело будет невозможно. Суд не готов идти навстречу заемщикам, которые имеют возможность оплачивать, но игнорируют свои обязательства.

Если в суд обращается клиент, следует подготовить:

  • кредитный договор;
  • выписки по счету, изучив которые видно, что банк взимает дополнительные платы;
  • заявление с просьбой отменить дополнительные комиссии и вернуть деньги, при наличии.

Действия в суде

На судебном заседании необходимо присутствовать. Если по уважительным причинам не получится прийти в назначенное время, следует попросить его перенести.

Как выиграть суд у банка по кредиту

В ходе судебного заседания клиенту необходимо:

  • внимательно выслушивать представителя банка и его требования;
  • высказывать свои права и обязанности.

Главное – вести себя спокойно, сдержанно. Даже если суд примет решение в пользу банка, клиент всегда может его обжаловать.

Если вы не разбираетесь в юридической терминологии, то не стоит выражать свою позицию так, как это делают представители суда, предварительно заучив понятия. Это будет выглядеть неуместно или даже глупо. Лучше говорить просто, убедительно и спокойно. Говорить на юридическом языке – это работа представителя суда.

Если суд встанет на сторону финансовой компании не стоит сразу впадать в панику, грозить, что подадите ответный иск и добьетесь правосудия. Следует спокойно изучить вынесенное решение. На практике зачастую выгоднее согласиться и урегулировать вопрос мирным путем, чем отстаивать свои права.

Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от субсидии в Украине в 2019 году

Пример. Иванов Петр не взносил оплату по кредиту 3 месяца, по причине потери работы. В ходе судебного заседания было вынесено решение отменить штрафы, сократить пени в 2 раза и восстановить заемщика в графике, путем проведения реструктуризации.

  • Петр Иванов не стал добиваться отмены пеней в полном размере и согласился на предлагаемые условия. Со следующего месяца он платил по новому графику.
  • Заемщик стал добиваться отмены пеней в полном размере. При повторном заседании суд отменил все начисленные штрафные санкции. Банк обязал клиента вернуть сумму долга в течение 30 дней. В реструктуризации кредита уже было отказано.

Обжалование решения

При получении решения в пользу банка заемщик имеет право подать на апелляцию и обжаловать вынесенное решение. Составлять документ необходимо внимательно, учитывая все нюансы.

Опытные эксперты советуют воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный специалист может составить апелляционную жалобу, подскажет, что говорить в суде, чтобы выиграть дело. За дополнительную плату юрист может представлять интересы заемщика в суде.

Этапы и суть судебного процесса

Сутью разбирательства является выслушивание положение двух сторон. В данном деле судья придерживается принципа состязательности — истец и ответчик должны детально описать позицию, доказать свою правоту. Суд по кредиту исключает наличие в ответчика невинности, пока не докажут иное. В данном случае виновность является фактом — нарушение договора с банком.

Стадии процесса

Не существует конкретных этапов процесса, но при этом схема является приблизительной ко всем разбирательствам.

  1. Изначально банк занимается сбором необходимой документации для подачи иска, до момента написание заявление дело считается не начатым. Когда пакет готов, документы переходят в суд.
  2. После подачи бумаг и заявления суд рассматривает иск, чтобы решить браться за дело, отклонить или заморозить. Также суд может вернуть заявление, или отсрочит на неопределенный срок. В случае принятия дела, назначается время заседания.
  3. Если адвокат ответчика принимает решение написать ходатайство, суд может арестовать имущество для того, чтобы сохранить его во владение заемщика до окончания разбирательства.
  4. Первое заседание необходимо для уточнения деталей и позиций обеих сторон. Если ответчик соглашается со своей виной и принимает условия кредитора —  разбирательство заканчивается на данном этапе.
  5. Если урегулировать вопрос не удалось, назначается второе заседание, на которое приглашают повесткой.
  6. Процесс может включать в себя неограниченное количество слушаний. Это объясняется возможность перенесения процесса или отсрочкой по уважительным причинам одной из сторон.
  7. Когда начинается основной процесс, судья дает слово истцу, чтобы высказать свою позицию, а после выслушивается мнение ответчика, чтобы обозначить свои возражения. Также у сторон есть возможность задавать вопросы и отвечать на вопросы суда.
  8. После чего оглашаются все материалы, которые имеются в суда. После каждая из сторон может сказать заключительное слово, чтобы повлиять на решение.
  9. Для принятия решения суд направляется в комнату собеседований.
  10. Оглашение результатов судебного разбирательства.
  11. Документ о решение выдается в течение десяти дней, его можно получить в секретаря. Бумага имеет четко прописанные требования к сторонам и заверена печатью.
Предлагаем ознакомиться:  Когда можно брать отпуск по Трудовому кодексу

Когда решение вынесено у сторон есть 10 дней, для оспорения и подачи апелляции. Если действия не принимаются, суд выдает документ, подтверждающий свое решение. Если истец выигрывает суд, он получает бумагу, позволяющую взыскать с ответчика сумму долга.

Обжалование решения

В практике встречаются случаи, когда лицо получает повестку в суд, но не является на заседание, надеясь, что только приглашением все обойдется. Но это ошибочное мнение. Если банк обратился в суд, он настроен серьезно и необходимо продумать варианты защиты своих прав. Для этого можно изучить материалы дела, это можно сделать в суде, адрес которого указан в повестке.

При ознакомление с документами нужно детально ознакомиться с требованиями банка и наложенными санкциями, их юристы могут значительно превышать процент долга. Если самостоятельно разобраться не получается, лучше обратиться за помощью к профессионалам, что понизить требования.

Если в планах есть опровергать иск, необходимо подготовить письменное и устное возражение, указывая на спорные факты и разделы дела. Для снижения процента необходимо предоставить документы банка и договор, в котором прописаны суммы санкций. И если они завышены, подать ходатайство.

Заключение

Подводя итог можно отметить, что в суд может обратиться как банк, так и заемщик. Финансовая компания может затребовать погашения долга, процентов или изъятия имущества, если оно выступает залогом. Такое актуально, когда клиент нарушает условия договора и длительное время не вносит оплату.

Клиент может отстаивать права в том случае, когда кредитор незаконно начисляет дополнительные платежи или подключает платные услуги. Для того чтобы выиграть дело, нужно правильно составить документы и предъявить официальные доказательства того, что клиент прав.

Прочтите: Что делать, если банк не исполняет решение суда

Судебная практика по судам с банками

В 95% судебное дело выигрывает банк-истец, объясняется это тем, что заемщик нарушил правила договора и не шел на урегулирование конфликта.

Права банка нарушены и он имеет право требовать вернуть деньги. Суд на стороне истца, по документальным фактам — подписание договора перед займом. Выигрыш ответчика может быть лишь формальным — снижение суммы санкций относительно тех, что были в заявление.

Ответчик и его представитель зачастую требуют перерасчета и изучения кредитной истории, если до этого она была положительной, а также просят расторгнуть страховку, за которую необходимо доплачивать.

https://www.youtube.com/video/fCjhmhta_KU

Существует лишь 5% побед заемщика, при этом в положительном результате виноват банк: подал неправильно заявление или нарушил нормы и требования процесса. Наиболее распространенной ошибкой является неправильный подсчет сроков кредитования из-за чего поздно подали заявление в суд.  

Ипотека — большая сумма выплаты от кредитора, что при судебном разбирательстве приведет к большим процентам на оплату услуг суда. Именно поэтому банки ограничивают в подаче иска по ипотечному кредиту. В данном деле банк страхует себя возможностью отобрать квартиру без судебного разбирательства. При этом кредиторы не учитывают социальное и финансовое положение должника, наличие детей и лиц на иждивении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector