Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как выбрать самую выгодную программу автокредитования Предложения банков сравниваем условия

Преимущества автокредита

Автокредитование стало шансом для автолюбителей приобрести необходимые им транспортные средства. Статистика показывает, что с каждым годом подобными видами услуг пользуется все больше граждан страны. Их выбор вполне объясним: этот тип инвестирования финансовых средств позволяет быстро приобрести автомобиль с шансом выплачивать полную его цену в течении указанного времени.

Второе, не мене важное преимущество, заключается в том, что любой кредит заемщик делает для себя выгодным. Это связанно с тем, что банки анализируют факторы, по результатам чего выносят решение о предоставления той или иной процентной ставки. В этом роль играет кредитная история клиента, предоставление залога, наличие справки о доходах, величина первоначального взноса и т.д. Таким образом, чем более надежным является заемщик финансовых средств, тем лучшие условия для него предоставляет банковское учреждение.

Какой вариант автокредита является выгодным

Даже самый выгодный кредит на авто имеет некоторые недостатки, на которые следует обратить внимание, прежде чем подписать соответствующий договор. Основной неблагоприятный фактор заключается в том, что получение любого займа подразумевает выплату не только его тела, но и процентов по нем. В некоторых случаях кредит на машину в итоге потребует трату на 40-50% большего количества финансовых средств.

Второй существенный недостаток заключается в том, что условия банка могут быть обременительными. К примеру, большинство учреждению требуют выполнять страховку предмета залога. Это значит, что дополнительно клиенту нужно приобретать полис КАСКО. Его цена чаще всего находится в пределах от 4 до 12 процентов от общей суммы транспортного средства.

Третий не менее важный недостаток – это принятие банком решения о доступной сумме кредитования в индивидуальном порядке. Прежде всего на это влияет уровень дохода клиента. Существует шанс привлечения созаемщика, который обеспечивает оплату полученных финансовых средств.

На каких условиях банк выдает автокредит
Основные требования банков при оказании услуг автокредитования

Основной вопрос заемщиков денег на автокредиты заключаются в том, выгодно ли брать займы будет в 2018 году. На самом деле в предстоящие 12 месяцев финансовые учреждения предлагают своим клиентов привлекательные условия, которые некоторые период до этого были недоступны из-за экономического кризиса в стране.

Сотрудничество банков и автосалоном позволяет подобрать каждому человеку подходящую для него программу кредитования. Но при этом далеко не все предложения можно назвать выгодными.

Важно обратить внимание на такие услуги, как:

  • автокредитирование с минимальной кредитной ставкой;
  • льготные беспроцентные кредиты;
  • займы по акциям или же специальным предложениям.

Эти программы связаны как раз с тем, что банки постоянно сотрудничают с автосалонами, благодаря чему удается добиться выгодных условий для клиентов.

Основные условия предоставления кредитов на машины в 2018 году заключаются в следующем:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации, а также постоянной регистрации в месте оформления договора. К тому же не мене важным является аспект наличия отделения банка в районе проживания клиента.
  2. Наличие второго документа, который также способен личность человека. Чаще всего им является водительское удостоверение, то есть права.
  3. Наличие справки, подтверждающей уровень доходов. Также нужна копия официально заверенной трудовой книжки.

Последний пункт, в некоторых случаях, чтобы взять кредит, не является обязательным. Но при этом он позволяет получить лучшие условия.

Автомобильные салоны предлагают свои программы преимущественно в качестве выгодных. Но на самом ни одна финансовая организация не упускает шанса дополнительно подзаработать. Поэтому важно рассмотреть каждое предложение подробно.

Минимальный уровень кредитной ставки получают, когда будут выполнены все условия кредитора.

Среди них финансисты выделяют такие требования, как:

  • покупка полиса КАСКО на предмет договора;
  • внесение значительного первоначального взноса;
  • подтверждение должного уровня обеспеченности и др.

Все автокредиты делятся на 5 основных видов. Самым популярным сегодня является экспресс-автокредит. Его основные достоинства — это быстрота и простота оформления. Заемщик может получить заем на покупку авто в день подачи заявки. Данный вид автокредита требует небольшой комплект документов. Обычно для выдачи экспресс-кредита требуется только водительское удостоверение и паспорт получателя.

Стоит заметить, что экспресс-автокредиты намного дороже, поскольку процентная годовая ставка на них больше. Сумма первого взноса должна составлять не менее 30% от стоимости покупаемого автомобиля. Выдаются такие займы на срок до 3 лет. В течение этого периода машина будет находиться у банка в залоге.

Факторинг — это еще один вид автокредита. Этот вид ссуды занимает второе место на рынке благодаря тому, что он выдается без процентов. Заемщик приобретает автомобиль в рассрочку. Факторинг, как и экспресс-кредит, не требует большого количества документов. Заемщик должен предоставить банку:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Трудовую книжку (либо ее заверенную копию).

Рассмотрение заявки занимает 1-5 дней. Автокредит оформляется максимум на 3 года, а минимальный первый взнос по нему составляет 30%. У факторинга есть один неоспоримый недостаток — ограничение в выборе автомобиля. Заемщик может приобрести в рассрочку только новую машину иностранного производителя и только через официального дилера.

Несомненным преимуществом данного вида кредита является то, что машину в данном случае можно получить, не заплатив ни рубля в качестве первого взноса. Его оформление также не требует большого количества документов. Заемщик должен предоставить свой паспорт, водительские права, трудовую книжку и справку о доходах. Срок оформления стандартный (до 5 дней).

Среди отрицательных моментов следует отметить, что банки устанавливают по таким кредитам более высокие проценты. Вместе с этим заемщик ограничен в выборе автомобиля, а также должен обязательно застраховать машину, поскольку она будет являться залогом. Кредит на покупку авто без первого взноса подойдет тем заемщикам, которые не хотят или не умеют откладывать деньги, или тем, кому машина понадобилась срочно.

https://www.youtube.com/watch{q}v=EEelZl7S3mI

Можно получить авто, оформив автокредит без страховки. В этом случае кредитор не обязывает страховать машину дополнительно. Это объясняется тем, что автомобиль не будет находиться в залоге. Этот вид автокредитования подразумевает получение транспорта без первого взноса. При этом заемщик должен быть готов к тому, что ему придется выплатить самые высокие проценты по автокредиту.

Еще один популярный вид кредитования — это автокредит с зачетом личного автомобиля в виде первого взноса. Условия такого автокредита достаточно выгодные:

  • невысокие проценты;
  • продолжительный срок выплаты;
  • стандартный перечень документов;
  • быстрые сроки оформления;
  • крупная сумма;
  • отсутствие страхования.

Зачет собственного автомобиля подразумевает, что заемщик передает в качестве первого взноса и страхования свой старый автомобиль. Получив такой кредит, вы сможете купить новую или подержанную машину отечественного или зарубежного производства. Несмотря на преимущества этого варианта автокредитования, у него есть существенный недостаток. При оценке старого автомобиля, передаваемого банку в виде первоначального взноса, его стоимость сильно занижается и становится ниже рыночной.

Каждый тип автокредита имеет достоинства и недостатки. Специалисты, разрабатывавшие условия кредитных программ, учитывали интересы обеих сторон. Заемщики выбирают те предложения, которые соответствуют их жизненным и материальным ситуациям. Если вы хотите получить самый выгодный автокредит, воспользуйтесь несколькими полезными советами для получения подходящего кредита на покупку машины.

После тщательной проверки банк предложит клиенту лучшие условия. Если банк не требует справок, подтверждающих доходы, будьте готовы к тому, что процентная ставка будет очень высокой. К тому же заемщика могут попросить оплатить дополнительные комиссии.

Присмотритесь к выгодным программам автокредитования. Многие автосалоны предлагают льготные условия и низкие ставки. Стоит заметить, эти условия распространяются не на все модели и, как правило, действуют на машины предыдущего года выпуска или прошлого модельного ряда.

Если вам кажется, что вы нашли банк, предлагающий самые лучшие условия, обязательно сравните сумму переплаты с кредитными условиями других кредитных организаций. Не доверяйте рекламе, как бы она ни была хороша. Ведь в реальности она скрывает дополнительные комиссии за оформление и обслуживание кредита на покупку машины.

Изучите договор, рассчитайте всю сумму переплаты и только тогда выбирайте самый приемлемый вариант. Обратите внимание на доступные способы погашения долга, присутствие филиалов банковской организации в районе проживания. Убедитесь в отсутствии ограничений на досрочное погашение задолженности. Обязательно проверьте, предоставляет ли банк возможность включить или исключить стоимость страхования в сумму кредита.

Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.

Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.

Основные условия кредитования

Оформить кредит в автосалоне не дороже, чем в банке, но список предлагаемых моделей ограничен его ассортиментом. При покупке через банк клиент может подобрать лучший для него вариант. Условиями получения являются:

  • целевое использование денег;
  • подтверждение доходов;
  • наличие постоянной работы;
  • оформление залога, которым выступает приобретаемое авто.

Один из видов кредитов на машину – беспроцентный. По сути, он является рассрочкой, отсутствие процентов не делает его дешевым, т.к. взимается плата за оформление и обслуживание, а штрафы за просрочку платежей выше, чем в других видах кредита.

Особенность российского автокредитования – наличие программы господдержки автомобильной промышленности. Суть ее в низком проценте для заемщика за счет доплаты банку разницы в ставках. Как вариант, они могут оставаться прежними, но государство оплачивает часть стоимости автомобиля. При гос. автокредитовании не требуется внесения начального платежа и выплаты комиссий. Такой кредит дают на срок не более трех лет при том, что остальные программы рассчитаны на 7 (иногда 10) лет.

банк срок, мес. сумма, руб. ставка, % первый взнос, %
ВТБ 12-84 100 тыс. – 7 млн. 11,1-17,5 от 10
«Альфа Банк» 12-72 150 тыс. – 4 млн. 10,99-17,99 от 10
«Плюс Банк» 12-84 до 4,5 млн. 16,7-28,6 от 0
«ЮниКредитБанк»* до 84 до 8 млн. от 5,17 от 0
«Сетелем»* до 60 100 тыс. – 10 млн. 8,7-21,9 от 0
 «Россельхозбанк»  до 60  до 3 млн.  13,5-17,5 от 15
 «Газпром Банк»  6-84  100 тыс. – 4,5 млн.  от 12,75  от 15

ВТБ устанавливает минимальный процент в программе Lada Special при личном страховании граждан в предложенных банком компаниях. В «АвтоПривелегии», рассчитанной на покупку импортного авто ценою от 1,5 млн., ставка зависит от наличия/отсутствия страховки и оформления дополнительных карт. В сумму по согласию кредитуемого могут быть включены страховые взносы по определенным банком программам.

В «Газпромбанке» 15% первый взнос делают покупатели импортных автомобилей у партнеров банка. Если условие не выполнено, то ставки увеличиваются на 0,5%. Для незарплатных клиентов плюс еще 0,5% к ставкам, величина которых пропорциональна сроку выплаты долга.

«ПлюсБанк» определяет ставки не только по первому взносу. Несоответствие возраста транспорта, нахождение его на учете или в собственности увеличивает стоимость кредита на 3%, при его сроке в 6-7 лет поднимается еще на 2%. Возможны и другие надбавки. Максимальная ставка не может превышать 30%.

«ЮниКредитБанк» предлагает клиентам 10 программ автокредитования. Стоимость каждого конкретного займа зависит от наличия/отсутствия страховки, государственного субсидирования. Различны процентные ставки также на новые и б/у машины. В таблице приведены обобщенные условия и тарифы.

Банк «Сетелем» предлагает 22 марки автотранспорта с различными условиями и тарифами по каждому. Подробную информацию можно найти на официальном сайте.

«Россельхозбанк» увеличивает ставку на 3,5% в случае отказа или несоблюдения непрерывности страхования. Надежные и зарплатные клиенты получают скидку 1%.

Стоимость услуг, приведенных в таблице, не окончательна и определяется банком в индивидуальном порядке. Самым выгодным является автокредит, взятый на минимальный срок, но с наибольшим первым взносом, что гарантирует самую низкую процентную ставку.

Действующая программа госсубсидирования

Банк выбрать для автокредита легко. Десятки из них дают шанс приобретения транспортного средства с государственной поддержкой. Это значит, что часть процентов по займу возвращать клиенту не нужно будет. Основная особенность такой услуги – 2/3 ставки рефинансирования.

Программа государственной поддержки на приобретения легкового транспортного средства действует в следующих банках:

  • ЮниКредит Банк;
  • Сетелем Банк;
  • ВТБ 24;
  • Татфондбанк;
  • Глобэксбанк.

Для того чтобы понимать, как машину в автосалоне приобрести посредством государственного субсидирования, необходимо пройти консультацию со специалистом из выбранного банка, в котором действует эта программ.Можно ли в банке получить выгодный автокредит

Самые выгодные предложения по автокредиту

В Российской Федерации существует более 1000 коммерческих банков, среди которых выбрать лучший практически невозможно. К примеру, до недавнего времени существенно выделялся своей надежностью и объемами активов Сбербанк России. Он прекратил свою программу автокредитирования, несмотря на то, что она пользовалась существенной популярностью. Поэтому возник закономерный вопрос – в каком банке получить выгодные условия получения ссуды.

  1. ВТБ24. В учреждении действует программа под названием Автостандарт. По ней приобретают самые разные модели транспортных средств, независимо от их марки или же года производства. Размер базовой ставки при этом всего 18%. В некоторых случаях автокредит бывает увеличен или уменьшен. Прежде всего на это влияет страхование жизни и здоровья заемщика. Если говорить о покупке, как зарубежного, так и отечественного авто, имеющего пробег, то условия кредитования ужесточаются. К примеру, на новое авто первоначальный взнос составляет 20%, на подержанные автомобили – 30%. Максимальные сроки автокредита ограничены 7 и 5 годами.
  2. Россельхозбанк. Целевые автомобильные кредиты в этой компании получа под 17,5%. В случае, если клиент откажется страховать свое жизнь и здоровье, существует риск того, что показатель будет увеличен на 6 пунктов. Бывают некоторые дополнительные предложения, связанные с уменьшением ставки. На это влияет получение заработной платы посредством организации, а также высокая степень надежности. Максимальная сумма помощи ограничена 3 миллионами рублей, а срок ее погашения – 60 месяцами. Чтобы снизить проценты ссуды, необходимо внести значительный первоначальный взнос. Его минимум составляет 15%. Приобретение полиса КАСКО при этом является обязательным.
  3. ЛокоБанк. Кредиты в этом учреждении на приобретение машины могут быть целенаправленными или же нет. Наличие нескольких программ позволяет клиентам выбрать оптимальные для него условия. В зависимости от решения заемщика финансовых средств, банк предлагает процентную ставку в пределах от 13,4 до 16,9%. В это же время, какой бы варианты программы автокредита не был выбран, он позволяет отказаться от покупки полиса КАСКО. Это поможет повышению процентной ставки, но не на значительное количество пунктов. При этом сумма минимального взноса достигает 25%, если объем полученных денег не превышает 1,5 миллиона рублей.
  • наименьший процент по кредиту, который и определяет общую переплату,
  • небольшой первоначальный взнос — покупатель оплачивает заемщику определенную сумму для подтверждения своего желания взять кредит. Причем, можно найти организации, в которых делать такой взнос не требуется. Но надо заметить, что процент по займу в этом случае окажется, скорее всего, выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без первоначального взноса можно приобрести только дорогостоящий автомобиль (не дешевле 500 000 рублей).
  • большое значение имеет сам автомобиль. Одни кредитные учреждения выдают займ исключительно на новые машины, другие предпочитают помогать с покупкой подержанных транспортных средств (но таких крайне мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает машину в автосалоне, а не у физического лица.
  • программа автострахования, страхования здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредитованию действительны исключительно в том случае, если клиент соглашается на обязательное автострахование по программе КАСКО. Тогда цена обслуживания займа увеличивается. Однако, если не соглашаться на их условия, станет больше сам кредитный процент.
  • наименьший пакет документов. Существуют организации, которые могут выдать кредит на машину по двум документам. Это паспорт и водительские права или ИНН. Но ставя себе в приоритет именно это требование при выборе подходящего банка, не забывайте, что кредитные учреждения в таких случаях увеличивают процентную ставку и (или) первоначальный взнос.
  • Есть специальные предложения, которые обычно представляют собой предоставление рассрочки от производителя машин (чаще всего иностранных).
  • Господдержка на покупку отечественных автомобилей. Список подходящих для этого машин определяет законодательство. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.
  • Цена машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Таким образом можно приобрести исключительно легковой автомобиль до 3,5 тонн, начиная с 2016 года выпуска. Первый взнос — ⅕ общей стоимости машины. Автокредит выдается сроком на 3 года.
  • В рамках акций, ограниченных во времени, и общих программ от банков с автосалонами, можно найти заниженные процентные ставки или получить хорошую скидку на приобретение автомобиля в кредит.

Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2019 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.

10 место. Локо-Банк

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

  • Максимальная сумма
  • Срок погашения
  • Процентная ставка в год
  • Срок рассмотрения заявки
  • Размер первоначального взноса
  • Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

В большинстве случаев, оформить кредит на машину можно уже в процессе выбора и покупки. Многие автосалоны сотрудничают с банками. Это позволяет сразу подобрать условия для конкретного клиента и модели машины. Общие условия и списки салонов, в которых они оформляются, банки размещают на своих сайтах.

Как выбрать самую выгодную программу автокредитования Предложения банков сравниваем условия

У кредитов на авто большинства банков отличаются только возможные максимальные суммы, а остальные условия – сроки, проценты, первоначальные взносы – в целом, везде одинаковые. Поэтому перед оформлением кредита сначала поинтересуйтесь, с какими банками сотрудничает автосалон. Наиболее удобными вариантами будут Кредит Европа Банк и Вочточный из-за простых условий оформления, а также Русфинанс и Сетелем из-за большого числа предложений для конкретных марок автомобилей.

Автокредиты с лучшими ставками

Банк Максимальная сумма Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Тинькофф до 2 000 000 рублей до 5 лет от 9,9% годовых от 0%
Кредит Европа Банк до 6 000 000 рублей до 7 лет от 9,9% годовых от 30%
Сетелем до 4 000 000 рублей до 5 лет от 16.5% годовых от 25%
Россельхозбанк до 4 000 000 рублей до 5 лет от 12,25% годовых от 15%
Уралсиб до 3 000 000 рублей до 5 лет от 17% годовых от 20%
Русфинанс Банк до 6 500 000 рублей до 5 лет от 17,3% годовых от 10%
ЮниКредит Банк до 6 500 000 рублей до 5 лет от 13,8% годовых от 10%
Газпромбанк до 4 500 000 рублей до 7 лет от 13,75% годовых от 15%
ВТБ до 2 000 000 рублей до 5 лет от 19,4% годовых от 10%
Локо-Банк до 2 000 000 рублей до 5 лет от 16,4% годовых от 10%

Итак, выбрать автокредит с выгодными условиями достаточно сложно. Необходимо учесть большое количество параметров – от суммы, процентов и первоначального взноса до требований к заемщику и машине, которую он хочет купить. При этом доступных предложений такого типа у крупных российских банков очень много.

Одни из самых выгодных условий автокредитования – у Восточного Банка. Здесь можно легко оформить в кредит подержаную машину – отечественную или иномарку. Кредит примечателен тем, что не требует первоначального взноса и наличия КАСКО. Он быстро выдается за один визит в банк.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7HdnPbNt4_g

Какие автокредиты оформляли вы{q} Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье{q}

Предлагаем ознакомиться:  Кредиторы первой очереди при ликвидации банков
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector