Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Заключение брачного договора при ипотеке

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Плохая кредитная история
Банк будет требовать составление брачного договора в том случае, если у одного из супругов плохая кредитная история.
  1. Муж или жена против взятия ипотеки. При заключении стандартного договора ипотеки супруг основного заемщика автоматически становится созаемщиком. Это увеличивает безопасность сделки для банка и позволяет супругам иметь равные права и обязанности в отношении имущества, купленного на средства семейного бюджета. Согласно ст. 35 СК РФ, для ипотеки требуется согласие супруга. Если жена или муж не хотят нести солидарную ответственность, необходимо заключить соглашение, которое укажет на то, что недвижимость станет собственностью только одного члена семьи.
  2. Один из супругов обладает плохой кредитной историей. Несвоевременные выплаты по прошлым займам снижают надежность заемщика для кредиторов. Если созаемщиком будет человек с плохой кредитной историей, то банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если история второго супруга полностью чиста. Заключив брачный контракт, второй супруг сможет взять ипотеку или найти более выгодное предложение, чем предлагают банки с учетом высокого риска. Потенциальный заемщик должен обладать достаточным личным доходом, т.к. зарплата и другие доходы второго супруга учитываться не будут.
  3. Жена или муж вкладывают в совместную собственность личные накопления. Для оплаты первого взноса по ипотеке, который составляет 15-20% стоимости, один супруг может вложить деньги от продажи добрачной недвижимости, личные или родительские накопления. Брачный договор позволяет обезопасить добрачные вложения и увеличить долю одного заемщика. При отсутствии соглашения подтвердить дополнительный вклад можно будет только выписками со счета, договором купли-продажи и другими документами.
  4. Ипотека оформляется по госпрограмме, которая предусматривает выдачу крупной субсидии только одному супругу. Если средства на оплату кредита поступают на именной счет, как при военной ипотеке, то в период выплаты ответственным заемщиком является только владелец счета. После выплаты, согласно разъяснениям Верховного суда, недвижимость может быть признана общей собственностью. Если брак не влияет на получение и размер госзайма, заемщик может заключить контракт, по которому квартира или дом, приобретенные за средства госзайма, будут полностью принадлежать ему.
  5. Супруги находятся в браке лишь документально. Если муж и жена не ведут совместное хозяйство и не формируют общий семейный бюджет, то контракт позволит обезопасить одного от солидарной ответственности по кредиту, а второго — от раздела купленной недвижимости после выплаты. Кроме того, документ исключит необходимость согласия супруга при подаче пакета документов.

При отсутствии контракта, который регламентирует права собственности на кредитную недвижимость, все платежи, сделанные в период брака, признаются совместными, т.е. осуществленными в пропорции 50:50 обоими супругами. Источник платежа и разница в размере дохода не станут аргументом для отступления от равенства долей в суде.

Понятие брачного договора

Составлением брачного договора муж и жена могут закрепить и изменить режим совместной, раздельной или долевой собственности, которое было приобретено в браке, эти положения могут отличаться от прописанных норм закона. Соответственно, если брачный договор не составили и не заключили, то все совместно нажитое имущество делится пополам. Другой вариант раздела имущества может быть только в случае договоренности супругов или если суд вынес соответствующее решение.

Во всех банках при оформлении договора ипотеки требуется от второго супруга заключения договора поручительства, или второй супруг должен быть созаёмщиком. В результате супруги имеют равные права на недвижимость, но и равную ответственность перед банком по уплате платежей в нужный срок.

Важно! Если по каким-то причинам муж и жена не могут договориться между собой, и при этом они е заключали брачный контракт, то раздел имущества и собственности будет проходить по решению суда. Если же был заключен брачный договор, то судебных разбирательств можно избежать.

Особенности заключения брачного договора

Любой БД при ипотеке во время брака включает пункты касательно имущественных и/или финансовых прав, кредитные включаются не всегда. Когда в планах ипотека есть, соответствующий пункт следует предусмотреть заранее. Хотя уже после подписание контракта можно дополнить его таким разделом.

Заключение брачного договора при ипотеке

Особенности распоряжения имуществом зависят от нескольких факторов: даты оформления ипотечного кредита (до или в период брака), наличия дополнительных вложений, состояния выплат на момент раздела имущества и др.

составление брачного контракта
Брачный контракт можно заключить и после свадьбы, в период супружеской жизни.

Брачный контракт, регламентирующий право собственности и ответственность по ипотеке, можно заключить при вступлении в брак, в период супружеской жизни и даже при подготовке к разводу.

Если договор ипотеки был заключен мужем или женой до брака, то суд может признать купленное жилье собственностью супруга, который является основным заемщиком. В этом случае муж или жена собственника могут рассчитывать лишь на компенсацию 50% платежей, которые были перечислены в счет займа в период супружества.

Судебная практика зависит от соотношения выплаченной части и долга на момент заключения брака, наличия детей и других факторов.

При взятии ипотеки во время брака мужу и жене по умолчанию отводятся равные доли приобретаемого имущества вне зависимости от их заработка, трудоспособности и др. Установить иное соотношение можно только с помощью контракта.

Если ипотека берется по государственной программе (например, НИС), то ответственным за выполнение ее условий является только сам заемщик. При досрочном увольнении (при военной ипотеке) или другом нарушении правил программы суд может обязать его супруга выплачивать половину долга. Если условия договора исключают право собственности на жилье, приобретенное по госпрограмме, кредит признается личным долгом заемщика.

Молодая семья
Если ипотека оформляется через программу Молодая семья, то оба супруга становятся собственниками недвижимости.

В некоторых случаях условия брачного контракта могут помешать оформлению ипотеки по льготным условиям. Например, при участии в программе «Молодая семья» со сниженной процентной ставкой оба супруга становятся собственниками недвижимости. Если в пунктах договора утверждено единоличное право, то семья не сможет взять ипотеку по данной программе.

После брака

После расторжения брака муж и жена могут оформлять личные ипотечные кредиты. Согласие бывших супругов для этого не требуется. Согласно ст. 25 СК РФ, моментом прекращения брака считается дата регистрации развода в ЗАГСе или вступления в силу решения суда (30 дней с момента вынесения).

Предлагаем ознакомиться:  Сроки передачи уголовного дела в суд

Если ипотека была взята до раздела имущества, а первоначальный взнос состоит из общих накоплений, то бывшему супругу заемщика присуждается компенсация 50% этой суммы. Чтобы доказать, что средства не были потрачены на семейные нужды, необходимо предоставить копию заявления или свидетельства о расторжении брака, выписки с общего счета и другие документы.

При отсутствии контракта супруги могут добровольно разделить объекты собственности в досудебном порядке. Для этого они заключают мирное соглашение о разделе имущества.

Составление брачного контракта при оформлении ипотеки

В силу российского семейного законодательства супруги автоматически становятся созаёмщиками по ипотечному договору. При оформлении кредита они определяют, кто и в какой мере будет участвовать в погашении долга. Если собственником становится только один супруг, обязательно заключение брачного договора. Банки приветствуют наличие таких соглашений, так как это избавляет от проблем при разводе.

Так, квартира в ипотеке, как и долги, делятся при расторжении брака поровну, но один из созаёмщиков может быть неплатёжеспособным. К тому же бракоразводные процессы традиционно относятся к высококонфликтным, так как бывшие супруги не всегда остаются в хороших отношениях, что усложняет раздел имущества. В таких случаях брачный договор очень помогает, так как это заранее составленный документ, который определяет, кому достанется недвижимость, в каких долях и т.д.

При оформлении ипотеки согласие супруга обязательно, даже если он не планирует участвовать в погашении долга, поэтому если второй супруг против кредита, заключение брачного договора – единственный выход. Это касается и ситуации, когда у одного из пары плохая кредитная история. Соглашение позволит оформить ипотеку на того супруга, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком.

Что описывать{q}

Все имущество, которое было приобретено до заключения брака, считается личной собственностью каждого супруга и не делится. Поэтому, если вы заключаете брак  и у второго супруга есть ипотека, при участии в ее погашении вашими средствами нужно помнить, что при разводе стать совладельцем этой квартиры можно только по решению суда или по воле собственника.

В брачном договоре можно прописать следующие ситуации:

  • что заемщик будет платить за ипотеку собственными средствами, и при расторжении брака квартира так и останется его собственностью. Если второй супруг подпишет брачный контракт, соглашается на это, и даже если вы платили также за ипотеку, получить долю в ней будет намного сложнее;
  • супруги соглашаются на совместное погашение ипотечного долга, и в случае развода квартира будет поделена между ними в долях, какая будет прописана в соглашении.

Значит, брачный контракт будет защищать интересы собственника квартиры от претензий второй стороны, если супруг никак не принимал участие в оплате кредита, но при этом претендует на долю недвижимости. Для второго супруга это будет дополнительной гарантией по соблюдению ее прав, в случае, если происходила оплата ипотеки вместе с основным заемщиком.

Оформление брачного договора на квартиру, приобретенную в браке

Наиболее часто встречается ситуация, когда брачный договор заключается при покупке квартиры в ипотеку в браке. Договор составляют для того, чтобы распределить между супругами права на приобретенную недвижимость, и для распределения обязанностей в вопросе погашения ипотечного кредита. Когда человек идет в банк и подает заявку на получение ипотеки, сотрудники уточнят наличие брачного контракта, если его нет, то тогда супруг должен будет по ипотеке быть поручителем или созаемщиком.

Заключение брачного договора при ипотеке

Составление брачного контракта будет правильно и уместно во всех ситуациях. При заключении брака неизвестно, будет он счастливым или закончится разводом и обращением в суд по разделу имущества и долгов.

Надо отметить, что есть и такие ситуации, когда заключение брачного договора особенно актуально для сторон, рассмотрим их:

  • если муж или жена против оформления ипотечного кредита. В этом случае нужно составить и подписать брачный договор до того момента, как будет подана заявка в банке на ипотеку, и уже с документом идти в банк. Значит, банк будут понимать, что второй супруг не будет нести ответственности по оплате ипотеки, и не будет иметь на недвижимость никаких прав;
  • если в покупке квартиры участвуют родители одного из супругов. Часто родители дарят деньги на первоначальный взнос для ипотеки, и при этом хотят обезопасить свои вложения от претензий второго супруга в случае развода. В этом случае в брачном договоре прописывают, что заемщик при разводе получит долю в квартире больше на часть, которая соизмерима с суммой первого взноса;
  • если кто-то из супругов имеет отрицательную кредитную историю, были или есть проблемные кредиты, или есть правовые сложности. В этом случае банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита, а брачный договор покажет, что ответственность по ипотеке будет нести только заемщик, но и доход будет учитываться только его;
  • если стороны хотят договориться о том, что в случае развода квартира достанется одному из супругов, а вторая сторона не будет иметь претензий на имущество;
  • если квартира покупается только одним из супругов и планируется использоваться в его личных целях, например, для проживания родителей или детей от другого брака.

https://www.youtube.com/watch{q}v=_NLHIL8vFpI

Основным преимуществом брачного договора является тот факт, что все финансовые вопросы, имущественные права и обязанности мужа и жены строго регламентированы. В будущем это упростит процесс раздела имущества при разводе. А если второй супруг против оформления ипотеки, то составление брачного договора это единственный выход.

Однако при этом варианте, что всю ответственность по оплате кредита на себя берет только один супруг, учитываться будет только его доход, а вот расходы будут учтены на всю семью. Из-за этого могут одобрить только часть нужной суммы, а не полностью.

Любые услуги профессионалов требуют затрат. Если супружеская пара составила договор самостоятельно, то они оплачивают только услуги нотариуса, который заверит соглашение.

Когда документ составляет специалист, он учитывает все пожелания супругов. Это занимает время, и расходы значительно увеличиваются. Плата за данную услугу у юридических компаний в среднем составляет от пяти до десяти тысяч. Всё зависит от разных регионов и статуса компании.

Нотариус за заверку документа берёт в среднем 500 рублей и расходы за технические работы. В основном они составляют несколько тысяч рублей. Данную информацию можно заранее узнать у нотариуса.

Заключение брачного договора при ипотеке

Сроки по оформлению брачного договора не занимают много времени. Если супруги составили его самостоятельно, то после того, как документ завертится нотариусом, с этого дня он вступает в силу. Тоже относится и к юридическим конторам. Когда они проверят все предоставленные документы и оформят договор, после его заверения он вступает в силу.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование автокредита возврат страховки

Плюсы и минусы

Документ имеет множество положительных моментов, которые помогут приобрести жильё. К плюсам можно отнести:

  • Договоренность по оплате счетов. Кто вносит первый взнос. Кто ответственное лицо. Сколько каждый будет платить в месяц.
  • Такой документ, увеличивает шансы на получение ипотеки в банке.
  • Если супруги решат развестись, это поможет сэкономить время и нервы при разделении недвижимости.

К минусам можно отнести только то, что расторгнуть брачный контракт при наличии ипотеки можно лишь при согласии банка.

Из всего выше сказанного можно подвести итог. Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку нужный документ. Банки благосклонно относятся к тем заёмщикам, которые предоставляют такое соглашение. Так как это поможет избежать ненужных недоразумений и финансовых проволочек при разводе.

Если супруги не составляли брачный контракт, то при разводе долг по кредиту и жильё поделится поровну. Но не всегда супруги расстаются дружелюбно. Без брачного контракта могут возникнуть большие проблемы при разделе. А соглашение чётко разграничивает все нюансы по приобретённой квартире.

Брачный договор – это не дань моде. Это способ защитить себя и свои финансы. Брак будет искренен. Каждый останется при своём, и не будет ни какой корысти друг к другу. В последнее время разводы достигаю 50% . Эта очень большой процент и брачный договор станет отличным способом регулировать бракоразводный процесс.

Согласно правилам распоряжения семейным (материнским) капиталом, жилье, купленное за счет этих средств, делится между супругами и детьми. В зависимости от условий брачного контракта право на имущество может распределиться следующим образом:

  1. При совместном владении. Доля каждого супруга будет соответствовать ½ ипотеки ¼ средств маткапитала. Сумма детских долей должна составлять не менее ½ семейного капитала. Доли в недвижимости определяются соотношением заемных средств и маткапитала.
  2. При долевой собственности. Семейный капитал распределяется между супругами по ¼, а ипотечные платежи — в соответствии с пропорцией, указанной в брачном соглашении.
  3. При единоличном владении. Доля, которая соответствует проценту маткапитала от стоимости жилья, распределяется между всеми членами семьи. Остальная доля принадлежит супругу, который является единоличным собственником по договору.

В период выплаты ипотеки собственником является только заемщик. Распределение долей по маткапиталу должно состояться в течение полугода после снятия залога.

Материнский капитал
Недвижимость, купленная за счет материнского капитала, делится между супругами и детьми.

Совершеннолетние члены семьи могут отказаться от предоставляемых долей, что позволит оформить купленную квартиру или дом только на несовершеннолетних детей. Такое имущество не будет подлежать разделу.

К преимуществам договора между супругами относятся:

  • возможность оформления ипотеки без согласия мужа или жены, а также при плохой кредитной истории супруга;
  • защита прав заемщика при расторжении брака;
  • распределение обязанностей по кредиту и защита от солидарной ответственности при прекращении выплат;
  • отсутствие необходимости доказывать право на большую долю, чем полагается по Семейному кодексу, выделение долей без судебных разбирательств;
  • отсутствие дополнительных рисков и требований досрочного погашения ипотеки от банка при расторжении брака.

Использование материнского капитала

В настоящее время материнский капитал может быть использован и для оплаты уже имеющейся ипотеки, так и для оплаты первоначального взноса при оформлении кредита на покупку квартиры. По Федеральному закону, если недвижимость приобретена с использованием материнского капитала, то квартира должна быть оформлена в общую собственность и родителей и детей.

При отсутствии брачного договора обычно мужу и жене достается по 0,5 доли квартиры, если у них двое детей. Если членов семьи больше, то распределение долей идет в равных частях. Если вдруг муж и жена не могут договориться, кому какая доля достанется, то раздел происходит исходя из того, кто, сколько вложил в покупку недвижимости.

После расторжения брака все вопросы регулируются по действующим законам России, на основе личных договоренностей или же через суд.

Как оформить брачный договор

Брачный договор составляется только в письменном виде и подписан каждым участником соглашения. Обе стороны сделки должны быть дееспособными. Если один из супругов находится в алкогольном или наркотическом состоянии, сделка не совершается или документ будет признан недействительным. Для составления соглашения нужно иметь при себе документы:

  • Паспорта обоих супругов.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Документ, подтверждающий право на собственность.

Некоторые юридические конторы могут потребовать дополнительный перечень документов для составления договора. Если до ипотеки был составлен брачный контракт, то нужно составить дополнительное соглашение, где будут прописаны права и обязанности мужа и жены по ипотечному кредитованию и доли в приобретённом жилье.

Брачный договор может иметь определённый срок действия или быть бессрочным. Если его действие договора истекло, можно продлить.

В документе должны быть оговорены все условия, которые удовлетворят обе стороны. Затем его следует заверить у нотариуса.

Если брачный договор составляется для оформления ипотеки, то в документе должны быть указаны все условия по кредитованию.

  1. ФИО заёмщика и созаёмщика.
  2. Кто вносит первый взнос по ипотеке. Если оба супруга, то о каких суммах идёт речь.
  3. Кто обязан платить ежемесячные платежи.
  4. Должно быть оговорено, кто будет возвращать долг после расторжения брака.
  5. Из каких доходов будет выплачиваться займ.
  6. Должны быть оговорены условия залога.
  7. Порядок раздела долга после развода.
  8. В каких долях будет делиться недвижимость.
  9. Форс-мажоры, которые могут стать причиной изменения договорённости.

Когда заключается соглашение, супруги могут обговорить свои доли:

  • Если это совместная покупка, то и владеть они будут в равных долях.
  • Раздельная собственность. Это когда квартирой владеет один из супругов, а второй не сможет претендовать на неё.
  • Долевая предусматривает договорённость между мужем и женой. Где выплаты по кредиту соответствуют доле в квартире.

В брачном контракте можно указать реквизиты банка, который выдаёт ипотеку, условия, которые он предлагает и данные недвижимости. Брачный договор составляется в трех экземплярах. Один остаётся у нотариуса, который заверил документ. Два других отдаются супругам. Если наличие контракта нужно в перечне документов на ипотеку, то банк делает ксерокопию оригинала, но ни в коем случае он не должен забирать договор.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки регистрации договора дду в росреестре

Заключение брачного договора при ипотеке

Соглашение между супругами можно расторгнуть по взаимному согласию, или по инициативе одного, если другой не выполняет свои обязательства.

Банк оставляет за собой право вносить изменения в кредитное соглашение или потребовать досрочно погасить ипотеку, если расторжение брачного контракта негативно скажется на выплатах.

Нужно помнить, что соглашение не является абсолютной гарантией защиты прав сторон в имущественном и финансовом плане. Но позволит мирно расстаться после развода.

Данный документ требует точности и правомерности. Для составления брачного договора лучше обратиться к профессионалу, который учтёт все просьбы сторон и оформит всё в рамках закона.

Оформить брачный контракт можно, даже если ипотека оформлена на одного из супругов. Тогда недвижимость будет относиться к его собственности. Платить по займу, он тоже будет один. В основном такое соглашение составляется, если один из супругов покупает жильё своим родителям или в подарок ребёнку от первого брака. По договору, второй супруг не будет иметь прав на квартиру при разводе.

Для равенства в долях можно составить договор на двоих. Тогда и платежи по кредиту, будут распределяться между мужем и женой поровну. Или в долях, которые устроят обе стороны.

Составить такой контракт можно как до брака, так и после заключения союза. После развода, заключить брачный контракт будет невозможно.

При разводе долг делится между супругами поровну. Если по каким либо причинам один из них не сможет делать выплаты, то обязанности по оплате ложатся на другого супруга. Для компенсации своих затрат, он может обратиться в суд по взыскании компенсации.

Брачное соглашение предусматривает даже тот момент, что квартира, которая находится в собственности одного супруга, остается при разводе за ним. Второй претендовать не сможет, но только в том случае, если недвижимость приобретена без использования материнского капитала.

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала, в квартире должна быть доля всех членов семьи, включая детей. Размеры долей регулируются по соглашению всех сторон. Каждая может по собственному желанию отказаться от своей доли в пользу любого из членов семьи. Это не смогут сделать только несовершеннолетние дети. По семейному кодексу родители не смогут претендовать на долю детей и наоборот.

Чтобы защитить интересы заемщиков в браке, можно обратиться в юридическую фирму. Юрист поможет правильно отразить пожелания супругов, утвердить права на все объекты собственности и ответственность по ипотечному займу.

Если необходимость в контракте возникла на стадии подачи документов для ипотеки, то юрист банка может предоставить образец заполненного договора. Используя стандартный бланк, необходимо учитывать, что такой документ защищает прежде всего интересы финансовой организации. Перед подписанием документа рекомендуется внимательно изучить все разделы и проконсультироваться у юриста.

Брачный договор заключают до регистрации брака или во время брака, при этом оба супруга должны быть дееспособны.

Договор составляется на основе того, о чем договорились супруги между собой, и заверяется нотариусом. Документ, не заверенный нотариусом, является недействительным.

Брачный договор отличается от договора по разделу имущества, последний документ подводит итог совместному владению имуществом супругов, которое есть у них на момент его подписания. А в брачном договоре прописывается лишь возможный раздел имущества, которого еще, может, и нет у супругов, учитывающий определенные обстоятельства.

При составлении брачного договора для того, чтобы можно было решить вопрос по ипотечному договору и возможному разделу имущества, то в документ нужно указать такую информацию:

  • указать долю мужа и жены при оплате первоначального взноса;
  • кто оплачивает ежемесячный платеж и другие расходы;
  • как распределяются обязанности супругов при оплате ремонта и улучшения жилищных условий;
  • какая ответственность будет у того супруга, который не выполнит обязанности по погашению ипотеки;
  • каким образом будет поделено имущество супругов при разводе, могут быть указаны разные варианты, которые будут зависеть от причин развода;
  • будет ли перераспределение ответственности и имущества, если ипотека гасилась материнским капиталом.

Можно ли расторгнуть брачный контракт

  • уменьшение предельной суммы кредита за счет снижения дохода (в расчет принимается личный, а не семейный доход);
  • менее выгодные условия займа из-за отсутствия созаемщика;
  • невозможность использования некоторых льгот и государственных программ, предназначенных для поддержки семьи;
  • затраты на оформление документа.

При изменениях в законодательстве и разъяснениях ВС РФ некоторые пункты договора могут становиться спорными или недействительными. Это следует учитывать как при заключении соглашения, так и при разделе имущества в соответствии с его пунктами.

Заемщик обязан уведомлять залогодержателя об изменении условий брачного соглашения. Если это повышает финансовые риски или наличие контракта является одним из условий предоставления ипотеки, то банк вправе потребовать досрочного погашения долга либо изменить условия сделки.

Что описывать{q}

Брачный договор можно расторгнуть по взаимному соглашению сторон, тогда в случае расторжения брака раздел имущества будет проходить по действующему законодательству. Также договор можно признать недействительным, если одна из сторон не выполняет вой обязанности.

Если есть квартира, купленная в ипотеку, то по Семейному кодексу России, клиент обязан сообщить банку о том, что брачный договор больше не действует.

Пример брачного договора на одного из супругов

Образец
Образец брачного договора.
  • доля средств мужа и жены в первоначальном взносе по ипотеке, условия залога при его наличии;
  • обязанности по займу и сопутствующим расходам (оплате процентов, страховки и др.);
  • ответственность сторон при невыплате ипотеки;
  • обязательства по улучшению жилья и коммунальным платежам;
  • порядок раздела;
  • основания для пересмотра условий (использование государственных средств и семейного капитала, изменение доходов супругов и др.);
  • перечень источников дохода, которые будут задействованы в выплатах.

При наличии действующего контракта на момент взятия ипотеки в него можно внести дополнительный пункт, предусматривающий раздельную ответственность по займу.

https://www.youtube.com/watch{q}v=h3CGlTR0FRY

В документе должны присутствовать паспортные данные супругов, дата регистрации брака и составления договора, описание недвижимости, подписи сторон и нотариуса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector