Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Срок исковой давности по кредиту

Что означает понятие срока давности{q}

Когда люди оформляют кредит, то, как правило, редко задумываются над вопросом о том, какой срок исковой давности по кредиту установлен по договору, и существует ли он вообще. По закону, такой срок, конечно же, существует.

Срок исковой давности по кредиту – это промежуток времени, на протяжении которого банковское учреждение может взыскивать денежные средства с заемщика через судебные органы. С даты, когда был произведен последний платеж, по закону должно пройти три года.

https://www.youtube.com/watch{q}v=WbRXvl3l8E4

В 2018 году срок исковой давности исчисляется в размере 36 месяцев. После него уже любые взыскания банка по суммам кредитного долга после истечения срока исковой давности по кредиту в судебной практике можно считать необоснованными.

При займе в банке следует знать, что любой срок может заново обнулиться и начаться с исходной точки при любых контактах с банковским учреждением. Однако факт, когда сотрудник банка звонит клиенту, недостаточен для обоснования обнуления срока, так как не является доказательством взаимодействия до тех пор, пока не предоставлена запись такого разговора.

Как считается срок давности по кредитному договору

Срок исковой давности по кредиту

При создании кредитных документов банк выдает клиенту средства, подлежащие возврату в течение определенного периода. Обязательство по возврату средств возлагается на гражданина до даты завершения подписанного документа. При рассмотрении сроков исковой давности по кредиту судебная практика предусматривает удовлетворение условий банков и учреждений после представления компетентных доказанных фактов.

Ст. 196 ГК РФ устанавливает, что на протяжении 3 календарных лет банк может предъявлять свои требования по выплате займа. Дата, от которой начинает исчисляться срок исковой давности по договору кредита, не регулируется. Ст. 200 ГК РФ отражает, что эту дату надо отсчитывать в тот день, когда кредитная компания выяснила о приостановлении платежей.

Документы по кредиту содержат календарь платежей, в котором верно указывается номер всех месяцев, когда переводятся средства на счет в погашение задолженности. В случае задержки платежа работники банка сразу узнают об этом факте. В этот день начнется 3-х летний отсчет. Любопытно, что срок исковой давности по кредиту в банке учитывается для каждого пропущенного платежа.

Пример. 20 .01.2018 года Михайлов А.А. выдал кредит на 15 000 рублей сроком на 6 месяцев. Каждый 20-й день месяца нужно возвращать средства в банковскую организацию. За два месяца до 20 апреля Михайлов А.А. сделал все платежи. 20.05 сформировался долг из-за неуплаты. Начинается отсчет. Еще через 30 дней к следующему взносу будет добавлена сумма должника по следующему платежу и штрафам за пропуск комиссии. Максимальный срок исчисляется с 20.05.2018 г.

Коллекторы не имеют права: нести угрозу здоровью и жизни людей, психологически давить, давать неверную информацию. Запрещается передавать какие–либо личные данные третьим лицам. Чтобы подтвердить нелегальные деяния с приготовленными подтверждениями, необходимо сразу идти в суд и прокуратуру. Принципиально иметь следующие доказательства:

  • запись диалогов по телефону;
  • свидетельства соседей о появлении коллекторов в квартире;
  • записи с видеокамер, если во время работы происходят «нападки».

База должников растет с каждым днем, и коллекторы активно пробуют на данной тенденции заработать. Возможно исключить личные коммуникации с коллекторами и кредиторами, если отправить заявление об отказе с подписью. Это делается посредством нотариуса либо заказного письма, а также при помощи личного вручения с подписью.

Срок исковой давности по кредиту

Пока срок исковой давности по кредиту в банке не истек, кредит надо возвращать. Долг продолжит увеличиваться, отталкиваясь от пунктов договора о кредитовании.

Если человек заключил договор поручительства о предоставлении займа, который взял на себя родственник, товарищ либо другое лицо, и это лицо прекратило выплачивать кредит, представители банка свяжутся с поручителем, предлагая оплатить долг. Поручительство действует до того времени, пока оно предоставляется по договору.

оно не может быть восстановлено, прервано либо пересчитано. Даже если банк предъявляет заявление поручителю более чем через год после завершения кредитного контракта либо по истечении срока, обозначенного в договоре поручительства, необходимо сообщить об окончании обязанности, со ссылкой на пункт 6 статьи 367 ГК РФ.

Ситуация зависит от условий контракта поручительства. Существуют два аспекта:

  1. При наличии в договоре пункта,что поручитель дает согласие в случае гибели должника нести вину за него, то поручительство не заканчивается. Далее после установления правопреемника (наследника погибшего должника) поручитель не прекращает нести ответственность по соглашению, но уже за другое лицо.
  2. При отсутствии в договоре оговорок, что поручитель несет вину за нового должника, после передачи долга иному лицу (наследнику погибшего) поручительство заканчивается. В ситуации, когда должник погиб, этот факт не оказывает влияние на период поручительства. Он действителен до того времени, как обозначено в договоре либо в следующем году после завершения кредитного контракта.

К кредитной карте применяются те же сроки, что и по обычному договору кредитования, то есть 3 года. Банковские договора по кредитной карте обычно не имеют графика платежей. Но условия контракта предусматривают, что долг должен быть погашен по частям. Если очередной платеж не будет произведен, банк выяснит об этом (ему станет понятно о нарушении права). С дня просрочки и ограничения деятельности начинает истекать срок.

Рассмотрим положение дел, если прошел срок исковой давности по кредиту.

В соответствии с законодательством банк может подать заявление даже после истечения срока давности. Потому не надо удивляться, если по истечении 3-х летнего периода заемщик получит повестку снова.

Суть в том, что сами судьи не уточняют срок давности до того времени, пока ответчик не заявит об этом (ст. 199 ГК РФ). Это обязанность самого заемщика защищать свои интересы. Все, что для него необходимо сделать, это сообщить суду во время рассмотрения дела в суде, что он требует применить ст. 199 ГК (применение срока исковой давности по кредиту). После этого обращения суд откажет банку в иске.

Срок исковой давности по кредиту

После того, как суд откажет банку в иске, банк не будет списывать средства, даже если заемщик получит заработную плату на карту в данном банке, и не будет брать имущество, оставленное в качестве обеспечения по данному кредиту. Клиент может объявить об истечении срока давности не только во время рассмотрения дела в суде, но и иными методами:

  • написать письменное заявление (обращение) и передать его в суд;
  • составить ходатайство в суд с доказательством получения;
  • подать заявление в канцелярию.

Самого понятия у нас в России срока давности нет. Законодательством регулируется только срок исковой давности для физических лиц. Под ним подразумевается время за которое банк предпринимает попытки по взысканию долга:

  • он может своими силами взыскать задолженность;
  • он может продать задолженность коллекторскому агенству;
  • он может написать исковое заявление в судебный орган о взыскании кредита.

У нас в стране считается сроком давности срок в три года, который действует для всех одинаково.

Он регулируется гражданским законодательством.

Основной особенностью здесь является то, что у такой карты нет определенной даты действительности, поэтому здесь немного другие расчеты. . Срок исчисления ведется:

  1. день, когда совершен последний платеж;
  2. день, когда был последний сьем денег с карты; выплаты по погашению не производились вообще;
  3. день, когда клиент расписался в получении требования об уплате долга;
  4. если будет доказана встреча должника и работника банка по поводу погашения займа, по решению суда начало срока будет вестись с даты этой встречи.

Данные правоотношения регулируются гражданским законодательством РФ:Ст. 1112 Гражданского кодекса РФ — «Если наступила смерть заемщика, то задолженность выплачивают будущие наследники. При переходе прав по выплате долга срок погашения не меняется и смена заемщика не является поводом, чтобы досрочно погасить.

Срок исковой давности по кредиту

Чтобы вступить в право наследования, законодатель определяет шесть календарных месяцев со дня смерти клиента банка. В это время срок приостанавливается, не применяются никакие штрафы и пени. Когда подходит срок о принятия наследства, есть два решения: принять наследство и не принять его.

В случае принятия наследства, начало времени ведется с фактического получения официального документа о подтверждении прав на собственность.

Тут же законодательством оговаривается, что не предусмотрен неполный отказ. Ст.1157 Гражданского кодекса РФ, четко прописывает правила, что нельзя унаследовать часть имущества или только деньги, только в полном обьеме.

В свою очередь кредитор может предьявить к наследнику по завещанию определенные требования — написать исковое заявление о возмещении с наследства. Тогда возбуждается производство о приостановлении срока давности, пока имущество не обретет своих хозяев и они не вступят в право владения, распоряжения.

В случае фактического пользования родственниками имущества умершего, судебный орган передает его банку для погашения образовавшейся задолженности.

«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:

  1. Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора. Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и начисленных за просрочку санкций. После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства.
  2. Другие юристы опираются на Постановление Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности». В частности, юристы оперируют следующими нормами:
    • «10. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».
    • «25. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита)….».

Для каждого заемщика единственный способ не погашать взятый кредит — дождаться истечения исковой давности

Предлагаем ознакомиться:  Что нужно для работы маникюрщицей на дому

Как исчислить{q}

С целью рассчитать сроки исковой давности по кредитам физических лиц, необходимо заглянуть в ГК РФ.

По этому вопросу ГК РФ в ст. 196 утверждает, что такой период равен трем годам.

Как считать срок исковой давности по кредиту, чтобы точно определить точку отсчета для предстоящей защиты интересов. Банковское учреждение в любой период времени может обращаться в судебные органы. В связи с чем плательщики должны самостоятельно доказывать факт пропуска партнером срока. С этой целью необходимо:

  • написать заявление с требованием убрать свои личные данные из банковской системы;
  • составить заявление в суд о приостановке вопросов по возврату суммы долга по истечение трех лет.

Существуют три варианта учета срока исковой давности по взысканию кредита банком в юридической практике:

  1. После того как произошел возврат последнего взноса, когда отношения с финансовым учреждением подходят к концу. Например, такая ситуация касается кредиток с бессрочным договором;
  2. С периода окончания кредитования, когда заемный документ теряет силу;
  3. С момента поступления от финансового учреждения требований по уплате долга досрочно. Такое возможно уже через 90 суток после начала просрочки.

При слушании дела судебный орган выбирает любой из описанных вариантов. При этом практика постановлений различна. Трактовка закона может подвергаться изменениям. Однако следует учесть, что момент оформления займа не является точкой отсчета.

После того как прошел суд, неплательщика обязывают выплатить «тело кредита», пени, проценты и орграсходы истца. После суда делом занимаются судебные приставы, которые полученное исполнительное производство внедряют на практику на протяжении 2 месяцев. Но время взыскания регламентировано тремя годами.

https://www.youtube.com/watch{q}v=fwciRdnkNjY

Рассмотрение вопроса о взыскании может быть приостановлено в случае, когда плательщик не найден. Однако на протяжении еще полгода после установления данного факта, банк может начать процесс заново. Существует практика взыскания долгов даже через 5 и 10 лет.

Советы должникам

Если вы по каким-то причинам продолжительное время не погашаете свой кредит, то вполне возможно, что его срок давности прошел. А это значит одно: банк уже не вправе требовать от вас внесения задолженности, даже если обратится в суд.

Кроме того, хочу напомнить:

  • не все юристы сходятся в едином мнении по поводу определения начала срока исковой давности;
  • суды могут по-разному трактовать закон, поэтому их решения по одной ситуации, вероятнее всего, будут отличаться друг от друга;
  • срок давности начинает свой отсчет вовсе не со дня оформления кредита.

zayavlenie-po-sroku-iskovoy-davnosti-po-kreditu

Замечу, что многие суды, как правило, опираются на такую позицию, согласно которой началом срока исковой давности является момент прохождения последней операции по кредитному расчетному счету. Например, если кредит был оформлен 1 января 2011 года на четыре года, а последнее погашение по договору было 1 января 2012 года, то именно с этой даты будет отсчитываться срок давности.

Хочу обратить ваше внимание, что Верховный Суд РФ и Высший арбитражный суд РФ, как правило, придерживаются такого же мнения.

Некоторые суды первой инстанции не соглашаются с подобной трактовкой закона и при рассмотрении кредитных дел опираются на статью 200 ГК РФ, согласно которой начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком начинается по окончании срока исполнения.

Если заемщик окажется в таком суде, то начало срока исковой давности по его кредиту будет назначено на момент окончания договора. Например, клиент обратился в банк 1 января 2011 года и оформил заем на шесть лет. Следовательно, по статье 200 ГК РФ его срок исковой давности начнет свой отсчет 1 января 2017 года, то есть независимо от даты последнего платежа.

Если вы долгое время не выплачиваете кредит, то возможно, что по нему прошел срок давности, т.е. банк больше не имеет права требовать деньги через суд.

  • Многие заемщики знают, что срок исковой давности составляет три года, однако даже среди юристов нет единого мнения, от какого момента вести отсчет.
  • Разные суды по-разному трактуют закон и выносят различные решения в одинаковых ситуациях.
  • Нужно понимать, что срок давности отсчитывается вовсе не от даты получения кредита.

Большинство судов опирается на позицию, в соответствии с которой срок давности начинает течь с момента прохождения последней транзакции кредитного расчетного счета.

То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на пять лет, последнее внесение денег на счет было 1-го января 2011 года, то и срок давности судом будет отсчитываться именно с этой даты.

Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ: Обычно трехлетний срок давности отсчитывается от последнего платежа по кредиту.

Предупреждение!

Однако некоторые суды первой инстанции не соглашаются с такой трактовкой закона, опираясь на положения ст. 200 ГК РФ.

Срок исковой давности по кредитному договору

Эта статья говорит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения».

В таких случаях суды указывают, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания кредитного договора.

То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на срок в пять лет, то суд будет отсчитывать срок давности от 1-го января 2015 года независимо от того, когда вы платили в последний раз.

Пример

Заемщик Иванов А.А. взял кредит в сумме 100 000 рублей на 12 месяцев 24.02.2019 года. 24 числа ежемесячно он должен вносить платеж. На протяжении первых трех месяцев до 24 мая включительно Иванов А.А. платил по кредиту. 24 июня в очередную дату платежа сумма не была внесена. С этого момента кредитор находится в курсе просрочки, начинается исковая давность.

Через месяц к сумме долга также прибавляется следующий платеж с учетом пени за просрочку. Именно в размере этой суммы начинает исчисляться трехлетний срок давности с 24 июля 2019 года. Более наглядно расчеты представлены в таблице.

Расчет срока исковой давности по кредиту РФ

Показатель Дата Начало исковой давности Окончание срока давности
Начало договора 24.02.2019
Оплата прошла 24.03.2019
Оплата прошла 24.04.2019
Оплата прошла 24.05.2019
Просрочено 24.06.2019 25.06.2019 25.06.2022
Просрочено 24.07.2019 25.07.2019 25.07.2022
Просрочено 24.08.2019 25.08.2019 25.08.2022
Просрочено 24.09.2015 25.09.2019 25.09.2022
Просрочено 24.10.2015 25.10.2019 25.10.2022
Просрочено 24.11.2015 25.11.2019 25.11.2022
Просрочено 24.12.2015 25.12.2019 25.12.2022
Просрочено 24.01.2016 25.01.2020 25.01.2023
Конец договора 24.02.2016 25.02.2020 25.02.2023

Как правильно подсчитать сроки{q}

Согласно действующему законодательству, любое финансовое учреждение, предоставившее своему клиенту кредит, может требовать погашения задолженности, а также штрафных выплат и пеню в течение 3 лет.

напечатать

Казалось бы, можно вполне на законных основаниях избежать уплаты по кредиту – достаточно лишь оформить договор, исчезнуть из поля зрения банка и появиться уже тогда, когда все сроки истекут.

Но на самом деле все далеко не так просто. В чем подвох{q} Именно с этим мы сейчас и будем разбираться.

Всех тех недобросовестных заемщиков, которые считают срок давности лазейкой для невыполнения своих обязанностей, ждет жестокое разочарование. Почему{q}

Прежде чем ответить на этот вопрос, мы приведем распространенные мифы, которые, как ни странно, можно найти даже на некоторых вполне серьезных сайтах в сети. Их несколько:

  • срок давности отсчитывается с того самого момента, как вы подписали кредитный договор;
  • как само финансовое учреждение, так и привлекаемые им коллекторы обманывают вас, говоря о возможности растянуть указанные в законодательстве три года на гораздо большее время;
  • срок исковой давности не зависит от очередных уплат и времени, отведенного на погашение задолженности по договору;

даже если банк активно бомбардирует вас письмами и звонками с требованием погасить долг, сроки продолжают истекать, и в самое ближайшее время вы сможете освободиться от всех обязательств.

Еще раз повторим, что все, перечисленное выше, не имеет ничего общего с реально действующими нормами законодательства.

Если вы поверите хотя бы в один из этих мифов, то наживете лишь весьма серьезные неприятности. И сейчас мы подробно расскажем, почему именно.

Пришла пора развенчивать мифы. Разберемся с особенностями отсчета упомянутого в законе трехлетнего срока давности по кредитам: отсчитывается он не со дня заключения договора, а с момента внесения последнего взноса.

Срок исковой давности по кредиту

То есть если вы сперва исправно платили, а затем пару месяцев назад вдруг решили воспользоваться «лазейкой», то найдите последнюю квитанцию и посмотрите на дату. Именно она дает старт тем самым трем годам;

Внимание!

При задержке очередного взноса более трех месяцев, банк вполне может объявить вам так называемое досрочное взыскание.

Сразу же после этого предыдущие сроки аннулируются и начинают отсчитываться новые – с даты его назначения.

Но и это еще не все. Любые переговоры, подписание соглашений, даже ответ на звонок из банка считается вступлением с ним в официальные отношения. Поэтому срок давности возобновляется вновь.

Чтобы этого не допустить, вам придется отключить телефон, чтобы случайно не взять трубку, и заехать очень далеко, избегая официальных писем и визитов служащих финансового учреждения.

Учитывая все вышесказанное, можно сделать вывод, что избежать погашения задолженности по кредиту довольно сложно, но все же возможно.

Срок исковой давности по кредиту

Он тщательно проверит действия финансистов, чтобы убедиться, что срок действительно истек и убедить в этом банк.

Иногда это приходится делать только через суд, однако при наличии неопровержимых доказательств он однозначно принимает решение в пользу должника.

Действующее законодательство гласит, что финансовая организация, который подписала со своим клиентом кредитное соглашение, имеет полное право в течение трех лет требовать от должника погашение платежей по кредиту, а также штрафные выплаты и пеню.

Некоторые мои читатели могут наивно предположить, что вполне законно будет взять кредит, исчезнуть с поля зрения банка, а после истечения всех сроков безнаказанно появиться. Но спешу немного огорчить, потому что на самом деле все не так радужно, как кажется на первый взгляд. Давайте разберемся, где кроется подвох.

Некоторые недобросовестные клиенты банков ошибочно полагают, что срок исковой давности является отличным способом уйти от своих обязанностей по кредитному договору. Но это не так! Почему{q} Прежде чем ответить на этот вопрос, я хочу описать некоторые мифы, связанные со сроком исковой давности. Что интересно: их даже можно встретить на, казалось бы, вполне серьезных сайтах.

Согласно этим мифам срок исковой давности:

  • начинается со дня подписания кредитного договора;
  • может быть больше, чем три года (подобное заявление делают как банки, так и коллекторы, преследуя цель все же получить от заемщика плату по кредиту);
  • не зависит от очередных уплат и времени, отведенного на погашение кредита по договору.
Предлагаем ознакомиться:  Оспаривание кадастровой стоимости в суде

Все вышеперечисленное никак не относится к реально действующим нормам законодательства, поэтому следовать им ни в коем случае нельзя, иначе можно столкнуться с весьма серьезными последствиями. Далее я подробно опишу, почему так может произойти.

Исковая давность применительно к кредитной карте

Обычно срок исковой давности для поручителей прописывается в самом договоре, в законе он составляет год. В течение срока кредитная организация предьявляет требования поручителю, и он обязан выполнить обязательства, указанные в договоре и погасить кредит.

В случае истечения срока прекращается и обязанность поручителя выплачивать, и уже никто не может ему предьявить какие либо требования по ссуде.

Если поменялась процентная ставка по договору, а об этом не оповестили поручителя, то договор считается уже недействующим. После получения кредита заемщиком, поручитель не должен ничего подписывать.

Продажа задолженности коллекторам

Несколько сложнее пресечь действия специализированных коллекторских фирм, которым большинство отечественных банков передают информацию о своих злостных неплательщиках для так называемого неформального воздействия.

Представители коллекторских организаций могут наведаться к должнику даже после истечения срока исковой давности.

Как правило, методы их воздействия не ограничиваются письмами, звонками и другими безобидными требованиями вернуть долг, а переходят все законные рамки. После общения с коллекторами редко кто отказывается вернуть задолженность. Однако и с ними можно довольно успешно бороться.

Должник может решить эту проблему двумя законными вариантами:

  • погашением кредитной задолженности. При этом заемщик должен вернуть не просто свой долг, а также все проценты, штрафы и пени, которые были начислены за все время неуплаты;
  • с помощью юриста, который убедит финансовую организацию в том, что все сроки действительно истекли, а ее действия в сторону заемщика считаются незаконными. Естественно, для этого специалисту по кредитным вопросам нужно будет иметь весомые основания и доказательства.

Замечу, что коллекторские агентства обладают практически теми же правами, что и банки, поэтому они могут подавать в суд, предъявлять должникам письменные претензии, но не более того. Если представители подобных учреждений позволяют себе какие-либо другие воздействия, то необходимо сразу же обращаться за помощью в правоохранительные органы. Как показывает практика, полиция обычно помогает усмирить коллекторов.

В качестве итога хочу написать о самом эффективном методе, который позволит вам никогда не сталкиваться с законными или незаконными действиями со стороны банков или коллекторских агентств.

Так вот, чтобы спокойно жить будучи заемщиком у банка, следует своевременно погашать кредит. Помните: существование срока исковой давности не отменяет действий со стороны кредитора в виде звонков и писем, а также не является гарантией того, что должник не понесет потери.

Срок исковой давности по кредиту образец

Конечно, бывают ситуации, когда человек действительно не может внести очередной платеж по кредиту, но это не должно быть основанием для уклонения от кредитора в течение трех лет.

Для таких заемщиков практически в каждом финансовом учреждении нашей страны существует услуга по реструктуризации задолженности.

Более сложной задачей является избавление от специализированных коллекторских фирм, которым многие отечественные банки просто передают информацию о злостных неплательщиках для «неформального» воздействия на них.

Предупреждение!

«Специалисты» таких компаний могут навестить вас даже после того, как отведенный по закону срок закончится.

При этом они редко тратят время на звонки, письма и судебные иски. Их методы воздействия на психику могут «убедить» любого человека, что он все еще кому-то что-то должен.

Случаев, когда долги погашались уже после первого визита таких гостей, довольно много. Но с коллекторами тоже можно бороться. Причем – вполне успешно.

У вас есть два варианта решения проблемы без выхода за рамки правового поля:

  1. погашение задолженности, независимо от срока давности. Сразу хотим сказать, что сумма долга может быть весьма крупной, так как за три (или больше) года набегают немаленькие проценты, штрафы и пени;
  2. обращение к юристу, который убедит банк в том, что все сроки истекли и любые требования незаконны. Разумеется, для этого ему понадобятся веские основания и доказательства;

Помните о том, что коллекторские агентства имеют практически те же права, что и банки – они могут предъявлять вам письменные претензии, подавать иски в судебные инстанции, но не более того.

Любое другое воздействие – это незаконная самодеятельность, поэтому самым разумным решением станет обращение в правоохранительные органы.

Насколько эффективной будет эта мера{q} Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев коллекторы признают свою неправоту и оставляют заемщика в покое.

В завершении данной статьи хочется подсказать вам самую эффективную меру, позволяющую никогда не сталкиваться с законными или незаконными требованиями банков, с коллекторами и многочисленными претензиями.

Если вы берете кредит, погашайте задолженность своевременно. Помните о том, что несмотря на наличие срока давности, вы все равно подвергнетесь звонкам и письмам еще до его окончания, а также можете понести потери.

Совет!

Да, случаются в жизни ситуации, когда продолжать платить по кредиту просто нет никакой возможности. Но это самый крайний случай, и он не является основанием для того, чтобы скрыться и ждать, пока пройдет срок в три года.

Гораздо проще воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности, которую предоставляют практически все финансовые учреждения нашей страны.

Банк будет до последнего делать попытки вернуть деньги и может продать долг по кредиту . Коллекторское агенство- если сказать другим языком, делает все возможное для того, чтобы долг вернули. Все это делается в внесудебном порядке. Законом это не запрещается .

Когда дебитор гасит долг, они получают определенное денежное вознаграждение.

https://www.youtube.com/watch{q}v=-3l08WkYU4Y

Факты, которые должен учитывать должник при встрече с коллекторами:

  • очень частые встречи, визиты …
  • к получению постоянных писем;
  • к телефонным звонкам, возможно даже с угрозами.

Банк заключая договор с коллекторским агенством, передает всю контактную информацию неплательщика им.

Все это может длиться от трех до шести месяцев, пока не окончится действие договора оказания на должника влияния по выплате долга.

Пока должник не ознакомится с таким договором, он имеет право не общаться и не сообщать нужные сведения .

Коллекторы — люди, имеющие юридическое образование, очень умные. Все они прекрасные специалисты в области финансовой системы, аналитики и конечно же психологии. Агенства выбирают только лучших специалистов.

kakoy-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu

Поэтому при встрече с ними надо быть внимательнее и осторожнее, ни в коем случае не подписывать какие либо документы.

В худшем случае эта ситуация продлится десять лет, потом просто не будет законных оснований предъявить банком свои требования.

Часто задаваемые вопросы

Вчера мы разбирались с тем, существует ли черный список должников по кредитам, а сегодня я хочу посвятить еще один пост кредитам и продолжить рассматривать самые разные ситуации, в которые может попасть заемщик.

Почему-то очень многие думают, что тот, кто не платит, делает это умышленно, и самый лучший вариант для него – рассчитываться по долгам, выплачивать средства коллекторам и так далее.

Причин несвоевременного погашения долга может быть много, но не будем сейчас об этом, хочу написать про срок исковой давности по кредиту как один из возможных аспектов, который может упростить взаимоотношения заемщика и банка.

Что это значит{q}

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что общий срок давности по долгам равняется трем годам.

Это значит, что если заемщик не погасил кредит, и в течении трех лет между ним и банком не осуществлялось никаких коммуникаций, то долг аннулируется – ни сам банк, ни сотрудники коллекторского агентства не вправе «выбивать» долги.

Что получается на практике{q}

Не практике же либо банки, либо коллекторы (если долг был продан коллекторскому агентству, что случается достаточно часто), могут требовать возвратить кредит и по истечении этого периода.

https://www.youtube.com/watch{q}v=CTnqovNm0GM

Что делать{q}

Можно просто не реагировать (об этом я напишу еще ниже). Если же банк обращается в суд, тогда необходимо заявить ходатайство о прекращении производства в связи с истечением срока исковой давности.

Совет!

Судебная практика показывает, что у заемщика есть возможность на законных основаниях не выплачивать долг.

После постановления бывшего должника не будет вправе тревожить ни банк, ни другие организации, с которыми он возможно сотрудничает.

А с какого периода времени исчисляется срок исковой давности по кредиту{q}

Три года должны пройти с момента прекращения любого вида общения между заемщиком и кредитором. Казалось бы, так все просто.

Да, действующее законодательство определяет именно такой порядок сотрудничества банка с клиентом, но пока пройдет три года, и отдел взыскания банка и сотрудники коллекторских агентств здорово потрепают нервишки.

Но если так случилось, что три года прошло – и банк предъявляет претензии, у заемщика есть все основания не платить по долгу, если был соблюден срок давности по кредиту.

Большинство людей полагают, что должники по кредитам умышленно не погашают свои задолженности, чтобы в итоге банк или другое финансовое учреждение забыли о них и перестали требовать возврат денег. Однако на самом деле причин, из-за которых становится невозможно своевременно вносить плату по кредиту, может быть достаточно много.

Спешу успокоить тех, кто действительно переживает по поводу своей просрочки: законодательством предусмотрен специальный срок исковой давности по кредиту, в течение которого между заемщиком и кредитором могут быть установлены взаимовыгодные отношения.

Что это значит{q}

Согласно ГК РФ общий срок давности по задолженностям составляет три года.

Если заемщик не погасил свой кредит и в течение трех лет не имел никаких контактов с банком, то его долг аннулируется. В этом случае ни кредитор, ни коллекторские агентства не имеют законного права требовать с должника возврат денег.

Что мы имеем на практике{q}

Как правило, и банк, и коллекторы могут требовать с заемщика погасить кредит, даже если срок исковой давности истек. Но хочу отметить, что эти действия являются противозаконными.

Что предпринимать{q}

sroki-iskovoy-davnosti-po-kreditam-fizicheskikh-lits

Если по истечении срока исковой давности кредитор продолжает требовать возврат денег, то должник может просто не обращать внимания. Банк, конечно, обратится в суд и уже таким способом будет пытаться заставить клиента вернуть долг. В этом случае заемщик должен предоставить ходатайство о прекращении судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности для оспаривания завещания наследником

Последствия истечения срока

Возможно прерывание срока исковой давности, нужно будет отсчитывать 3 года заново: в данном случае у банка будет преимущество. Это случится, если заемщик:

  • напишет заявление на продление займа либо отсрочку платежей;
  • поставит подпись под договором о реструктуризации, то есть пересмотром условий кредитного соглашения, при котором платежи станут меньше, а срок дольше;
  • получит письмо от банка с требованием погашения долга и напишет ответ, что он не согласен с задолженностью;
  • прочие деяния, указывающие на принятие факта долга.

Вероятные варианты истечения срока исковой давности по кредиту:

  • не стоит возлагать надежды, что банк не успеет к сроку и «кредит сгорит»;
  • банк может обратиться в судебные инстанции и после установленного срока;
  • если банк не обращается в суд, то он передает право требования (это называется соглашением об уступке) коллекторам. И они начнут с рвением забирать долги, звонить родным, на работу, устраивать различные пакости, грозить и шантажировать.

Бывали случаи, когда коллекторы запечатывали двери должников клеем, красили стенки подъезда.

К счастью, 1.01.2017 года начал свое действие закон о защите прав населения России от таких коллекторских агентств и микрофинансовых компаний, который призван защитить должников от подобных действий. Однако у коллекторов есть еще инструменты морального давления.

Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:

  • Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
  • Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
  • Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу.

Окончился срок возврата — это означает одно, что заемщик свободен от погашения суммы, указанных в договоре. Аннулируется — невыплаченная часть ссуды и остальное.

Социнвестбанк — телефон службы поддержки

В свою очередь на заемщика накладывается своеобразное «вето» на следующее — ему больше никогда не дадут ничего в этом банке, пятнадцать лет он не сможет получить вообще ссуду, ограничение при приеме в эту сферу работником.

Заемщик, в свою очередь, должен при подаче банком в суд, написать заявление о том, что срок действия истек. На это есть различные способы:

  • во время судебного разбирательства, заявить ходатайство о применении данной статьи к поданному иску;
  • почтовым документом;
  • или подписав заявление у секретаря или помощника судьи.

В случае несогласия с решением суда заемщик, вправе подать аппеляционную и кассационную жалобы.

Рассмотрим структуру судебных органов:

  • Первое судебное разбирательство проводится в районном суде, это суд первой инстанции.
  • Апеляционная жалоба подается тогда уже в областной суд.
  • Если же дело рассматривается в мировом суде, то апеляция должна подаваться в районный суд.
  • Кассационная жалоба подается в областной суд в Коллегию по гражданским делам.
  • Высшей инстанцией является Верховный суд РФ, который выносит окончательное решение.

Случаи увеличения срока

В 2019 году требования закона остались те же, что и ранее. Финансовое учреждение может востребовать оплату от получателя займа в судебном порядке, если нет переводов. Игнорирование платежей может быть признано мошенничеством в согласовании со статьей 159 УК РФ. В бумажной форме полезно предупредить кредитора о трудностях с возвратом платежей. Мошенничество не признается в трех вариантах:

  • несколько денежных платежей были зачислены;
  • согласно договору, недвижимость указывается в качестве залога;
  • размер задолженности менее 1,5 млн. руб.

Рассмотрения дел в суде не только длительные, но и могут испортить кредитную историю заемщика. Кроме того, при отсутствии специфичности в описании закона, суд толкует его положения по-различному. В таких случаях срок может быть увеличен:

  1. Банк передает ответственность за возврат правовой суммы в коллекторское бюро. Отправной точкой периода станет дата последнего зарегистрированного контакта работника компании с неплательщиком.
  2. Заемщик не возвратил израсходованный предел на кредитную карту либо другую финансовую услугу, общаясь с представителями по телефону, отвечая по электронной почте. С неплохой доказательной базой банка, ограничение будет установлено с даты последнего сообщения.
  3. Получатель займа дополнил контракт заявлением о реструктуризации либо отсрочке платежа по кредиту. Отправной точкой является момент подписания документов либо дата окончания денежных «каникул».

Ждать пару лет без платежей дебитору нет смысла. Финансовое учреждение специально откладывает начало периода, чтоб 3-х летний период никогда не завершался.

Вариант, когда по истечении срока давности иска банк подает в суд на заемщика

Банк при появлении просрочки может долго молчать, аргументируя это тем, что клиент должен самостоятельно интересоваться состоянием своих дел, а при появлении солидной суммы начать требовать долги, пока сроки позволяют.

При этом заемщику следует помнить, что контактом с банком нельзя назвать:

  • Общение в телефонном режиме – если нет на то доказательств в виде аудиозаписи;
  • Расписку о получении банковского письма;
  • Обычное посещение офиса банка по личным делам, например, для оплаты жилищно-коммунальных услуг.

Но также следует помнить, что при появлении просрочки лучше идти на контакт с банком самостоятельно, так как избежать выплаты долга тяжело, а время играет против должника.

Так же должник сам может необдуманно поступить:

  • Признать долг письменно – поставить подпись под любым документом, касающимся данного договора. Нельзя идти на поводу у кредитора и что-либо подписывать;
  • Совершить частичную оплату долга – главная задача кредитора вынудить должника сделать хоть какую-то оплату, в ход идет все, от напоминания о долге до шантажа криминальной ответственностью. Многие не выдерживают и делают платеж, который обнуляет срок;
  • Погашение процентов и штрафов – любые финансовые операции начинают новый отсчет срока.

Как избежать уплаты{q}

В согласовании со ст. 199 ч. I ГК РФ даже через 3 года финансовая компания может подать заявление с требованием уплаты задолженности на основании объективных причин:

  • обе стороны пришли к мирному решению;
  • одна сторона в противостоянии работала на вооружении и принимала участие в военных действиях;
  • во время подачи иска положения, которые указаны в законе, не регулируются.

Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Органы юстиции рассматривают подобные обращения и нередко выступают на стороне истца. Есть лишь три варианта, когда должник может отказаться от платежей законным методом. Условия нереальные, но бывает и так:

  • плательщик не разговаривает с представителями банка, игнорирует их сообщения;
  • компания, которая выдала кредит, забыла о сумме долга.

Срок завершается, когда плательщик расписался в любом официальном документе о кредите, подтвердил свою долг либо сделал хотя бы маленький платеж в пользу финансовой компании.

Заключение

В рамках этой статьи был рассмотрен вопрос о том, какой срок исковой давности по кредиту существует в современном законодательстве. Срок исковой давности по ссуде, определенный законом в 2018 году как 3-летний период, является временем, после которого должник при подаче заявления в суде имеет право предоставить соответствующее ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту по сроку исковой давности.

Но истечение срока давности заявления не гарантирует отказа банка от получения своих средств – существует огромное количество способов взыскания долгов с физлиц, а также с привлечением коллекторов, которые могут оказаться очень печальными для должника.

Какой бы метод банк не избрал для погашения долга – судебное решение либо остальные способы, заемщику будет невыгодно его исполнять. Потому клиент должен сначала подумать: стоит избегать контакта с банком на протяжении всего срока ограничения займа либо сразу, когда нет возможности закрыть долг, сказать об этом финансовому учреждению и найти решение совместно.

Как быстро пополнять карточку карту Приорбанка

Источник

К большому прискорбию финансовых учреждений бесправие должников осталось в древних веках, теперь каждый человек имеет право и может бороться за свои права – главное их четко знать.

Исковая давность имеет смысл, если человеку действительно нечем платить, но использовать данный факт, как обогащение не стоит, тем более, что списание долга происходит крайне редко, обычно в случае небольшой суммы кредита.

Ходатайство о применение срока

При изучении вопросов срока исковой давности по кредиту образец ходатайства должен быть заполнен правильно. Ответчик должен объявить сам просроченный срок давности через соответствующее обращение (ходатайство). Это обращение заполняется по истечении срока исковой давности по кредиту. Заявление представляет из себя инструмент, позволяющий должнику защищать свои права при рассмотрении заявлений по предъявленным ему долгам. ГК РФ предусматривает написание этого ходатайства от имени лица, которое имеет долг.

Пример обращения на применение срока исковой давности по кредитам физических лиц представлен на рисунке ниже.

При изложении доводов нужно руководствоваться ст. 152 ГК РФ. Главным моментом этого заявления является часть после слова «Прошу». В ней надо указать, что именно требует заемщик. Необходимо подписать дату и подготовить копии для всех лиц, которые участвуют в суде.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IfrMJvSJOaQ

Как указывалось выше, банк может обратиться в суд и после истечения 3 лет. Поэтому целесообразно сразу получать судебные повестки и извещения, чтобы своевременно предпринять меры по защите своих прав. При получении искового заявления нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. так как задолженность по кредитному договору носит бесспорный характер, банк может подать заявление о выдаче судебного приказа мировым судьям – в этом случае судебное заседание не проводится, а должник может подать заявление о возражениях на судебный приказ;
  2. если отменялся судебный приказ, течение срока давности не приостанавливается и не прекращается – после получения искового заявления и вызова в суд, должник сможет подать ходатайство о пропуске истцом срока давности;
  3. если должник не является в суд без уважительных причин, может выноситься заочное решение – должник сможет его обжаловать после получения копии решения, однако заявить о пропуске срока давности можно лишь при возобновлении судебного дела по общим правилам.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector