Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как выплачивать ипотеку при потере работы

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

  • предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
  • снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Как выплачивать ипотеку при потере работы

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

  • при потере места работы, заработка;
  • при наличии единственной жилплощади;
  • если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

  • выписка из государственного реестра о владении жильем;
  • заявление о прошении реструктуризации займа;
  • справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
  • копии трудовой книжки;
  • при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
  • справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Ипотечные кредиты достаточно распространены в нашей стране, многие люди воспользовались данным инструментом, чтобы решить жилищный вопрос. Однако в период обслуживания ипотечного кредита могут случиться различные ситуации, в том числе, и потеря работы, снижение дохода и так далее. В результате можно сложиться ситуация,  когда нет возможности платить кредит.

Если возникла просроченная задолженность по ипотеке, то основания для беспокойства, конечно, есть. Дело в том, что для банка нарушение сроков платежа – является сигналом того, что кредит может быть не возвращен, то есть увеличивается риск вложений. В соответствии с требованиями законодательства, банк обязан создать дополнительные резервы для покрытия такого риска, а резервы создаются за счет прибыли.

Методы работы с должниками, которым нечем платить ипотеку, как правило, описаны в банковских договорах. В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры воздействия:

  • Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
  • Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.
  • Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.

Как выплачивать ипотеку при потере работы

Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы». Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты.

 На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга. Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк{q} Во-первых, это заявление о реструктуризации долга. Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки.

Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду. В ином случае он просто лишиться этой квартиры.

Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика.

Как платить кредит если потерял работу

Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку.

Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа. Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск за непрерывный стаж работы тк рф

Вместо эпилога

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Если вы потеряли работу, то прежде всего не стоит впадать в депрессию и складывать руки. Во всех ситуациях существует выход. Если по какой то причине заемщик не произвел очередную выплату по кредиту, даже опоздав с этим на один день, то данная ситуация будет расценена банковской организацией, как несоблюдение условий по подписанному договору:

  • с той даты, которая прописана в графике выплаты долга, банк начинает начислять штрафные пени ссылаясь на договор;
  • через пять дней просрочки кредитная история должника будет пополнена отрицательной записью;
  • в случае, если после данной ситуации, человек не производит оплату долга, то ему начинают названивать работники банка, либо присылают на телефон смс-уведомление, в котором напоминается о выплате задолженности,
  • после прохождения двух недель просрочки по кредиту, банк начинает приступать к действиям- передает данное дело коллекторским организациям, либо в суд.

Исходя из этого, все отрицательные последствия несоблюдения заемщиком условий договора по кредиту заключаются в следующем:

  1. начинают начисляться банком штрафные пени за просрочку долга;
  2. появляются отрицательные записи в личной кредитной истории должника;
  3. начинается давление на психику заемщика со стороны сотрудников банка;
  4. появляются другие меры воздействия на заемщика, которые производит служба коллекторского агентства;
  5. начинается решение вопроса путем обращения банка в суд.

Эта статья позволит узнать вам о том, как платить кредит если потерял работу по сокращению. Действительно, подобная ситуация является непростой. И эта публикация поможет найти вам решение.

По статистике за первый квартал 2015 года в системе розничного кредитования высоко возрос объем проблемных займов, особенно это касается беззалоговых кредитов. Сложившуюся ситуацию можно объяснить тем, что многие граждане просто не смогли трезво оценить личные возможности по оплате кредита, либо у них возникла какая-то непредвиденная ситуация в жизни, допустим, потеря работы, или сокращение штата.

  • Во-первых, необходимо запомнить следующее – никогда не поддаваться панике!
  • Во-вторых, о возникающих сложных жизненных ситуациях нужно незамедлительно рассказать банку, в котором был оформлен кредит.

Как выплачивать ипотеку при потере работы

В банковской организации тоже трудятся обычные люди, и они тоже, к сожалению, не могут быть на 100% застрахованы от жизненного кризиса. А проблемные займы им тоже не нужны. Не нужно ждать просрочки по очередному платежу, а следует заняться сбором необходимых документов, которые могут подтвердить вашу неплатежеспособность.

Затем необходимо назначить встречу с работником банка, который обслуживает ваш займ. В процессе переговоров нужно обоюдно постараться разобраться в сложившейся ситуации и выбрать более подходящую стратегию по погашению задолженности. Но если же вы начнете скрываться от банковской организации, и не будете идти на какой-либо контакт, то уже после наступления последующей просрочки по кредиту, вам будут начислены штрафные пени в том размере, который указывается в кредитном договоре.

По практике, данный процент составляет от 0,5% в Сбербанке России до 2,5% в банке ВТБ 24. Далее, возможны штрафные санкции до 200 000 тысяч рублей, в случае, если задолженность составит сумму в 250 000 тыс. рублей, то он переходит в разряд злостных невыплат долга. В этом случае возможно уголовное наказание. Нужно стараться производить хотя бы небольшие выплаты по кредиту, например по 150 или 200 рублей.

Не нужно сомневаться в том, что банк будет положительно расценивать ваши старания по оплате задолженности, поскольку ему тоже не к чему судебные разбирательства. Не нужно конфликтовать с сотрудниками банка, и отказываться от различных предложений банка решить возникшую ситуацию. Необходимо показать работникам банка свою заинтересованность в погашении долга.

Если вы потеряли работу, то сидеть сложа руки не стоит. Вам нужно произвести некоторые действия.

Сперва нужно в письменной форме сообщить банку о вашей невозможности производить оплату долга по определенным причинам. В обязательном порядке следует приложить к вашему заявлению ксерокопии документов, которые могут подтвердить ваши слова:

  • ксерокопия выписки из вашей трудовой книжки, с имеющейся в ней записью об увольнении;
  • документ из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного гражданина;
  • справка из больницы о вашем плохом здоровье;
  • бумагу из ЖЭКА, о том, что на вашем иждивении находиться несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Если вы имеете кредит, то стоит подумать о том, может быть, вы имеете в собственности какое-либо имущество, которые можно продать и заложить, тем самым полностью оплатить тот долг, который образовался у вас перед банком.

У большинства кредитных карт имеется льготный период, составляющий, как правило, 45-50 дней. За использование заемных денежных средств, по условиям, утвержденным тот или иной банковой организацией, проценты начислены не будут. За данный период времени, вам можно будет заняться продажей какого-либо имущества и постараться произвести полный расчет по кредиту, избежав, таким образом, начисления штрафов и пеней. В том случае, если вы сможете найти другой банк, условия по кредиту в котором будут для вас более приемлемыми, то можно будет перекредитоваться.

Также можно постараться отыскать какие-нибудь недочеты в договоре. Допустим, если банковская организация продала ваш займ коллекторскому агентству, а вы в свою очередь не давали своего личного согласия на передачу своих данных третьим лицам, то в этом случае, имеет место нарушение Закона РФ о защите персональных данных.

Тоже самое касается и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. В данном случае, необходимо обратиться за консультацией к юристу, который сможет за короткий промежуток времени найти в договоре какие-либо недочеты и нарушения для судебного разбирательства.

А теперь мы расскажем вам о том, какой выход смогли найти для себя некоторые заемщики. С первого октября 2015 года в юридическую силу вступил Закон РФ от 29.12.2014г, под номером 476. – О банкротстве. Каким образом может вам помочь данный закон{q} Если ваша задолженность перед банковской организацией превышает 500 000 тыс.

  • Бумага из банка об общей сумме долга перед ним.
  • Справка о ваших доходах (форма 2- НДФЛ).
  • Пакет документации, на право собственности каким-либо имуществом (дача, машина, квартира и т.д.)
  • Бумага с Центра занятости.
  • Квитанции, платежки, которые могут подтвердить ваши расходы на содержание своей семьи и самого себя.

В том случае, если судом будет вынесено решение объявление вас банкротом, то все штрафы и пени, начисленные ранее банком, будут полностью аннулированы. Затем будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься распродажей вашего имущества. Все вырученные с этого денежные средства пойдут на чет погашения задолженности перед банком.

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы{q}

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть уплаченные проценты по ипотеке с банка

 Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

Главное, чего не надо делать в сложной финансовой ситуации – паниковать и скрываться от банка. Многие считают, что в случае возникновения проблем банк является врагом, но это не так. При наличии просроченной задолженности, банк – союзник. Он также заинтересован в наиболее быстром погашении долгов и не заинтересован забрать квартиру, чтобы потом ее продавать или иным образом использовать. Поэтому гораздо эффективнее прийти в банк и сообщить об имеющихся трудностях, чтобы совместно найти выход.

Также не стоит резко менять образ жизни и отказываться ото всего. Вариантов пережить сложный финансовый период в жизни вполне достаточно. Необходимо только подумать, и выход будет найден. Поэтому отказываться от лечения, если оно понадобилось, или от еды – не стоит. Здоровье следует сохранить – это самый ценный актив у любого человека.

Рефинансирование кредита в другом банке

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами.

Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации.

Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной).

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.

Рефинансирование

Рефинансирование
  • Процент в год: от 12% до 17 %
    Подробнее

    от 10,8% – для зарплатных клиентов, для остальных – от 11,8%

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Возраст: от 22 до 65 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Рефинансирование без подтверждения дохода

Рефинансирование без подтверждения дохода
  • Процент в год: 11.9 %
    Подробнее

    6% если без страхования;
    1% при отклонении от стандартных условий кредитования;

  • Сумма: от 35000 до 300000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Без справок
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Рефинансирование

Рефинансирование
  • Процент в год: от 9.9% до 20.9 %
    Подробнее

    4% – при отсутствии личного страхования; 8% с 91 дня кредитования, если в банке отсутствует справка о закрытии рефинансируемого кредита

  • Сумма: от 50000 до 5000000 рублей
  • Срок: от 13 до 60 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Без справок
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Рефинансирование

Рефинансирование
  • Процент в год: от 13% до 19 %
    Подробнее

    13-16% годовых – для зарплатных клиентов; 15 – 19% годовых – для прочих клиентов; ставка определяется индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика

  • Сумма: от 30000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 24 до 84 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Рефинансирование с подтверждением дохода

Рефинансирование с подтверждением дохода
  • Процент в год: 11.9 %
    Подробнее

    6% если без страхования;
    1% при отклонении от стандартных условий кредитования;

  • Сумма: от 300000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Рефинансирование

Рефинансирование
  • Процент в год: от 9.9% до 17.4 %
    Подробнее

    от 9.9% – при оформлении через интернет, от 10.4% – в офисе банка;
    -1% каждый год при отсутствии просрочек;
    4%, если без страхования;

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 23 до 65 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Рефинансирование

Рефинансирование
  • Процент в год: от 9.9% до 20.9 %
    Подробнее

    Без личного страхования: до 300 тыс.р. – от 16.4%; от 300 тыс.р. – от 12.9%;
    9.9% – только первый год;
    5% если в течении 60 дней заемщик не предоставил документы о закрытии рефинансируемых кредитов

  • Сумма: от 50000 до 5000000 рублей
  • Срок: от 13 до 60 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

Как выплачивать ипотеку при потере работы

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Кредитные каникулы!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать{q} Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

Если денежных средств не хватит после продажи имущества, то банк производит списание с вас оставшийся части задолженности и не имеет больше к вам никаких претензий. Продажа недвижимости, в которой проживает в настоящее время должник, строго запрещена. Что же может в данной ситуации предложить банк. Банковской организацией может быть предложено несколько способов решения возникшего вопроса.

Реструктуризация. Заемщику необходимо предоставить банку убедительные доказательства. Многие банки, после предоставления вами убедительных документов о вашем затруднительном положении предлагает провести реструктуризацию задолженности. Это означает следующее: уменьшение ежемесячной суммы платежа при помощи продления общего срока его выплаты.

Данный метод очень выгоден не только самому заемщику, но и банку. Поскольку последний старается любым законным методом возвратить свои денежные средства. Для этого, заемщик должен составить в письменном виде заявление о реструктурировании своего долга, а в случае положительно ответа банка, заняться составлением нового графика погашения долга по кредиту. В данном случае, настоящий договор утратит свою юридическую силу.

Кредитные каникулы

Помимо всего прочего, банк может предложить заемщику отсрочку платежа на некоторое время. Данный способ носит название – Кредитные каникулы. Банк также может списать штрафа и пени за просрочку платежа, и оставить лишь оплату основной задолженности. Допустим, в случае ухода женщины в декретный отпуск, которая не имеет при этом возможности оплачивать долг.

В данной ситуации банком может быть вынесено решение о отсрочки платежа до того периода, пока она не сможет устроиться на работу. Самое важное, не пытаться довести это дело до возникновения конфликтной ситуации, а постараться договориться с банком, подтвердив свое сложное финансовое положение предоставлением множеством документов.

Цессия

В большинстве случаев, банк предлагает оформить своим должникам договор цессии (№382 ГК Р.Ф.). Это означает переоформление кредита на третье лицо. Им может быть близкий родственник заемщика либо супруг (супруга).

Как выплачивать ипотеку при потере работы

Возраст клиента должен составлять 20-60 лет. В каждой организации имеется личный список, который ограничивает страхование определенных категорий работников. К примеру, фрилансеров, или тех людей, которые временно занимают декретные места, бизнесменов и т.д. Ко всему прочему, у каждой организации имеются различные ограничения на тех сотрудников, которые отработали на рабочем месте меньше шести месяцев.

Франшиза во времени. Это означает, что договор вступит в свою законную силу спустя три месяца со срока его подписания. Приминая данное ограничения, организация застраховывает себя от тех ситуаций, в которых работник, узнавший о будущем его увольнении, приминает решение срочно застраховаться.

Нужно ли покупать страховку от потери работы{q}

По условиям кредитного договора предполагается страхование сотрудника лишь в случае его увольнения по причине сокращения штата. Для того чтобы составить договор страхования вам потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт Р.Ф.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Справа с работы (Форма 2-НДФЛ), на последние полгода.
  • Копия кредитного договора с банком.

При наступлении страхового случая, уволенный сотрудник обязан предоставить организации свою трудовую книжку, в которой имеется отметка об увольнении по определенной статье, и справку с Цента занятости о постановке на учет. С этого периода страховая фирма производит погашение долга по ссуде каждый месяц, либо сразу одним платежом.

Советуем прочесть статью сайта: Штрафы за просроченный паспорт

Как выплачивать ипотеку при потере работы

Какие могут возникнуть последствия, если заемщик не оплачивает кредит

Если вы желаете найти ответ на вопрос, что делать если потерял работу и не могу платить кредит, то эта статья создана специально для вас. И все потому, что здесь вы сможете обнаружить полноценные ответы на такие сложности. Итак, если такая ситуация случилась, то вы должны знать о том, какие существуют последствия если не выплачивать кредит.

С первых дней невыплаты кредита в установленный срок банком будет насчитана пеня. В разных банковских организациях штрафы и пени будут отличаться и колебаться от нескольких десятых %, до нескольких % от общей суммы задолженности на ту дату, когда возникла просрочка платежа. Ссылаясь на статью №395 ГК РФ, штрафы и пени рассчитываются как 1/360 установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования на определенную дату.

Теперь постараемся рассмотреть на определенном примере, каков должен быть размер пени: допустим, человек оформил кредит в банке на сумму в 500 000 тыс. рублей под 19,5 процентов годовых сроком на три года.( или на 36 месяцев). В данном случае заемщик выбрал аннуитетный тип погашения долга по кредиту. Значит, его ежемесячный платеж будет составлять (500 000* 19,5% 500 000 / 36 = 166597,20рублей).

Если же заемщик не внесет два платежа, и его общая просрочка составила 40 дней. Производим расчет пени — (16597,20*0,0230/ 100=114,52рубля). Данная пеня начисленная при задержке платежа за один месяц. ( 16597,20 16597,20 ) * 10 * 0,0230/100=76,34 рубля – эта пеня, которая начисляется за десять дней последующего месяца; 114,52 76,34=190,86. Эта пеня за просрочку в сорок дней. На этом примере мы можем с вами убедиться в том, что пеня в 190, 86 не очень большая.

Исходя из этого, многие банки не устраивает данный размер пени. Поэтому они применяют норму Пункт 2, статья 332 ГК РФ, согласно которой по соглашению сторон предусматривается увеличение общего размера неустойки. Но поскольку большое количество граждан довольно не внимательно относятся к изучению пунктов договора, то они сами подписывают себе повышенные штрафные ставки.

Если же общая сумма задолженности превышает 250 000 тыс. рублей, то банк выставит заемщику штраф, равный 200 000 тыс. рублей. Если же в момент оформления договора заемщик умышленно скрыл от банка какую-нибудь информацию, допустим, получаемый доход или место своей работы, и в его планах преднамеренно было неуплата кредита, то данные действия признаются уголовно-наказуемыми ( Ст. №159.1 УК РФ).

Но если долг по кредиту заемщик не оплачивал в течение трех лет, то банк вправе его списать, ссылаясь на — Ст.№195. ГК РФ, по истечению срока давности. Но если сумма задолженности превышает 1,5 миллиона руб., то эта ситуация расценивается как умышленное и злостное уклонение от выплаты долга. В данном случае, применяется Статья 177 УК РФ.

Но все же вы можете избежать и уголовной и административной ответственности, регулярно оплачивая небольшие, посильные вам платежи. Поэтому не уклоняйтесь от этого занятия, если не желаете иметь с банком проблемы.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Вместо эпилога

Кредитные каникулы

Цессия

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Как выплачивать ипотеку при потере работы

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=EJStyIu7XUs

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector