Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

Когда заключается предварительный договор купли-продажи земельного участка с задатком{q}

Чтобы говорить о договоре (предварительном) более детально, для начала ознакомимся со ст. 429 ГК РФ. Согласно указанной норме права данный документ должен заключаться в той форме, которая предусмотрена российским законодательством для основного договора, а при отсутствии отдельного указания — в письменной форме.

ГК в ч. 3 ст. 429 указывает на то, что в предварительном договоре должны содержаться все существенные условия, которые впоследствии будет содержать основной договор. Кроме того, сторонами должен быть согласован срок, в течение которого последний будет заключен, а если указания на него в предварительном варианте отсутствуют, тогда основной договор должен заключаться не позднее чем через год после того, как был подписан предварительный его вариант.

https://www.youtube.com/watch{q}v=K4wEI5zhHB0

Предварительный документ утрачивает силу тогда, когда сторонами не заключается основной договор в срок, предусмотренный ими ранее (или предусмотренный законом), либо одной из них не будет направлено в адрес контрагента предложение относительно заключения основного документа. Если же отказ от его заключения поступит в одностороннем порядке, то вторая сторона вправе принудить «отказника» к заключению договора, действуя в соответствии с положениями ст. 445 ГК РФ.

  • Документ составляется в письменной форме, при несоблюдении этого требования он признается недействительным. Такая позиция законодателя отражена в ст. 550 ГК РФ.
  • Как упоминалось ранее, предварительным договором предусматриваются условия, являющиеся существенными. Согласно ст. 554 ГК РФ договором купли-продажи земли, как предварительным, так и основным, должны предусматриваться условия о его предмете. В данной ситуации под предметом договора следует понимать данные о конкретном участке, его месте расположения, площади. То есть те особенные данные, которые позволяют отличить продаваемый земельный участок от всех остальных. В ст. 555 ГК РФ говорится о еще одном существенном условии, коим является цена недвижимости.
  • Если сторонами не достигается соглашение о стоимости участка, такой договор будет считаться незаключенным, а применение положений ст. 424 ГК в случае с земельными участками недопустимо. Помимо этого, ст. 37 Земельного кодекса указывает, что существенным условием данного договора следует считать указание на наложенные на данный земельный участок обременения и ограничения. В момент заключения договора продавец обязан уведомить покупателя об имеющихся обременениях (в случае их наличия). 

Предварительный договор купли-продажи участка отличается от основного только самим предметом сделки. В основном таким предметом являются права собственности на участок и их передача. В предварительном – утверждение намерений купить и продать участок. Есть ряд дополнительных особенностей:

  • В предварительном договоре нужно указывать все основные данные участка – размер, адрес, целевое назначение и т.д. В ином случае такой договор не будет иметь юридической силы.
  • Если при подписании предварительного договора продавец ещё не собрал какие-то документы, это нужно указать в договоре, а также указать сроки, когда он должен будет предоставить недостающие документы.
  • Стороны сделки определяют срок действия предварительного ДКП. Но если они не прописали в самом документе конкретный срок, то он будет действителен в течение года.
  • Основной договор действует с момента его регистрации в Росреестре и до того, как новый владелец получит свидетельство о праве собственности.

Предварительное соглашение заключается по тем же принципам, что и основной документ, на основании которого передаются права на недвижимый объект.

В документе должны быть представлены следующие положения, которые предусматриваются законодателем:

  • В верхней части документа должна быть указана дата и наименование соглашение;
  • Далее необходимо указать все данные о сторонах, участвующих в сделке. Сведения указываются в соответствии с документами, которые подтверждают их личности;
  • Обязательно должны быть включены сведения о предмете соглашения. В качестве предмета должны быть указаны данные участка земли, права на который передается другому лицу (вносятся сведения кадастровые, технические, а также о собственнике и документах, которые это право подтверждают). В тех случаях, когда на участке имеются возведенные постройки, стороны должны внести в документы сведения и о них. Информация также вноситься на основании технической и кадастровой документации. В этом случае покупатель должен проверить, поставлены ли они на кадастровый государственный учет;
  • В обязательном порядке должна быть указана информация о стоимости передаваемого объекта;
  • Права и обязанности каждой стороны соглашения.
  • Обеспечить государственный кадастровый учет продаваемой земли;
  • Собрать необходимый пакет документов;
  • Осуществить заключение основного соглашения, предусмотренное предварительным договором;
  • Осуществить передачу участка земли, после заключения соглашения на основании акта приема-передачи. Обратите внимание, что сам порядок передачи участка может быть предусмотрен, как в предварительном соглашении, так и в основном;
  • Осуществить подачу, установленного пакета документа для того, чтобы зарегистрировать передачу права собственности покупателю.

Покупатель, заключая соглашение должен:

  • Не отказаться от заключения основного договора;
  • Принять участок земли, указанный в договоре и передаваемый на основании акта о приеме-передаче;
  • Передать продавцу полную стоимость участка земли, которая предусмотрена договором.

Помимо вышеуказанных положений, стороны должны:

  • Определить процедуру внесения и получения денежных средств. Стороны должны определить форму расчета. В случае, когда стороны согласовали условие задатка, должны быть определены условия внесения этой суммы;
  • Внести данные о мерах ответственности, которые будут применяться к стороне, нарушающей основные положения документа;
  • Дополнительно стороны могут внести информацию о процедуре выполнения условий соглашения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств;
  • Стороны также могут внести сведения о процедуре согласования возникших спорных ситуаций;

Участники правоотношения могут оформить предварительное соглашение о купле-продаже земельного участка, предусматривающее условие о задатке, в следующих случаях:

  • Когда подготовка всех необходимых документов занимает более одного месяца;
  • Для приобретения участка земли, покупатель не обладает полной суммой и собирается обратиться в кредитную организацию за оформлением ипотечного кредита или уже обратился и ждет принятия баком решения;
  • Имеются иные объективные данные, свидетельствующие о том, что в данный момент основное соглашение заключено быть не может;
  • Стороны хотят дополнительно принять меры направленные на снижение возможных рисков, связанных с участием в подобных сделках.

Помните, предварительное соглашение не подлежит государственной регистрации в Росреестре, однако стороны должны обратиться к нотариусу, для того чтобы последний заверил документ своей подписью.

Для этого сторонами может быть согласовано условие по установлению неустойки, как правило, её размер составляет 0,1 % от цены имущества.

С другой стороны покупатель должен понимать, что обязать продавца продать третьему лицу свой земельный участок, никто не может. Поэтому у покупателя тоже должна быть уверенность в том, что именно этот продавец не откажет в заключение соглашения, направленного на передачу конкретного участка.

Задаток — наиболее выгодное денежное условие заключения соглашения в будущем. Связано это с тем, что в случае отказа продавца заключить соглашение, последний должен вернуть денежные средства покупателю, только уже в двойном размере.

В отличие от задатка авансовый платеж или обеспечительный платеж возвращаются в том же размере, что и были переданы лицу.

Договор купли-продажи недвижимости с обременением образец

https://www.youtube.com/watch{q}v=OEa5k7ohjFs

Обременение – это определенное обстоятельство, в связи с которым собственник не может в полной мере распоряжаться своим имуществом. Обременение может быть наложено на любой объект – квартиру, дом, земельный участок.

При оформлении какой-либо сделки с обремененным объектом недвижимости необходимо правильно составить договор. В тексте потребуется прописать, что продавец обязуется снять обременение в ближайшее время.

В некоторых случаях продажа объекта невозможна. К примеру, если имущество арестовано или частный дом находится в аварийном состоянии. В подобных ситуациях заключается предварительный договор купли-продажи, в котором указывается, что основная сделка будет оформлена после устранения обстоятельств, препятствующих этому.

Оформленный договор имеет законную силу. Стороны должны соблюдать его условия и выполнять предусмотренные текстом соглашения обязательства.

Виды обременений

Итак, обременением называется конкретное юридическое обстоятельство, мешающее полномерному распоряжению судьбой имущества. Подобные ограничения вызваны тем, что другие люди владеют частью прав на объект недвижимости.

Если обремененное имущество продается, ограничение передается новому собственнику вместе с ним. Ограничение будет до тех пор, пока его не снимут.

Предусмотрено несколько обременений. Условно можно выделить восемь:

  • ипотека;
  • рента;
  • аренда;
  • арест;
  • доверительное управление;
  • наличие долгов;
  • материнский капитал;
  • прописанный человек.

Рассмотрим каждый вид ограничения прав владельца объекта недвижимости подробнее.

Ипотека

Ипотечный кредит подразумевает выдачу банком крупной суммы в пользу заемщика под залог недвижимости на продолжительный срок. Так как квартира или дом становится предметом залога, банк получает на него часть имущественных прав. Это будет продолжаться до момента погашения ипотечного займа.

Любые операции с залоговой недвижимостью могут быть осуществлены только с официального согласия банка. Оно оформляется в письменной форме. При отсутствии согласия сделка будет считаться недействительной.

Сдача в аренду

Аренда – это предоставление помещения в пользование человеку на определенный период времени за конкретную плату в денежном эквиваленте. Арендаторы при этом имеют право пользоваться предоставленным жильем и проживать в нем в течение оговоренного договором срока.

Во время действия договора аренды выселить арендаторов невозможно. Это допускается только по решению суда, однако орган не вынесет подобного вердикта без веских оснований. Изменение собственника по закону не является таким основанием.

Рента – это особый вид правоотношений, который подразумевает передачу имущества плательщику ренты в будущем. Отчуждение может происходить на возмездной или безвозмездной основе.

Реализация имущества, обремененного рентой, не запрещена. Однако следует понимать, что вместе с квартирой или домом покупатель приобретает также и обязательство по пожизненному обеспечению рентополучателя. В этом и заключается обременение.

Наложенный арест

Это обременение возникает только по решению судебных органов. При наличии ареста распоряжаться имуществом запрещено, то есть его продажа исключена.

Реализовать арестованную недвижимость можно только после снятия ареста. Он снимается тем же самым органом, который его наложил. Для этого потребуется устранить причину ареста. К примеру, выплатить долг частному лицу или организации.

Недвижимое имущество может быть передано другому лицу на праве доверительного управления. В этом случае управляющий будет наделен конкретным кругом полномочий по отношению к объекту.

Подобная практика часто используется, если собственнику нужно уехать на длительное время. В период его отсутствия управляющий в рамках договора оплачивает счета, может сдать жилплощадь в аренду и т.п.

Продажа такого объекта возможна только после окончания срока действия договора доверительного управления. В этом и есть суть обременения. Сделка, осуществляемая до момента прекращения действия договора, будет считаться незаконной.

Наличие долгов

Задолженность за коммунальные услуги тоже может стать неприятным «сюрпризом» для нового владельца жилья. Зачастую, продавец даже не предупреждает потенциального покупателя о наличии долга. Разумеется, такие действия не правомерны.

Но не только подобные продавцы нарушают закон. Сотрудники ЖКХ, как правило, выдвигают требования по выплате долгов новому хозяину. Тем не менее, их действия не корректны.

Долги прежнего собственника не касаются нового владельца. Однако довольно часто доказывать свою непричастность к образовавшейся задолженности новому хозяину приходится в суде.

Касательно долга за квартиру есть одно исключение. Новому собственнику придется заплатить задолженность по квартплате, если этого не сделал предыдущий владелец. Этот долг накладывается не на собственника, а на квартиру. Однако продавец должен предупредить покупателя о наличии такого долга.

Предлагаем ознакомиться:  Один из наследников не вступает в наследство

Материнский капитал

Этот нюанс нельзя назвать обременением в общем понимании. Тем не менее покупатель рискует, приобретая квартиру, которая была приобретена с использованием материнского капитала.

В этом случае в обязательном порядке выделяются доли детям, а значит, они также являются собственниками недвижимости. Для возможности реализации такого жилья потребуется получить письменное согласие на сделку от органов опеки и попечительства.

Прописанный человек

Если в приобретаемой квартире или доме прописан человек, следует потребовать его выписки до заключения договора купли-продажи. Еще один вариант – четкое указание в договоре даты выписки.

Дело в том, что прописанное лицо может создать в будущем немало проблем. Чаще всего выписка возможна только в судебном порядке.

понятие квартиры с обременением

Следует быть особенно внимательными, если квартира или дом были получены продавцом по завещанию. Прописанный человек может оказаться отказополучателем в рамках завещательного отказа. Тогда выписка будет невозможна.

Преимущество приобретения недвижимости с обременением одно – более низкая стоимость в сравнении с аналогичными, но юридически чистыми объектами. Однако прежде чем заключать договор купли-продажи нужно оценить «стоит ли овчинка выделки».

В зависимости от вида обременения можно сказать о следующих рисках:

  1. При ипотеке сделка не может состояться без письменного согласия банка.
  2. При аренде есть риск, что арендаторы не съедут с жилплощади после окончания срока действия договора.
  3. При ренте новый владелец квартиры будет обязан пожизненно содержать рентополучателя.
  4. Арест запрещает реализацию имущества. Любые сделки в отношении арестованной недвижимости не действительны.
  5. Доверительный управляющий не может продать квартиру. Для этого необходима генеральная доверенность, оформленная нотариально.

Стоит также быть предельно аккуратными, если в сделке участвуют несовершеннолетние граждане. Для возможности реализации недвижимости, находящейся в собственности детей (хотя бы частично), необходимо наличие письменного согласия органов опеки и попечительства.

В целом, оформление договора купли-продажи с обременением практически не отличается от обычного соглашения. Рассмотрим основные моменты заключения сделки.

Условия

В договоре купли-продажи недвижимости обязательно прописываются следующие сведения:

  • данные сторон;
  • дата и место заключения сделки;
  • идентификационные сведения о предмете договора;
  • стоимость отчуждаемого объекта;
  • порядок расчетов;
  • права и обязанности сторон;
  • сведения об обременениях или их отсутствии.

Стороны вправе самостоятельно определить, как им удобнее осуществлять расчеты. Это может быть наличный или безналичный расчет. Если покупатель нарушит порядок оплаты, продавец вправе аннулировать сделку.

Если к моменту подписания договора обременение не было снято, то необходимо указать дату или условие его снятия. К примеру, продавец может реализовывать жилье с целью погашения ипотеки. В этом случае обременение будет снято после закрытия кредита и получения об этом справки из банка.

В ситуации с ипотекой стороны могут договориться на разделение платежа на две части – одна сразу будет перечислена в банк, вторую получит продавец на собственный счет или на руки.

Документы

Переход права собственности от продавца к покупателю подлежит обязательной государственной регистрации. Для этого стороны должны обратиться в Росреестр или МФЦ со следующими документами:

  • заявление о регистрации права собственности;
  • договор купли-продажи в трех экземплярах (по одному для каждой стороны и один для Росреестра);
  • техническая документация из БТИ;
  • документ, касающийся обременения – справка из банка, согласие органов опеки и попечительства и т.п.;
  • разрешение супруга/супруги продавца на совершение сделки;
  • справка об отсутствии задолженности по лицевым счетам (или о ее наличии, если порядок выплаты долга предусмотрен договором);
  • выписка из домовой книги или сама домовая книга, если предметом сделки является частный дом.

В зависимости от ситуации могут потребоваться и иные документы. Точный перечень необходимо уточнять в Росреестре.

Стоимость и сроки

Государственная регистрация перехода права собственности облагается пошлиной в размере 2000 рублей (ст. 333.33 НК РФ). Квитанцию на оплату вам выдаст сотрудник Росреестра или МФЦ.

Срок внесения записи в общий реестр составляет 5-7 рабочих дней с момента принятия заявления и полного пакета документов. Если действовать через МФЦ срок может быть увеличен до 10 рабочих дней.

Проверить наличие обременение на объекте недвижимости можно посредством получения выписки из ЕГРН. Для этого можно заказать документ на официальном сайте Росреестра или обратиться за получением выписки лично. Оформить выписку можно также в территориальном отделении МФЦ по месту нахождения квартиры или дома.

Получить выписку может любой желающий. Выдача документа на бумажном носителе облагается пошлиной в размере 300 рублей для физических лиц.

Узнать, есть ли задолженность за коммунальные услуги можно в управляющей организации, обслуживающей дом. Для этих целей заказывается справка с лицевого счета. Еще один способ – заказать справку на официальном сайте управляющей компании.

  • Любая сделка, направленная на приобретение недвижимого имущества требует тщательной подготовки.
  • Нередко случается так, что в процессе оформления соглашения выясняются обстоятельства, препятствующие заключению соглашения в виде обременений.
  • Обременением является юридические условия, наложенные государственным органом, которые запрещают или ограничивают право распоряжения собственника, своим имуществом.

Какие потребуются документы{q}

Для заключения предварительного договора сторонам потребуются следующие документы:

  1. Если в сделке участвуют физические лица — документы, удостоверяющие личности (паспорта) участников сделки (либо их представителей, вместе с нотариальной доверенностью). Если собственник (или один из них) несовершеннолетний — свидетельство о рождении.
  2. Если собственником земельного участка является юрлицо, необходимо удостовериться в полномочиях лица, которое будет подписывать договор от его имени. Для этого необходимы выписка из ЕГРЮЛ и корпоративные документы общества.
  3. Выписка из ЕГРН, в которой содержатся актуальные сведения о земельном участке, его правообладателе, документах, на основании которых возникло право, а также сведения о существующих обременениях (например, договоре аренды или аресте).
  4. Правоустанавливающие документы на земельный участок. Такими документами могут быть, например, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, акт приема-передачи участка в уставный капитал, постановление главы администрации муниципального образования о предоставлении земельного участка и др.

Заключению предварительного договора предшествует сбор необходимых документов:

  • свидетельство о праве собственности продавца на земельный участок;
  • кадастровый паспорт на землю;
  • кадастровый и технический паспорт на дом;
  • межевой план с нанесенными границами участка (если межевание не проводилось, потребуется перед продажей его сделать);
  • акт, подтверждающий согласование границ с соседями;
  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
  • выписка из ЕГРН в подтверждение отсутствия обременений и арестов;
  • разрешение на продажу других собственников;
  • при наличии несовершеннолетних детей, разрешение от органов опеки.
  • Выписку из ЕГРП о праве собственности на этот участок;
  • Кадастровый паспорт;
  • План межевания. Иногда для этого нужно провести соответствующие работы по межеванию и внести изменения в кадастр;
  • Акт согласования границ, который должны подписать соседи;
  • Справка из Росреестра о том, что участок не арестован и не имеет обременений.

Предварительный договор купли-продажи земли составляют также и в случае, если каких-то документов у продавца ещё нет.

Договор купли-продажи квартиры с обременением: образец, виды, как заключить

Они связаны с наличием возможных ограничений, существующих по квартире. И все моменты желательно заранее для себя понимать.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

В данной статье мы расскажем о том, что представляет собой договор купли-продажи квартиры с обременением.

Виды обременений

В первую из них входят обременения на саму недвижимость.

Вторая группа касается некоторых препятствий в пользовании квартирой. Итак, какие же типичные обременения можно сегодня встретить на рынке недвижимости.

Так, продаваемая квартира может находиться под арестом в счет различных обязательств ее продавца перед кредиторами или государством. Тогда если приобрести арестованную квартиру, то у покупателя существует риск того, что рано или поздно недвижимость могут продать с торгов.

Предметом сделки (договора купли-продажи квартиры с обременением) может быть квартира, купленная на условиях ипотеки. Тогда ее продажа предполагает получение согласие от банка. После подписания договора к покупателю переходят все обязанности по непогашенной части кредита.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

Недвижимость может находиться в залоге и по другим основаниям. Тогда на продажу квартиры все равно необходимо получить письменное одобрение от залогодержателя.

Еще одним типом обременения является рента. В обиходе ее называют договором пожизненного содержания. По его условиям человек получает квартиру собственность в обмен на обязательство содержать пожилого человека. Под содержанием в этом случае подразумевается и внесение периодических рентных платежей.

Обременение может заключаться и в необходимости получения согласия на отчуждение квартиры от другого члена семьи, опекуна или органа опеки.

Это происходит в случаях с продажей квартиры:

  • купленной в браке;
  • со стороны недееспособного гражданина;
  • от лица несовершеннолетнего собственника.

Продажа квартиры, приобретенной в период брака, имеет свои особенности.

Во-первых, согласие от второго супруга должно быть нотариальным. Во-вторых, оно необходимо и тогда, когда официально оформлен развод, но собственность все еще не поделена.

Покупателю может достаться и квартира с арендой. Ведь ничего не мешает хозяину продать недвижимость в то время, когда в ней живут квартиранты. И тогда новый собственник примет на себя функции арендодателя.

каковы виды обременения

И с пользователями уже придется договариваться полюбовно, либо же ждать окончания срока действия арендного соглашения.

Возможные риски

Для покупателя квартира с обременениями обернется дополнительной головной болью. Во-первых, если жилье кредитное, то все дальнейшие обязанности по займу лягут на нового владельца недвижимости.

  • Поэтому важно снять арест уже до момента подписания итогового договора.
  • Кроме того, новый собственник не застрахован от того, что заключенную сделку впоследствии суд может объявить недействительной.
  • Тогда по правилам реституции квартиру придется вернуть продавцу без гарантии на то, что деньги можно быстро получить назад.
  • Также в случае с рентой есть и такой вариант, когда ее получатель окажется недовольным и будет настаивать на расторжении договора.

Всегда перед оформлением документов на вторичном рынке недвижимости рекомендуется взять выписку из официального источника информации. На данный момент применительно к недвижимости таковым выступает Единый государственный реестр прав (ЕГРП).

https://www.youtube.com/watch{q}v=3NymA6TMdg4

После такого шага станет уже примерно ясно, какие обременения могут быть у квартиры (залог, арест, наличие других собственников и т.д.).

Если квартира продается с обременением, то важно сразу об этом указать.

все этапы процесса

Это же касается и данные тех лиц, которые имеют право пользоваться квартирой (арендаторы, бывший супруг, прописанные лица).

Когда ограничений нет, то важно прямо указать об этом в договоре.

На случай предоставления недостоверной информации следует изначально прописать для продавца существенные штрафные санкции. Их размер может определяться исключительно покупателем.

При наличии обременений важно сразу получить копии документов, на основании которых они введены. Так покупателю будет значительно легче отстоять свои права.

Опять вернемся к ситуации с совместным имуществом, полученным в период брака.

Поэтому нелишним будет потребовать данные о семейном положении продавца. Всю информацию легко получить из наличия отметок в паспорте.

Образец договора купли-продажи квартиры с обременением

  1. Поэтому важно все ее детали согласовать заранее.
  2. Может быть, для этого пригодиться и образец договора, предлагаемый ниже.
  3. В нем учтены все типовые формулировки по существованию возможных обременений.
  4. Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва 7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург 7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

О том, что представляет собой договор купли-продажи с обременением, и можно ли избежать рисков при совершении таких сделок, расскажем в представленном материале.

Предлагаем ознакомиться:  Договор к заказу покупателя

Что это такое

  1. полный запрет на распоряжение имуществом (например, судебный арест);
  2. условно-ограниченный запрет, когда для распоряжения имуществом нужно выполнить определенные условия или получить разрешение иных лиц/органов (например, для продажи квартиры под ипотечным обременением нужно получить согласие банка);
  3. наличие определенных обязательств, которые не препятствуют распоряжению имуществом, но сохраняться при переходе права собственности (например, соглашение или судебный акт о предоставлении сервитута на земельный надел);
  4. косвенные обременения и ограничения (например, наличие права пользования жилым помещением, которое запрещено прекращать в одностороннем порядке).

Как правило, столкнуться с обременением можно при купле-продаже недвижимости или автотранспорта. В отношении этих видов имущества обременения могут регистрироваться в реестре ЕГРН или базах данных ГИБДД. При совершении сделок с движимым имуществом, обременения встречаются крайне редко.

В большинстве случаев, наличие обременения не препятствует совершению сделки, хотя сторонам придется учесть это условие в договоре.

Если продавец нарушит это правило, сделка может быть признана недействительной по требованию покупателя. В этом случае сторонам придется вернуть все полученное по сделке, а с продавца могут быть взысканы убытки за расторжение договора.

Вида обременений

На возможность совершения сделки купли-продажи недвижимости или автотранспорта будет напрямую влиять вид обременения. Выделим наиболее распространенные категории обременений, с которыми может столкнуться покупатель:

  • залог, т.е. обеспечение денежных обязательств (залог может устанавливаться при ипотеке, либо иных видах кредитования);
  • судебный арест, который вводится на период рассмотрения иска (при отказе в удовлетворении иска арест будет сразу снят);
  • арест в рамках исполнительного производства (вводится приставом для исполнения судебного акта, а снять его можно путем погашения долга или выполнения иного обязательства);
  • долевая собственность на недвижимость (в этом случае обременение представляет собой обязанность уведомить всех совладельцев объекта, которые имеют преимущественное право выкупа);
  • установление рассрочки платежей (в этом случае будет зарегистрирован залог в силу закона, однако стороны могут отказаться от введения такого обременения);
  • аренда объекта недвижимости (если арендный договор заключен на срок более 1 года, такое обременение будет регистрироваться через Росреестр);
  • аварийное состояние объекта недвижимости (например, при аварийности МКД, продажа квартир в нем будет прямо запрещена законом);
  • сервитут, т.е. ограниченное право пользования землей, возникающее у третьих лиц по соглашению или судебному акту.

Существуют и косвенные ограничения, связанные с наличием у иных лиц права пользования недвижимостью. Например, если право постоянного пользования квартирой, комнатой или домом принадлежит несовершеннолетнему ребенку, выписать его при продаже недвижимости будет возможно только с согласия органа опеки.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Tz2DNMDWsBI

Если ребенок владеет долей в праве собственности, ситуация еще сложнее – для получения разрешения от органа опеки нужно подтвердить, что несовершеннолетнему приобретено аналогичное жилье, либо выдать обязательство о такой сделке в будущем.

Еще одним косвенным обременением является наличие в квартире или комнате прописанных лиц, сохраняющих право проживания. Например, такие ситуации могут возникать при приватизации жилья.

Если наниматель квартиры отказывается от участия в приватизации, он сохранит в полном объеме право проживания и пользования.

Такое право не может быть аннулировано в одностороннем порядке, и сохранится даже при продаже жилого помещения.

как снять обременение

Разберем, какие особенности оформления договора с обременением нужно предусмотреть сторонам, и какие последствия наступят при нарушении запретов и ограничений.

  1. при наличии ареста на недвижимость, этот факт будет установлен сотрудниками Росреестра, что повлечет отказ в регистрации сделки;
  2. если арест наложен на автомобиль, соответствующая информация будет передана в подразделение ГИБДД, что также повлечет отказ в перерегистрации;
  3. если будет продана квартира в аварийном доме, покупатель или уполномоченный государственный орган сможет оспорить сделку через суд.

Иные виды обременений не устанавливают полного запрета на совершение сделки. Однако сторонам придется предусматривать в тексте договора специальные правила и условия, сохраняющие режим ограничений, либо устанавливающие сроки и порядок их снятия.

Наиболее просто решается вопрос с обременением по договору аренды.

Оно будет автоматически аннулировано после истечения срока аренды, поэтому в договоре купли-продажи не обязательно указывать какие-либо дополнительные условия.

  • наименование документа, место, дата его составления;
  • сведения о сторонах (и лицах), заключающих данный документ;
  • основная часть договора содержит: условия о предмете, цене, сведения о наличии обременений, дополнительные условия, касающиеся срока, порядка передачи денежных средств, регистрации основного документа и т. п.);
  • подписи и реквизиты (данные паспорта) сторон.
  • Гражданский кодекс в статье 429 определяет содержание предварительного соглашения, а также сроки его исполнения.
  • Его базовые условия лягут в основу основного договора. Они устанавливаются Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ.
  • Стороны вправе договориться о внесении задатка (ч.4 ст. 380 ГК).
  • Юридическую силу имеет только письменное соглашение (ст.550 ГК).
  • При отказе от совершения сделки одной из сторон действуют нормы ст.445 ГК.
  • Можно поменять вид использования после покупки;
  • Нельзя покупать иностранцам и не имеющим гражданства.
  • В предварительном документе должно быть описано состояние земли и возможность использовать её по прямому назначению;
  • Землю нужно выделить на местности и указать её точное расположение;
  • Необходим письменный отказ местной власти от покупки данной земли и разрешение на её продажу. Действует этот отказ в течение года.

Предварительный договор с задатком

Дополнительными, но не менее важными,  документами к Предварительному договору, являются Соглашение о задатке и расписка от продавца в получении денег. В статью 380 ГК РФ с 1 июня 2020 года внесен пункт 4 о задатке.

По согласованию между сторонами сделки в рамках предварительного договора может быть внесен задаток. Это денежная гарантия того, что сделка состоится, поскольку при неисполнении условий договора и отказа от совершения купли-продажи влечет (статья 381 ГК РФ):

  • потерю суммы задатка, если от сделки отказался покупатель;
  • возврата двойного размера задатка, если отказался продавец.

Внесение задатка по предварительному договору выгодно обеим сторонам, если они хотят подстраховаться от уклонения от сделки, которую могут инициировать как покупатель, так и продавец до момента заключения основного договора. Следует учитывать, что сумма задатка будет учтена при окончательном расчете.

Важно! Отметим, что согласно п. 2 ст. 381 ГК при отказе продавца заключать основной договор, он обязан возвратить полученный задаток покупателю в двойном размере. Однако, в случае с предварительным договором задаток является частью оплаты за товар, который будет приобретен в рамках основного договора. Если продавец отказался от него, то задаток не получится удвоить, он просто вернется покупателю.

Подтвердить передачу денег необходимо по расписке, которую выдает продавец при получении задатка. При этом расписка является приложением к договору, а не самостоятельным документом. Вместе они обеспечивают надежность достигнутых договоренностей.

Только все эти документы, работающие вместе,  обеспечивают надежность договоренностей.

Судебная практика

В судебной практике имеются случаи злоупотреблений, связанных с получением задатка по предварительному договору. Например, покупатель внес задаток по предварительному соглашению, но в силу обстоятельств не смог заключить основной договор. Продавец отказался его возвращать. Но суд встал на сторону покупателя, признав предварительный договор основным, а задаток предоплатой по нему. В итоге по судебному решению покупателю все средства вернулись — смотрите решение суда.

Содержание данного договора

2. Предметом договора является обязанность продавца передать земельный участок с домом, а покупателя – принять его и заплатить цену, которая достигнута путем договоренности;

В предмете договора указываются также сведения об имуществе, которое будет передано и получено в рамках основного договора. Поскольку дом, расположенный на участке земли, является его неотъемлемой частью, то необходимо указывать данные не только участка, но и самого дома. При этом достаточно одного соглашения на оба объекта.

Все эти сведения содержатся в выписке из ЕГРН.

3. Стоимость недвижимого имущества относится к существенным условием договора. В договоре указывается стоимость каждого объекта отдельно (участка земли и дома). Итоговая цена всей сделки прописывается ниже.

5. Срок и порядок оплаты может включать в себя внесение аванса, задатка либо отсрочку платежа.

6. Ответственность. В соглашении стороны вправе предусмотреть штраф за уклонение или отказ от заключения основного договора.

Согласно ст. 429 ГК, если срок не будет установлен предварительным договором, то заключить основной договор должны в течении года от даты подписания предварительного.

Выгода сторон

Причины продавца:

  1. Не готовы документы на землю или дом, например, не составлен технический паспорт в БТИ.
  2. Не сняты обременения или аресты.
  3. Нужно время для завершения каких-либо работ на участке.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

Причины покупателя:

  1. Нужно время для согласования условий ипотеки с банком.
  2. Для покупки недвижимости не хватает денег, но в скором времени они точно появятся.

Если же обе стороны решили не заключать сделку, предварительный просто прекратит свое действие на будущее время.

По предварительному соглашению невозможно зарегистрировать недвижимость на покупателя, поскольку соглашение порождает у сторон только обязательство заключить сделку в будущем на определенных условиях.

Для проведения сделки вам также понадобится собрать необходимые документы и в некоторых случаях — взять кредит на внесение недостающей суммы.

Что нужно включить в текст{q}

  • стороны;
  • предмет – описание земельного участка (его площадь, адрес, кадастровый номер);
  • если продается еще и дом – описание дома (адрес, площадь, этажность, количество комнат, кадастровый номер);
  • цена недвижимости;
  • порядок и срок оплаты недвижимости;
  • порядок и срок передачи недвижимости;
  • перечень лиц, зарегистрированных в доме, с указанием срока их выписки;
  • перечень законных пользователей дома (земли), права которых не прекратятся с переходом права собственности на покупателя (отказополучатели, арендаторы);
  • иные условия, которые стороны сами признают обязательными.

Укажите также срок, к которому основная сделка должна быть заключена. Если этого не сделать, то основной договор в силу закона должен быть заключен в течение одного года с момента подписания ПДКП.

Особенность предварительного договора – условие о предоплате, которая может быть выражена как аванс или задаток. О гарантиях и рисках ПДКП можно прочесть по этой ссылке.

Подберем специалиста за вас

8 (499) 350-97-63 — Москва

Объект сделки

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости. 

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
  • Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
  • Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
  • Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
  • Залогодержателем по данному залогу является банк
  • Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.
  • Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю. 
  • Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.
Предлагаем ознакомиться:  Стипендия по договору о целевом обучении

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя — последующий залог объекта недвижимости.

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение — по кредитам продавца и покупателя. 

Банк выдает кредит на счет покупателя. 

  1. Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.
  2. Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.
  3. Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке. 

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается. 

  • ✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)
  • ✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке
  • ✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу
  • ✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется
  • ✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)
  • ✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит
  • ✅Если клиент хочет купить залоговый объект за наличные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

В договоре обязательно нужно упомянуть объект продажи. Если продается голая земля без строений, то в качестве объекта выступает только земельный участок.

Для описания в ПДКП земли укажите следующие данные:

  • адрес земельного участка – как в выписке из ЕГРН (свидетельстве);
  • площадь земельного участка;
  • разрешенное использование земельного участка – в точности с документами;
  • кадастровый номер участка;
  • на каком основании земля принадлежит продавцу и чем это подтверждается.

Чтобы указать в ПДКП дом, включите следующие сведения:

  • адрес дома;
  • площадь дома (общая и жилая);
  • этажность (подвал и чердак тоже укажите);
  • количество комнат, сколько из них жилых;
  • кадастровый номер дома;
  • на каком основании дом принадлежит продавцу и чем это подтверждается.

Обратите внимание, что если земля принадлежит продавцу на праве аренды, то, покупая дом, вы также приобретаете указанное право аренды автоматически. Вам нужно будет перезаключить договор аренды с собственником земли после перехода права собственности на жилье.

Аванс и задаток

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

Задаток включается в ПДКП, чтобы скрепить предварительную договоренность финансово. Суть задатка следующая:

  1. Покупатель в подтверждение серьезности своих намерений передает продавцу заранее оговоренную сумму. При заключении основной сделки эта сумма засчитывается в оплату земли.
  2. Если в будущем покупатель отказывается заключить сделку, деньги, переданные в задаток, ему не возвращаются.
  3. Если же продавец отказывается от сделки, то он возвращает покупателю сумму задатка в двойном размере.

Соответственно, если вы установите в ПДКП достаточно большую сумму задатка, стороне просто невыгодно будет отказаться от сделки и потерять деньги. Нужно также учитывать и причины отказа. Если сторона отказывается от сделки по причине обстоятельств непреодолимой силы, ее нельзя за это финансово «наказывать» — закон в данном случае будет на ее стороне.

«В обеспечение заключения основного договора купли-продажи Покупатель выплачивает Продавцу задаток в размере ___________________ (____________________) рублей. Задаток выплачивается наличными денежными средствами в момент подписания настоящего предварительного договора, о чем Продавец выдает Покупателю расписку. Сумма задатка засчитывается в счет оплаты земельного участка по основному договору купли-продажи.»

Установленного размера задатка нет, стороны определяют его самостоятельно в зависимости от условий.  Если нужно снять обременение – ипотеку — задаток может составлять 80% цены.

Что такое договор намерения и можно ли его подписывать{q}

По своей сути соглашение о намерениях, договор намерений, предварительный контракт – это тоже, что предварительный. Документ может называться как угодно, но суть у него одна — закрепить намерения сторон заключить основную сделку.

Однако если документ называется «Договор о намерениях» — ошибки нет, главное, чтобы он содержал все необходимые сведения и условия, упомянутые выше. Подписывать такой документ стоит в случаях, если вы не хотите упустить выгодное предложение: удачную недвижимость или хорошего покупателя.

Советы

  1. Пропишите в предварительном договоре твердый срок заключения основной сделки.
  2. Если на земельном участке есть вспомогательные строения (например, сарай или дровяник) – укажите их в предварительном договоре.
  3. Предварительный договор регистрировать в Росреестре не нужно.
  4. Предъявите предварительный договор в банк, чтобы быстрее получить одобрение по ипотеке.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОРкупли-продажи земельного участка

г. _______________ «____» ______________ 2020 г.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

________________________________________________

________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________

Продавец

», с одной стороны, и гр. ________________________________________________, паспорт: серия ________, № ________, выданный ________________________, проживающий по адресу: ________________________________________________

Покупатель

Договор

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА1.1. Предметом настоящего договора является обязательство Сторон заключить в будущем основной договор купли-продажи земельного участка, указанного в п.2.1 настоящего договора (далее – Основной договор), на взаимовыгодных условиях, установленных настоящим предварительным договором, для целей использования в дальнейшем участка для жилищного строительства.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

1.2. Основной договор будет заключен Сторонами в течение ________ дней с момента оформления права собственности Продавца на земельный участок.

________________________________________________, в границах, указанных на плане, прилагаемом к настоящему предварительному договору и являющемуся его неотъемлемой частью, фрагмент из генплана с выделенным участком (Приложение №1), образованного в дальнейшем из земельного участка общей площадью ________ кв.м.

, расположенного по адресу: ________________________________________________, разрешенное использование: Для комплексного освоения в целях жилищного строительства, кадастровый (условный) номер ________, по которому Сторона-1 будет выступать Продавцом, а Сторона-2 – Покупателем Объекта. В случае изменения площади Объекта по итогам межевания, стороны подписывают дополнительное соглашение к настоящему договору.

2.2. На момент заключения настоящего предварительного договора Покупатель знает о том, что Свидетельство о регистрации права собственности на Объект, входящий в состав земельного участка кадастровый номер ________, ещё не получено, и согласно Единому государственному реестру прав на недвижимое имущество и сделок с ним Продавец является собственником земельного участка общей площадью ________ кв.

2.4. Цена Объекта составляет ________ рублей. Общая цена за Объект выплачивается Покупателем на следующих условиях: сумма задатка оплачивается в соответствии с п.3.1 настоящего договора. Оставшаяся часть цены Объекта за вычетом суммы задатка оплачивается либо до подачи основного договора купли-продажи в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ________________________ для регистрации перехода права собственности – в день подписания основного договора, либо в порядке и сроки, определенные основным договором купли-продажи земельного участка по договоренности сторон.

2.5. Объект свободен от прав третьих лиц, не находится под арестом, в залоге и не является предметом судебного спора, в отношении земельного участка нет запрета на использование по назначению или предписания об устранении каких-либо нарушений.

2.7.1. Обеспечить формирование (выделение) Объекта из земельного участка общей площадью ________ кв.м., расположенного по адресу: ________________________________________________, разрешенное использование: Для комплексного освоения в целях жилищного строительства, кадастровый (условный) номер ________, включая подготовку межевого плана, согласование проекта границ.

2.7.3. Обеспечить государственную регистрацию своих прав на Объект в ЕГРП. Право собственности Продавца на Объект будет зарегистрировано в установленном действующим законодательством порядке, и Продавцу будет выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на Объект.

2.7.4. Подготовить документы на Участок для сделки и обеспечить подписание Основного договора купли-продажи Участка с гр. ________________________ в срок, указанный в п.1.2 настоящего договора. Данный срок может быть продлён на период устранения препятствий со стороны государственных и муниципальных органов в оформлении документов для сделки на Участок и её проведения, возникших по причинам, не зависящим от Продавца.

2.7.6. Передать после заключения Основного договора Покупателю Объект по акту приема-передачи в течение ________ рабочих дней. Обязательство Продавца передать Объект считается исполненным с даты подписания Сторонами акта приема-передачи.

2.7.7. В течение ________ рабочих дней после подписания Основного договора Продавец обязуется направить своего полномочного представителя для подачи документов в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ________________________ либо выдать нотариально заверенную доверенность на представителя Покупателя.

2.8.1. Заключить основной договор купли-продажи Объекта в срок, указанный в п.1.2 Договора.

2.8.2. Принять Объект по Акту приема-передачи в срок, указанный в п.2.7.5 настоящего договора.

2.8.4. Оплатить стоимость Объекта в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим договором.

2.8.5 Риск случайного повреждения Объекта с момента подписания сторонами акта приема-передачи имущества несет Покупатель.

2.9. Стороны договорились, что на переданный Покупателю земельный участок и неоплаченный им полностью возникает право залога продавца.

2.10. Право собственности возникает у Покупателя с момента государственной регистрации перехода права и права собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ________________________, и внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

3. РАСЧЕТЫ ПО ДОГОВОРУ3.1. Покупатель вносит (перечисляет) Продавцу задаток, предусмотренный ст.380 ГК РФ, в сумме ________ рублей, в момент заключения настоящего договора.

3.2. При заключении сторонами основного договора уплаченный (перечисленный) задаток засчитывается в счет уплаты цены земельного участка.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН4.1. Если Основной договор не будет заключен по вине Покупателя, задаток Продавцом не возвращается.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договора

4.3. Во всем, что не предусмотрено настоящем договором стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение своих обязательств по настоящему договору, если их исполнению препятствует чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила).

5.3. При возникновении обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению обязательств по настоящему договору одной из сторон, она обязана оповестить другую сторону не позднее ________ дней с момента возникновения таких обстоятельств, при этом срок выполнения обязательств по настоящему договору переносится соразмерно времени, в течение которого действовали такие обстоятельства, если стороны не договорились об ином.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ6.1. Разногласия по настоящему Договору разрешаются по обоюдному согласию сторон. В случае недостижения соглашения, споры разрешаются в соответствии с законодательством РФ с обязательным соблюдением претензионного порядка урегулирования споров. Срок ответа на претензию – ________ дней с момента получения.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ7.1. Отношения сторон, не урегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством.

Продажа квартир от банка: способы купить жилье с обременением, то есть находящееся в залоге, обзор рисков и выгод, а также возможность скачать образец договораhttps://www.youtube.com/watch{q}v=FfZz6KQvgkQ

7.2. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector